ビジネスローンの返済回数は、総返済額を考えると重要なファクターです。ビジネスローンは金利も高いために、総返済額が高くなってしまう事は知っておいた方がいいでしょう。どれくらいが平均の返済額なのかの情報はしっかりと集めておくと、返済計画を立てる上でも参考になります。この記事では、ビジネスローンに関する情報をまとめていきましょう。

ビジネスローンについて知っておいた方がいいポイント

ビジネスローンは中小企業にとっては、有用な資金調達方法となっています。ビジネスローンというのは銀行系のモノもあれば、ノンバンクのモノもあります。それぞれにメリットとデメリットがあり、事業者は自社の状況によってどちららを選ぶのかを検討して選択します。ここではまず、ビジネスローンに関する情報を紹介していきましょう。

ビジネスローンとは？

ビジネスローンは企業や個人事業主が使用するビジネスローンです。事業用の資金は金額が大きくなりますが、その用途が事業用に限られている事が特徴です。事業拡大、設備投資、運転資金などに利用され、他行からの借り入れを返済する借り換えにも使用されます。銀行、信用金庫、ノンバンクの３つが調達先として考えられますが、銀行と信用金庫はシステム的にも類似点が多いです。しかし、ノンバンクだけは、これら２つと大きく違います。

ビジネスローンを選ぶコツとは？

ビジネスローンを選ぶコツもいくつか存在しています。近年で銀行・ノンバンク共に様々なビジネスローンを用意しています。起業家にとってはビジネスローンを上手く活用する事が、事業を軌道に乗せる重要なファクターとなるでしょう。
ビジネスローンを上手く選ぶコツには以下のポイントが重要と言われています。

・資金の使用目的の明確化
・金利と返済条件
・比較審査のスピード
・担保や保証人の有無の確認手数料や追加費用の確認
・融資額と返済期間のバランス
・複数の金融機関やローン商品の比較
・専門家の意見

資金の使用目的の明確化はビジネスローンを利用する上では、最初にやる事です。何のために資金が必要なのかは重要であり、それによって借り入れたい融資額を決定します。ビジネスローンには各社によって融資限度額が存在しているので、必要な借入額をしっかりと融資してくれる所を選択することが重要です。金融機関側にとっても、資金の使用目的を明確にしてくれると融資額を決めやすいという面はあります。

金利と返済条件の比較は、経営を軌道に乗せるためにも重要です。せっかくビジネスローンを借り入れる事ができても、月々の返済が上手くいかなければ経営が難しくなります。そのため返済額を決める大きな要素である金利はしっかりと確認しておく必要があるでしょう。さらに、返済条件も重要で、何か月での返済になるのかなどを考慮する必要があります。

審査のスピードはビジネスローンの最大のメリットとなっています。ビジネスローンの審査スピードは年々上がっており、中には即日融資のビジネスローンも存在しています。審査の融資スピードは銀行系とノンバンク系で違いがあり、どれくらいの期間でローンを組む事ができるのかを確かめておく必要があります。しっかりと調べておかないと、スピード間のある融資という最大のメリットを生かすことができません。

担保や保証人の有無の確認も借り入れの際には重要です。ノンバンクの融資では、担保や保証人が必要ない所もあります。しかし、銀行系のビジネスローンでは担保や保証人を必要とする所もあるのです。担保や保証人を準備できれば、融資額も大きくなる傾向があるので、自身が借り入れたい額に見合った会社を選ぶ用意しましょう。
ビジネスローンは大きな金額になる事もあり、担保を入れる事ができるとしっかりとした金額を借り入れる事は覚えておいた方がいいでしょう。

手数料や追加費用は、返済をしっかりとしていく上でも重要です。ビジネスローンを申し込む際には手数料がかかる場合もあります。さらには、繰り上げ返済手数料などの費用が必要になる事もあり、各社によって大きな違いが存在します。そのため、こうした手数料も比較して、適した会社を選ぶ必要があるでしょう。

融資額と返済期間のバランスを考える事も選ぶ上では重要です。融資額が必要以上に多かったり、返済期間が現実的でなかったりすると、ビジネスローンを完済する事が難しくなります。適切な融資額と返済期間をバランスよく借り入れる事ができる会社を探す事が、この問題を解決する事に繋がります。
ビジネスローンを完済できないと信用会社に事故情報が登録されてしまうので、返済期間をしっかりと設定しておく事がビジネスローンを活用するためには重要でしょう。

複数の金融機関やローン商品の比較も借り入れる前にも重要です。ビジネスローンと言っても各会社が用意していて、金利も違えば、融資限度額も違います。ビジネスローンを借り入れる時は、しっかりと時間的な余裕を持って情報を集めると返済完了までのイメージもわきやすいでしょう。そのためには、各社のビジネスローンの条件比較は必須と言えます。
ネット上には各金融会社を分かりやすく比較するサイトも存在するために、ビジネスローンを借りたいときには簡単に調べられます。

専門家の意見もビジネスローンを上手く活用するためのコツとなっています。専門家とはファイナンシャルアドバイザーや会計士などを指し、どのような金融商品が適しているかをしっかりとアドバイスしてくれます。また、銀行系のビジネスローンであれば、銀行の担当者と相談の上で条件を決める事も可能です。

ビジネスローンを借り入れる時は、「情報」を集める事が重要で、返済回数がどれくらい設定できるかも事前に知っておく必要があるでしょう。

ビジネスローンと銀行系の違いとは？

ビジネスローンと銀行融資には違いがあります。法人の融資には銀行融資の方が多く、ビジネスローンが優先して使用される事はありません。ビジネスローンと銀行融資の違いを知る事で、ビジネスローンを活用する上でも重要です。
ビジネスローンと銀行融資の違いは、一般的には以下のものがあります。

・金利
・融資スピード
・使用目的

ビジネスローンと銀行の融資では、金利が全く異なります。これは返済回数にも影響を与えるために、重要な要素でしょう。銀行融資とビジネスローンで同額を借りた場合には一般的には銀行の融資は金利が低く、総返済額も少なくなります。一方のビジネスローンは金利が高く、ノンバンクの金利は最大で１８パーセント設定する事ができます。この金利差を考えて銀行融資を選択する業者も多いのです。金利が高いと返済回数が少なく、返済期間が短い方が総返済額が低くなるために、返済回数を決める時にも金利は気にしておく必要があります。

審査のスピードも銀行系とノンバンクの違いです。銀行融資は審査が厳しく、場合によっては数か月の審査機関を擁します。しかし、ビジネスローンは即日で入金される場合もあり、スピード感のある資金調達法となります。突然の資金繰りの悪化にも対応できるために、ビジネスローンはスピード感という点で銀行融資よりも有益と言えるでしょう。
こうしたスピード感は現金の不足という事態にも対応できるので、中小企業によっては運転資金の調達に使用する場合も多いです。

ビジネスローンは資金の使用目的が事業関連であると、その用途はそれほど問われることはありません。銀行融資の場合は額が高額な事もあって、使用目的をしっかりと審査される事も少なくありません。
さらに、用途が限定されることもあり、運転資金にしか使えない場合や設備資金としてしか使えない場合もあります。また借り換えを目的として融資している場合には、速やかに借り換えを行う必要があるのです。幅広い使用用途を考えている場合には、ビジネスローンを選択するといいでしょう。

ビジネスローンの返済回数はどれくらいが適正？

ビジネスローンの返済回数は、自分で決定する場合がほとんどです。基本的には金融機関が設定している返済回数から自身の返済能力に合った支払回数を決定する事ができます。無理なく返済する事がビジネスローンの借り入れでは最も重要です。返済が滞ってしまえば信用情報に傷がついてしまい、そのほかの融資にも影響を与える事になるからです。では、どれくらいの返済期間にすればいいのかを見ていきましょう。

１０年以内が一般的

ビジネスローンでは返済回数が重要です。そのために最初に考えるのは返済期間です。ビジネスローンにおいは、１年から１０年の返済期間が一般的です。支払い回数は金融機関によって設定されますが、その期間は様々な要素によって決定されます。金融機関では、基本的には最短で１年、最長で１０年なので、この中からどれだけの期間で支払するかが重要です。支払いは１か月に１回であり、毎月返済するのがビジネスローンの一般的な流れとなります。
単純計算で言えば、支払い回数は１年で１２回となります。１０年になると１２０回となり、その回数分金利がかかる事は覚えておいた方がいいでしょう。

金融機関の設定は最長でも５年から１０年

ビジネスローンの返済期間は各金融機関によって、上限があります。金融機関によって違いますが、最大でも５～１０年となっています。支払回数としては５年であれば、６０回です。支払回数が１００回以上にわたる事もあるので、金利なども加算され、月々の返済も長期にわたる事になります。長期にわたる返済回数は総返済額が大きくなるというデメリットも存在しますが、実はメリットも存在します。

ビジネスローンで長期的な返済には、事業をしっかりと進めていけるというメリットが発生します。月々の返済額が低くなるために、運転資金や設備資金にも回せる資金が増える事になります。そのようにして事業を拡大していけるという、メリットがよく挙げられています。

返済期間を長期にするメリット

長期返済にするメリットとは一体どんなものがあるのでしょう。金融機関は返済期間を決めていますが、返済回数は自分で決める事ができる事はビジネスローンのメリットの一つです。返済計画をしっかりと立てて、月々の返済額が過度な負担にかからないように設定する事ができます。
長期の返済回数にすると月々の返済額が小さくなり、資金繰りが楽になるというメリットもあります。気を付けるのは金利が高い場合であり、返済期間が長くなると総返済額が高くなってしまうので、この点だけは気を付けなければなりません。

ビジネスローンの返済回数のまとめ

ビジネスローンの返済期間は、返済計画を立てる上でも重要なファクターです。通常のビジネスローンでは６０回から１２０回という返済回数が上限となっていて、長期にわたる返済になる事も少なくありません。ビジネスローンのメリットであるスピードのある融資と共に、融資の完済までしっかりと考えて借り入れる必要があります。
この記事で解説したビジネスローンの返済回数をしっかりと考えたうえで、ビジネスローンを検討してみてください。