中小企業の経営者の中には、資金繰りに頭を悩ませている方も少なくないでしょう。
「銀行融資がなかなか受けられない」「売掛金の回収が滞っている」といった理由で、手元資金が足りないと感じている方も多いのではないでしょうか。
そんなとき、資金調達方法のひとつとして探しておきたいのが、今回ご紹介するビジネスローンです。
ビジネスローンは、審査スピードが非常に速く、また銀行融資と比較して審査が甘いとされているため、急ぎの資金ニーズにも対応しやすいという特徴があります。
実際に、topレベルの成長を遂げている中小企業でも、資金繰りにおいて一時的にビジネスローンを活用した事例は少なくありません。
ただし、どんなに便利な金融商品であっても、使い方を誤れば自分で自分の首を絞める結果になりかねません。
資金調達の選択肢としてビジネスローンを活用するわけですから、返済計画や資金用途を明確にし、無理なく返済を続けることができるかを慎重に検討する必要があります。
ここでは、ビジネスローンの成功例と失敗例を含め、どのように使えば効果的に資金調達ができるのかを解説します。
適切に利用すれば、事業の健全な成長を証明するツールにもなり得るのがビジネスローンの魅力です。

中小企業の資金繰りにおすすめなビジネスローン

ビジネスローンはもともと中小企業向けの事業資金融資サービスです。
中小企業にとって、資金繰りは常に大きな課題になるでしょう。
とくに短期的視野に立って外部から資金調達して、キャッシュフローを何とか回そうとした場合、ビジネスローンは役立ちます。

中小企業の現状とは？

中小企業庁では、年間の倒産件数に関するデータを公開しています。
そのデータについてみてみると、2022年度の中小企業の倒産件数は6,428件でした。
その中でも最も多かった原因は販売不振で、4,525件に達しています。
これは全体の7割強に該当するのです。

商品を製造するためには原材料費や人件費がそれなりにかかります。
ところが商品をいざ売ろうと思っても売れなければ、マイナス収支です。
大企業と比較して経営基盤がぜい弱な中小企業で販売不振が続けば、もちこたえられずに倒産してしまいます。

しかし商品を売り出していきなりヒットすることは稀です。
広告で周知徹底して、消費者が手に取って商品のよさを実感して初めて売り上げが伸び、収益が発生します。
そこまで持ちこたえるにはどうすればよいか、短期的な経営戦略が求められます。

銀行融資では間に合わない可能性も

資金調達するにはどうすればよいか、経営者の中で真っ先に思い浮かぶのは銀行融資かもしれません。
しかし銀行融資の場合、低金利で多額の融資にも対応している半面審査が厳しいものです。
たとえ融資決定が下りても、申し込んでから1か月近くかかることもざらとなっています。

ただ短期的な資金繰りをする場合、審査に1か月近く時間がかかると間に合わないことも考えられます。
そこでビジネスローンの出番です。
ビジネスローンは審査の早さがウリです。
かかっても1週間程度、早ければ即日融資に対応しているところもあります。
喫緊の資金調達として、ビジネスローンを活用するのは選択肢のひとつといえるでしょう。

成功例に見るビジネスローンの活用方法

ビジネスローンで資金調達して、資金ショートの危機を脱したという中小企業は数多くあります。
ビジネスローンを活用した中小企業は、具体的にどのような用途で利用しているのでしょうか。成功例をみると、以下のような用途でビジネスローンを借り入れているようです。

1. 納税資金
2. 売掛金の遅れ
3. 大量発注費
4. 従業員への給与支払い
5. 工事代金の前払い
6. スタートアップ
7. 貿易取引のため
8. フリーランスの活動費として

以上どういった用途でビジネスローンが利用されているのか、成功例を踏まえて詳しく見ていきます。

納税資金

ビジネスローンの成功例の中でも納税資金は見逃せません。
とあるローン会社でも最も多い申し込み理由が納税資金というほどです。

法人活動をしていれば、各種税金はどうしても発生します。
手元に現金があれば問題ないものの、資金繰りの問題で十分なキャッシュがないこともあるでしょう。
そのような場合、一時的な危機を脱するためにビジネスローンを活用する成功例も少なくありません。

売掛金の遅れ

売上は納品時に支払われることはないでしょう。
売掛金として後日支払ってもらうスタイルを取っているところが多いでしょう。
また売掛金が取引先の事情で、支払いがずれることもあります。

入金と支払いをタイトなスケジュールで行っている場合、売掛金が少しでもずれてしまうと支払いができなくなることもありえます。
支払いが期日通りにできない、延期すると取引先が経営状況に疑問視されるかもしれません。

もし売掛金の回収が遅れ、手元に現金がない場合つなぎ融資としてビジネスローンを活用する成功例はしばしば見られます。
売掛金の入金が確実視されるけれども、当座の支払資金を調達するためにビジネスローンを利用するのは選択肢のひとつです。

大量発注費

とある商事会社では得意先との商談がまとまって、大量発注を受けることになりました。
しかしその商事会社、まだ業績が浅く大量発注に対応できるだけの仕入費がありませんでした。

大量発注を受けているので、それを売れば大きな売り上げを記録できます。
しかし仕入はその前に発生するので、資金をどう確保するかが課題になります。
そこでビジネスローンを活用しました。

ビジネスローンで資金借入して、原材料の仕入れを行いました。
そして商品を納品して、売上も順調で大きな利益を上げたという成功例です。

ビジネスローンは将来性も融資の可否で重視します。
事業計画と収益の見込みに関する資料を作成し、将来確実に大きな売り上げを得られると納得できる説明をすれば、融資を受けられる可能性はあります。

従業員への給与支払い

従業員の給与支払いのためにビジネスローンを活用した成功例があります。
業績好調で生産拡大のために設備投資をしました。
ところが仕入先に支払いを終えた段階で、資金ショートの恐れがあることに気が付きました。

この会社の経営者は事業拡大に頭がいっぱいで、資金繰りまで気が回らなかったそうです。
そして従業員への給与支払いがこのままではできなくなります。
そこで給与支払いのために、ビジネスローンを活用しました。

給与支払いが滞ると、従業員のモチベーションが低下する懸念もあります。
しかしビジネスローンでしっかり給与を支払ったことで、モチベーション低下を招くことも回避できました。
そして設備投資して生産拡大した結果、業績もさらに向上したという成功例です。

工事代金の前払い

工事を発注するにあたって、前払い資金としてビジネスローンを活用する成功例は少なからずあります。
ビジネスローンで資金調達すれば、たとえば下請け先などに代金を前倒しで決済も可能です。
前倒しで決済すれば、交渉も有利に進められます。
たとえば工事単価なども安く済ませられ、収益効率も向上するかもしれません。

さらに早めにお金を支払うことで、取引先の企業や職人などのモチベーションもアップします。
運転資金としてビジネスローンを活用する成功例のひとつです。

スタートアップ

スタートアップの際には、ある程度まとまった資金が必要になります。
オフィスの賃料、業務用の機材や備品の調達など、初期投資には予想以上にコストを要することが少なくありません。
自前の資金だけですべてを賄おうとすると、資金不足に陥るリスクもあります。
そこで、資金調達の手段としてビジネスローンを活用する成功例が注目されています。
たとえば、開業資金をビジネスローンで確保することで、当初の計画通りに事業をスタートさせ、良好な立ち上がりを実現できたケースもあります。
とはいえ、スタートアップはまだ業歴がないため、銀行からの融資が難しいのが現実です。
金融機関は、債権回収不能のリスクを懸念し、創業間もない事業者にはなかなか融資を行いません。
ビジネスローンであっても、一般的に2～3年の業歴を審査条件とするところが多いため、創業初期の利用は簡単ではありません。
しかし、事業の将来性が高く、収益モデルが明確に記載された事業計画書を提示できれば、スタートアップであっても融資を受けられる可能性は十分にあります。
実際の成功例を見てみると、創業前から事業スキームを丁寧に準備し、どのように利益を上げていくかを具体的にローン会社へ説明できた経営者が多いのが特徴です。
また、売上が季節変動の影響を受けるビジネスモデルであっても、その特性を正確に把握・説明し、適切な返済計画を立てることで、審査への悪影響を回避しています。
このように、しっかりと準備し、説得力ある資料をもって臨めば、スタートアップでもビジネスローンからの融資を受けられる可能性は高まります。

貿易取引のため

とある輸入業者がビジネスローンを使った成功例です。
輸入業者がL/C、いわゆる信任状を得るために海外の金融機関に口座開設する必要がありました。
口座開設するためには、ある程度預金をしなければなりません。

しかしもし手持ち資金が足りなければ、どこかから資金調達する必要が出ていきます。
そこでビジネスローンの活用です。
審査がスピーディなので、すぐに資金調達できスムーズに海外の銀行で口座開設ができました。
L/Cの発行もでき、輸入ビジネスを始められたのです。

フリーランスの活動費として

近年個人事業主、フリーランスとしてどこの会社にも属さずに活動する方も多くなりました。
今回はフォトグラファーとしてフリーで活動している人の成功例についてみていきます。

このフォトグラファーは、海外で大きな案件を獲得しました。
しかし海外で活動するためには渡航費がそれなりに必要です。
ところが入金は先日付だったので、手持ち資金だけで渡航費を賄うのが難しくなりました。

そこでビジネスローンで借入して、必要な渡航費を確保することに成功しました。
無事ビジネスローンからの借入金を利用して、海外での活動ができたのです。
その後報酬が入金され、そのお金をもとにしてビジネスローンも完済しました。

フリーランスの場合、報酬が何か月か先なこともありえます。
このため短期的にお金が不足することもあるでしょう。
そこでビジネスローンで不足分を調達することで、窮地を脱したという成功例も少なからず見られます。

ビジネスローンはリスクもある・失敗例から注意点を学ぼう

ここまで見てきたようにビジネスローンを利用した成功例は数多くあります。
しかし一方でビジネスローンを利用した結果、経営を圧迫する失敗例も見られるのです。
失敗例をみることで、ビジネスローンにはどういったリスクがあり、どこに注意すればよいかあらかじめ学んでおきましょう。

1.高金利で失敗
2.使い勝手のよさがあだに

それぞれどのような失敗だったのかについて解説しますので、これから借り入れようと思っている人は参考にしてください。

高金利で失敗

ビジネスローンは銀行融資と比較して審査が甘く、融資までのスピードも早いのが魅力です。
しかしそうなると不良債権化するリスクが高いので、損失を出さないために金利を高めに設定しています。

とある企業がビジネスローンで運転資金を借り入れて、急場をしのげました。
しかし即日融資のビジネスローンを利用したため、金利は利息制限法ぎりぎりの18％だったのです。

返済を早めに進めればよかったのですが、売上をほかの支払いに使ってしまいました。
その結果利息が次々に膨らんでしまったのです。
気が付いたときにはまとまった金額が債務として残り、借金返済に苦労することになりました。

ビジネスローンは借りやすいものの、利息の支払い負担は大きいのです。
返済総額を少しでも減らすためには、優先的にビジネスローンの返済に回すべきでしょう。

使い勝手のよさがあだに

ビジネスローンは、審査が甘めで、業者によっては即日融資に対応しているところもあります。
その利便性の高さから「気軽に使える資金調達手段」として人気がありますが、それが裏目に出て、経営に不安をもたらすような失敗例も少なくありません。
たとえば、ある会社では急な資金ショートに直面し、ビジネスローンを活用して緊急借入を実行。その結果、当面の危機はしのげて一時的に安定化へと進むことができました。
しかし、それが結果としてあだとなってしまう事態に発展したのです。
その会社の代表者は、「一度成功したから今回も大丈夫だろう」とビジネスローンの成功体験に依存し始め、資金に困るたびに「とりあえず借りよう」という考えで繰り返し利用。
1回ごとの借入額は小さくても、繰り返すうちに借金は雪だるま式に膨らみ、結果的に多額の債務を抱えることとなりました。
しかも、ビジネスローンは銀行融資と比較して金利が高く設定されている場合が多く、金利変動の影響も受けやすいため、返済額が増えてしまうリスクもあります。
法的には問題がなくても、経営体力の乏しい中小企業にとっては、こうした返済負担が資金繰り全体に悪影響を及ぼす可能性もあるのです。
ビジネスローンはあくまでも、本当に資金不足に陥ったときに「一時的に使える」安全な手段として位置付け、必要最小限の借入にとどめるよう心がけましょう。
また、経営の安定化を目指すうえでは、借入以外の方法や法に基づいた資金調達制度の活用なども含めて、総合的に検討する姿勢が求められます。

おすすめのビジネスローン会社比較表

法人や個人事業主が資金調達を検討する際、即日融資が可能な会社は複数存在します。申込みから融資実行までが当日〜翌日“前後”で完了するケースもあり、急な資金ニーズに対応できる点が魅力です。
各社には独自の特徴があり、特に審査基準が比較的「甘い」とされる会社もあるため、資金繰りに悩む経営者にとっては貴重な選択肢となります。中には、ほぼ書類審査のみでスピーディに対応してくれる業者もあります。
ただし、短期的な融資が可能である一方で、長期的な返済計画をしっかりと立てておかないと、返済が滞り滞納につながるリスクもあるため注意が必要です。
ここでは、即日融資に対応しつつ、資金繰りの安定を目指している法人や個人事業主向けに、審査が比較的甘いとされる法人融資会社を厳選してご紹介します。

おすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

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