事業者、特に法人が資金調達したい場合、まず考えられるのが借入です。
一定の資金を借入して、毎月返済していくことになりますが、銀行からの借入しか方法はないのでしょうか？それともほかの借入先もあるのでしょうか？

資金調達の方法として法人が借入する際には、金融機関や民間の貸付業者など、いくつかの選択肢があります。中には、連帯保証人を必要とする所もあれば、不要な借入先も存在します。借入の条件や審査基準には違いがあるため、資金調達の際はしっかりと比較検討することが重要です。

この「情報局」では、法人向けの借入先を中心に、資金調達に関する具体的な案内を行います。借入額の目安や審査のポイントについても解説しますので、資金調達を検討している方はぜひ参考にしてください。
資金調達の必要性は事業を営めば当然発生するものですので、あとは借入先をしっかり選択することが大切になります。

法人が借入を行う際に知っておきたいこと

法人が借入を希望する場合に知っておきたいことをまず何点か解説します。それを踏まえて、どこから借入するか考えてください。

法人は個人と比較して対外的な信用度が高い

個人事業主の場合、税務署に開業届を出すだけで事業を始められますが、法人の場合、法務局へ法人設立登記を出さなければなりません。

法人設立にはいくつもの手続きがあり、それが認められて法人登記されると、全国、誰でもその会社の登記簿謄本を取得できるようになります。

要するに、個人事業主の場合、どこの誰なのかわからない人が借入の申し込みをする可能性がありますが、法人ならば本店所在地、代表者の名前、資本金などが全国どこでも、誰でも知れます。

対外的にウソをつけないので、法人は個人事業主と比べて信頼度が高く、同じ金額の借入申請であれば対外的信用度の差から、法人が有利になります。

借入は負債を増やす

借入によって「現金」という資産が増えますが、同時に「借入金」という負債も増加します。貸借対照表上、負債が増えるのは、法人としての評価を下げます。

借入過多になれば、債務超過に陥りやすくなり、最悪倒産に至ります。法人の場合、代表者とは別の人格なので、個人事業主のように身ぐるみはがされて一文無しになるケースは少ないのですが、会社の清算には時間的、金銭的コストを要します。

法人として望ましい「キャッシュフロー経営」を目指すためには、財務活動のキャッシュフローで借入金に頼りすぎないことです。

資金不足の際に借入するとキャッシュは一時的に増えますが、返済能力以上の借入はまともな経営をできなくします。もちろん、借入過多の法人は融資を受けられにくくなります。

不必要な借入は、「法人の外部から見た通知票」の成績を下げると認識していただき、必要最小限の借入にとどめてください。

これが有能な法人経営者のやり方です。

法人の借入に必要な書類は？

法人が借入を申し込む際に必要な書類について簡単に押さえておきます。
★がついているものは、個人事業主には不要で法人の借入独自のものになります。

1. ★法人登記簿謄本
2. 代表者の印鑑証明書
3. 決算書2期分（会社設立から2期に満たない場合は1期分）
4. 残高試算表（確定申告以降の期中分）
5. 納税証明書（法人税、法人住民税、事業税、消費税）
6. 法人名義、あるいは代表者名義の不動産登記簿謄本（ある場合）
7. 事業計画書
8. 既存の金融機関からの借入一覧表ないし金融機関からの返済予定表
9. 事業計画書
10. 銀行口座通帳コピー（資金の出入りや支払いぶりを確認）
11. 許認可事業の場合は許認可証（建設業許可、飲食業許可など）
12. 代表者の身分証明書（不要なケースもあり）

これらの書類をしっかり準備して提出します。虚偽の書類を提出してもバレます。信用情報照会で、既存の借入や過去の返済事故などは確実に金融機関に伝わりますので、ここで偽っても無意味です。マイナス点が加算されてしまうだけになります。

個人事業主の場合住民票が必要になりますが、法人の場合「法人名義で借入」するので不要です。法人の住民票は法人登記簿謄本になります。

個人事業主と比べて書類が著しく多いわけではありませんが、法務局に行って法人登記簿謄本の取得が最低限必要になるのでご注意ください。

法人が借入可能な3つの金融機関を紹介！

法人が資金調達のため借入できるのは、大きく分けて「民間金融機関（銀行や信金）」「政府系金融機関（日本政策金融公庫など）」「ビジネスローン」の3つになります。それぞれメリットとデメリットがあるのでここで知っておきましょう。

民間金融機関からの借入

我々が最初にイメージする銀行や信金からの借入です。

銀行や信用金庫（信金）に借入の申し込みをして、審査の結果お金を融資されます。民間金融機関なので、融資メニューは豊富であり、上限額や金利はさまざまです。

個人の消費者金融からの借入と異なり、「総量規制」（年収の3分の1までしか借りられない規制）は適用されます。

しかし、毎月の売上から借入＋利息を返済していかなければならず、赤字決算を直近で計上している場合などは審査に通らない可能性があります。

返済能力について厳格に審査され、また過去の借入履歴や返済振りについても信用情報照会でチェックされます。過去に返済事故（返済遅延や自己破産など）を起こしている人は借入できない可能性が極めて高いです。

また、代表者個人が消費者金融などから借入している場合も、借入が非常に難しくなります。

しかし、健全な経営をしていて、返済能力に問題がない場合、数千万円あるいは億単位の借入も可能になります。

借入の難易度は都銀（メガバンク）が最も高く（借入が難しい）、次いで地方銀行、信用金庫と続きます。メガバンクは中小企業を相手にしなくても大企業がお客様であればやっていけるというある種の「殿様商売」的なものがあります。

金融機関側から「優良顧客」と判断されれば、非常に有利な条件で借入できます。一方、小規模事業者で借入希望額が少ない場合などは割高な金利になる可能性もあります。

良くも悪くも、民間の市場原理ができようされる借入先となります。

【民間金融機関からの借入の特徴】

• 金利：低い～高いものまで
• 審査時間：1週間～半月
• 審査の厳しさ：やや厳しい（都銀ほど厳しい）
• 借入可能額：多い
• 信用情報照会：あり
• 担保、保証人：有担保、有保証人のメニューもある
• 訳アリの法人の借入：難しい

政府系金融機関からの借入

非民間金融機関の政府系金融機関からの借入になります。政府系金融機関は税金が投入されており、そのため金利などが低く、民間では借入できないような（厳しい経営状態の）事業者にもお金を貸しています。

日本政策金融公庫の単独融資と、商工会議所、商工会議所と日本政策金融公庫が組んで行っている「マル経融資」があります。

どちらも金利が非常に低く、1％前後～2％になっています。民間金融機関の金利と比較すると半分以下であり、倒産は考えにくく（半国営金融機関なので）、信頼度はけた違いです。

担保を提供できる融資の場合は、金利が0．○％と1％を切ります。

審査基準は民間金融機関（特に銀行や信金）よりもかなり緩くなっています。

国の政策として、税金を投入して中小企業（個人事業主含む）を倒産させないセーフティーネットの要素もあるため、民間金融機関で融資できない厳しい経営状態の法人や、信用情報に問題がある「金融ブラック」ではあるものの、やむを得ない理由だった法人などに融資を認めることがあります。

政府系金融機関からの借入事故率（返済不能や返済遅延）は民間金融機関と比べて高いのですが、政府も必要な税金投入だと判断し助けています。

審査にかかる時間は長く、半月～1か月程かかります。金利が低く、融資の審査は緩いが時間がかかるのが特徴です。時間的に余裕がある法人の借入は、まずこちらを考えていただければと存じますが、今週中に資金が必要など、迅速な資金調達が必要な場合は向いていません。

【政府系金融機関からの借入の特徴】

• 金利：とても低い
• 審査時間：半月～1か月
• 審査の厳しさ：やさしい
• 借入可能額：中程度
• 信用情報照会：あり
• 担保、保証人：一部あり。設定すると金利がさらに低くなる
• 訳アリの法人の借入：可能

ビジネスローンからの借入

民間金融機関、政府系金融機関に加えて3番目の選択肢として紹介するのがビジネスローンです。

ビジネスローンは、これまで紹介した融資と異なり、銀行法ではなく貸金業法が規定する融資になります。

ビジネスローンを行うのは、一部銀行、消費者金融、信販会社です。

融資なので、上記融資と同様に、金利規制（利息制限法上限）をはじめとした各種規制を受けます。

一方、審査については独自の「スコアリングシステム」によって、貸し倒れ率を計算し、金利とビジネスローン会社の利益を比較し、統計的に確率的にポイントによる審査を行います。

スコアリングシステムによる審査は、他の融資の審査と比べて迅速で、最短即日借入も可能になり、資金調達が必要な法人にとっては助かります。

ビジネスローンには借入上限があり、多くて1000万円程度です。つまり、数千万円の迅速な借入はビジネスローンの枠組みを使ってもできないことになります。

法人によって一刻を争う、緊急の資金調達についてビジネスローンを使うという姿勢の郷が良いでしょう。

金利は高く、利息制限法上限（金額により15％～20％）に近いことが多いので、その点はお含みおきください。

【ビジネスローンからの借入の特徴】

• 金利：高い（利息制限法上限金利の場合も）
• 審査時間：短い（即日融資も可能）
• 審査の厳しさ：やさしい（スコアリングシステム）
• 借入可能額：少ない（多くて1000万円）
• 信用情報照会：あり
• 担保、保証人：なし
• 訳アリの法人の借入：比較的可能

ビジネスローン審査でおすすめな会社比較表で解決

法人や個人事業主が資金調達を検討する際、即日融資が可能な安い会社もいくつかあります。中でも、審査基準が比較的「緩やか」で、迅速な審査と低金利の融資を提供するおすすめの会社も存在します。それぞれの会社には独自の特徴がありますが、ここでは特に審査が早く、低金利で即日融資が可能な法人向け融資会社をご紹介します。

おすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

法人の借入の際にはビジネスローンも選択肢に！アクト・ウィル株式会社がおすすめ！

法人の借入は大きく分けて3種類あり、それぞれ特徴があります。法人は登記しているので、個人事業主と比較して社会的信用があり、借入はしやすいのですが、金額などは売上や決算状況に影響されます。

いずれにせよ、信用情報照会があるので、過去に金融ブラックになった場合、借入が厳しくなります。

ビジネスローンは他の融資とは異なるスコアリングシステムを採用しているため、民間金融機関で断られた場合も審査に通る可能性があります。

また、最短即日融資など迅速な資金調達を考えた場合、ビジネスローンに大きなメリットがあります。民間金融機関や政府系金融機関では即日、あるいは数日以内の借入は不可能です。

「迅速な資金調達が必要」「金額は多くて1000万円くらい」という条件ならば、ビジネスローンは有力な選択肢になります。たとえ、他の金融機関からの借入が可能な状態でも、迅速な資金調達を考えると、ビジネスローンを選んだ方がいいケースがあります。

ビジネスローンをお考えの場合アクト・ウィル株式会社のビジネスローンをおすすめします。

アクト・ウィル株式会社は手数料の安い無担保、無保証人の通常のビジネスローン以外にも、銀行融資にもあるような不動産担保融資、動産担保融資、車担保融資、保証人付き融資など法人の希望に添えるような多様な借入メニューを用意しています。

また、アクト・ウィル株式会社のビジネスローンの大きな特徴として、通常は口座振り込みになる借入資金を、スタッフが現金を法人事務所までお持ちすることもできます。

資金調達後すぐに利用できるのは、非常に大きなアドバンテージです。他のビジネスローンや融資にはない大きな特徴ですので、ぜひご検討ください。

キャッシュを手に入れられるビジネスローンはなかなか珍しいです。

迅速な審査で資金調達したい法人の方は、優良なビジネスローンを提供するアクト・ウィル株式会社までお問い合わせください。