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ビジネスローンを鹿児島で利用する場合について解説します。鹿児島の景気動向や鹿児島の産業構造を把握したうえでビジネスローンを鹿児島で利用する場合のメリットや注意点を紹介します。鹿児島独自のビジネスローンの事例や鹿児島でビジネスローン以外の融資法や融資以外の資金調達方法についても解説します。
目次
鹿児島の経済市場は緩やかに回復
鹿児島の経済市場を見ると緩やかな回復基調になっています。鹿児島の経済が良くなりつつあるので新しい事業を起こすのには最適であり、またビジネスローンなどの資金調達も行いやすいと考えられます。
鹿児島の産業の特徴について
鹿児島の金融・融資にとって鍵となるのは、鹿児島の産業の特徴を確認しておくとよいでしょう。鹿児島県によると、産業で多いのは、飲料、食料品、飼料・たばこ、デバイスや電子部品などです。飲料なら焼酎の出荷が多く、電子部品系ならファインセラミック製のICパッケージや基盤などの出荷額が、全国一位です。
また鹿児島の農業は盛んで、農業従事者が多く、サツマイモなどの名産があります。全国でも上位の飼育頭数をほこる黒毛和種の肉用牛や豚などの出荷量が多いです。
鹿児島にある銀行系のビジネスローン
鹿児島にある銀行系のビジネスローンでは、開業して1年以上で2億円未満の売上の事業者を対象としたビジネスローンがあります。借入限度額は5000万程度で、担保や保証人が原則不要で、利率については明記しておらず、申込者によって異なります。
鹿児島を含む南九州限定のノンバンク系ビジネスローン
鹿児島を含めた南九州地域で利用できるノンバンクのビジネスローンの場合の一例では、保証人や担保が原則不要のビジネスローンがあります。融資限度額が100万円程度と低めで、利息が最大18%と高めなので、運転資金のつなぎなどで利用するのに最適です。
ビジネスローンを鹿児島で利用する際のメリット
ビジネスローンを鹿児島で利用する際のメリットには、どのようなものがあるでしょう。
1.無担保無保証
2.審査に通りやすい
3.スピーディな融資
4.ノンバンクなら赤字決算でも利用できる
5.総量規制の対象外
上記５つの理由について詳しく見ていきましょう。
1.無担保無保証
鹿児島で用意されているビジネスローンの多くは、無担保無保証で利用できる場合が多いです。そのため保証人を用意できない人や不動産などの担保を持っていない人でも利用しやすい融資方法というメリットがあります。
2.審査に通りやすい
ビジネスローンは、ほかの鹿児島で行われている融資と比べて審査に柔軟性があり、通りやすいと言われています。特に銀行との取引実績が少ない為、信頼関係が構築できていない事業者は利用しやすいです。
3.スピーディな融資
ビジネスローンは、鹿児島の資金調達方法の中ではスピーディに資金を融通してもらえるというメリットがあります。急ぎで資金調達をしたいと考えている場合に、ビジネスローンは有力な手段であることは間違いありません。
4.ノンバンクなら赤字決算でも利用できる
鹿児島に限らず、前期が赤字決算だったりすると融資は厳しいと言われています。しかし、ノンバンクのビジネスローンであれば、赤字決算でも条件などに問題なければ、利用できる可能性があります。
5.総量規制の対象外
鹿児島を含めたビジネスローンは、事業性資金を目的とした融資方法です。そのため個人で利用するカードローンのような総量規制の対象外のため、年収の3分の1などの規制を受けることはありません。
ビジネスローンを鹿児島で利用する際のデメリット
ビジネスローンを鹿児島で利用する場合にある注意点・デメリットについても確認しましょう。
1.限度額が低めである
2.金利が高めである
3.銀行からの評価が下がる可能性がある
上記、3点について詳しくみていきましょう。
1.限度額が低めである
ビジネスローンは、限度額が低いです。鹿児島のビジネスローンの一例を見ても、数百万位内のビジネスローンが多いため、営業資金のつなぎなどに利用できても、設備投資として使うには金額が足りない場合があります。
2.金利が高めである
ビジネスローンは、担保や保証人が不要な場合が多いため、金利は高くなります。金融機関が最悪資金が戻ってこない場合への対応として金利を高くしている為で、金利が高いから保証人や担保がなくても融資を受けることができると考えましょう。
3.銀行からの評価が下がる可能性がある
ビジネスローンを余り活用しすぎると一般的に銀行からの評価が下がりやすいと言われています。新規で起業を起こす場合いきなり銀行融資は厳しいですが、安易にビジネスローンに手を出すのではなく、政府系の公的融資などに相談して、融資を受けたほうが金利も安く有利です。どうしても借りられない場合には、ビジネスローンを頼るようにしましょう。
ビジネスローン以外に鹿児島で資金調達方法
ビジネスローンには、便利でメリットが多い反面、注意すべきデメリットも多いのが実情です。特徴的なビジネスを考えた場合の資金調達に多用すると後々にあまり良くない影響が起こる場合があります。そこで、ビジネスローン以外で鹿児島で資金調達できる方法を考えてみましょう。
1.鹿児島の中小企業融資制度
2.地方銀行や信用金庫・信用組合など
3.不動産担保ローン
4.農業従事者なら農業融資
5.助成金・補助金
6.ベンチャーキャピタル
7.クラウドファンディング
8.ファクタリング
鹿児島でビジネスを考えた場合に、次のような8つの方法があるので、ビジネスローン以外の選択肢も視野に入れましょう。詳しくみていきます。
1.鹿児島の中小企業融資制度
公的な金融機関を利用した鹿児島の中小企業向けや個人事業主向けの融資制度がおすすめです。さまざまな融資制度があるので、自分の行なっている事業に近いものを探し出して相談してみてはいかがでしょう。担保や保証人が要らないものも多いですし、金利が安いのでビジネスローンより先に相談するのがおすすめです。
2.地方銀行や信用金庫・信用組合など
民間銀行を利用した資金調達方法です。メガバンク系よりも鹿児島の地方銀行や信用金庫、信用組合の融資制度を活用する方がおすすめです。理由は、大手銀行よりも、鹿児島の地域に根ざしているため鹿児島でビジネスを展開する際に経営面でのアドバイスを受けられる可能性が高いからです。
3.不動産担保ローン
もし、土地や建物などの不動産を有している場合、売却して資金を手に入れる方法もありますが、ビジネス上で必要なものであれば、不動産を担保にして融資を受ける方法があります。この場合は無担保無保証の融資より審査に通りやすく、不動産の資産価値次第で、お得な低利息で融資を受けられる場合があるからです。
4.農業従事者なら農業融資
鹿児島は一次産業が盛んなこともあり、農業に従事している人も多いです。農家であれば、JAの農業融資を受けるという選択肢があります。
5.助成金・補助金
資金調達は、負債であり、返済が必要なので融資にこだわる必要はありません。例えば鹿児島県や県内の市町村が用意しているような、補助金や助成金制度を活用する方法があります。資金が入るのは後からなので急な出費には対応出来ませんが、別の方法で資金を確保して事業がうまくいけば、その分の資金が入ります。その資金は融資ではないので返済不要です。
6.ベンチャーキャピタル
ベンチャーキャピタルは、成功の可能性の高いベンチャーに投資をする専門会社です。そのため非常に成功が高く、リターンが高いようなビジネスモデルを持っている事業者でないと相手にしてもらえませんが、もし鹿児島の地域の特性を利用したビジネスモデルを持っているなら、ベンチャーキャピタルから出資を検討しても良いかもしれません。
7.クラウドファンディング
クラウドファンディングは、ネットを介してビジネスモデルなどをプレゼンして賛同者から出資をしてもらう制度です。手数料や見返りが必要ですが、融資ではないので得た資金を返済する必要はありません。飲食や物販などサービス業の場合は、クラウドファンディングで出資してくれた人が顧客につながる可能性もあるので、立ち上げの資金調達の方法として検討の余地があります。
8.ファクタリング
ファクタリングは売上債権の現金化を行う手段です。融資ではないので負債は増えませんし、返済の必要も金利もかかりません。ただしファクタリングの場合は一定の手数料が必要なので、本来は手に入る資金の一部がファクタリングを行うことで手数料として引かれてしまうデメリットがあります。
まとめ
ビジネスローンを鹿児島で利用する際、銀行系やノンバンク系などが用意しているものを活用できます。ビジネスローンは鹿児島に限らず資金調達がスピーディだったり審査に柔軟性が高い半面、金利の高さや融資可能額が低めで、多用すると将来的にはあまり良くないので、ビジネスローンの利用は最小限度に抑え、ほかの融資制度や出資などの資金調達方法を検討したほうが良いでしょう。
