手持ちの資金が足りず、支払いができなくなる資金ショート。これは一時的な資金不足のように見えても、放置すれば会社の信用を大きく損ない、最悪の場合は倒産につながる可能性もあります。資金ショートを起こしそうな場合には、まず現状を正確に把握し、早急にどのような対応を取るべきかを検討することが重要です。

また、資金調達として融資を受ける際には、単なる運転資金の不足なのか、それとも将来的な投資のための支出なのかによって、最適な融資の形態や条件の違いが生じます。たとえば、一時的な資金繰り改善が目的であれば短期融資、事業拡大や設備導入など将来の投資を見据える場合は中長期の融資が適しているでしょう。

このように、資金ショートの原因と目的を明確にしたうえで、それぞれの違いを理解して最適な融資を選ぶことが、経営を安定させるための第一歩となります。

経理上は黒字であっても資金ショートする可能性がある

資金ショートとは、手持ちの資金が不足し、必要な支払いができなくなる状況を指します。

たとえ売上があっても、売掛金の入金までに時間がかかる場合や、支払われた売掛金が手形であれば、現金として使用できるまでさらに時間がかかります。売掛金を現金として使用できるサイクルが安定しており、毎月の手持ち資金に余裕があれば問題はありません。しかし、サイクルが乱れると、一時的に手持ち資金が不足することがあります。売上や利益があるにもかかわらず、資金繰りがうまくいかず、必要経費や住宅ローンなどの支払いが滞ることもあるのです。

このような場合、経理上は黒字であっても自己資金の不足により資金ショートを起こしてしまいます。さらに、資金ショートによって手形の不渡りが発生すると、黒字倒産となる恐れもあります。特に独立したばかりの個人事業主や自営業者は、資金管理が未熟な場合も多いため、資金ショートが予想される場合は早急に対応することが重要です。

資金ショートを起こしそうな時にまずやるべきこと

資金ショートが起こりそうな場合には、まず財務状況の確認と具体的な対策が必要です。資金ショートに陥った原因を正確に把握し、それを改善して経営を安定させることが重要ですが、改善策が完了する前に倒産してしまっては意味がありません。

まずは、手持ちの資金を増やして必要な支払いを済ませることを最優先の目標とします。この際、場合によっては融資のあっせんや資金調達サービスを活用し、手元資金がゼロになることを防ぐことが大切です。

1.入出金の予定を把握する

まずは、手持ちの資金を正確に把握しましょう。ここで確認するのは実際に使用できる現金ですので、手形や不動産、売掛金など、すぐには現金としておけないものは除外します。現金と預金が、今実際に使用できる手持ち資金となります。

次に、入ってくる資金を確認します。具体的には、当月に現金として受け取る売掛金や、支払い期日が到来した手形などです。また、当月の支払い予定も確認します。2つの主要な支出として、各種買掛金や手形の返済、さらに給与や税金などの定期的な支出があります。

資金ショートを起こしている場合、手持ち資金と入ってくる資金を合わせても、すべての支払いをまかなえません。いくら不足しているのかを正確に把握し、それに応じた対応を図ることが必要です。

さらに、資金ショートの期間がどれくらい続くのかを予測することも重要です。一時的な入出金サイクルの乱れが原因であれば、サイクルが戻るまでの対応で済みます。しかし、業績の悪化が原因であれば、資金ショートの期間は度合いが予測できず、業務改善も同時に必要になります。その場合は、資金調達を行ってその場を繋ぎつつ、根本的な問題の解決を目指しましょう。

2.優先順位を考える

資金ショートを起こしている場合、無い袖は振れませんから、支払いは優先順位をつけて考えなければなりません。

確実に支払わなければならないのは手形や小切手です。手形や小切手は半年間に2度の不渡りを起こしてしまうと、銀行取引が停止されて事実上の倒産となります。そのため、手形や小切手はどのような手段を使ってでも確実に支払いましょう。

3.入金を早めてもらう

手持ちの資金を増やすため、まずは取引先に売掛金の入金を早めてもらえないか相談してみることも可能です。取引先との関係にもよりますが、応じてくれる可能性があります。

4.支払いを延期させてもらう

延期できそうな支払いは延期し、支払いの負担を減らすことも必要です。
しかし支払いの延期は信用問題につながるため、優先順位をつけて悪影響の少なそうな支払いから延期交渉をしましょう。交渉先として考えられるものは次の通りです。

・従業員の給与・役員報酬
・取引先の買掛金
・銀行融資の返済

社外の信用を落としたくない場合には、社内の支払いから延期を考えます。ただし給与の未払いは、従業員の士気を下げる可能性や転職のきっかけになることもあります。まずは役員報酬など、経営者自ら対応することが好ましいでしょう。

また取引先に相談の上、買掛金の支払いを延期してもらうことも考えます。今後の取引にも影響を及ぼしかねないので慎重におこないましょう。支払いを手形にし、先延ばしする方法もあります。
融資の返済をしている場合には、銀行に返済計画の変更を依頼することも考えてください。

5.資金調達する

支払いの調整を行っても資金ショートの状況が改善されない場合には、外部から資金を調達する必要があります。資金ショートが一時的で短期間のものだとわかっている場合には、特別な条件の融資や短期融資を受けると良いでしょう。経営の悪化が資金ショートの原因である場合は、経営改善によって利益を向上させることも重要です。その際、過去の財務状況や支払い実績を整理しておくことで、融資を受ける際の審査にも役立ちます。

資金ショートを起こしている時に使える融資

融資は、よく利用される資金調達方法ですが、資金ショートの状況によっては利用が難しいこともあります。状況に応じて利用しやすい融資を選ぶことが大切で、利息や返済条件を確認し、資金を受けた**その後**の経営計画にも組み込むことが重要です。

入出金のサイクルが乱れ、資金ショートにおちいる可能性がある時

売上や利益はあるものの、入出金のサイクルが乱れて今後資金ショートに陥る可能性が見えてきた場合には、計画的に銀行などから融資を受けることが重要です。

銀行融資のメリットは、金利が比較的低い点にあります。ただし、銀行融資には審査があり、入金までに時間がかかることもあります。実際に資金ショートが発生してから融資を申し込もうとしても、間に合わない場合があります。そのため、予測できる資金ショートの場合は、早めに融資計画を立てることが大切です。

また、経営状況が悪化している場合には、融資の審査に通らない可能性があります。逆に、経営に問題がなく、一時的な手持ち資金不足だけであれば、融資を受けられる可能性は高くなります。融資審査では、今後の事業計画や資金繰りの面についても問われることがあります。資金ショートの期間や不足する金額を正確に説明することで、融資に有利になるでしょう。

加えて、資金管理のチェックや不足資金の数を把握すること、そして急な支出があった場合に備えて避けるべき無駄な出費を整理しておくことも重要です。これにより、新しい資金調達や融資を受ける際にもスムーズに対応できます。

さらに、いざという時のために、必要な書類や条件を事前に準備しておくことも心強いポイントです。あれこれと焦る前に、計画的に資金を管理する習慣をつけましょう。

経営悪化により資金ショートにおちいる可能性がある時

経営状況が悪く資金ショートにおちいりそうな場合には、事業再建のための融資を受けると良いでしょう。具体的には次のような融資があります。

・マル経融資（小規模事業者経営改善資金）
・セーフティネット貸付
・信用保証協会の保証を利用した融資

商工会議所などで経営指導を受けている事業者であれば、無担保・無保証のマル経融資を利用できる可能性があります。経営指導を6か月以上受けている必要があるため、条件を満たしている場合には商工会に融資の相談をしてみてください。ただし審査にも時間がかかるため、急ぎの融資には向きません。

突発的な要因によって一時的に経営難におちいっている場合には、セーフティネット貸付の利用も考えられます。融資の審査に3週間程度かかるため、余裕を持って計画・申請してください。

その他、信用保証協会の保証を利用した融資を受けられる可能性があります。信用保証協会に保証してもらうことで、銀行や信用金庫などから融資が受けやすくなります。
さらに地方自治体が利子や保証料の支援をする制度融資という仕組みもあります。制度融資は都道府県・市区町村ごとに定められているので、企業の所在地に合わせて利用できる制度を探しましょう。
制度融資は普通の融資よりも融資実行までの工程が多く時間がかかるため、資金ショートにおちいるまでに時間がある場合に利用してください。

すでに資金ショートを起こしていて早急に現金が欲しい時

すでに資金ショートを起こしている、または資金ショートにおちいるまで時間がないという場合には、通常の融資では間に合いません。そのような場合には、銀行以外からの融資を検討しましょう。

ノンバンクのビジネスローンを利用すると、最短で即日融資を受けられる可能性があります。ノンバンクであれば銀行などの融資の審査に落ちた場合でも融資を受けられる可能性があるため、相談してみると良いでしょう。ノンバンクのビジネスローンは無担保・無保証であることが多く、困った時の強い味方です。
金利は銀行などの融資よりも高くなることが多いですが、資金ショートした期間のつなぎ融資として重宝します。

資金ショート時に使える融資以外の資金調達方法

資金ショート時に使用できる資金調達方法は、融資だけではありません。現金以外の所有資産を現金化する方法もあります。

ファクタリング

ファクタリングは、所有している売掛債権を速やかに現金化する手段です。手数料がかかるため、額面より一定程度少ない金額になってしまいますが、売掛金を支払期日前に現金として受け取れるため、資金ショートを起こしそうな時には非常に有効です。
ファクタリングを利用すると、取引先に代わって手数料を支払う必要がありますが、手元資金を維持することができ、経営の安定にもつながります。ただし、手数料が高すぎる場合は負担になり得るため、事前に条件や契約内容を書面で確認することが大切です。

不動産の売却

不要な不動産を持っている場合には売却してしまうことも手段のひとつです。大きな金額が必要な場合には選択肢のひとつになります。

ビジネスローンでおすすめな会社比較表で解決

法人や個人事業主が事業を立ち上げた直後や、急な支払いで資金ショートのリスクがある場合、迅速に資金を確保する手段として即日融資に対応したビジネスローンは非常に心強い選択肢です。近年では、こうした状況に対応できるよう、即日入金を可能にした独自サービスを提供する会社が複数存在しています。

中には、審査スピードが早いだけでなく、過去の業績不振や赤字があっても利用できるよう、審査基準を比較的「甘く」設定している会社もあり、急な資金不足の際に頼りになる融資として注目されています。また、楽天などの大手企業が提供するビジネスローンには、金利や手数料が比較的「安く」、利用しやすいサービスもあるため、安心して選択肢に加えることができます。

ただし、各社には独自の審査基準や利用条件、金利体系があります。重要なのは「自分の状況に合ったサービスかどうか」を見極めることです。即日入金を最優先したい場合もあれば、多少時間がかかってもコストや返済のしやすさを重視する場合もあるでしょう。

ここでは、急な資金不足に対応できる、審査が早くかつ利用しやすい信頼性の高い法人向けビジネスローン会社を厳選して紹介します。各サービスの特徴を把握し、自身の資金ニーズに合った融資を選ぶことで、創業や経営の立ち上げ時の資金リスクを抑え、スムーズなスタートダッシュを実現することができます。

おすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融を提供している信頼のある企業です。申込は電話またはメールで受け付けており、特にメールでのご案内は24時間対応しているため、営業時間外でもお問い合わせいただけます。

必要書類はFAXでの提出が可能で、最短即日での審査が受けられます。アクトウィルは実質年率7.5％～15％と比較的低金利で、大口融資にも対応しており、最大1億円までの融資が可能です。まとまった資金を必要とする企業様に最適な所です。

また、融資は法人契約となるため、代表者の連帯保証のみで、第三者による保証人や不動産担保は不要です。楽天市場に出店している法人様など、安定した取引先をお持ちの方にもおすすめできます。

ご相談や詳細のご案内は、メールで24時間受け付けておりますので、ぜひお気軽にお問い合わせください。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

資金ショートを起こしそうな時に使える融資など対処法のまとめ

資金ショートを起こしてしまうと、最悪の場合、黒字であっても倒産する恐れがあります。資金ショートの兆しが見えた時には、入出金の予定を出し、優先順位をつけて対応することが重要です。特に固定費や給与など、支払いが遅れると経営に影響が大きい項目は優先的に管理しましょう。また、事業用資金だけでなく、生活資金の確保も含めて計画を立てることが大切です。

資金ショートまでに時間的余裕がある場合は、一般的な銀行融資を計画的に受けることが有効です。長期的な返済計画を立てることで、資金不足や過度な借金のリスクを軽減できます。一方で、時間の余裕がない場合には、ノンバンク系のオンラインビジネスローンがおすすめです。これであれば、無担保・無保証で即日融資を受けられる可能性があります。必要に応じて返済計画のリスケジュールを行い、無理のない返済を目指すことも可能です。

融資を申し込む際には、事業の状況や自己資金の状況を整理しておくと、審査の際にもスムーズです。また、金融機関からの連絡には折り返し迅速に対応することで、融資実行までのスピードを高めることができます。状況に応じて、最適な資金調達方法を選ぶことが経営の安定につながります。