ビジネスローンは、銀行以外にもさまざまな金融機関や貸金業者が提供している独自の金融商品で、個人事業主や中小企業でも申込みが可能な資金調達手段です。
特に、即日融資が可能なケースもあることから、資金繰りに悩む事業者から高い関心を集めています。

一方で、「審査が甘い」といわれるビジネスローンであっても、必ずしも誰もが借りられるわけではありません。融資を受けるためには、提出した審査書類をもとに金融機関側が融資の可能性や返済能力を判断します。
そのため、事業内容や資金使途を明確にしたうえで、適切な書類を整えることが非常に重要です。

この記事では、ビジネスローンの審査を通過するための書類の準備や注意点について詳しく解説します。さらに、銀行ローンとの比較や、知られざるデメリット、情報局的な立場からの実務的アドバイスも交えて、融資を受けるための具体的な案内をしていきますので、ぜひ最後までご覧ください。

ビジネスローン審査書類とは？

ビジネスローンの審査は各金融機関によって様々な形態をとります。例えばノンバンクのビジネスローンなどは書類審査がない場合もあり、スピード感のある融資を受ける事ができます。
しかし、ビジネスローンとしてしっかりとした融資を受けたいのであれば、銀行系のビジネスローンを組む必要があります。その場合には、審査書類をしっかりと提出しなければなりません。ここでは、ビジネスローンの契約に必要な審査書類を消化しましょう。

必要な審査書類

ビジネスローンを契約する時には、まずは申し込みから始まります。申し込むと審査が始まり、無事に通過すれば融資額が入金されます。必要な書類はかなり多い場合もあれば、３種類ほどの書類で済む場合もあります。
これは各金融機関によって様々であり、ビジネスローンを申し込む時にはしっかりと審査書類の情報を集めておく事が重要です。審査書類は2種類に大別されます。

 ・申し込みに必要な書類
 ・契約に必要な書類

申し込みの際に提出が求められる書類と契約の際に必要な書類であり、ビジネスローンの申し込みの前には準備しておいた方がいい書類です。

申し込みに必要な書類

ビジネスローンを申し込む時に必要な書類はいくつかあります。銀行系とノンバンクで必要な書類は異なりますが、いかに示した書類さえあればどんなビジネスローンの申し込みでも書類が足りないという事はなくなるでしょう。

 ・申込書
 ・本人確認書類
 ・登記事項証明書
 ・納税が分かる書類
 ・事業の許認可証
 ・事業計画書と返済計画書
 ・決算書・確定申告書

申し込みの際には、必要な書類は多岐にわたっている事は覚えておいた方がいいでしょう。まず、どの会社でも必要なのは本人確認書類です。これは運転免許書やパスポートなど、顔写真付きの書類が指定される場合がほとんどです。
また、事業用ローンという事で、事業内容が分かる書類を準備する必要があります。登記に関する書類や納税が分かる書類などはもちろん、事業内容、事業計画、返済計画、決算書など、会社の置かれている状況が分かる書類の提出が求められます。

詳しくは後述しますが、これらすべてを用意するのは、一部の銀行系のビジネスローンの場合です。ノンバンク系のビジネスローンであれば、これほど多くの書類を準備する必要はなく、ネットで完結する場合もあります。
いすれにしても提出した書類によって審査が開始され、審査を通過すれば「ビジネスローンの契約」という流れになります。

契約に必要な書類

審査を通過した後にも書類が必要です。契約には際しては、不備があるとビジネスローンの入金などにも影響が出るために、しっかりとした書類は用意しておかなければなりません。

 ・指定の契約書
 ・印鑑登録証明書
 ・返済に利用する口座情報が分かる書類

指定の契約書は、各金融機関が用意している書類です。契約書に必要事項を記入して提出する事になります。契約の際には不備があると、書き直しが発生するために記載内容はしっかりと把握しておく必要があるでしょう。契約内容には、融資金額や利息、返済日などが記載されています。これらの書類に署名捺印する事で同意したとみなされて、契約が完了します。ネット完結のビジネスローンでは、電子契約書などをチェックする事で同意したとみなされます。

印鑑登録証明書は、金融機関では多用される契約書です。金銭の契約となると、印鑑登録証明書は必要となってきます。その一方で、ネット銀行などでは署名捺印が必要ない場合も多く、印鑑登録証明書が要らないというパターンも存在します。印鑑登録証明書は個人の場合には市役所や出張所などで入手する事ができます。法人なら法務局・登記所の窓口などで申請して手に入れる事になります。

返済に利用する口座情報が分かる書類も必要です。ビジネスローンでは返済用の口座を準備する必要があるので、口座情報が分かる書類は必須となります。契約をする際には「口座不要」と謳っている会社もありますが、最終的には返済用の口座だけは必要となります。ビジネスローンの契約の際に、新規口座を作るとなると様々なチェックや書類が必要となるため、事前に作っておくとスピーディーな契約ができます。

ビジネスローンの審査書類のポイント

ビジネスローンの審査書類のポイントを解説していきましょう。ビジネスローンの契約には審査を通過する事が必要ですが、銀行の融資を受ける時よりは審査は厳しくありません。押さえておくべきポイントを知っていれば、それほど恐れる事はないでしょう。
一般に、ビジネスローンの審査書類のポイントは以下の通りと言われています。

 ・提出書類の不備
 ・事業の実績（業歴）の有無
 ・融資金の利用目的の明確化
 ・自身や保証人の信用情報

気を付けるべきポイントその１「提出書類の不備」

提出書類の不備は、契約を遅らせる原因になります。ただでさえ審査に使用する書類は数が多く、確認作業だけでかなりの時間を要します。例えば、本人確認書類の種類はどれがいいかはよく間違えられます。パスポートや運転免許書であれば問題ないですが、マイナンバーカードや保険証だけでは本人確認書類に該当しない場合もあるからです。さらに何年分の確定申告書を出せばいいかも、各会社によって違います。２年分でいい会社もあれば、３年分必要な会社もあります。
さらに、申し込みや契約の際に記載する契約書は、多くの情報を記載します。その情報に不備があれば、再提出となってしまいます。このように書類の不備は注意していれば避けられるので、なるべき慎重に準備するようにした方がいいでしょう。

気を付けるべきポイントその２「事業の実績（業歴）の有無」

事業の実績（業歴）の有無はビジネスローンの融資額や金利などに大きく影響します。特にノンバンクではスコアリング審査などを導入しているために、実績が少ないと低評価を下されてしまいます。ビジネスローンは事業用のローンのために、実績は重要なファクターになるのです。一般的なビジネスローンでは、事業実績が2年以上とされている場合が多く、起業間もない会社であると契約できないか、融資額が小さくなってしまう事があります。
こうした場合には、起業融資をしている地方自治体の制度融資や銀行が行っている創業者サポート型の融資を検討して見るといいでしょう。

気を付けるべきポイントその３「融資金の利用目的の明確化」

融資金の利用目的の明確化は、重要な指標となります。ビジネスローンは「事業用の用途」とされているだけで、その用途が限定されているわけではありません。例えば不動産ローンであれば、不動産の支払いに使用されます。しかし、ビジネスローンではどんな事業内容に使用するかが明確になっていません。そうした時に重要になるのが事業計画書です。事業計画書に、「どのような事業内容か」、「運転資金にどれくらい使うか」、「どんな設備を導入するか」などを明確に示します。こうする事で金融機関もローンの使い道のイメージがしやすく、融資金額を決定しやすくなります。
また、返済計画も重要で、しっかりとした計画を立てると金利などの面でも有利に働くでしょう。事業計画書や返済計画などをしっかりと立てる事が、満足のいく融資額のローンを組むためのポイントと言えます。

気を付けるべきポイントその４「自身や保証人の信用情報」

自身や保証人の信用情報は、ビジネスローンを借り入れる時には特に重視されます。ビジネスローンを申し込む時には事故情報への照会が必ず行われ、過去に返済遅延や自己破産などの経歴があれば、融資は受けられないと考えていいでしょう。さらに、自分自身の信用情報に問題がなくても、保証人に事故情報があると保証人として認められない場合もあります。いずれにしても信用情報はビジネスローンの借り入れにおいては、重要なポイントとなるでしょう。

ビジネスローン審査書類は各社によって違う？

ここまでは必要な書類や気を付けるべきポイントを見ていきました。ビジネスローン審査書類は各社によって違いますが、大きく分けると「銀行」と「ノンバンク」の２種類で必要な書類はだいぶ違います。一般的な認識では、銀行は審査書類が多く、ノンバンクは審査書類が少ないという傾向は覚えておいた方がいいでしょう。

銀行の場合

銀行の場合は、審査書類が多くある事は覚悟する必要があります。銀行にとっては貸した金を返してもらえないという事が、最も避けたい事態でしょう。ビジネスローンは審査がそれほど厳しくないと言われていますが、必要な書類は１０種類以上ある場合もあります。
メガバンクであればあるほどに審査が厳しくなっていて、提出を要求される書類も増えています。銀行の中でも対応が分かれていて、ネット銀行では書類が少なくてもいい場合が多いです。

実際に楽天銀行の場合を見てみると、本人確認書類と収入証明書の提出のみでカードローンを組む事ができるという強みがあります。そのため、ビジネスローンにおいても最小限の書類のみで借り入れる事ができます。楽天銀行の「楽天ビジネスローン」では、確定した決算書もしくは確定申告書３期分のみです。さらに、より手厚い融資が受けられる「楽天スーパービジネスローン」では、「代表者の本人確認書類」と「確定申告書(原則２期分)」とされていて、かなり手軽にビジネスローンを受ける事ができるのです。

このように銀行によっても必要な書類が異なるために、メガバンク、地方銀行、ネット銀行など、自分が借り入れたいと考えている金融機関のホームページなどからしっかりと調べる事が重要です。

ノンバンクの場合

ノンバンクの金融機関は銀行系のビジネスローンよりも多岐にわたっています。中小企業が使用するとすれば、大手の消費者金融が用意している金融商品です。ノンバンク系であれば、審査が簡単に通過できるというのは、よく知られた話です。そして、審査書類も銀行系と比べるとかなり抑えられます。
さらにノンバンクの特徴としては、審査書類をＷＥＢ上で送信する事によって、手続きを簡略化している事です。ＷＥＢ完結を謳っているビジネスローンは数多く存在し、申し込みから入金まで圧倒的なスピードを実現しています。

おすすめのビジネスローン会社で審査書類をご紹介

おすすめのビジネスローン会社比較表

おすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。