法人経営者は何らかの形で外部からの資金調達を経験しています。数多くの選択肢の中でも、ビジネスローンはスピーディかつ柔軟な選択肢として利用されています。「金利はどのくらいなのか」や「審査は通りやすいのか」などの疑問から融資を避ける事業者も少なくありません。この記事では、法人向けビジネスローンの仕組みや選び方のポイント、審査に通るためのコツなどを分かりやすく解説していきましょう。

法人向けビジネスローンとは？

ビジネスローンは事業性の金融商品であり、法人や個人事業主を対象としたローンです。ビジネスシーンにおいては資金がショートするという事態も起こり、急な資金調達はいつでも必要になりえます。そんなときにビジネスローンを使う法人も多く、比較的借りやすい金融商品として知られています。ここではまず、ビジネスローンに関する基本情報を紹介していきます。

ビジネスローンの基本概要

法人向けビジネスローンは、企業が事業運営や成長のためにはぜひとも利用したい商品です。資金を調達する際には、大変助かる金融サービスの一つであり、一般的に無担保の場合や担保付きの場合など様々な選択肢が存在しています。
ビジネスローンは運転資金や設備投資、在庫拡充などに利用する事ができ、経営者にとってはこうした金融サービスを利用すると事業の継続可能性を高める事ができるのです。

ビジネスローンの定義

ビジネスローンは法人または個人事業主を対象にした融資商品で、「事業性ローン」という分類が成されています。借りた資金を事業活動に限定する事によって、「特化型ローン」という定義もされています。比較的短期間での返済が求められる場合も多く、金利が個人向けローンよりも高めに設定される場合があるなど、個人向けのローンとは区別して定義されているのです。

銀行融資との違い

法人が資金調達を考える時には、「銀行の融資」という方法も考えられます。しかし、銀行融資とビジネスローンの違いを知っておかなければ、借入自体が事業への負担になってしまう事も少なくありません。銀行融資とビジネスローンの主な違いは、「スピード」と「柔軟性」です。

銀行融資は通常、審査が厳しく、時間がかかるとされています。その代わり、融資金額が大きく、大型のローン契約が可能というメリットもあります。その一方で、ビジネスローンは迅速に審査が進む事が多く、そのスピード感が最大の魅力です。急な資金不足の場合にも、必要なタイミングで資金を受け取ることが可能なので多くの事業者がビジネスローンを利用する傾向にあります。
特に、信用情報や財務状況がまだ不安定なスタートアップ企業は、ビジネスローンを使って資金調達するという場合が多いのです。

なぜ法人はビジネスローンを使うのか

法人がなぜ資金調達にビジネスローンを利用するのかも知っておきましょう。資金調達は法人にとっては必須ですが、自己資金によって準備するという選択肢もあります。
しかし、すべてを自己資金で賄うという事は難しく、外部からの資金調達は必要になる場合が多いです。その時に選ばれるのが審査が緩いビジネスローンというわけです。

資金調達の重要性

事業運営においては日々の運転資金から設備投資に至るまで、資金はいくらあってもいいというのも事業者の本音でしょう。特にスタートアップ企業では資金繰りが苦しい事も多く、新規プロジェクトの立ち上げや取引先の増加に伴う受注増加などでも資金は必要になってきます。迅速な資金調達は成功の鍵となり、ビジネスローンは「スピード感」という点においてそのほかの資金調達に勝っています。

法人ならではの資金需要とは？

法人の場合、個人事業主とは異なり、規模の大きな資金需要がある場合もあります。例えば、新しい製品の研究開発費用、海外展開のためのマーケティング費用、大規模な人材採用やトレーニング費用など中小企業では、様々な需要が生まれます。
これらを効率よくカバーするために、融資が迅速なビジネスローンは極めて有用と言えます。特に実績が少ない法人にとっては、ビジネスローンと需要の相性の良さは見逃せません。大型の融資を扱っているビジネスローンもあり、信用度が高ければ借り入れる事できる金額も上がっていきます。

法人ビジネスローンの種類と特徴とは？

法人が利用できるビジネスローンの種類も知っておくといいでしょう。一口にビジネスローンと言っても、金融機関によって特徴や条件が違います。主なものを挙げると、「銀行系ビジネスローン」、「ノンバンク系ビジネスローン」、「オンライン型ビジネスローン」と分ける事ができます。これらの特性を理解して、自分の会社や需要に合ったビジネスローンを選択しましょう。

銀行系ビジネスローン

銀行系ビジネスローンは、信頼性と金利の低さが魅力と言えます。特に、長期的な資金需要がある企業は、銀行のビジネスローンを選択する場合が多いです。借り入れのルールも厳格で、資金力も豊富なために安定した返済条件が提供される事も大きな魅力です。
その一方で、銀行の審査程ではありませんが、銀行系のビジネスローンは審査が厳しい事でも知られています。さらに、審査の厳しさから申し込みから資金の受け取りまでに時間がかかる事もあり、急な資金繰りの悪化には対応できないというデメリットも存在しています。

ノンバンク系ビジネスローン

銀行系と対を為すビジネスローンには、「ノンバンク系ビジネスローン」です。ノンバンク系のビジネスローンは、銀行に比べて審査基準が柔軟な事でも知られています。その最大の魅力は、スピーディに資金を調達できる点で、「即日融資」というビジネスローンも少なくないのです。中小企業やスタートアップ企業の中には、信用情報に傷があったり、実績が少なかったりして銀行融資を受けにくい法人も存在します。
そうした場合でもノンバンク系であれば、審査を通過できる可能性もあります。デメリットとしては、金利が高めに設定されることが多く、返済が大きな負担になってしまいます。こうした事を避けるという意味で、返済が負担にならないように事前の計画が必要となります。

オンライン型ビジネスローン

最近注目を集めているのが、オンラインで完結するビジネスローンです。これらは銀行系でも、ノンバンク系でも利用可能なビジネスローンです。手続きが簡単で、最短即日で資金を受け取れるものは、オンライン完結型のビジネスローンが多くなっています。
申し込みから書類の提出、融資の完了までがオンラインで完結するのが魅力ですが、担当者とのコミュニケーションがないために、金利や手数料のチェックをおろそかにすると、思いもよらない契約トラブルになる可能性には注意が必要です。

ビジネスローンを選ぶ際のポイント

法人がビジネスローンを選ぶ際には、どんなことに注意した方がいいかを解説していきましょう。特定のポイントに注意していれば、法人にとってビジネスローンはそれほどリスクの高い金融商品ではありません。効率的にビジネスローンを活用するためにも、注意点は知っておいた方がいいです。

金利や手数料のチェック方法

まずは、ビジネスローンを選ぶ際に最初に注目すべき点である金利と手数料です。特に重要なのは表面的な金利はもちろん、実質的な返済負担を示す「実質年率（APR）」です。金利が低い場合でも、手数料が高額な場合には数返済額が想定よりも多くなってしまう事もあります。契約に際しては「実質年率（APR）」をしっかりと確認し、総返済額まで総合的に判断する事が重要です。

実質年率の確認方法

実質年率は借入金額に対して実際に支払う金利と手数料を合計するために、総返済額を知るための大きな指標になります。多くの金融機関では、広告や説明書に実質年率を明記しており、これらを確認しておく事が余計なトラブルを避ける最良の方法です。同じ借入金額や期間における複数のローンを比較する時には、実質年率を比較の道具として利用する事で実際にかかる金額を比較、判断する事ができます。

法人のビジネスローン審査に関しての情報

法人の場合にも審査通過するために、様々なポイントがあります。ビジネスローンは審査次第で金利が決定したり、返済期間が決まったりするので、審査に際しては特に慎重に臨んだ方がいいでしょう。個人向けのローンと法人向けのローンでは審査の基準が変わる事も少なくありません。
法人には破産や経営悪化というリスクが存在し、ビジネスローンの融資額も大きくなってしまう事もあるために貸す側も慎重にならざるを得ないという事情があります。

審査基準の重要性

ビジネスローンは法人向けに提供されるために、審査基準は個人向けローンよりも厳しく設定されると言われています。金融機関は明確な審査基準を明かしていない場合も多いですが、一般的には法人の融資には慎重な姿勢を取っています。
法人向けの場合には、金融機関は融資の可否を決定する際には、法人融資では企業の信用力と返済能力が大きなウエイトを占めます。そのため、自社の状況を客観的に把握しておかなければ、審査を通過できないという危険性もあります。

信用情報と返済能力の見極め

信用情報は法人の審査では特に重視されます。過去の融資実績や返済履歴などが審査の対象であり、信用登録会社を通じて審査情報が審査される事になります。信用情報に傷があると、審査に通りづらくなってしまいます。
事前に自身の信用情報を確認しておくと、審査の際に予想外の通過落ちを避ける事ができます。それと同時に返済能力も重視され、現在の売上や利益、キャッシュフローを基に金融機関が完済までの返済能力があるかを審査しています。

法人実績や財務状況の確認

法人としての実績というのが、個人の審査と最も異なる点です。個人であれば返済能力や信用情報に問題がなければ、いい条件で借り入れる事ができます。しかし、法人だと創業からの期間や売上規模、過去の業績なども審査の基準となり、信用情報に問題がなくとも、起業の経営状況などから借り入れが不利になる可能性もあります。
また、提出書類もこうした事を調査するために、貸借対照表や損益計算書などの財務資料が求められるために、個人の審査よりも手間がかかる事は覚悟しておきましょう。

自社に合ったローンを選ぶためのコツ

自社に適したビジネスローンを選ぶ事は効率的な資金調達とつながります。法人の資金調達は高額になり、借入期間も長くなるためにビジネスローンの選択は慎重にする必要があります。自社に合ったローンを選ぶためのコツには、以下のポイントが考えられます。

・目的に応じたローンを選ぶ
・利用可能な金額と返済期間の確認
・金融機関の信頼性を確認

目的に応じたローンを選ぶ

法人がビジネスローンを借り入れる時には、目的を明確化すると借り入れがしやすくなります。運転資金なのか、設備資金なのかといった事を明確にし、ビジネスローンを選択すると、過剰な借り入れを防ぐ事ができます。
ビジネスローンを上手く運用するコツは、「過剰な融資や少なすぎる融資を避ける」という事です。必要な資金を把握して資金調達を心がけましょう。

利用可能な金額と返済期間の確認

自社のキャッシュフローに合った返済計画を立てるという事も重要です。個人での借入でも同様の事が言えますが、法人で返済不能というのは従業員全員に影響が出てしまうために避けなければいけない事態です。法人での借り入れの場合には、無理のない範囲で借入金額と返済期間を設定する事で適したビジネスローンを選択する事ができます。

金融機関の信頼性を確認

金融機関やサービスの口コミや評判を確認しておくと、安心してビジネスローンを借入できます。ノンバンクの金融機関の中には、ほんの一部ですが悪質な業者も存在しています。ビジネスローンを借り入れる際には、信頼できるプロバイダーを選ぶ事が重要です。法人の場合には悪質な業者からの影響が従業員や他の取引先の企業にも及ぶ可能性もあり、慎重にプロバイダーを選ぶ必要があるのです。

法人ビジネスローンの申し込み手順

最後に、法人ビジネスローンを申し込む際の基本的な手順を紹介していきましょう。ビジネスローンは審査なども迅速な事でも知られていて、ノンバンクであればこの傾向は強くなります。銀行系のビジネスローンでは、審査の際の提出書類が多くなり、手間も増えてきます。
法人ビジネスローンの申し込み手順は以下の流れが一般的です。

・事前準備
・金融機関の選定と比較
・申し込み手続き
・審査と回答
・契約と資金の受け取り

事前準備

借入目的や必要な資金額を明確にして、ローン商品を選ぶ事が最初のステップです。ビジネスローンを借り入れる前に、必要書類（法人登記簿謄本、決算書、事業計画書など）を事前に用意しておくといいでしょう。こうする事で、申し込み開始から融資までを迅速化する事ができます。申し込み後に提出書類を準備しようとすると、時間に追われて提出し、不備が出てしまう可能性も出てきます。
不備があると、せっかくのスピード感ある融資ができないに、事務員や会計士などと共にしっかりとした書類を準備しておく事が効率的な借り入れを実現するポイントとなります。

金融機関の選定と比較

銀行やノンバンク、オンラインサービスなど、様々な選択肢があります。提供されるローンの種類や条件を比較し、金利や返済条件、審査基準を確認して選ぶというのが２番目のステップです。この選定作業は時間をかけて行う事が重要で、誤って自社の合わない金融機関を選ぶと逆に経営を圧迫してしまう可能性もあります。

申し込み手続き

次のステップは、選んだ金融機関に申し込むステップです。オンライン型の場合はウェブサイトから簡単に申請でき、書類などに不備がなければ最短即日で審査結果が出るケースもあります。銀行の場合には実際に窓口でもし込む場合もあり、どのような申し込み方法がいいかは金融機関のホームページなどから確認しておきましょう。

審査と回答

その次のステップは提出した書類を基にした審査です。審査期間は数日から1週間程度が一般的で、金額が高額だとさらにかかる場合もあります。また、ノンバンクでは即日の融資の場合もあり、すべては審査の内容次第という事になります。

契約と資金の受け取り

審査に通過した後に、契約を締結するステップで終了です。契約が終了すると、指定の銀行口座に資金が振り込まれます。契約をすると、契約を破棄したり、内容を変更したりする事は難航する場合もあります。そのために契約の際には、捺印や電子署名の前にしっかりと確認しておきましょう。その際に金融の専門家の助言を仰ぐというのも非常に有効です。

こうしたステップで申し込みから入金までが完了します。法人であると、審査のステップが長期化したり、複雑化したりするパターンもあります。

法人向けビジネスローンの融資のまとめ

法人向けビジネスローンは、事業の成長をサポートするためには重要なファクターです。これらをしっかりと利用すれば、事業を継続する大きな助けになるでしょう。自社に最適なローンを見つけ、返済計画を立てるという事が資金調達を成功させるコツとなっています。この記事で紹介した法人のビジネスローンの融資をご検討ください。