鹿児島でビジネスローンを利用する際は、地域の景気動向や産業構造を理解することが重要です。
鹿児島独自のローン事例を紹介しつつ、インターネットでの申し込み方法や必要書類、窓口での対応についても解説します。
ビジネスローンのメリット・注意点に加え、融資以外の資金調達方法や活動支援策、経営対策も紹介。
お客さまの方針に沿った最適な方法を検討するため、サイトマップから情報を確認のうえ、以下の内容をご参照ください。

鹿児島の経済市場は緩やかに回復

鹿児島の経済市場を見ると緩やかな回復基調になっています。鹿児島の経済が良くなりつつあるので新しい事業を起こすのには最適であり、またビジネスローンなどの資金調達も行いやすいと考えられます。

鹿児島の産業の特徴について

鹿児島の金融・融資にとって鍵となるのは、鹿児島の産業の特徴を確認しておくとよいでしょう。鹿児島県によると、産業で多いのは、飲料、食料品、飼料・たばこ、デバイスや電子部品などです。飲料なら焼酎の出荷が多く、電子部品系ならファインセラミック製のICパッケージや基盤などの出荷額が、全国一位です。

また鹿児島の農業は盛んで、農業従事者が多く、サツマイモなどの名産があります。全国でも上位の飼育頭数をほこる黒毛和種の肉用牛や豚などの出荷量が多いです。

鹿児島にある銀行系のビジネスローン

鹿児島にある銀行系のビジネスローンでは、開業して1年以上で2億円未満の売上の事業者を対象としたビジネスローンがあります。借入限度額は5000万程度で、担保や保証人が原則不要で、利率については明記しておらず、申込者によって異なります。

鹿児島を含む南九州限定のノンバンク系ビジネスローン

鹿児島を含めた南九州地域で利用できるノンバンクのビジネスローンの場合の一例では、保証人や担保が原則不要のビジネスローンがあります。融資限度額が100万円程度と低めで、利息が最大18%と高めなので、運転資金のつなぎなどで利用するのに最適です。

ビジネスローンを鹿児島で利用する際のメリット

ビジネスローンを鹿児島で利用する際のメリットには、どのようなものがあるでしょう。

1.無担保無保証
2.審査に通りやすい
3.スピーディな融資
4.ノンバンクなら赤字決算でも利用できる
5.総量規制の対象外

上記５つの理由について詳しく見ていきましょう。

1.無担保無保証

鹿児島で用意されているビジネスローンの多くは、無担保無保証で利用できる場合が多いです。そのため保証人を用意できない人や不動産などの担保を持っていない人でも利用しやすい融資方法というメリットがあります。

2.審査に通りやすい

ビジネスローンは、ほかの鹿児島で行われている融資と比べて審査に柔軟性があり、通りやすいと言われています。特に銀行との取引実績が少ない為、信頼関係が構築できていない事業者は利用しやすいです。

3.スピーディな融資

ビジネスローンは、鹿児島の資金調達方法の中ではスピーディに資金を融通してもらえるというメリットがあります。急ぎで資金調達をしたいと考えている場合に、ビジネスローンは有力な手段であることは間違いありません。

4.ノンバンクなら赤字決算でも利用できる

鹿児島に限らず、前期が赤字決算だったりすると融資は厳しいと言われています。しかし、ノンバンクのビジネスローンであれば、赤字決算でも条件などに問題なければ、利用できる可能性があります。

5.総量規制の対象外

鹿児島を含めたビジネスローンは、事業性資金を目的とした融資方法です。そのため個人で利用するカードローンのような総量規制の対象外のため、年収の3分の1などの規制を受けることはありません。

ビジネスローンを鹿児島で利用する際のデメリット

ビジネスローンを鹿児島で利用する場合にある注意点・デメリットについても確認しましょう。

1.限度額が低めである
2.金利が高めである
3.銀行からの評価が下がる可能性がある

上記、3点について詳しくみていきましょう。

1.限度額が低めである

ビジネスローンは、限度額が低いです。鹿児島のビジネスローンの一例を見ても、数百万位内のビジネスローンが多いため、営業資金のつなぎなどに利用できても、設備投資として使うには金額が足りない場合があります。

2.金利が高めである

ビジネスローンは、担保や保証人が不要な場合が多いため、金利は高くなります。金融機関が最悪資金が戻ってこない場合への対応として金利を高くしている為で、金利が高いから保証人や担保がなくても融資を受けることができると考えましょう。

3.銀行からの評価が下がる可能性がある

ビジネスローンを余り活用しすぎると一般的に銀行からの評価が下がりやすいと言われています。新規で起業を起こす場合いきなり銀行融資は厳しいですが、安易にビジネスローンに手を出すのではなく、政府系の公的融資などに相談して、融資を受けたほうが金利も安く有利です。どうしても借りられない場合には、ビジネスローンを頼るようにしましょう。

ビジネスローン以外に鹿児島で資金調達方法

ビジネスローンには、便利でメリットが多い反面、注意すべきデメリットも多いのが実情です。特徴的なビジネスを考えた場合の資金調達に多用すると後々にあまり良くない影響が起こる場合があります。そこで、ビジネスローン以外で鹿児島で資金調達できる方法を考えてみましょう。

1.鹿児島の中小企業融資制度
2.地方銀行や信用金庫・信用組合など
3.不動産担保ローン
4.農業従事者なら農業融資
5.助成金・補助金
6.ベンチャーキャピタル
7.クラウドファンディング
8.ファクタリング

鹿児島でビジネスを考えた場合に、次のような8つの方法があるので、ビジネスローン以外の選択肢も視野に入れましょう。詳しくみていきます。

1.鹿児島の中小企業融資制度

公的な金融機関を利用した鹿児島の中小企業向けや個人事業主向けの融資制度がおすすめです。さまざまな融資制度があるので、自分の行なっている事業に近いものを探し出して相談してみてはいかがでしょう。担保や保証人が要らないものも多いですし、金利が安いのでビジネスローンより先に相談するのがおすすめです。

2.地方銀行や信用金庫・信用組合など

民間銀行を利用した資金調達方法です。メガバンク系よりも鹿児島の地方銀行や信用金庫、信用組合の融資制度を活用する方がおすすめです。理由は、大手銀行よりも、鹿児島の地域に根ざしているため鹿児島でビジネスを展開する際に経営面でのアドバイスを受けられる可能性が高いからです。

3.不動産担保ローン

もし、土地や建物などの不動産を有している場合、売却して資金を手に入れる方法もありますが、ビジネス上で必要なものであれば、不動産を担保にして融資を受ける方法があります。この場合は無担保無保証の融資より審査に通りやすく、不動産の資産価値次第で、お得な低利息で融資を受けられる場合があるからです。

4.農業従事者なら農業融資

鹿児島は一次産業が盛んなこともあり、農業に従事している人も多いです。農家であれば、JAの農業融資を受けるという選択肢があります。

5.助成金・補助金

資金調達は、負債であり、返済が必要なので融資にこだわる必要はありません。例えば鹿児島県や県内の市町村が用意しているような、補助金や助成金制度を活用する方法があります。資金が入るのは後からなので急な出費には対応出来ませんが、別の方法で資金を確保して事業がうまくいけば、その分の資金が入ります。その資金は融資ではないので返済不要です。

6.ベンチャーキャピタル

ベンチャーキャピタルは、成功の可能性の高いベンチャーに投資をする専門会社です。そのため非常に成功が高く、リターンが高いようなビジネスモデルを持っている事業者でないと相手にしてもらえませんが、もし鹿児島の地域の特性を利用したビジネスモデルを持っているなら、ベンチャーキャピタルから出資を検討しても良いかもしれません。

7.クラウドファンディング

クラウドファンディングは、ネットを介してビジネスモデルなどをプレゼンして賛同者から出資をしてもらう制度です。手数料や見返りが必要ですが、融資ではないので得た資金を返済する必要はありません。飲食や物販などサービス業の場合は、クラウドファンディングで出資してくれた人が顧客につながる可能性もあるので、立ち上げの資金調達の方法として検討の余地があります。

8.ファクタリング

ファクタリングは売上債権の現金化を行う手段です。融資ではないので負債は増えませんし、返済の必要も金利もかかりません。ただしファクタリングの場合は一定の手数料が必要なので、本来は手に入る資金の一部がファクタリングを行うことで手数料として引かれてしまうデメリットがあります。

鹿児島でおすすめのビジネスローン会社12選比較表

急な資金ニーズに対応できる「即日融資対応のビジネスローン」は、特に個人事業主や創業間もない方にとって、頼れる資金調達手段です。
売上に波がある業種でも、スピーディーかつ低金利で資金を確保できることで、経営の安定につながります。安心・安全な資金調達を実現するには、無担保かつ低金利で申し込める世紀の金融機関を選ぶことがポイントです。ただし、返済期間が短めに設定されていたり、金利以外の手数料が発生するなど、ビジネスローンには注意すべき点もあります。
だからこそ、各社のサービス内容を比較し、自社の状況に合ったローンを見極めることが重要です。この比較表を活用し、賢く、そして安心して事業資金を調達しましょう。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
また、アイフルビジネスファイナンスはAGビジネスサポートに変わりました。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

セゾンファンデックス

セゾンファンデックスのビジネスローンは、Web完結で申し込みが可能な個人事業主向けサービスです。大手クレディセゾンのグループ会社が提供しているため、安心して利用できるのが特徴です。最大500万円までの融資が可能で、カードローン型のため限度額内であれば繰り返し借入でき、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。返済は全国のATMからいつでも行えるため、売上が入ったタイミングに合わせて返済できるのも魅力です。ただし、申込後ローンカードが手元に届くまでに約1週間かかるため、即時の出金を希望するお客様には不向きな面もあります。それでも、Webで完結できるスムーズな手続きと信頼性の高い運営体制から、多くのフリーランスや創業間もない事業者に選ばれています。

アコム

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

まとめ

鹿児島でビジネスローンを利用する際は、フリーランスや中小企業向けに鹿児島銀行や鹿児島相互信用金庫などが提供する銀行系、またはノンバンク系のローンを活用できます。
これらのローンは、資金調達がスピーディーで審査も柔軟な点が魅力ですが、金利が高めで融資可能額が低いこともあるため、多用は避けるべきです。
教育ローンやカー・アパートローン、自社の資金計画に応じた商品・サービスも含め、融資制度や出資など他の資金調達手段を検討し、最適な案内を受けることが重要です。
資金調達期間や返済計画を明確にし、トップページや一覧から情報を整理しておくと安心です。