京都というと観光地や古都というイメージがあるかもしれません。
しかし京都にもビジネス街があって、多くの法人が企業活動を行っています。

京都で事業を展開している経営者の中には、資金繰りが頭痛の種という方もいるでしょう。
もし金銭工面に悩んでいるのであれば、ビジネスローン（事業用ローン）を活用するのも一つの方法です。
ビジネスローンはスピーディな融資に対応しているので、急な出費で緊急性の高い資金調達におすすめです。

京都にも事業用ローンを提供している金融業者はたくさんあります。
その中でもどこに借入の申し込みをすればいいか、選び方など利用のコツについてまとめましたので参考にしてください。

京都でビジネスローンは利用できる？

京都でビジネスローンを近場で利用できるかについてまずは見ていきます。
結論から言いますと、京都にはいろいろな金融業者がサービス提供しています。
選択肢は十分ありますので、慎重に比較すべきです。

金融機関のビジネスローンを活用しよう

京都にはいろいろな金融機関が営業しています。
この銀行でもビジネスローンを提供しているところは少なくありません。

日本全国に支店を展開しているいわゆるメガバンクの事業用ローンはもちろん利用できます。
他にも京都には地方銀行や信用金庫もいくつかあります。
このような京都の地域密着した金融機関でもビジネスローンの受付に対応しています。

銀行融資というと、申し込んでも1カ月近く融資実行まで時間がかかると思われがちです。
しかし事業用ローンであれば、数日から1週間程度で融資実行されるところが多くスピーディな借り入れが期待できます。

京都にはノンバンクのビジネスローンも多い

消費者金融や信販会社のノンバンク系も、京都に営業所を構えています。
ノンバンク系には金融機関と異なる特徴があるので、こちらの利用を検討することも可能です。

ノンバンクも日本全国にチェーン展開している大手から地域密着の中小まで、バラエティに富んでいます。
またビジネスローンはじめ、事業者向けローンに特化したノンバンクもあります。

ノンバンクの場合、迅速な融資が魅力です。
中には即日融資に対応しているところもあるほどです。
また審査も銀行と比較して甘めなので、銀行で借入できなかった事業者でもノンバンクであれば融資可能といったことも十分あり得ます。

ビジネスローンを京都で申し込むメリットデメリットについて解説

京都で事業用ローンを活用した場合、メリットもあればデメリットもあります。
ここでは主要なメリットとデメリットについて、いくつかピックアップしてみました。
自分たちの現状に照らし合わせてみて、適切な資金調達方法かどうかの判断材料として活用してください。

京都のビジネスローンのメリット

京都でビジネスローンを活用するメリットとして大きいのは、手軽に利用できる点です。
まず融資までがスピーディです。
申し込んでから融資実行されるまで、どんなにかかっても1週間から10日程度です。

銀行融資や日本政策金融公庫からの金銭工面の場合、1カ月かそれ以上かかってしまうことも珍しくありません。
審査通過しても融資実行までに資金ショートのリスクも懸念しなければなりません。

一方ビジネスローンの場合、申し込んでから比較的早く融資が受けられます。
ノンバンクの中には最短即日融資に対応しているところもあるほどです。
想定外の急な出費を強いられて、資金ショートしそうなときなどにはおすすめのサービスです。

またWeb完結のビジネスローンもあるのもメリットの一つです。
経営者の中には、普段本業で事業用ローンの借り入れ相談のためにお店に行く時間がないという人もいるでしょう。

Web完結は文字通り、借入手続きをすべてオンラインで完結してしまいます。
パソコンやスマホを使って手続きできるので、その場で申し込むことも可能です。
ネットでの手続きなので、24時間・365日いつでも申し込み可能なところも忙しいビジネスマンにとっては魅力的です。

京都のビジネスローンのデメリット

京都でビジネスローンを利用する場合、融資までスピーディなのはメリットです。
しかし短時間で融資してくれるということは、審査をそこまで詳しく行っていないともいえます。
審査が緩く不良債権化するリスクが高いので、リスクマネジメントとして金利は高めに設定されているのはデメリットといえます。

初回申し込みの際は上限金利かそれに近い利率の適用されるのが一般的です。
京都の事業用ローンの上限金利を比較すると主なところで、14.5～18.0％程度が相場といわれています。
銀行融資や日本政策金融公庫の場合、大体2～3％が相場なのでこちらと比較すると高利と言わざるを得ません。

また融資限度額が少なめなのも、京都でビジネスローンを利用するデメリットといえます。
だいたい300～500万円、大型融資でもせいぜい1,000万円程度と思ってください。
日本政策金融公庫なら1,000万円以上の貸し出しにも対応していますし、銀行の場合信用力次第ですが1億円以上の融資も可能です。
設備投資など、まとまった資金が必要な場合には事業用ローンの選択肢はちょっと金銭工面するには厳しいです。

京都でビジネスローンの利用シーンを紹介

ビジネスローンの特徴が分かったところで、どんな時に利用するのが適当かについて紹介します。
主要な用途として、以下のようなシチュエーションが考えられます。

1.急ぎで資金調達しなければならない
2.銀行融資が受けられなかった
3.担保や保証人を用意できない
4.少額融資を希望している

なぜ以上の項目でビジネスローンが適当なのか、ここで詳しく見ていきます。

急ぎで資金調達しなければならない

ビジネスローンは融資までに時間がさほどかからないのが特色です。
最短即日融資にも対応しているほどです。
ここまで迅速に融資してくれる事業者向けローンはなかなかありません。

ですから今すぐ資金が必要な時には、事業用ローンを利用しましょう。
急な出費が必要になった、当てにしていた売掛金の回収が期日通りできず支払期限が迫っているときなどに重宝します。
今日明日中にもお金が必要な切羽詰まった状態なら、ビジネスローンの利用を検討しましょう。

銀行融資が受けられなかった

銀行融資と比較して、ビジネスローンは審査が緩めで通りやすいといわれます。
もし銀行融資に申し込んだけれども審査落ちしてしまった、それでも金銭工面しなければならない時にはビジネスローンがおすすめです。

日本政策金融公庫や金融機関の金利は低いので申し込んでみたけれども金銭工面できず、すべり止めのような感じで事業用ローンを利用する経営者は少なくありません。
また銀行融資の場合、審査通過できても結果が出るまで時間がかかります。
そこで銀行融資が実行されるまでのつなぎ融資として、いったんビジネスローンでお金を借りる事例も少なくありません。

担保や保証人を用意できない

銀行融資を受ける際に、担保もしくは保証人を出すように言われる場合もあります。
しかし中小・零細の場合、担保に差し出せるような資産を有していないケースもあるでしょう。

ビジネスローンの場合、担保も保証人も不要で申し込みできる商品も少なくありません。
担保や保証人を持たない、それでも金銭工面が必要な場合には京都のビジネスローンを利用するといいでしょう。

少額融資を希望している

デメリットの部分でも紹介したように、あまり大型融資に対応している商品がメインです。
せいぜい借入出来ても500万円程度です。
特に初回借入の場合、借入希望額が大きくなると審査も厳しくなります。

事業用ローンは数十万円単位のような少額融資が主な活用法です。
法人であれば20～50万円、個人事業主の場合5～10万円といった小口融資が主流の利用法といわれています。
このような少額融資を希望しているのであれば、ビジネスローンはおすすめです。

京都で即日融資にてビジネスローンから借り入れる方法を解説

ここでも何度か紹介したように、ビジネスローンは最短即日融資に対応しているところもあります。
京都でも即日融資可能なビジネスローンはいくつもあります。
しかし即日融資で資金調達するためには、いくつか押さえておきたいポイントがあります。

1.必要書類をあらかじめ準備する
2.午前中までに申し込み手続きを完了させる
3.複数のビジネスローンを候補にする

なぜ即日融資のために上で紹介したポイントを頭に入れておかないといけないのか、以下で詳しく見ていきます。

必要書類をあらかじめ準備する

即日融資で資金調達するためには、前もって必要書類を準備しておきましょう。
必要書類を前もって準備すれば、申し込み手続きの時間の短縮化が図れるからです。

必要書類は各金融機関によって、若干違いがあるかもしれません。
申し込もうと思っている金融業者のホームページなどで、必要書類をあらかじめチェックしておきましょう。
しかし一般的には登記簿謄本や決算書類、納税証明書、印鑑証明書、代表者の身分証明書などが必要です。

登記簿謄本は法務局、印鑑証明は市区町村役場で取得しなければなりません。
ですからできれば申し込み前日に法務局や役所に足を運び取得しておくとスムーズです。

午前中までに申し込み手続きを完了させる

事業用ローンで即日融資を受けるには、法人の口座に振り込みという形をとるのが一般的です。
銀行は平日15時までというのが、一般的な営業時間です。
つまり15時までに振り込み手続きが完了していないといけません。

振り込みにあたっての事務手続き、さらに金融業者の審査にそれなりの時間を要します。
そう考えると、平日の午前中までに申し込み手続きを完了させておくべきです。

しかもできることなら午前中の早い段階で、事業用ローンの申し込み手続きを完了させておくのが理想です。
というのも最初に申し込んだところで確実に借入できる保証がないからです。

もし審査落ちすれば、別のところで申し込み手続きを最初からやり直さないといけません。
何度か手続きすることも想定して、早めに申し込みを済ませておくのが賢明です。

複数のビジネスローンを候補にする

「午前中までに申し込み手続きを完了させる」でも紹介したように、最初に申し込んだビジネスローンで確実に融資を受けられるとは限りません。
最初から特定のビジネスローン一つに絞り込んで申し込み、融資否決されると次にどうすればいいかあたふたしてしまいます。
審査落ちした場合のことも想定して、最初のところがダメだったら次はここといった感じで複数の借入先の候補を検討しておきましょう。

目安としては2～3社候補として残しておき、優先順位をつけておくといいです。
そうすれば最初に申し込んだところで審査落ちしても、すぐに次のビジネスローンに申し込み手続きに移行できます。

複数の候補に絞り込み申し込む場合、順番に一つずつ手続きを進めるのも審査落ちを防ぐためのコツです。
2～3社の事業用ローンを候補にした場合、一気に申し込めばどこか審査通過するのではと思うでしょう。

しかし複数のところに一気に申し込んでいることは、信用情報をみればわかってしまいます。
複数に一斉申し込みしていると「よほどお金に困っているのではないか」と貸す方は思ってしまいます。
お金に困っているところに融資しても債権回収できないと懸念して、結局審査に受からなくなってしまうわけです。

まとめ：京都で緊急性の高い資金借入を希望するならビジネスローンがおすすめ

京都には金融機関からノンバンクまで、事業用ローンを提供しているところはたくさんあります。
短時間で融資実行可能な事業用ローンは、緊急性の高い今すぐ金銭工面する必要がある場合には重宝するサービスです。

特に即日融資に対応しているところもあるのは、魅力的です。
ただし即日融資を受けるためには、必要書類をあらかじめ準備するなど押さえておくべきポイントがいくつかあります。
もし緊急性の高い金銭工面を強いられた場合には、京都のビジネスローンを有効活用していきましょう。