「今すぐ資金が必要なのに、審査に通る自信がない」
「審査なしで利用できるファクタリングはある？」

資金繰りに悩む経営者の方なら、一度は上記の悩みを抱えた経験があるかもしれません。

しかし「審査なし」「審査に100%通る」といったファクタリングは、存在しません。

もし見つけたとしても、安易に利用すると法外な手数料を請求されたり、悪質なトラブルに巻き込まれたりする危険性が高いです。

本記事では、「審査なし」のファクタリングがなぜ危険なのか、実態を詳しく解説します。
あわせて、審査に不安がある方でも利用できる、安全な資金調達法を具体的に紹介します。

正しい知識で、安全な資金調達を実現しましょう。

ファクタリングが審査なしで利用できない4つの理由

ファクタリングで審査が必ず実施されるのは、取引の安全性を確保し、ファクタリング会社のリスクを管理するためです。

以下では、審査がなぜ必要か詳しく解説します。

売掛金が本当に存在するか確認するため

ファクタリング会社は、申込者が提示した請求書が本当に発行されたものか、入念に調べます。

売掛金を買い取り、期日通りに回収することでファクタリング会社の事業が成り立っています。

もし架空の請求書を買い取ってしまうと、ファクタリング会社は資金を回収できず、損失を被ってしまいかねません。

そのため、契約書や過去の取引履歴などを通じて、取引の事実を確認する必要があります。

売掛金の存在確認は、架空債権による詐欺被害を防ぎ健全な取引をおこなうために、ファクタリングに不可欠な審査プロセスなのです。

売掛先に支払い能力があるか確認するため

ファクタリングは、売掛先からの入金を前提とした金融サービスです。
万が一、売掛先が倒産するなどして売掛金の支払いが滞れば、ファクタリング会社は買い取った代金を回収できなくなります。

そのため、ファクタリング会社は売掛先の経営状況や過去の取引の支払い遅延の有無などを調査し、回収不能となるリスクの度合いを判断する必要があるのです。

売掛金の回収リスクの評価はファクタリング事業の根幹であるため、売掛先の支払い能力に関する審査は必ずおこなわれます。

売掛先の信用力は、審査の結果を左右する大きな要素です。

債権の二重売りのトラブルを防ぐため

ファクタリングの審査には「二重譲渡」という、詐欺行為を防ぐ役割があります。

もし一つの売掛債権が二重に売られていた場合、最終的にその売掛金を回収できるのは、法的に権利を主張できる一社だけです。
他の会社は買い取った代金が回収不能となり、大きな損害を受けます。

ファクタリング会社は、上記のトラブルを防ぐため、審査の過程で過去の取引履歴や提出された書類に不審な点がないか精査します。
場合によっては、債権譲渡登記の確認もあるでしょう。

健全で公正な取引を維持するためにも、二重譲渡のリスクを排除する審査が欠かせないのです。

売掛金の使い込みのリスクを防ぐため

2者間ファクタリングでは、売掛先から支払われた売掛金は一度、利用者の口座を経由してファクタリング会社へ入金されます。

もし利用者が途中で口座に入金された資金を別の支払いに充ててしまったり、意図的に使い込んだりすれば、ファクタリング会社は代金を回収できません。

そのため、審査では利用者の事業状況や過去の取引姿勢なども含めて、信頼できる取引相手かどうかを慎重に判断します。

したがって2者間ファクタリングでは、利用者の信頼性を確認し、スムーズな資金回収を実現するために申込者自身の審査も必要になるのです。

「審査なし」のファクタリングに潜む3つのリスク

「審査なし」をうたうファクタリング業者の利用は、非常に危険です。
契約後に取り返しのつかない事態に陥らないよう、具体的なリスクをあらかじめ把握しておきましょう。

相場を無視した法外な手数料を請求される可能性がある

優良なファクタリング会社の手数料は、取引形態によりますが数%～20%程度が一般的です。

しかし悪徳業者は、審査をしない代わりに、30%や40%といった法外な手数料を設定します。

手元に残る資金が想定より大幅に少なくなり、かえって資金繰りを悪化させてしまいかねません。

結果として、資金調達のはずが大きな損失に繋がり、経営を圧迫する事態を招きます。

提示された手数料が相場からかけ離れている場合は、危険な業者であると判断し、契約を避けてください。

売掛先の倒産で全額返済を求められる可能性がある

正規のファクタリング契約は、償還請求権のない「ノンリコース」が主流です。
売掛先が倒産しても、利用者に返済義務が発生しません。

しかし、審査なしの契約は、償還請求権のある「ウィズリコース」契約である場合が多いです。

実質的に売掛金を担保とした融資契約であり、売掛金が回収できなければ、利用者が全額を返済しなくてはなりません。
そのため資金調達ではなく、借金を背負うのと変わりません。

ファクタリング本来のメリットである「売掛金回収リスクの移転」ができず、売掛先の倒産リスクをすべて利用者が負う危険が伴うのです。

違法な取り立てに遭う可能性がある

正規の金融機関やファクタリング会社は、法律で定められたルールに則って督促を行います。

しかし、闇金と繋がりのある悪徳業者は、貸金業法で禁止されている違法な手段で精神的に追い詰める取り立てをおこなう可能性があります。

例えば、大声で返済を迫ったり、勤務先や家族に連絡を入れたりするケースも少なくありません。

一度でも関係を持ってしまうと、平穏な日常生活まで脅かされる事態に発展する可能性もあるのです。

一時的な資金調達のために、会社の信用だけでなく、自身の安全まで危険に晒すのは絶対に避けてください。

ファクタリングで審査に通過しやすくするポイント3選

ファクタリングの審査通過率を高めるには、ファクタリング会社のリスクをできるだけ減らす方法が効果的です。
審査に通りやすくなる3つのポイントを、以下で詳しく解説します。

信用力が高い売掛債権で申し込む

審査通過の可能性を上げる最も効果的な方法は、信用力が高い売掛先の債権で申し込む方法です。

ファクタリング会社は、売掛先の支払い能力を最も重視します。
例えば、国・地方公共団体・上場企業などの、支払い能力が高いと判断される売掛先の債権は、審査に通りやすいです。

もし複数の売掛債権を保有している場合は、その中で最も信頼できる取引先のものを申し込むことで、審査通過の確率を高められるでしょう。

信頼のおける売掛先の債権は、ファクタリング会社にとって魅力的な売掛債権です。

支払いまでの期間が短い売掛債権で申し込む

支払いサイトが長い売掛債権は、ファクタリング会社が資金を回収するまでの期間が長くなります。
一般的に、支払い期日が30日〜60日以内の債権は審査で有利に働く場合が多いです。

期間が長引くほど、その間に売掛先の経営状況が悪化したり、倒産したりするリスクが高まります。

反対に、支払いサイトが短い売掛債権であれば、ファクタリング会社は比較的早期に資金を回収できるため、貸し倒れリスクが低いと判断します。
そのため、審査に通過する可能性が高まるのです。

ファクタリングの審査において、支払いサイトの短さは大きなアピールポイントになります。

契約方法は3者間ファクタリングで申し込む

もし売掛先の協力が得られるなら、2社間よりも3社間ファクタリングで申し込むと、審査のハードルが下がります。

3社間ファクタリングでは、契約の過程で売掛先から債権譲渡の承諾を得るため、売掛金の存在を直接確認できます。

また、売掛先からファクタリング会社へ直接支払いがおこなわれるため、利用者が資金を使い込むリスクがありません。
ファクタリング会社にとってのリスクの低さから、審査に通りやすくなるのです。

手数料も安くなるため、売掛先の協力が得られるなら3者間ファクタリングを検討しましょう。

ファクタリングで即日資金調達を成功させるためのコツ

ファクタリングの資金調達のスピードは、事前の準備とタイミングが重要です。
「最短即日」の会社でも、確実に即日入金を受けるには複数のコツがあります。

以下で紹介するコツを意識して、スピーディーな資金調達を実現しましょう。

申し込みは平日の午前中に済ませる

即日での資金調達を目指すなら、申し込みは平日の午前中の早い時間帯に済ませるのが鉄則です。

ファクタリング会社の多くは、銀行の営業時間内に審査や振込手続きをおこないます。

午後に申し込みを行うと、審査が終わっても銀行の営業時間が終了しており、振込手続きが翌営業日に持ち越される可能性が高まります。

特に金曜日の午後に申し込んだ場合、着金が週明けの月曜日になる場合もあるのです。

午前中の早い時間帯に申し込みを済ませれば、その日のうちに手続きが進みやすいです。
即日入金の可能性を高めるためにも、早めの行動を心がけましょう。

オンライン完結型のファクタリング会社を利用する

スピーディーな資金調達を希望する場合は、対面での手続きを必要としない、完全オンライン対応のファクタリング会社を選びましょう。

従来の対面型のファクタリングでは、担当者との面談日程の調整や、契約書類の郵送などに時間がかかるため、数日のタイムロスが生じます。

一方オンライン完結型のサービスであれば、移動や郵送の手間が一切なく、申し込みから契約、入金までの全工程をオンラインで完結可能です。

AI審査を導入している会社も多く、サービス全体がスムーズに受けられるため、即日対応の可能性が高まります。

申し込み前に必要書類を揃えておく

審査には、請求書・通帳のコピー・本人確認書類などが必要です。
ファクタリングの審査は、提出された書類に基づいて進められます。

もし書類に不備があったり、一部が不足していたりすると、ファクタリング会社から再提出を求められます。

書類の確認や再提出のやり取りに時間がかかり、審査が中断してしまうため、即日での入金が難しくなるのです。

公式サイトなどで必要書類をあらかじめ確認し、すぐに提出できる状態にしておきましょう。
書類に不備がなければ、ファクタリング会社も審査を迅速に進められます。

おすすめのファクタリング会社8選

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化し、資金繰りの改善や経営の安定化を図るための有効な手段です。
特におすすめのファクタリング会社をご紹介します。

うりかけ堂

うりかけ堂は、東京都千代田区神田須田町に拠点を構える株式会社hs1が運営するファクタリングサービスです。中小企業や個人事業主を対象に、売掛金の早期資金化を支援しており、代表取締役は鈴木博雅氏が務めています。

同社のサービスは、保証人や担保が不要で、最短即日で資金調達が可能な点が特徴です。手数料は業界最安水準の2%からと、利用者の負担を抑えた設定になっています。さらに、手続きはオンラインや郵送、電話、メールで完結するため、全国どこからでも利用が可能です。特に個人事業主の利用者が多く、小口の売掛債権（30万円～5,000万円）にも対応しています。

年間750件以上の契約実績を誇り、スピーディーかつ柔軟な資金調達をサポートするうりかけ堂。資金繰りの悩みを抱える事業者にとって、頼れるパートナーとなるでしょう。

株式会社No.1

株式会社No.1は、企業の資金繰りをサポートするファクタリングサービスを提供しています。ファクタリングとは、売掛金を早期に現金化することで、スムーズな資金調達を実現し、経営の安定を図る手法です。

当社のファクタリングは、銀行融資とは異なり、負債にならない資金調達方法のため、財務状況に影響を与えにくく、審査も迅速に進みます。また、最短即日で資金化が可能なため、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。

株式会社No.1は、お客様の成長を最優先に考え、透明性の高い契約とスピーディーな手続きを重視しています。

PayToday

PayTodayは、売掛金をスピーディーに現金化できるファクタリングサービスを提供しています。銀行融資とは異なり、担保や保証人が不要なため、中小企業や個人事業主の方でも手軽に利用可能です。資金繰りの改善や事業拡大をサポートし、経営の安定をお手伝いします。

当社では「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」に対応し、お客様のニーズに最適なプランをご提案。2社間ファクタリングなら取引先に知られることなく、最短即日で資金化が可能です。3社間ファクタリングは手数料を抑えつつ、安定した資金調達を実現します。

PayTodayの強みは、オンライン完結のスムーズな手続きと、最短即日での資金化。透明性の高い手数料体系で、安心してご利用いただけます。急な資金ニーズにも対応できる柔軟なサービスで、ビジネスの成長を支えます。

買速

買速（かいそく）ファクタリングは、企業や個人事業主の資金繰りをサポートする迅速な資金調達サービスです。売掛金をスピーディーに現金化し、運転資金の確保や事業拡大を支援します。

本サービスの最大の魅力は、最短即日での資金化が可能な点です。独自の審査システムを導入しており、申し込みから入金までのスピードを重視しているため、急な資金需要にも迅速に対応できます。さらに、審査基準が柔軟であるため、銀行融資とは異なり、赤字決算や税金未納があっても利用できる可能性があります。

また、申し込みから契約、資金振込までのすべての手続きがオンラインで完結するため、全国どこからでも手間なく利用できます。忙しい経営者にとって、わざわざ来店する必要がないのは大きなメリットです。加えて、業界トップクラスの低手数料を実現しており、透明性の高い料金体系を採用しているため、追加費用の心配もなく、安心してご利用いただけます。

買速ファクタリングは、資金調達の新たな選択肢として、多くの事業者に選ばれています。スムーズなキャッシュフローを確保し、ビジネスの成長を加速させたい方は、ぜひご活用ください。

QuQumo

ククモは、スピーディーかつ柔軟なファクタリングサービスを提供し、企業の資金繰りをサポートします。売掛金を早期に資金化できるため、キャッシュフローの改善や事業運営の安定化に貢献。最短即日での入金が可能なため、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

ククモのファクタリングは、借入ではなく売掛債権の売却による資金調達方法のため、負債を増やすことなく資金繰りを改善できます。銀行融資とは異なり、審査のハードルが低く、赤字決算や税金滞納がある場合でも利用しやすいのが特徴です。さらに、2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、企業ごとのニーズに合わせた最適なプランを提案します。
事業拡大や急な支払い対応に役立つククモのファクタリング。

JBL

JBLは、迅速かつ柔軟なファクタリングサービスを提供し、企業の資金繰りをサポートします。売掛金を早期に資金化できるため、キャッシュフローの改善や事業の安定運営に貢献。最短即日での入金が可能で、急な資金ニーズにも素早く対応できます。

JBLのファクタリングは、借入ではなく売掛債権の売却による資金調達手段のため、負債を増やさずに資金を確保できます。銀行融資とは異なり、審査が比較的スムーズで、赤字決算や税金滞納があっても利用しやすいのが特徴です。さらに、2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、取引先に通知せずに資金化できるプランも用意しています。

幅広い業種・企業規模に対応し、資金調達の選択肢を広げるJBLのファクタリング。事業の成長を支えるパートナーとして、スムーズな資金繰りを実現します。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングサービスを提供する企業です。オンラインで手続きが完結するため、全国どこからでも申し込むことができ、個人・法人を問わず利用可能です。即日での資金調達が可能で、売掛金の大小に関係なく申し込みができるのが特徴です。手数料は2％～9％と、業界最安水準で設定されており、資金繰りをスムーズにしたい事業者にとって魅力的な選択肢となっています。従来のファクタリングと異なり、対面での契約や煩雑な手続きを必要とせず、スピーディーに資金を得られる点が強みです。特に、資金繰りに悩む中小企業やフリーランスにとって、柔軟な資金調達手段として活用されています。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構（JFSA）は、中小企業や個人事業主を対象に、資金調達や経営課題の解決を支援する専門機関です。これまでに累計318億円以上の支援実績を誇り、13,190社以上の企業との取引実績があります。

JFSAは、AIを活用したファクタリングサービス「FACTOR⁺U」を提供し、売掛金を迅速に資金化できる仕組みを整えています。必要書類をアップロードするだけで審査が可能で、最短40分での入金も実現できます。さらに、最適な金融機関の紹介を通じた融資支援や、各種助成金・補助金の申請サポートを行い、企業の資金調達を強力にバックアップします。

また、M&A支援やリースバックを活用した資金調達のサポート、新たな資金調達手段としてのクラウドファンディング支援、企業間の事業マッチングなど、幅広いサービスを提供。経営革新等支援機関としての認定を受けており、経営者の多様なニーズに応じた専門的なアドバイスを行っています。資金繰りや経営に関する悩みを抱える企業にとって、JFSAは心強いパートナーとなる存在です。

「審査なし」のファクタリングは危険！審査が柔軟な会社を見つけよう

結論として「審査なし」のファクタリング業者を、利用してはいけません。
ファクタリング会社は売掛金の存在確認や売掛先の支払い能力評価のために、必ず審査をおこないます。

「審査なし」をうたう業者は法外な手数料や不利な契約といった大きなリスクがあるため、安易に利用すると、かえって経営を圧迫しかねません。

しかし、経営状況に不安があっても、諦める必要は全くありません。
ファクタリングは売掛先の支払い能力を最も重視するサービスです。

そのため、経営状況に不安があっても、ファクタリングなら利用できる可能性は十分にあるでしょう。

本記事で解説したポイントを参考に、利用者の状況に寄り添い、柔軟な対応が期待できる優良なファクタリング会社を見つけてください。