事業を営むうえで、運転資金は欠かせない存在です。日々の諸経費の支払いをはじめ、仕入れ費用や原材料費、人件費、さらには突発的な出費など、あらゆる場面で運転資金が必要になります。この資金が途切れると、事業の継続そのものが難しくなることもあります。

理想をいえば、自己資本や内部留保を十分に確保しておき、借入に頼らずに運転資金を確保できるのが経営上の「王道」と言えるでしょう。いわば「余裕資金＝遊び」のある経営体制を構築することが重要です。しかし、すべての企業が常にそのような体制を維持できるとは限りません。

そのため、必要に応じて金融機関やその他の資金提供先から借入を行い、運転資金の需要に充てるという判断が必要になる場面が多くあります。たとえば、月末の人件費や外注費の支払い、材料費の仕入れに伴う一時的な出費など、早急な対応を求められるケースも少なくありません。

ただし、借入には審査があり、その審査には一定の時間がかかります。銀行などの伝統的な金融機関であれば、提出書類の整備や審査プロセスに数日～数週間を要することもあります。その間にも、支払期日や費用発生のタイミングは容赦なくやってきます。資金繰りに困窮する企業にとっては、こうしたタイムラグは大きな負担となります。

だからこそ、「どこから借りるか」を冷静に見極めることが重要です。借入先によって、金利・返済期間・担保の有無・対応スピード・諸費用の発生有無などが異なるため、自社の事業規模や資金需要の内容に応じて、最適な資金調達手段を選ぶことが経営判断のカギを握ります。

運転資金の借入先

運転資金を調達する場合、借入する方法とそれ以外の方法があります。後者については、ファクタリングやクラウドファンディング、株式発行などいくつか有力な方法がありますが、今回は借入がテーマなので触れません。

借入に限定して、どのような選択肢があるのか考えていきましょう。

なお「借入」ということは、融資になるため「利息制限法」が適用されます。かつて、利息制限法と出資法の金利差を利用した「グレーゾーン金利」が問題になりましたが、今は同じ金利になったため、その問題は解消されました。

借入の場合、その金額が100万円以上だと上限金利は15％です（100万円未満は18％か15％が上限）。つまり、上限金利を超える借入（金利20.1％など）は問答無用で違法になります。そうした金利を提示する金融機関は悪徳業者、ヤミ金融なので利用してはいけません。

そのことを踏まえて借入先について考えていきます。

民間金融機関からの融資

オーソドックスな資金調達方法です。融資メニューはバラエティーに富んでいて、みなさんの会社の経営状況や担保や保証人の有無次第で、借入可能額なども大きく変わります。

銀行、信用金庫が該当します。

大手銀行、メガバンクは大手企業が顧客なので中小企業や個人事業主は借入の難易度が高いかもしれません。

地方銀行や信用金庫など地域に根差した金融機関の方が、中小企業向け融資に積極的です。個々の事情についても斟酌してくれる可能性があり、まずこちらに融資を問い合わせてください。

以前より多少なりとも取引があれば、運転資金の融資について審査時間を短縮できます。いきなり、初めての利用の場合は、本当に事業を行っているかなど細かい審査があります。

融資を受ける金融機関次第で迅速な運転資金調達も可能になりますが、それでもビジネスローン（後述）には早さの面で及びません。また、金利は政府系金融機関よりも高いことが多く、良くも悪くも中途半端な印象です。

急ぐならばビジネスローン、金利重視ならば政府系金融機関にまず行くべきです。昔からのお付き合いのある民間金融機関があれば、多少の無理は聞いてくれる可能性があります。今、運転資金が必要なくても、少額の借入をしておくのは1つの戦略です。

不要不急ではない設備資金を少額借入するなどして、実績を作っておくこともできます。

民間金融機関と自治体が組んでいる融資に「自治体の制度融資」というものがあります。これは、お住まいの、あるいは事業所のある自治体が、利子補給（支払利息の一部を補助）したり、優遇金利を設定したりしているものです。税金で利息分を補填している融資です。

住民税の支払い実績に問題がないならば、政府系金融機関と同じくらいの金利で借入できます。運転資金にも対応していますので、利用を検討してみてください。ただし、自治体の審査がプラスされるので、融資実行までの時間はさらにかかってしまいます。

次項で述べる政府系金融機関と同じように、金利が低い借入については、審査に時間がかかることは頭に入れておいてください。

迅速な運転資金の調達を求めている場合は、金利が多少高くても審査を早めに通してくれる方法を選ぶべきでしょう。

政府系金融機関からの借入

銀行でも信金でもなく、政府系金融機関からの借入です。

大きく分けると

1. 日本政策金融公庫
2. 商工会議所・商工会の「マル経融資」

に分かれます。

事業を営んでいる人の運転資金、設備資金に利用できます。

利率も0％台から1％で非常に低く、支払利息について重荷になりません。

政府系金融機関で国がお金を出して運営しているので、つぶれることはなく、社会的信用度も極めて高いです。

商工会議所の「マル経融資」が、その日本政策金融公庫と各地の商工会議所、商工会が組んで行っている融資です。直接日本政策金融公庫から借入するよりもさらに金利が低くなっています。

商工会議所の経営指導員のアドバイス、コンサルティングを受けることが条件になっていて、より経営に失敗するリスクが低いので、金利をさらに下げてもリスクヘッジできるという判断です。

良いことばかりに思えますが、審査に時間がかかります。したがって急な運転資金需要に対する借入には向きません。

審査の難易度は低く、民間金融機関で借入できない、断られた事業者でも審査に通り、借入できる可能性があります。ヤミ金融などに手を出す前にまず政府系金融機関に相談してください。

ビジネスローンから借入する

消費者金融やカード会社など「ノンバンク」が行う事業用融資として「ビジネスローン」というものがあります。通常の金融機関からの借入と比較して、審査が緩く、融資決定まで早く決まるので、迅速に運転資金を借入したい事業者にはありがたい存在です。

通常の金融機関からの融資が難しい、経営があまりよくない事業者でも借りられる可能性があります。

ビジネスローンと銀行や信金からの借入を比較すると、以下の特徴があります。

【ビジネスローンからの融資の特徴】

• 金利：高い（利息制限法上限金利の場合も）
• 審査時間：短い（即日融資も可能）
• 審査の厳しさ：やさしい（スコアリングシステム）
• 借入可能額：少ない（多くて1000万円）
• 信用情報照会：あり
• 担保、保証人：原則なし
• 訳アリの法人の借入：比較的可能

ビジネスローンは金利が通常の融資よりも高いので、気軽に借入するものではなく、緊急時に金額を絞って利用するのが賢い利用法です。

上限金利に近いものもあるので、支払利息の負担も考慮して借入してください。

過剰に利用するのではなく、数百万円、急いで運転資金を用意したい場合などに有効です。これくらいなら支払利息も何とかなるはずです。

ビジネスローンの中には、もっと金利が低く、審査難易度も低い、担保や保証人付きのものもあります。もし、担保や保証人を用意できるなら、検討してみてください。

とにかく運転資金の借入を急ぎたい、多少金利が高くても今お金が必要、直近の事業実績が悪くて融資の審査が不安、そうした事業者にとっては、ビジネスローンは有力な借入の選択肢になります。

おすすめのビジネスローン会社比較表

事業融資に対応可能な会社は全国に数多く存在し、それぞれに異なる特徴や強みがあります。とくに近年では、短期の資金需要にも長期の運転資金ニーズにも対応できる多様な融資商品が展開されており、選択肢は一層広がっています。

ここでは、個人事業主や法人の方が資金調達を検討する際に参考となる、融資可能な会社についてご紹介します。融資の可否は、提出する事業計画の内容や、申込者の返済能力などによって判断されるため、事前にしっかりとした準備が必要です。

特に注意したいのは、借り入れの期間や返済条件です。たとえば、短期融資は急な運転資金やつなぎ資金などに向いていますが、返済までの期間が比較的短いため、資金繰りに無理がないかどうかを見極めなければなりません。一方、長期融資は設備投資や事業拡大といった中長期的な目的に適しており、毎月の返済負担を軽減しながら着実に返済していくことができます。

また、既存の借入金がある場合には、それを一本化する借り換えの選択肢も視野に入れるべきです。金利や返済スケジュールの見直しを行うことで、負担を軽減し、より健全な資金管理が可能になるケースもあります。

実際の資金繰りや返済能力を正確に把握するためには、必ず返済シミュレーション（※「シュミレーション」は一般的な誤記なので注意）を活用することが重要です。毎月の返済額の目安を知ることで、過剰な借り入れを避け、適切な資金調達が可能になります。

さらに、資金調達に関する制度や条件は各社で異なるため、複数の金融機関やノンバンク系貸金業者などの情報を比較・検討し、自社のビジネスモデルに最も適した選択を行うことが求められます。

短期か長期か、借り換えか新規融資か──選択肢は多岐にわたりますが、自身の事業の状況と計画に見合った判断を下すことが、成功の第一歩となります。

おすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

まとめ：運転資金は会社の血液、潤滑油！その資金調達として アクト・ウィル株式会社からのビジネスローン借入を検討しよう

運転資金を確保することは、突発的な事態に対応し、臨機応変な対応を可能にします。突然仕入れが止まる、外部要因で物価が高騰する、急な先払いの仕事に打診がある、そうした事態に直面した場合、運転資金は会社の血液、潤滑油として不可欠です。

本来は、企業の自己資本として、現預金を貯めておくことが望ましいのですが、実際にそれができるところは少なく、借入によらなければならなくなります。

借入する場合、ネックになるのがその審査の長さです。借入で資金を確保するのに、半月～1か月かかってしまっては急な運転資金の調達に間に合いません。今週中に500万円必要になるという事態も、会社経営をしていればあり得ることです。

そのような場合の運転資金調達は融資の審査を待っていては間に合いません。そこで、迅速な運転資金の借入ができるビジネスローンが選択肢に入ります。

上限約1000万円と高額ではありませんが、急に必要となった運転資金に限定すれば適切な金額です。借入しすぎもよくなく、「必要最低限の輸血」と考えると、納得できます。

金利が高いのは仕方なく、それよりも審査が早く緩いメリットを享受しましょう。使い方次第で非常に有効な借入となります。

アクト・ウィル株式会社はそうしたビジネスローンの1つです。

無担保、無保証人の通常のビジネスローン以外にも、より審査が通りやすい不動産担保融資、動産担保融資、車担保融資、保証人付き融資などもあります。

アクト・ウィル株式会社の特徴として、借入した融資を口座振り込みする以外に、スタッフが現金をお客様の手元にお届けする方法も選択できます。

すぐに最大1000万円の資金が必要な場合、現金でほしい場合、これは非常に助かります。現金をそのまま取引先に持ち込むインパクトは大きいですね。

ビジネスローンを緊急時の運転資金借入先として知っていただき、適切に利用してみてください。