資金調達を急ぐ場面では、ビジネスローンが心強い支援策となります。
ただし、どの申込先でも常に即日融資が適用されるわけではありません。
特に、審査日数は金融機関の基準や運営方針、営業体制によって異なり、一般的に即日対応が可能なケースと、数日かかるケースに分かれます。
審査では、保証の有無や提出書類の内容、申込者の知識も影響し、スムーズな融資には注意が必要です。
低い金利や安心の対応を希望するなら、店舗型かネット完結かも含めて、自社に合ったローンを選ぶことが大切です。
本稿では、審査日数の目安と即日融資のポイントを詳しく解説します。

ビジネスローンの審査日数の目安は？

ビジネスローンも他の融資商品と同じく、融資を受けるために審査に通過しなくてはなりません。そして審査時に何を重要視するかは申込先次第であり、通過の難易度も申込先によって大きく異なる場合があります。また「審査日数」に関しても申込先次第で大きく差が付きかねませんが、審査基準が厳しい場所ほど結果が出るまでの時間が長引く傾向があります。
つまり逆に言えば審査日数が短いビジネスローンは、短期間での資金調達が期待できるだけでなく、融資を受けやすい場所となる期待も高くなります。まずは申込先によって異なる、「審査日数の目安」をご紹介いたします。

審査日数は「銀行系・ノンバンク系」で大きく異なる

ビジネスローンは大きく分けて「銀行系」と「ノンバンク系」の2つに分けられます。銀行系ビジネスローンは名前の通り、銀行が取り扱っている事業資金専用のローン商品を指します。そしてノンバンク系ビジネスローンとは「預金の受け入れを行わない金融機関」が取り扱う事業資金専用のローン商品となります。
銀行系やノンバンク系それぞれの中でも、申込先や申込みを行った企業の状況によって審査日数は異なる可能性低くありません。しかし、この2つのどちらを選ぶかが、融資を受けるまでの日数に大きく影響するのは確かです。

「銀行系ビジネスローン」の審査日数の目安

銀行系ビジネスローンの審査日数は、「3日から1週間程度」が目安です。中には申込みを行った翌日にも審査回答を行う場所もありますが、審査日数が2週間近くかかる場所も存在しています。そのため申込先選びを慎重に行わないと、思っていたよりも結果が出るまでに時間がかかってしまうかもしれません。
また銀行系は提出書類が多い傾向があり、確認に時間を要することが審査日数がかかる原因の1つとなります。さらに提出書類の多さは、利用者側にとって書類の準備に時間がかかる要因ともなりかねません。このような理由から銀行系ビジネスローンは、融資実行までにある程度の期間が必要になることが多くなります。

「ノンバンク系ビジネスローン」の審査日数の目安

ノンバンク系ビジネスローンでは、申込当日の審査回答を行っている場所も少なくはありません。多くのノンバンク系では翌日には審査結果の通知が行われるため、審査落ちへの不安を感じながら長い時間を過ごすという心配も少なくて済みます。
また銀行系ビジネスローンと比較して提出書類が少なめな場合が多く、来店不要で契約が行える場所も見つかりやすいなど、審査日数が短いだけでなく利便性が高い場所が多いのも、ノンバンク系の大きな特徴となります。

特に「消費者金融」は審査日数が短い

ノンバンク系と呼ばれているの前述させていただいたとおり、預金業務を行わず貸金業を主に行っている企業です。また「信販会社・クレジットカード会社・消費者金融」が代表的なノンバンクとなります。信販会社は分割払いによる商品販売を行っている会社であり、クレジットカード会社はその名の通り、クレジットカードを発行し融資を行っている会社となります。
そして消費者金融は、主に個人に対しての無担保ローンを取り扱っています。ノンバンク系のそれぞれでビジネスローンを取り扱っている場所は存在しており、中でも消費者金融のビジネスローンは審査日数が短く、「即日審査回答」を行っている場所も珍しくはありません。

資金調達を急ぐなら「消費者金融のビジネスローン」がおすすめ

少しでも短時間での資金調達を希望されるのであれば、ノンバンク系の中でも「消費者金融のビジネスローン」がおすすめです。大手消費者金融のCMで多くの方が見かけているかもしれませんが、消費者金融は個人に対しての即日融資を行っている場所が多く存在しています。
そしてビジネスローンに関しても消費者金融は、「即日融資」に対応している期待が高いのです。提出書類が少ないだけでなくオンライン完結サービスなどを行っている場合もあり、小さな負担で即日融資が受けられる可能性も十分にあります。

即日融資を受けるためのポイント

消費者金融が取り扱う審査日数の短いビジネスローンを選んでいただいても、それだけで即日融資が受けられると決まったわけではありません。本当に短い日数で審査を終わらせるためには、申込先選びや手続きの際に気を付けていただきたいポイントが存在しています。ここからは特に資金調達をお急ぎの際には意識していただきたい、審査日数を短くし即日融資を受けるためのポイントを解説させていただきます。

「即日対応」や「即日融資可能」な場所を選ぶ

即日での融資が期待できるビジネスローンの多くでは、ホームページに「即日対応」や「即日融資可能」などと記載されています。即日融資可能であることは、ビジネスローンを利用する上での大きなメリットの1つです。ビジネスローン側にとっても利用者増にも繋がる要素であることから、本当は即日対応可能だが記載しないということは考えにくく、また記載のない場所で即日融資が受けられる期待も高くはありません。

「担保」不要の融資商品を選ぶ

高額融資を希望する際には、担保が必要な融資商品の方が高い限度額が設定される期待が高まります。また担保とした不動産などの価値が高ければ、経営状況が悪化していても審査通過ができるかも知れません。しかし担保も審査対象となることで、審査日数が長くなりかねないという問題があります。
そのため資金調達を急いでいる際には、無担保の融資商品を選んでいただくことをおすすめします。無担保であれば担保の評価にかかる時間が省けるため、審査日数が伸びる危険が回避できるだけでなく、即日での資金調達実現も近づきます。

少しでも早い時間帯に手続きを開始する

シンプルな対応ではありますが、早い時間から申込みを開始する効果は小さくありません。ビジネスローンに限ったことではなく、多くのサービスでは申込みが行われた順に対応がスタートしていくのが基本です。即日対応を行っているビジネスローンでは、午前中に申込みを行なうことで即日融資の可能性も高まると言われています。しかし午前中に申込みが集中した場合には対応が遅くなり、審査日数も予想より長くかかってしまうかも知れません。そのようなリスクを軽減するためにも午前中なら大丈夫と思い込まず、可能な限り早いタイミングで手続きを開始していただくことを推奨します。

申請情報に不備がないよう慎重に入力・記載する

ビジネスローンでは、申込時の申請内容と提出書類、さらに信用情報などを元に審査が進められます。ですがもし申請内容に不備があった場合には、審査が長引きかねません。またビジネスローン側からの問い合わせなどが行われる可能性もあり、状況次第では審査結果にも悪い影響を及ぼす危険も考えられます。
例え経営状況などに不安があったとしても、事実とは違う情報を申請してバレずに済む可能性はほぼありません。逆に状況をより悪くしてしまうリスクの方が高いことから、たとえ故意ではないとしても不備がないように、慎重に情報を入力したり記載したりすることが大切です。

必要書類を素早く提出する

素早い必要書類の提出は、審査日数を短くするためのポイントの1つです。審査日数が短く即日融資が期待できるビジネスローンであっても、提出書類が揃わなくては審査が始められない危険があります。書類提出の遅れは、融資を受けるまでの期間を伸ばしてしまう直接的な原因となりますので、ご注意ください。
また本人確認書類など確実に必要で早めに準備できるものは、前もって用意しておいていただいて問題はありませんが、必要な書類は申込先や状況によって異なる可能性があります。二度手間を避けるためにもまずは申込みや問い合わせを行っていただき、申込先のビジネスローンに必要書類を確認してから準備していただく方が無難であることは、間違いありません。

現金の受取方法も早めに確認

短時間の審査により即日で契約が行えたとしても、振込手続きが行われた時間帯や曜日次第では、受け取れるのが翌日以降になるということも考えられます。またビジネスローンの中には現金の直接受け渡しに対応している場所もあり、振込では間に合わない状況にも非常に頼りになります。
振込による融資が実行されるタイミングに関しては、ビジネスローン会社側だけでなく受取側が利用している金融機関のシステムも影響します。振込を希望する金融機関の口座にどのようなタイミングで入金されるのかを確認しておくことも、スムーズに融資を受けるためには必要なポイントとなります。

審査日数の短いビジネスローンを利用する際の確認事項

審査結果が短時間で通知されるビジネスローンは、即日融資に対応している期待も高く、急いで融資を受けたい状況には適した申込先となります。しかし審査スピードが高いことで何かが犠牲になっているとすれば、本当の意味での資金調達成功は難しいかも知れません。たとえ緊急で資金調達を行なう必要性があったとしても、これからご紹介する注意点はしっかりとご確認ください。

金利は高過ぎないか？

融資を受ける際の金利は、貸付けを行う側の人件費などの費用や利益を見込んで設定されますが、「貸倒れのリスク」に応じて金利は高くなる傾向があります。そして審査日数が短いビジネスローンは審査に長い時間をかけることができないため、貸倒れのリスクを高めに判断し金利にも反映している可能性があります。必要なタイミングに資金調達が間に合うとしても、高金利によって返済の負担が大きくなり過ぎることが危惧される場合には、他社への申込みや融資以外の選択肢の利用もご検討ください。

必要な額の借入はできるか？

貸倒れのリスクは金利以外にも影響を与える可能性があり、リスクが高いと判断された場合には「融資限度額」が抑えられることも考えられます。特に無担保で融資が受けられるビジネスローンは最大限度額が低めとなっている商品も少なくはなく、借り入れできる額が必要十分であるかを判断していただくことも大切です。もし必要な額に対して融資額が不足する場合には、ファクタリングなどを併用し補うという方法も有効です。

審査日数が短いビジネスローン会社比較表

急な資金ニーズに対応できる「即日融資対応のビジネスローン」は、特に個人事業主や創業間もない方にとって、頼れる資金調達手段です。
売上に波がある業種でも、スピーディーかつ低金利で資金を確保できることで、経営の安定につながります。
安心・安全な資金調達を実現するには、無担保かつ低金利で申し込める世紀の金融機関を選ぶことがポイントです。
ただし、返済期間が短めに設定されていたり、金利以外の手数料が発生するなど、ビジネスローンには注意すべき点もあります。
だからこそ、各社のサービス内容を比較し、自社の状況に合ったローンを見極めることが重要です。
この比較表を活用し、賢く、そして安心して事業資金を調達しましょう。

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
また、アイフルビジネスファイナンスはAGビジネスサポートに変わりました。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

セゾンファンデックス

セゾンファンデックスのビジネスローンは、Web完結で申し込みが可能な個人事業主向けサービスです。大手クレディセゾンのグループ会社が提供しているため、安心して利用できるのが特徴です。最大500万円までの融資が可能で、カードローン型のため限度額内であれば繰り返し借入でき、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。返済は全国のATMからいつでも行えるため、売上が入ったタイミングに合わせて返済できるのも魅力です。ただし、申込後ローンカードが手元に届くまでに約1週間かかるため、即時の出金を希望するお客様には不向きな面もあります。それでも、Webで完結できるスムーズな手続きと信頼性の高い運営体制から、多くのフリーランスや創業間もない事業者に選ばれています。

アコム

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

「ビジネスローンの審査日数はどれくらい？」まとめ

ビジネスローンの審査日数は申込先によって大きく異なります。
銀行系では原則3日から1週間程度、ノンバンク系では1～2日が一般的です。
特に消費者金融が提供する無担保型のビジネスローンは、即日審査、即日融資に対応しているケースも多く、急な資金繰りにも対応しやすいのが特徴です。
ただし、申し込みの際は早い時間帯に行うこと、必要書類を不備なく提出することが即時対応の鍵となります。
また、スピード重視の反面、金利が高めになるなどのデメリットもあるため、注意が必要です。

情報局や専門サイトで提供する案内を活用し、各社の審査スピードや金利条件を比較し、自社の資金調達能力や目的に合った申込先を選びましょう。
なお、審査基準は新規事業かどうか、信用情報にブラック履歴があるかなどでも異なります。
自由に選べるようでいて実は戦略が必要です。
独自の判断基準を持つ金融機関もあるため、安い金利や条件だけでなく、全体のバランスを見て慎重に選ぶことが成功のポイントです。