奈良県は世界的にも注目されている街で、古き良き日本を体感できる街として観光業などが盛んな事でも知られています。観光客の増加に伴って様々な事業が進出しており、大きなビジネスチャンスがあると注目されています。こうした事からビジネスローンなどの金融商品も豊富で、多くの事業者に注目されています。ここでは、奈良県で契約できるビジネスローンを解説していきましょう。

ビジネスローンについて概要

奈良県のビジネスローンの特徴としては、地域の特性に合った支援をしっかりと用意している事です。融資制度は地元の中小企業や個人事業主などをサポートするために、様々なモノが用意されているのが普通です。ここでは、奈良県のビジネスローンにも共通している一般的な特徴を紹介します。

ビジネスローンとは？

ビジネスローンは事業用のローンであり、特徴はスピード感です。審査が簡単な事がその要因となっていて、銀行よりも幅広い利用者が使える金融商品となっています。ビジネスローンには様々な種類がありますが、金利が高いというのが共通したデメリットです。ノンバンクのビジネスローンでは１８パーセントという高い金利が設定されている事もあり、月々の返済が負担になってしまう事も少なくありません。

ビジネスローンにはどんな種類がある？

ビジネスローンには様々な種類があります。借入期間や担保などによって、借入時の条件が変わります。ビジネスローンには以下の種類が考えられます。

 無担保ビジネスローン
 担保付きビジネスローン
 短期ビジネスローン
 長期ビジネスローン

無担保ビジネスローンは、担保が要らないという条件で借り入れする事ができますが、金利が高いというデメリットがあります。これに反して、担保付きビジネスローンでは、担保を準備する必要があります。その代わりに、無担保のビジネスローンよりも金利が低いという特徴があります。無担保、有担保のどちらも有益ですが、金利や融資額などの面で一長一短となっています。

借入期間の違いによっても条件が変わります。短期ビジネスローンでは、突然の現金不足に対応できます。金利が高い傾向にありますが、即座の入金を可能にしています。
長期ビジネスローンは設備投資などのための資金の調達に最適であり、長期間の借入れを目的としているために金利なども低い傾向にあります。自身の信用状況によって設定される返済期間が変わる場合もあるので、自分で短期か、長期か決められない場合も多いです。

地方のビジネスローンの特徴とは？

奈良県のような首都圏外のビジネスローンでは、地域密着型のビジネスローンを展開しています。地域特有の経済環境や事業ニーズに適した金融商品が用意されていて、長期のサポートを目的としている事も特徴です。審査も地域特有の状況を反映させたものになる傾向が強いと言えます。そのため、その地域の事業者の特徴をしっかりと理解していることから、柔軟で利用しやすい仕組みである事も多いのです。奈良県も含めた地方特有のビジネスローンと言えるでしょう。

奈良県の事業者が選べるビジネスローン

奈良県の事業者がビジネスローンを選択する時には、様々な選択肢が考えられます。地方銀行のビジネスローンや公的な金融機関のビジネスローンは第一候補として挙げられるでしょう。地方の企業にとっては地方自治体のサポートも大きな手助けになります。ここでは、奈良県の事業者が選べるビジネスローンを紹介していきます。

地方銀行・信用金庫

地方銀行・信用金庫は、奈良県の事業者にとっては最初に思いつく融資先です。地元の金融機関は、その営業エリアの企業を支援する事を優先する場合も多くあります。地域密着型の支援をする場合が多いために、様々な優遇を受ける事ができます。銀行だけでなく、信用金庫などもビジネスローンを準備しているので有効な選択肢となります。

南都銀行の場合

例えば、奈良県奈良市に本店を置く地方銀行「南都銀行」を見ていきましょう。南都銀行はビジネスローンの選択肢を数多く準備している事でも知られている有力な資金調達先です。地方銀行という事で、地方の企業に対して手厚いサポートをする制度が充実しているのです。南都銀行のビジネスローン「個人事業主さま向けビジネスローンやりくり上手」は、最高で５００万円の契約ができます。固定金利制で年５.０パーセント、９.０パーセント、１３.５パーセントと三段階に分かれています。

奈良信用金庫の場合

また、奈良信用金庫でもビジネスローンが提供されています。地元企業向けのビジネスローンがあり、企業などではなく、事業の拡大を目的とした金融商品となっています。従業員の生活をサポートしてほしいという人に向けた「ならっきーアシスト」といった商品や起業したい人、運転資金がほしい事業者を対象とした「ビジネス支援金太郎」という金融商品があります。

「ならっきーアシスト」は、職域サポート契約を結んだ事業所の従業員を対象にしたローンです。最大５００万円までの融資が可能で、金利は　変動金利型２.５７５パーセントとかなりの低金利のローンを可能にしています。融資期間は１０年であり、長期の融資をしてくれる地域密着型のビジネスローンと言えるでしょう。

「ビジネス支援金太郎」は最大１０００万円までの貸し付けが可能なローンです。無担保で貸し付けるというのが最大の特徴であり、運転資金５年以内、設備資金１０年以内となっています。固定金利の場合は２.０パーセント以上、変動金利で契約した場合には１.７パーセントとかなりの低金利を実現しています。

このように地方銀行・信用金庫などでは、地域密着型のビジネスローンを可能にしています。金利もかなり抑えられるために、ノンバンクのビジネスローンよりも有用なローンとなっています。

ビジネスローン以外の選択肢はある？

奈良県の事業者にはビジネスローン以外の選択肢を見ていきましょう。ビジネスローン以外の選択肢としては以下のモノが考えられます。

 日本政策金融公庫
 商工中金
 県独自の補助制度

こうした融資制度は、場合によってはビジネスローンよりも有利な条件で借り入れる事ができるために、公的な金融機関の融資が適している場合もあります。ここでは、これらの制度に関して解説していきます。

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫は公的な金融機関であり、様々な融資制度を扱っています。個人事業主でも契約しており、多くの融資を行い、中小企業をサポートする事を目的としています。無担保・無保証で受けられる融資もあるなど、奈良県の事業者でもしっかりとした融資を受ける事ができます。例えば、「新事業融資制度」や「新規開業資金(再挑戦支援関連)」、「海外展開・事業再編資金」などの幅広い制度を利用できるのです。
ビジネスローンは金利が高いために、敬遠する事業者もいます。日本政策金融公庫であれば、低金利での借り入れができるために、こちらの資金調達法を選ぶ事業者も少なくありません。公的な金融機関である事から、無理な取り立てや貸しはがし、金融機関の倒産などがない事も魅力です。

商工中金

商工中金とは、中小企業の支援を専門とする金融機関を指しています。奈良県の事業者も対象になっていて、中小企業にとっては心強い味方です。目的は「地域経済の発展」で、経営の負担にならないために低金利のサポートをしています。
奈良県の商工中金の取り組みは、奈良の歴史的な価値に重きを置いています。そのため、林業などへの融資も行っていて、奈良県特有の融資制度を確立しています。観光業や歴史・文化遺産などに関連する事業者には、極めて有用な制度です。金利や返済期間の条件が柔軟なので、ビジネスローンが適さなかった企業でもしっかりとサポートしてくれる可能性が高いです。

県独自の補助制度

奈良県には独自の補助制度も存在しており、自治体として多くの事業者をサポートする制度が確立します。信用保証協会を通じた保証付きローンは、奈良県の事業者であれば利用できる制度です。奈良県信用保証協会では、奈良県内の事業者であれば担保なしの融資が可能となっているのです。奈良県中小企業振興資金などの制度融資が用意されていて、奈良県中小企業振興資金を利用すれば低金利の融資を可能にしています。

奈良県では、ビジネスローンの他にも自治体や政府系金融機関の融資金が充実しています。仮にビジネスローンで契約できなくても、制度融資を利用する事は検討して見てもいいでしょう。

奈良県の金融商品の特徴として知っておきたいポイント

奈良県には、他の県とは違い、多くの歴史的な建造物などがあります。そうした観光資源をしっかりと生かすためにも、奈良県特有の制度融資もあります。奈良県の事業者で、観光業などをやっているならばこうした制度は見逃せないでしょう。ここでは、奈良県特有のニーズに合った金融商品を簡単にまとめていきます。

観光振興に関連したローンが多い

奈良県には観光復興に関連したローンが多く、具体的には観光施設や宿泊業、飲食業などが盛んな事が特徴的です。そのため、金融機関でもこうした事業をしている人に向けたローンを準備しています。観光関連事業者向け融資や観光関連事業者向け融資などのローンがあり、内容としては観光コンテンツの事業者にしっかりとしたサポートを展開しています。観光に関連した事業者は、奈良県だと事業拡大できる可能性が広がります。

特定業種向けビジネスローンがある

上記でも示した通り、特定業種向けビジネスローンもあります。観光業の他にも、農業・林業向けローンが充実しています。自然保護も自治体を挙げて取り組んでいるために、農業・林業をしている事業者には有利な状況であると言えるでしょう。さらに、伝統工芸・文化財保護関連融資もあり、奈良県特有の状況が反映されています。地域を活性化させる事業に積極的な支援を行っているために、こうしたジャンルの事業に興味がある人には奈良は最適な場所となっています。

奈良県のビジネスローンのまとめ

奈良県のビジネスローンには様々な金融商品があります。奈良県は多くの観光客でにぎわう街なので、ビジネスローンの他にも様々な制度融資があります。事業用の資金を調達するのに、ビジネスローンを選ぶ人もいます。ビジネスローンでなくても、奈良県のビジネスローンには様々な制度が充実しているので、事業者にとっては事業を行いやすい県と言えます。
奈良県のビジネスローンやその他の制度などの情報をしっかりと調べたうえで、事業を進めていってください。