新型コロナウイルスの感染拡大により、人体への健康被害に対して不安が高まるとともに、経済への影響も顕著に表れ始めています。

中でも、海外からの訪日旅行者の激減による消費の低下によって観光業や宿泊業、小売業といったインバウンド事業者は特に大きな損失を被っているほか、中国からの資材調達の滞りによる影響で、製造業などでは工場の稼働停止を余儀なくされるケースも発生しています。

今後も、事業内容によっては大きな損失が見込まれそうな経済情勢が続きそうですが、そのような状況で最も不安視されるのが運転資金や取引先への支払い資金の確保といった事業資金面の問題ではないでしょうか。

近年、政府も様々な金融支援策を発表していますが、国や各自治体が提供する融資や補助金・助成金といった資金サポートは、審査に時間を要し実際の入金までに時間がかかるため、緊急時の資金調達に適しているとは言い難い点があります。

そこで、今回のような事業資金の調達と確保に関わる緊急事態にぜひ活用を検討してほしい手段がビジネスローンです。

特にノンバンクと呼ばれる事業者が提供するビジネスローンは、審査スピードも早く、銀行融資や補助金・助成金の受給などの公的資金の活用よりも審査基準は優しめであるため素早く効率的に資金を調達できるメリットがあります。

しかし、ノンバンクのビジネスローンに対して「ヤミ金まがいのサービスではないか」「銀行融資に比べて信用性に欠ける」などといったネガティブな意見をお持ちの事業者様も多く、中には「サービス内容そのものが理解できない」などの理由により、利用を敬遠されがちです。

では、ノンバンクのビジネスローンとは一体どんなサービスなのか。メリットやデメリットも踏まえて解説していきます。

ビジネスローンとはどんな資金調達法？

ビジネスローンとは、その名の通り、事業者専用の融資商品です。

主に「一時的な運転資金（つなぎ資金）」や「設備投資による事業の拡大」「取引先への支払い資金」などの確保や充足を目的に活用できます。

ですので、ビジネスローンは「事業融資」「事業者ローン」などの呼び方もでき、最近では法人だけでなく、フリーランスなどの個人事業主や法人以外の各団体を専門にした金融商品も数多くリリースされています。

ビジネスローンを提供する事業者は？

ビジネスローンは、事業者向けの融資商品ですので、ほぼすべての金融系の事業者が提供しているといえます。

具体的には以下のような事業者です。

・ 銀行
・ 信用金庫
・ 政府系金融機関
・ 消費者金融
・ 信販会社
・ リース会社
・ クレジットカード会社
・ ビジネスローン専門事業者

一般的に「ビジネスローン」というと、いわゆるノンバンク（消費者金融・信販会社・リース会社・クレジットカード会社・ビジネスローン専門業者）といった非銀行系の事業者のみが提供する融資商品だと思われがちですが、銀行系（銀行・信用金庫・政府系金融機関）が提供する事業融資商品も、それぞれのサービスの名称は違えど、内容は基本的に同じであるため、これらもあわせて「ビジネローン」と呼ぶこともできます。

なお、この記事では、銀行系とノンバンク系の差別化を図るため、ここからはノンバンク系の事業者が提供する事業融資を「ビジネスローン」と呼んでご紹介していきます。

ノンバンク系ビジネスローンのメリット

①スピーディーな事業資金の調達が可能

ノンバンク系のビジネスローンにおいて最大のメリットといえるのが、銀行や政府系金融機関の事業融資よりも早く資金調達が可能な点です。

銀行や政府系金融機関の事業融資を利用する場合、実際に現金を取得するまでの期間は平均的に3週間以上、融資条件によっては1ヶ月以上かかる場合もあり、緊急を要する資金調達が必要なケースには不向きです。

対するノンバンクのビジネスローンは、銀行や政府系金融機関の事業融資に比べて審査基準が緩めに設定されているため、スピーディーに審査結果を開示できます。
そのため、遅くても1週間、ビジネスローンの専門事業者であれば、申し込み時間次第で最短即日の現金取得が可能です。

②個人事業主も総量規制の心配なし

消費者金融の借り入れやカードローンなどを利用した経験がある方ならご存知かと思いますが、個人向けの借り入れを利用した場合、貸金業法で定められている総量規制が適用されます。

総量規制は、利用者の年収の3分の1を超える貸付けを規制する制度です。

しかし、ビジネスローンの利用においてはこの総量規制の例外の取り扱いとなる「例外貸付」となるため、ビジネスローン会社の判断次第では年収の3分の1を超える借り入れができます。

したがって、事業資金の確保が個人の所得によってダイレクトに左右される個人事業主であっても、ビジネスローン会社が事業計画や収支計画、資金計画を踏まえて返済可能であると判断すれば大口の融資を受けることも不可能ではなくなります。

③融資可能額の幅が広い

ノンバンクのビジネスローンは使用用途の制限がない契約が主流であるため、一度融資を受けられれば、取得した資金の使用用途は基本的に事業主の自由です。

さらにノンバンクのビジネスローンは、融資可能額の幅が広いため、小口から大口までの資金調達が可能であり、一時的な運転資金から大規模な設備投資や事業拡大など様々な用途に自由に活用できます。

特に、当社のようなビジネスローン専門事業者は、融資商品によっては、10万円から最高1億円程度までの幅広い融資額を設定している業者もいます。

ノンバンク系ビジネスローンのデメリット

①高い金利

ノンバンク系ビジネスローンのデメリットの一つ目が「金利が高い」ことです。

銀行や政府系金融機関であれば、1%前後から最大9%ほどの金利（年率）で事業融資を受けることができますが、ノンバンクのビジネスローンでは15%〜18%が一般的です。
法定金利（上限金利）は利息制限法の水準（元本10万円未満：20％、元本10万円以上100万円未満：18％、元本100万円以上：15％）となりますので、ノンバンク系のビジネスローンを利用すれば、この水準いっぱいの金利を求められることになります。

そのため、高額の融資を受けて返済期間を長く設定すれば、返済時の金利が重くのしかかり、場合によっては経営を救うためにビジネスローンを組んだが、かえって経営を揺るがすほどの大きなリスクを背負うことにもなりかねません。

②銀行系や政府系金融機関の融資審査に影響

ノンバンク系のビジネスローンを利用して借り入れした場合は、当然ながら決算書の借入内訳に借り入れ額と利用事業者名が記載されます。

銀行系や政府系金融機関の融資審査では、このようなノンバンク系のビジネスローンの利用を、何らかのマイナス事情を持っていると判断される場合があるため、審査結果に影響を与えることがあります。

ですので、将来的に銀行系や政府系金融機関からの融資を希望するのであれば、利用を慎重に検討する必要があるといえます。

ビジネスローンの審査通過のポイント

ノンバンク系ビジネスローンは銀行や政府系金融機関の融資よりも審査基準が低いことは先にも述べた通りです。
とは言っても、やはり融資審査は不安がつきものです。

では、ビジネスローンの審査ではどのような点を重視されるのでしょうか。

①現状の事業規模と資産状況

第一に注目される点は、やはり現在の事業規模と資産状況です。
これらの要素は返済能力の可否を見極める上では欠かせない審査ポイントであり、ビジネスローンの借り入れ可能額や返済期間は、現在の事業規模と資産状況で80%ほど決まるといっても過言ではありません。

②事業の将来性

ノンバンク系ビジネスローンの審査において現在の事業規模と資産状況が重視されることは間違いないですが、必ずしもそれだけが審査通過のポイントとはなりません。

現状の事業規模や資産状況が十分でない場合には、事業の将来的な成長性も審査で重視されるポイントです。
融資によって事業の拡大が期待できるようであれば、審査通過や融資額のアップにつながります。

③事業主の信用度

ノンバンク系ビジネスローン事業者が見る審査ポイントは企業だけが対象となるわけではありません。

事業主の人柄や経歴は重要な審査ポイントとなりますので、申し込みの際に大柄な態度をとったり、経歴を詐称するような不誠実な対応があれば審査の通過も難しくなります。

おすすめのビジネスローン会社比較表

事業融資に対応可能な会社は全国に数多く存在し、それぞれ独自の特徴や強みを持っています。近年では、短期資金のニーズにも長期運転資金の需要にも応える多様な融資商品が登場し、選択肢はさらに広がっています。

ここでは、個人事業主や法人が資金調達を検討する際に参考となる融資会社をご紹介します。融資の可否は、事業計画や返済能力などにより決まるため、事前準備が重要です。

特に気を付けたいのは、借入期間や返済条件です。短期融資は急な支払いに便利ですが、返済期間が短いため、資金繰りに無理が出ないかを確認する必要があります。一方、長期融資は設備投資などに向き、返済負担を平準化できます。

また、既存の借入金がある場合は、借り換えによる負担軽減も検討すべきです。金利や返済スケジュールの見直しで、資金管理が楽になることもあります。

融資の判断材料としては、返済シミュレーション（※「シュミレーション」は誤記）の活用が効果的です。毎月の返済額の目安を知れば、無理のない資金調達ができます。

金融機関ごとに制度や条件は異なります。情報を集めて比較し、自社に合う融資先を選ぶことが大切です。

いつも冷静に自社の状況を見つめ、短期か長期か、借り換えか新規かを判断することが、成功への第一歩です。

おすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

緊急の資金調達はビジネスローンで

ノンバンクのビジネスローンは、申し込みから現金取得までのスピードが早く、審査基準も銀行融資に比べれば甘いため、緊急度の高い事業資金問題の解決には最適の手段であるといえます。

一方で、ノンバンクのビジネスローンの利用によって将来的に銀行系や政府系金融機関の事業融資審査に影響を与える、返済時の金利が高く事業の収支次第では大きなリスクになりかねないといったデメリットがあることも事実です。

ですが、まだまだ収束の見えない新型コロナウイルスの影響のように、不意に訪れる資金問題に対しては、やはり銀行系の融資よりもスピード性のあるノンバンクのビジネスローンがおすすめです。

アクト・ウィルでは、ビジネスローンのネックとなる金利の交渉にも柔軟に応じますので、まずはお気軽にご相談ください。