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新潟県で事業を営んでいる方も多いでしょう。
資金繰りで頭を悩ませている法人代表者はいませんか？
新潟県にはそんな法人代表者に資金を融資するサービスがいろいろとあります。
今回はどのような資金調達方法があるのかについてまとめました。
中でもビジネスローンは最短即日融資している商品もあり、今すぐ現金が必要といった要望にも柔軟に応えられます。
新潟で利用できるビジネスローンの選び方についても紹介しますので、参考にしてください。
目次
新潟県の資金調達方法
新潟県を見てみると、法人が利用できる資金調達方法がいろいろと用意されています。
ここでは一般的な資金調達方法について紹介しますので、資金繰りに窮したときにチェックしてみて下さい。
銀行の活用
新潟県にもいろいろな金融機関があります。
その金融機関の中には、ビジネス向けの金融商品を提供しているところも多いです。
日本全国に展開しているメガバンクや新潟県を本拠地にした地方銀行で、法人向け商品を展開しているところは少なくありません。
さらに信用組合や信用金庫も新潟県内にありますが、こちらも事業者向けの融資を行っています。
信用組合や信用金庫は地域密着で、地方経済の活性化という社会的使命もあります。
このため、メガバンクなどと比較すると審査を甘めにして借り入れやすくしている傾向が見られます。
ビジネスローンの利用
新潟県ではビジネスローンを利用できる金融業者も少なくありません。
銀行系のビジネスローンもあれば、ノンバンク系のものも見られます。
銀行系は地方銀行や信用金庫、信用組合などで提供しています。
銀行融資と比較して、スピーディに借入が可能です。
審査スピードをより重視するのであれば、ノンバンクのビジネスローンを利用するのも一考です。
金利は高めですが、最短即日融資にも対応しているのが強みです。
急に出費が発生して手持ちがないといった緊急事態でも即日融資なら、何とか対応できます。
緊急性の高い資金調達なら、新潟にあるビジネスローンを利用するのも一考です。
新潟で利用できるビジネスローンの中には、不動産担保ローンを取り扱っているところもいくつかあります。
もし不動産を保有しているのであれば、こちらを担保に差し出して融資を受けることも可能です。
不動産を担保にすれば、対象の不動産の価値次第ですがそれなりにまとまった額を借り入れられるかもしれません。
返済不能になれば担保にした不動産を回収すればいいので、貸し出す側としてみれば不良債権化するリスクも低いです。
よって金利も低くなり、返済負担を軽減できる可能性もあります。
もし何かしらの不動産資産を持っているのであれば、不動産担保のビジネスローンを利用するのも一考です。
ファクタリングの利用も
もし売掛債権を持っているけれども現金化までに時間がかかる、それまでに現金が必要というのならファクタリングを利用するのも一考です。
ファクタリングとは、手持ちの売掛債権を実際よりも早く現金化できるサービスです。
売掛債権を買取してもらうサービスなので、融資ではありません。
よって現金化した資金を後日返済する義務はないわけです。
また通常融資の場合、申込者の信用力をベースにして審査の可否を決めます。
一方ファクタリングの場合、売掛債権を確実に回収できるかどうかが審査の基本です。
つまり銀行融資やビジネスローンの審査に落ちた法人でも、売掛先の信用力があれば現金を手にできる可能性があるわけです。
新潟県で利用できるファクタリング会社はたくさんあります。
日本全国に店舗を展開しているような大手から地域密着型の会社まで、さまざまです。
もし売掛債権を持っているのであれば、ファクタリングで資金繰りを円滑化するのも一考です。
制度融資の活用
地方自治体や銀行や信用保証協会と連携して貸出する、制度融資と呼ばれる手法があります。
制度融資を利用して、資金調達を行うのも選択肢の一つです。
一例として新潟市の制度融資を見てみると、いろいろと融資していることがわかります。
2023年現在「新型コロナウイルス感染症・物価高騰の影響を受けている中小企業者向けの融資」による融資を行っています。
正式名称を「経営支援特別融資」といい、昨今の新型コロナウイルスや物価高騰の影響のために資金繰りが悪化している、中小企業の支援をするための制度融資です。
最大6,000万円までの融資に対応しています。
しかも金利が信用保証付きかどうかで違ってくるものの1％台から2％台までと、低金利です。
利息支払いの負担が軽減されます。
他にも新潟県内の自治体で、いろいろな制度融資を行っているかもしれません。
自治体のホームページなどで最新情報をチェックし、自社で利用できるものはないか探してみましょう。
新潟でビジネスローン選びのポイントを解説
新潟で事業を行っていて、資金繰りが悪化しているのでビジネスローンを利用しようと思っている経営者はいませんか？
新潟で利用できるビジネスローンは、無数にあります。
その中から自分に合ったビジネスローンを選ぶためには、以下で紹介するポイントを押さえておきましょう。
1.審査スピード
2.金利
3.借入方法
4.借入可能額
5.借入条件
6.来店の必要性
7.取引の有無
それぞれなぜ重要なのか、どのようなところをみればいいのかについて詳しく紹介しますので借入先選定の参考にしてください。
審査スピード
「とにかく今すぐに現金が必要」という切羽詰まった状況であれば、審査スピードを重視して下さい。
審査スピードを考えた場合、ビジネスローンで資金調達するのがおすすめです。
銀行融資の場合、どんなに早くても数週間、場合によっては1カ月近く融資が実行されるまで時間がかかります。
一方ビジネスローンの場合、遅くても1週間から10日後には融資が実行されます。
銀行融資よりもかなり審査はスピーディなことがお分かりでしょう。
特により早く資金調達したければ、ノンバンク系のビジネスローンがおすすめです。
消費者金融系が該当しますが、最短即日融資に対応しているような商品もあるからです。
「取引先への支払いが迫っている」「納税の期日が近づいている」など、緊急性の高い借入なら審査スピードを重視しましょう。
金利
ビジネスローン、というよりも何かしらの融資サービスを利用する場合、いずれ返済しなければなりません。
返済は元本を返すだけでなく、利息の支払いも発生します。
金利が低ければ利息の支払い額を少なく抑えることができ、返済負担を軽減できるわけです。
そこでビジネスローンを利用するなら、金利の低いところから申し込み先を探すのがセオリーです。
一般的な傾向として、銀行系のビジネスローンはノンバンクよりも金利は低く抑えられています。
銀行系の金利は1〜15％が相場です。
一方ノンバンク系の場合、18％など利息制限法ぎりぎりの利率を上限金利としている商品が多いです。
銀行系の方がノンバンク系よりも3％程度低い金利で借入できます。
ただし金利が低いのは、それだけ審査難易度が高いともいえます。
もし銀行系で審査通過できるだけの信用力があるかどうか確証が持てなければ、多少金利が高めでも審査が甘めなノンバンク系を利用するのもいいでしょう。
借入方法
ビジネスローンの借入方法ですが、当座繰越・証書貸付・手形貸付の3種類に分類できます。
用途に適した借入方法を選択してください。
当座繰越とは、審査の結果で借入限度額が設定されます。
その枠内であれば、自由に借り入れや返済のできるビジネスローンで個人向けのカードローンに近いです。
もし「今すぐ現金が必要」「将来の想定外の出費に備えておきたい」というのであれば、当座繰越がおすすめです。
1回契約してしまえば、限度枠の範囲内で申し込み手続きなしで自由に借入できるのでスピーディに現金を用意できます。
ただし、限度額の範囲内であれば追加借り入れがいつでもできるので、ついつい借りすぎてしまうことがあるので注意が必要です。
証書貸付は必要な資金を一括で借り入れます。
そして設定された期日に返済していく方式です。
当座繰越のように追加の借入はできません。
証書貸付は設備投資や仕入費の増額など、まとまった資金を借り入れる場合におすすめの借入方法です。
まとまった額を一度に借りられますし、金利も低めに設定されているので返済負担も軽減されます。
なかには10年以上の返済期間を設定できる商品もありますので、多額の借入でも無理のない返済計画が立てられます。
ただし追加借り入れができないので、再度借入を希望する際にはまた審査を受けないといけません。
手形貸付とは必要な資金をまとめて借りて、一括で返済するのが特徴です。
手形を振り出して借り入れられ、審査もスピーディなのが魅力です。
手形貸付は売掛金回収と支払いのタイミングがずれてしまったなど、一時的にお金が必要な時におすすめの借入方法です。
また銀行融資に申し込んでいて融資が実行されるまでの、つなぎ融資として活用する方も少なくありません。
しかし手形の不渡りには注意して下さい。
もし半年間に2回不渡りを出してしまうと事実上の倒産とみなされてしまいます。
売掛金回収のめどが立っているなど、確実に将来お金の入ってくることがわかっている場合に利用しましょう。
借入可能額
設備投資など、借入希望額が高額であれば借入可能額をチェックしておきましょう。
ビジネスローンは主に小口融資用に開発された商品で、銀行融資などと比較すると借入可能額は少なめです。
ノンバンク系のビジネスローンの場合、数百万円が上限という商品が中心です。
一方銀行系を見てみると、高額貸付に対応している商品も時折見られます。
数千万円、一部1億円以上の融資に対応した商品もあるほどです。
ただし1億円以上の大型融資に対応しているビジネスローンは、有担保型のローンが多いです。
不動産のほかにも有価証券など、何らかの金銭価値のあるものを担保として差し出さないといけません。
不動産購入や工場・倉庫の新設など、多額の借入を検討しているのなら、有担保型のビジネスローンの中から絞り込みを進めましょう。
借入条件
ビジネスローンにはそれぞれ、借り入れ条件が設定されています。
条件を満たしていなければ、申し込んでも審査で否決され借入できません。
特に注意しなければならないのは、業歴です。
ビジネスローンでは、直近2〜3期分の決算書の提出が求められます。
つまりこれから起業しようと思っている人、開業してから1年未満の方などは申し込めない可能性があります。
そのほかにも、法人代表者の年齢条件を設定している商品も少なくありません。
若すぎたり、高齢だったりすると年齢条件から外れている可能性もありますので注意しましょう。
地域密着の金融機関の場合、その金融機関の営業範囲に事業所がないと申し込みできない場合もあります。
金融機関の規模によっては、新潟県内でも利用できるエリアと利用できないエリアがある場合も考えられます。
自社が営業エリアに含まれているかどうか、申し込み前に確認しておきましょう。
来店の必要性
本業が忙しいので、なかなか来店する時間が取れないという法人代表者もいるでしょう。
新潟で利用できるビジネスローンの中には、Web完結できるような商品も見られます。
インターネット上ですべての手続きが完了するので、来店する必要がないわけです。
Web完結のビジネスローンの場合、24時間いつでも好きな時に申し込みできます。
仕事の合間や仕事終わりの自由時間を使って、手軽に申し込みできます。
ただしWeb申込に対応していても、審査通過して契約する際には来店しなければならないビジネスローンもあります。
Webでどこまで手続きを進められるのか、前もって確認しておきましょう。
Web完結の場合24時間いつでも利用できます。
しかし夜間だと受付が翌営業日以降になってしまう恐れもありますので、その点はあらかじめ理解しておいてください。
取引の有無
銀行系ビジネスローンを利用するのであれば、常日頃から取引のあるところに申し込むのがおすすめです。
銀行は貸し出した資金を回収できるかどうかをシビアに見て、融資先を決めています。
もし日頃から取引のあるところであれば、相手のことをある程度理解しています。
信頼関係も構築できているので、初見のところと比較すると資金を融通してもらえる可能性が出てきます。
銀行というと法人代表者から見れば、融資してくれるところというイメージがあるかもしれません。
しかし銀行はほかにもさまざまなサービスを行っています。
専門家と連携して事業経営をサポートする、太陽光発電などの特定の設備を導入する際に保険を付けるサービスなど、法人にとって重宝する取引を行っている金融機関も少なくありません。
このようなサービスを積極的に活用して、金融機関と信頼関係を構築すれば、いざお金が必要になった時にサポートも受けられるでしょう。
新潟のビジネスローンにおける審査基準を紹介
新潟のビジネスローンを利用するにあたっては、審査に通過しなければなりません。
新潟のビジネスローンの審査基準は、ローン会社によってまちまちです。
しかし一般的には、以下のような項目を審査して融資の可否を判断します。
1.財務状況
2.法人の信用力
3.返済能力
4.使途
それぞれ、どのようなところを重視して判断されるのかについて詳しく見ていきます。
財務状況
法人の財務状況がどうなっているかは、審査の中でも特に重視される項目です。
ビジネスローンで審査が行われるのは、貸したお金を確実に返してもらえるかどうか確認したいからです。
もし売り上げが出ていなければ、返済資金を確保するのが難しくなります。
よってお金を貸しても返済の見込みが立たないとして、融資が否決されてしまうわけです。
財務に関わる資料の中でも重視されるのは、売上総利益・営業利益・経常利益の3項目です。
もしこちらの数字が好調で、黒字決算になっていれば融資を受けられる可能性が高まります。
一方赤字決算の場合、審査は厳しくなると考えたほうがいいでしょう。
ただし現在は赤字でも今後成長性や将来性の見込める事業であると判断されれば、審査通過できる可能性もあります。
事業計画書を作成して、「これから事業が成長して売り上げの出る見込みが立っている」とアピールできれば借入できるかもしれません。
法人の信用力
法人にどの程度の信用力があるかも、審査の中で考慮されます。
特にこれまでどのような借り入れの履歴があるのか、返済を滞りなく行っているかは重視されます。
もし過去に借入して、繰り返し滞納があると「お金の管理にルーズでお金を貸し出すだけの信用がない」と判断されてしまいます。
またすでに借入があれば、借入先や借入額などもチェックされます。
もし借入先や借入額が大きいと「お金を貸しても別のところに返済に回され、自分のところに返済資金が回ってこないかも」と思われ、融資を渋られるかもしれません。
法人だけでなく、法人代表者の信用情報もチェック対象です。
代表者がローンを組んでいて、たびたび滞納があると審査は厳しくなると思ってください。
さらに重視されるのは、税金の滞納です。
納税は国民の義務の一つで、税金未納があるとまずビジネスローンの審査をクリアするのは不可能と思ってください。
未納があったら、ビジネスローンの申し込み前にきちんと納税を済ませておきましょう。
返済能力
法人に返済能力があるかどうかも、審査の中で重視される項目です。
貸したお金をどう返済するのか、どこでお金を作るのか、ローン会社を納得させられないと融資は受けられません。
そこでポイントになるのが、事業計画を綿密に立てることです。
今後事業でいつ、どのくらいの売上が出るか、そこから返済資金をどうねん出するのか、具体的な数字で事業計画を立てましょう。
また資金繰り表を作成・提出すると、審査通過の確率が高まるといわれています。
今期はもちろんのこと、前期の資金繰り表も併せて提出するといいでしょう。
使途
ビジネスローンの申し込みでは、借入希望額を入力します。
また使途も申請するのですが、希望する額と一致していないと審査で否認される恐れが出てきます。
使途の内容に関しても、審査では考慮されます。
使途は前向きな内容でないと、審査が厳しくなるといわれています。
例えば「当面の資金繰りのため」などと申告すると、「経営状態が悪化しているのでは？」と思われてしまいます。
その結果、融資を渋られるかもしれないというわけです。
「事業拡大のための設備投資」や「従業員のボーナス支給のため」など前向きな内容だと、ローン会社の心証も良くなります。
ローン会社が融資を前向きに検討したい使途で申し込みましょう。
新潟のビジネスローンで即日融資を受けるコツ
新潟のビジネスローンの中には、最短即日融資に対応しているところも少なからずあります。
中には急な出費で今日中に現金が必要といったことも起こりうるでしょう。
ただし「即日融資可能」とうたっている新潟のビジネスローンでも、条件がそろわないと審査通過しても融資は翌営業日以降になってしまいます。
1.申し込みは正午まで
2.必要書類を前もって準備する
3.焦りは禁物
即日融資をより着実に行いたければ、この3つのポイントを押さえておきましょう。
申し込みは正午まで
その日のうちに現金を確保したければ、少なくても正午までには申し込み手続きを完了しましょう。
理想は出社して、朝一で申し込み手続きを進めることです。
即日融資の場合、銀行振込にて融資が実行されます。
当日中に入金を反映するためには、銀行の営業時間中に振込手続きが完了しなければなりません。
銀行は平日の15時に閉まるところが大半です。
加えて、ローン会社の方で審査の手続きも経なければなりません。
審査手続きも数時間程度かかってしまうことが多いので、正午あたりまでに審査の手続きが終わっていないと当日中の振込手続きは厳しくなります。
また審査落ちの場合、別のローン会社に申し込まないといけません。
このようにして考えると、申し込みは午前中のなるべく早い段階に進めたほうがいいです。
必要書類を前もって準備する
必要書類に不備があると、再提出を求められます。
また不備が見つかった時点で、審査手続きもストップしてしまいます。
遅滞なく審査を進めてもらうためには、必要書類をすべて用意しておきましょう。
法人がビジネスローンに申し込む場合、代表者の本人確認書類と決算書、履歴事項全部証明書、事業計画書などが必要です。
個人事業主であれば、本人確認書類や確定申告書などが必要になるので前もって用意しておきましょう。
焦りは禁物
当日現金が必要となると、気持ちが急いてしまうかもしれません。
しかし慌てて申込書の内容が誤っていると、審査に支障をきたす恐れがあります。
申込書の内容と必要書類に記載されている内容が一致しなければ、電話などで確認する手続きが必要になります。
その分、手続きも手間取ってしまうわけです。
近年新潟のビジネスローンでも、Web申込に対応しているところが多いです。
パソコンやスマホで手軽に申し込めるのですが、入力ミスも起こりやすいです。
申し込みフォームが完成してもすぐに送信ボタンを押さずに、入力した内容に誤りがないか確認したほうがいいでしょう。
特に変換ミスは見落とす危険性があるので、注意して下さい。
新潟のビジネスローンについてのまとめ
銀行や消費者金融、信販会社など新潟県では多様なビジネスローンが用意されています。
選択肢が多いので、ここで紹介した比較ポイントを踏まえて、自分たちにマッチするビジネスローンで資金調達しましょう。
新潟県ではビジネスローンのほかにも、さまざまな資金調達方法があります。
銀行融資もあれば、制度融資に代表される自治体が提供するものも見られます。
売掛債権を持っていれば、ファクタリングの活用もおすすめです。
ビジネスローン以外の資金調達方法も検討して、円滑な資金繰りを目指してください。
