急な運転資金需要や、自社の機械が壊れて修理のための設備資金が必要になるなど、業務継続のためまとまったお金が必要になるケースがあります。
キャッシュフローが潤沢ならば、それで補填できますが、実際にはなかなかそうもいかない会社もあります。現預金がない場合融資を受けなければなりませんが、時間がかかり手続きも複雑です。
ヤミ金融などに手を出してしまえば破滅への一本道です。そこで役立つのがビジネスローンです。ビジネスローンは緊急時の資金調達におすすめできる方法です。なぜビジネスローンが良いのか今回解説していきます。
緊急の資金調達が必要な場合、本来であれば金融機関から融資を受けます。しかし、金融機関からの融資(通常の融資)には大きなデメリットがあります。
以下にまとめました。
- 融資の審査に時間がかかる
- 過去の借入歴などをしっかり調べられる
- 直近が赤字だと大幅に減点評価になる
- 事業計画などを提出させられることもある
- 担保や保証人を要求される融資もある
- 既存の借入が多いと融資されない
借入利息は低いものの、審査に時間がかかり、経営実績や決算書の内容、現在の借入残高などをしっかり審査されます。
資金調達までに時間的余裕がある場合は、金利の低い通常の融資のほうにメリットがありますが、1日2日を争う資金需要に対しては、通常の融資では間に合いません。
では、怪しいヤミ金融に手を出すべきかと言いますと、絶対にそういうことをしてはいけません。身を滅ぼしてしまいます。
そこでおすすめできるのが「ビジネスローン」という選択肢になります。
ビジネスローンの概要
ビジネスローンは通常に金融機関からの融資とは異なる特徴を持ちます。ビジネスローンについてまとめました。
- 審査が緩め(審査方法が通常の融資と若干異なる)
- 融資決定まで早い
- 銀行が行う場合とノンバンク(消費者金融系、信販会社)が行う場合がある
- 無担保、無保証人
- 総量規制の対象外
- 約1000万円が上限額
銀行だけではなく、個人向けのカードローンなどを行っている消費者金融も、事業用の融資メニューとして提供しています。
目次
ビジネスローンをおすすめできるメリットはこれ!
なぜ緊急時の資金調達としてビジネスローンがおすすめできるのか、上記の特徴とも関係しますが説明します。
審査が簡略化され融資までの時間が短い
銀行からの融資と異なり、ビジネスローンは審査が緩めで入金までの期間が短いことがメリットに挙げられます。
数日以内にお金が必要な場合など、迅速な資金調達が必要な方は、通常の融資の審査を待っていられません。
ビジネスローンならば要求される書類も少なく、また審査も迅速に進み、審査項目やチェックポイントも通常の融資と異なるため、資金調達までの時間を短縮できます。
担保や保証人が要らない
ビジネスローンは原則、無担保、無保証人ですので、保証人を誰かに頼むということがありません。保証人になってもらうと、人間関係的にも大きな影響を受けてしまいます。
また担保付融資は、不動産を所有していないと借りられないので、その時点で利用が限定されてしまいます。
ビジネスローンならばそれらの準備やお願いが不要なので、自分自身の責任で借りられ、迅速な資金調達を可能にします。
総量規制の対象外
ノンバンク(消費者金融など)からの融資は、個人として借りる場合、自己破産を防ぐなども目的とし、年収の3分の1までしか借りられない「総量規制」の対象になりますが、ビジネスローンは対象外です。
個人向けのカードローンは総量規制の対象ですが、事業資金のビジネスローンはそれにとらわれず利用できます。ただし、ビジネスローンの上限額はおおよそ1000万円なので、あまり高額の融資は受けられないとご判断ください。
赤字決算でも借りられる
通常の融資の場合、赤字決算が続いていると審査の際大きなマイナスになります。しかし、ビジネスローンの場合、赤字決算でもすぐに融資NGになるわけではありません。
融資審査に占める決算書の割合がそれほど高くないので、別の加点ポイントがあれば融資を受けられます。
ビジネスローンのデメリットも押さえておきましょう
ビジネスローンにはデメリットもあります。今回はメリットを中心に解説しましたが、デメリットもあるためすべての人におすすめできるわけではありません。時間に余裕があり、通常の融資の審査に問題なく通るのであれば、そちらの方をおすすめします。
- 金利が高い(特にノンバンク系はほぼ利息制限法上限金利付近)
- 金融機関から融資を受ける際に大幅減点になる
- 借入の上限が1000万円くらい(借入限度額が低い)
- ノンバンク系の会社の中には怪しい会社も存在する
- 取引先が借入を知るとマイナスになる場合もある
銀行で通常の融資を受けられるのに、わざわざビジネスローンを利用するケースは少ないため、金融機関の通常の融資審査では「ビジネスローンに頼らないとまずい経営状況なのかな?」とマイナス評価になります。取引先も同様です。
説明を求められた時に、しっかり「問題ない」と説明できるようにしておいてください。
金利が高いのは、融資にあたってビジネスローン側もリスクをとっているからです。審査も緩い、早いのでそれだけ貸し倒れリスクがあります。
高い金利について了解いただくとともに、しっかりビジネスローンを借りた理由も説明できるようにしてください。
早めに返済してしまえば、それだけネガティブにとらえる人は少なくなります。
急な資金調達には現金買い取りもできるビジネスローンを!アクト・ウィル株式会社がおすすめ!
ビジネスローンは急な資金調達の際におすすめしたい方法ですが、振り込みを待っているとどうしてもある程度の時間的ロスをしてしまいます。
そこで、その欠点も補えるアクト・ウィル株式会社のビジネスローンをおすすめします。
アクト・ウィル株式会社は手数料の安い無担保、無保証人の通常のビジネスローンのほか、不動産担保融資、動産担保融資、車担保融資など事業主様のニーズに添える多様なメニューを用意しています。
さらに緊急の資金調達に応じられるよう、審査基準が下がる保証人付きのローンメニューもあります。こちらは任意のローンメニューですので必須ではありません。
アクト・ウィル株式会社のビジネスローンの特徴として、買い取り代金を口座振り込みだけではなく、スタッフが現金をお持ちする方法もできます。現金を手渡しできますので、すぐに利用できます。キャッシュを手に入れられるビジネスローンはなかなか珍しく、当社の大きなアドバンテージになります。
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