大阪の法人が借入を行う方法について解説します。大阪府内に法人や事業所がある場合、借入れ方法として、大阪府制度融資が活用できます。制度の中には様々な内容や条件、利用できる業種が細かく決められているので、今回詳しく紹介します。また残念ながら対象外だったり審査に落ちたりした場合の資金調達方法についても解説します。

大阪の法人借り入れに便利な大阪府制度融資とは

大阪府内に事業所を持つ法人企業などが借り入れる際に条件が整えば借り入れ可能なのが大阪府制度融資です。条件はいろいろありますが、条件がうまくいけば大口の融資を低利息で受けられる制度なので、大いに活用したいところです。

大阪府制度融資にはどんなものがある

大阪府制度融資には大きく4つの種類があります。大阪府の行政窓口から大阪府信用保証協会を経由して金融機関にあっせんする「あっせん方式」と、大阪府などの行政が認定後に、指定された金融機関に申し込んだのち、大阪信用保証協会との協議の末に融資を受ける「金融機関経由方式」があります。
　
1.新規開業・開業5年未満に有利な「開業・スタートアップ応援資金」
2.小規模企業者の方向け「小規模企業サポート資金」
3.新たな取り組みにチャレンジする方向け「チャレンジ応援資金」
4.災害・経済情勢悪化の影響を受けている方向け

以下、詳しく内容を見ていきましょう。

1.新規開業・開業5年未満に有利な「開業・スタートアップ応援資金」

これから開業を考えている方や、開業して5年未満の新しい法人・事業者向けに用意した融資制度です。5年以内の開業資金と地域支援ネットワーク型があり、いずれも最大3500万円で、10年以内の返済が条件で担保は不要で1.2%のとても安い年利です。

2.小規模企業者の方向け「小規模企業サポート資金」

法人の中でも小規模企業者の方向けの融資方法で、小規模資金地域支援ネットワーク、市町村連携型などがあります。融資額は2000万円で10年以内の返済で年1.4%の金利です。なお市町村連携型は市町村により条件が異なります。

3.新たな取り組みにチャレンジする方向け「チャレンジ応援資金」

新たな取り組みに挑戦しようという法人・事業者向けの融資がチャレンジ応援資金です。内容は法認定型、金融機関提案型、設備投資応援融資（一般型、DX・カーボンニュートラル型、計画認定型、市町村連携型）、SDGsビジネス支援資金があります。融資金額は無担保なら8000万円で担保がありなら最大2億円という大口の融資が受けられます。

4.災害・経済情勢悪化の影響を受けている方向け

災害や経営情勢悪化のために資金繰りに苦しんでいる人向けの資金で経営安定サポート資金や新型コロナウイルス感染症関連資金などが用意されています。条件次第で最大2億円（無担保で8000万円）の融資が受けられます。

大阪府制度融資の対象となる方

上記、大阪府制度融資の対象者はすべての法人事業者ではありません。

1.中小企業者
2.協同組合等
3.小規模企業者

上記、3つの法人事業者が対象です。詳しくみていきましょう。

1.中小企業者

中小企業者は業種（製造業、卸売業、小売業、サービス業など）により資本金の金額や常時使用する従業員数の上限に違いがあります。そのため自分の業種が大阪府制度融資の対象となる資本金や常時使用する従業員以下であるか確認したうえで対象に入っていれば相談してみましょう。

2.協同組合等

協同組合等とは、中小企業等協同組合、協業組合、商工組合、商店街振興組合、生活衛生同業組合を指します。

3.小規模企業者

小規模企業者とは、中小企業よりもさらに規模の小さな法人や個人が対象となっています。旅館と娯楽業を除く商業やサービス業なら5人以下、それ以外の業種なら20人以下という従業員数のところが対象です。

大阪府制度融資の制度利用ができない方

また原則として、制度利用ができない業種や法人が一定数存在します。

1.農林漁業
2.金融・保険業
3.風俗営業・正風俗関連特殊営業
4.宗教法人
5.学校法人
6一般社団法人
7.一般財団法人
8.社会福祉法人
9.保険媒介代理業
10.その他

以下、詳しくみていきましょう。

1.農林漁業

農林漁業を営んでいる方は大阪府制度融資の対象外です。農林漁業の方が融資を受ける場合には別に制度があるのでそちらで相談しましょう。

2.金融・保険業

金融や保険業を営んでいる法人や自営業者は大阪府制度融資の対象外です。保険媒介代行業や、クレジットカード業、カップ金融業、金融商品取引業、金融先物取引業、商品投資顧問業、金融代理業なども一部を除いて対象外となります。

3.風俗営業・正風俗関連特殊営業

風俗営業のうち公序良俗の観点から問題があると判断されれば大阪府制度融資の対象外です。また性風俗関連特殊営業を営んでいる事業者も同様です。

4.宗教法人

寺院や神社などの宗教法人も大阪府制度融資の対象外です。

5.学校法人

学校法人も大阪府制度融資の対象外です。学校法人の場合は私学事業団融資という方法があります。

6一般社団法人

一般社団法人は融資の対象外です。一般社団法人の資金調達は基金等を用いる必要があります。

7.一般財団法人

一般社団法人同様に一般財団法人も融資の対象外です。

8.社会福祉法人

社会福祉法人も大阪府制度融資の対象外となります。

9.保険媒介代理業

保険契約者に保険商品を紹介して保険会社との仲介を行う代理店である保険媒介代理業も大寡婦制度融資の対象外です。

10.その他

上記該当していない業種でも現時点で信用保証協会での返済が終わっていなかったり、返済が延滞していたりしていると対象外となります。また前回の保証資金が目的以外に流用していた、金融機関との都引き停止などの理由で申込できない場合があります。

大阪府制度融資の対象外になった法人の借入・資金調達方法

大阪府制度融資は金利が安くて大阪の法人・事業者の借入には魅力的な融資制度ですが、対象外となっている法人も多く、対象であっても書類などの審査が厳しいなど借入が困難な場合があります。そんな時にはほかの資金調達方法を検討しましょう。

1.信用金庫の事業者ローン
2.ノンバンク系のビジネスローン
3.不動産や有価証券を担保にしたローン
4.カードローン
5.手形割引
6.ファクタリング

上記、資金調達方法について詳しく見ていきます。

1.銀行や信用金庫の事業者ローン

銀行や信用金庫の事業者向けローンは、新規開業者の場合は難しいですがそうでない場合は借りられる方法のひとつとして有効な手段です。銀行でも全国的な大手銀行よりも、地域に根差した信用金庫や地方銀行のほうが地域のことを理解している分相談しやすいです。

2.ノンバンク系のビジネスローン

ノンバンク系のビジネスローンは、金利が高めだったり融資限度額に限りがあったりと厳しい制約がありますが、他のところでは審査が通らないような場合でも資金調達ができる可能性が高い融資方法です。特に法人の場合は法人だけを対象としているビジネスローン会社もあり、審査速度や資金調達の速度は早いので、急いでいるときにはとても役立ちます。

3.不動産や有価証券を担保にしたローン

もし担保になりそうな不動産や有価証券を持っていれば、担保を利用したローンを借り入れることもできます。担保がある分、条件が緩くなり金利などが下がったりする場合があるので、資金調達手段としては有望です。

4.カードローン

金額が小規模で問題がなければ個人用のカードローンという選択肢もあります。特に法人と性格上融資が困難な場合は、個人で資金調達するという選択肢もあります。但し総量規制があるので、原則年収の3分の1しか借りられません。

5.手形割引

受取手形があれば、手形を割り引いて現金化する方法があります。これは融資ではないので、余計な負債が増えないというメリットがあります。

6.ファクタリング

手形割引に似た方法として、売掛債権の現金化であるファクタリングも活用できます。ファクタリングも条件が整えば資金調達が早くできるメリットがあります。

大阪でおすすめな会社比較表で解決

大阪府には、即日融資に対応する会社が複数あり、法人や個人事業主にとって心強い存在です。運転資金や急な経費支払いに対し、審査通過率の高さと迅速な対応が大きな魅力です。

審査基準が緩やかで書類手続きが簡単な会社も多く、借家でビジネスを始めた個人や貸事務所を活用する法人にも利用しやすい環境が整っています。最近では小規模ビジネスを展開する個人も増えており、資金調達のしやすさが成功を左右します。

各社は申込者の状況に応じて柔軟に対応し、カスタマイズされた融資プランを提供。利用者からは「本当に助かった」「トラブルを回避できた」といった声も多く、情報局のように信頼できる情報源が選定のカギとなります。

スムーズな資金調達が可能になれば、本業に集中でき、売上アップや設備投資、人材確保など成長への対応もスピーディーに行えます。即日融資は、今のビジネスに欠かせないパートナーです。

おすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

大阪法人借入れのまとめ

大阪の法人で借入れを考えている場合、まずは大阪府制度融資を検討してみましょう。条件が整えば低金利で大口の資金調達が可能です。もし条件の対象外であったり、審査に落ちたりする場合は従来の融資や資金調達方法で資金を得るようにしましょう。