ビジネスローンは長い期間の借り入れでないと契約できないと勘違いしている人も少なくありません。実はビジネスローンは短い期間での借り入れにも対応しています。様々なビジネスシーンに対応できるように、短期ビジネスローンという商品も準備されています。この記事では、短期ビジネスローンの特性などを分かりやすく解説します。

短期ビジネスローンとは？

資金的なショートは経営に大きな影響を与えてしまうために、短期的な資金が手に入る短期ビジネスローンは非常に効果的です。ここでは、事業者なら知っておきたい短期のビジネスローンの基本情報を紹介します。

短期ビジネスローンの定義

短期ビジネスローンとは「企業が短期間の資金ニーズに対応するために利用するローン」です。通常の融資では、数年かけて返済するというのが一般的です。
しかし、ビジネスローンであれば、返済期間は数ヶ月から1年程度と比較的短く設定できます。こうした短期のローンを利用すれば、急な資金繰りの問題を解決できるために、中小企業の事業者にとっては非常に有効な資金調達法となっています。

こうした短期ビジネスローンは、銀行やノンバンク（消費者金融・事業者金融）のどちらも提供しています。融資額や金利、審査基準は貸し手ごとに異なっていますが、返済条件については一定の条件さえクリアすれば短期での借り入れを設定できるのです。

短期ビジネスローンの種類と特徴

短期ビジネスローンは突発的な資金ニーズに対応する事ができます。しかし、企業ごとにニーズが異なり、それぞれのニーズに合った短期ビジネススローンを利用する必要があります。企業の運営を円滑にするために欠かせない資金調達手段の一つなので、金融機関側も様々な種類のビジネスローンを準備しています。ここでは、短期ビジネスローンの種類と特徴を簡単にまとめていきましょう。

銀行系短期ローン

最も信用されているのが、銀行系の短期ビジネスローンです。銀行が提供する短期ビジネスローンは、比較的低金利で借りられる点が大きな魅力となっています。信用力の高い企業は、かなり有利な条件で借りることができ、ビジネスローンによって事業を拡大する事が可能です。
銀行系の短期ビジネスローンのデメリットとなるのは審査が厳格な事であり、審査落ちという事態も十分に考えられるので注意が必要です。

銀行系の特徴としては、低金利である事です。ノンバンク系よりも低い金利で借りられることが多く、月々の返済額が少なくて済みます。銀行系は審査が厳しい事と共に、手続きがやや複雑な場合も多い事もデメリットとして覚えておきましょう。
あらかじめ準備期間を設定して、不備の内容に書類を用意する事がスムーズな契約に繋がります。また、銀行の担当者とのコミュニケーションを密に取る事で、会社の信頼性を上げておくと好条件での短期ビジネスロースに繋がる場合があります。

ノンバンク系短期ローン

短期のビジネスローンを得意としているのは、ノンバンクです。ノンバンクでは消費者金融や事業者金融が提供する短期ビジネスローンが主力商品となっています。そのため、銀行よりも審査が柔軟であり、スピーディーな融資が可能という大きな武器を持っています。
その反面、金利が高めに設定される事も多く、月々の返済が負担にならないようにしなければなりません。

ノンバンク短期ローンの特筆すべき点としては、即日融資が可能というものがあります。オンライン申請とスコアリング審査を導入する事で、申し込みから即日で融資が完了するというサービスは急な資金繰りの悪化には非常に効果的です。

クラウドファンディング型ローン

近年注目されているクラウドファンディング型ローンも短期で資金を仕入れる方法です。これは、インターネット上で投資家から資金を募る方法として知られていて、ビジネスシーンでも利用できる資金調達法として注目度が高まっています。実績よりも事業の成長性や将来性が重視されるために、スタートアップ企業などにとっては効果的です。

融資・寄付の終了までの時間を自身で設定できるために、短期間で大きな資金を手に入れる事ができます。ローンとは違い、金銭ではなく商品やサービスをリターンとして利用できる点も覚えておきましょう。
ローンという認識が薄いクラウドファンディングですが、利益を等分したり、リターンを準備したりするという面でローンの性質を持っている金融商品でもあります。

売掛金ファクタリングとの違い

ローンとは違い、売掛金ファクタリングも短期での資金調達ができます。ビジネスローンとの違いは、返済する必要がないという事です。売掛債権を譲渡するために、売掛先の企業が支払いを完了させれば取引は終了です。ファクタリングを利用する際には、ビジネスローンとの併用やビジネスローンとの違いなども知っておくといいでしょう。

短期ビジネスローンは借入であり、返済義務があります。ファクタリングは乖離上でも借り入れとならないために経営の健全性を保つことができます。デメリットは手数料がかかる事で、複数回の利用によって得られるはずの利益が小さくなってしまう事は知っておかなければなりません。

短期ビジネスローンのメリット

短期ビジネスローンのメリットを解説していきましょう。ビジネスローンというと、その返済期間によって短期と長期に大きく分ける事ができます。短期ビジネスローンには様々なメリットがあり、これらを最大限に活用できれば経営的にも大きな好影響が出てきます。

迅速な資金調達が可能

短期でビジネスローンを契約したい事業者というのは、急な資金繰りの悪化や資金需要が高まったという事態が考えられます。

金融機関側もこうした事情を知っているので、即日～数日で資金を受け取るサービスを展開している場合も少なくありません。
特にノンバンク系のローンでは、スピードを重視したサービスが提供されていて、金利の高さを受容してこうしたビジネスローンを利用する企業も多く存在しています。

事業運営のキャッシュフローを安定させる

資金繰りが不安定な時期に短期ローンを活用すると、キャッシュフローを安定させるという効果が現れます。

例えば、売掛金の入金が遅れた場合や季節的な売上の変動がある場合などに、短期ローンを上手に活用できれば、悪化するキャッシュフローを改善する事ができるのです。キャッシュフローの改善は、企業の信用度のアップにもつながり、結果的に経営をスムーズに進める要因となります。

無担保・保証人なしでも借りられるケースが多い

無担保・保証人なしでも借りられるケースが多いというのは、中小企業にとっては非常に助かるポイントです。多くの短期ビジネスローンは、無担保・保証人不要というサービスを併用しています。
特にノンバンク系のローンでは、担保を必要としない商品も少なくありません。個人事業主であれば、事業主自身が連帯保証人になる事で、外部の保証人を必要としない場合もあります。

こうしたサービスは、資産を持たないスタートアップ企業や小規模事業者にとっては非常に助かる制度であり、短期で借り入れが終わるために精神的にも楽な事も事業にいい影響を与えるでしょう。

短期ビジネスローンのデメリットとリスク

資金調達の際には、デメリットをしっかりと理解しておく事が、安全な資金調達につながるのです。金利の面で知っておくべき事や圧迫リスクなどを解説します。

金利が高めに設定される傾向

金利が高めに設定される傾向があるのは、短期のビジネスローンにおいて大きなデメリットになってしまいます。短期ビジネスローンは、通常の長期融資よりも金利が高く設定され、金融機関側も元本の回収率を上げる施策を取っています。
銀行系ではその傾向はそれほど高くはありませんが、ノンバンクではこの傾向は顕著です。

ノンバンク系のローンでは、短期のビジネスローンでは年率10～20％以上になることもあり、返済が大きな負担になる可能性も否定できません。これほどの高金利になると総返済額を大きくしてしまうために、完済までのシミュレーションをしておかなければならないのです。

返済期間が短いため資金繰りの圧迫リスク

返済期間が短いために資金繰りの圧迫リスクが常に存在しています。短期ローンは返済期間が短いという事で、計画的に返済しなければ資金繰りが厳しくなる可能性があります。売上の見込みが立たない状況で借り入れしてしまうと、返済に苦しむリスクが出てしまうのです。ビジネスローンを借りて経営を改善するはずが、逆に経営を圧迫するという事態になるのは事業者にとっては最悪の選択と言えます。

こうしたケースを防ぐために借り入れ前に、ファイナンシャルプランナーに相談したり、銀行の融資担当者と念密な打ち合わせしたりという事も重要です。

審査が厳しいケースもある

審査が厳しいケースもあるというのは、仕方がない事です。銀行系の短期ローンでは、一定の信用力や財務状況が求められるという理由から、審査が厳しくなるケースが存在します。特にメガバンク系のビジネスローンではこうした傾向が高まります。こうした審査に通るためには、事業計画書や財務状況の提出が必要で、高額なビジネスローンの契約になると面談などが設定されるケースもあります。
こうした事に比べるとノンバンクの契約は手間も少ないために、金利と審査、融資スピードなどを天秤にかけて、適切なものを選択する必要があります。

短期ビジネスローンの利用シーン

短期ビジネスローンの利用シーンは、さまざまに想定されます。企業の資金繰りを支援する便利な資金調達法なので、その用途は様々に考えられるのです。設備資金のような長期にわたる融資ではなく、短期に渡る資金のために適切に利用すれば、早い段階で事業の成長を促す事もできます。ここでは、どんな具体的な状況に短期ビジネスローンが適しているかを見ていきましょう。

仕入れ資金の確保

仕入れ資金の確保は、最も代表的な短期のローンが適したケースでしょう。小売業などの場合には、商品や原材料の仕入れが最も重要なプロセスです。そのため、資金ニーズが高く、大量の仕入れを行うことで仕入れ単価を抑えるというのは、こうしたビジネスの常套手段です。そのためには仕入れ資金が必要ですが、これらを短期のビジネスローンで準備するという事業者も多くいます。

仕入れのタイミングによっては手元資金が不足し、希望する量を確保できないケースがあるために、短期的にビジネスローンを借り入れ、商売を続けながら返済するという流れになります。こうした事をしっかりとマネジメントする事によって、以下のメリットを生み出すことができます。

・ 必要なタイミングで十分な仕入れが可能になる
・ 仕入れコストを抑えることで利益率を向上させられる
・ 季節商品やトレンド商品の販売機会を逃さない

急な資金ショートの対応

急な資金ショートの対応できるのも大きな魅力です。企業経営では、突発的な資金不足に直面するというケースは起こり得ます。例えば、大口の取引先からの支払い遅延や予期せぬ設備修理費の発生は、変動している経済情勢においては常に起こる可能性があります。
こうしたケースでは、すぐに資金を確保しなければ、従業員の給与支払いが滞ったり、取引先への支払いが遅れたりと企業として致命的なダメージを受ける可能性が一気に高まるのです。

短期のビジネスローンであれば、申し込みから融資までのスピード感があるので、十分に対応できます。短期ビジネスローンをこうした場面で活用すれば、以下のメリットを期待できます。

・ 急な資金不足に迅速に対応できる
・ 経営の安定性を維持できる
・ 取引先や従業員との信頼関係を損なわずに済む

新規事業のテストマーケティング

短期のビジネスローンは、新規事業のテストマーケティングなどの場面でも活用できます。新しい商品やサービスを市場に投入する際には、テストマーケィングが重要です。事前に市場の反応をテストする事で、大きな失敗をせずに済むのです。
しかし、これらのテストマーケティングは利益が見込めないために、資金を用意できないという場合も少なくありません。しかし、近年のビジネスではテストマーケティングの重要性が高まっているのも事実です。

そんな時に短期のビジネスローンであれば、少額で短期間の借り入れに対応できます。新商品やサービスの広告費、試作品の製作費、販促キャンペーンなどの初期費用をカバーしつつ、本番に向けて資金的な不安を抱えずに済むのです。
短期ビジネスローンをこうした場面に活用すると以下のようなメリットが想定できます。

・ 事前に市場の反応を確認し、リスクを最小限に抑えられる
・ 資金不足を理由に新規事業の機会を逃さない
・ 早期に売上が見込める事業なら、短期間で返済可能

売掛金回収までのつなぎ資金

売掛金回収までのつなぎ資金としても短期のビジネスローンは活用できます。企業間取引では、売掛金を使う例も増えています。売掛金の回収には時間がかかるというデメリットが知られています。
特に、建築業界などでは支払いサイトが長い事が問題視されていて、下請けになればなるほど、現金化に時間がかかってしまうのです。

支払期限を待っている間に資金繰りが悪化してしまうと、利益があるにも関わらず倒産というリスクを抱えてしまいます。こうした事態にならないためにも売掛金回収までのつなぎ資金には、短期のビジネスローンは適しているのです。こうしたシーンで、短期ビジネスローンを活用するメリットには以下のモノが考えられます。

・ 売掛金の入金遅れによる資金不足を防げる
・ 事業運営の安定性を維持できる
・ 資金繰りの改善により、新たなビジネスチャンスを掴める

短期ビジネスローンを選ぶ際のポイント

最後に、短期ビジネスローンを選ぶ際のポイントを見ていきましょう。ビジネスローンを積極的に活用するためには、より適した金融機関を選ぶ必要があります。金利や返済条件、審査のスピード、貸し手の信頼性など、複数の要素を考慮するという観点が重要です。こうした点を注意深く分析する事が、ビジネスローンのメリットを最大限に利用する方法となっています。

金利・返済条件を比較する

金利・返済条件を比較するという視点は、ビジネスローンでは最も重要です。こうした比較は個人では難しいと思われがちですが、インターネットを使うと簡単に比較できます。「ビジネスローン　比較」や「ビジネスローン　金利」などという検索ワードで調べると、一覧にして比較してくれているサイトも存在します。
また、ファイナンシャルプランナーなどの金融の専門家に相談するという事も効果的です。彼らは各金融機関の金利や返済条件を熟知しているために、適切なアドバイスをしてくれるでしょう。

信頼できる金融機関や貸し手を選ぶ

信頼できる金融機関や貸し手を選ぶためチェックしておきたいポイントをまとめましょう。短期ビジネスローンを利用する際には、金融機関や貸し手の信頼性が最も重要です。短期の借り入れでは月々の返済額が大きくなる傾向にあるために、借り入れる側としては健全な貸し手を選ぶ事が重要です。
信頼できる金融機関の選び方としては、以下のポイントを意識すると、一部に存在する悪質な業者を排除できるでしょう。

・ 銀行・信用金庫・大手ノンバンクを優先
・ 貸金業登録の有無を確認
・ 口コミや評判をチェック

こうした点に注意しつつ、必要であれば外部の専門家の助言なども参考にしてビジネスローンを選択するといいでしょう。専門家の助言や金融知識のある人とのやりとりの中で、適切な金融機関を選択すると、短期の借り入れを成功させることができます。

ビジネスローンでおすすめな会社比較表で解決

法人や個人事業主が資金調達を検討する際、スピードとコストのバランスを重視するケースが多く見られます。特に、事業の創業直後や急な資金ニーズが発生した場合には、即日での融資に対応できる金融サービスが非常に頼りになる存在となります。

現在では、即日融資に対応しながらも利率が比較的安い水準で提供している融資会社も複数存在しています。従来、資金調達といえば銀行が一般的でしたが、最近では銀行融資に比べて審査が早く、柔軟な対応が可能なノンバンク系の金融機関や融資サービスにも注目が集まっています。

中でも、審査基準が比較的甘い所では、必要書類の簡略化や、独自のスコアリングシステムの導入によって、迅速な審査と柔軟な貸付が可能となっており、実際に多くの事業者が利用しています。また、各融資会社にはそれぞれの強みがあり、たとえば「初回利用者には無利息期間を設けている」「事業の将来性を重視する独自審査を行っている」といった工夫がされています。

以下では、即日での融資が可能でありながら、利率も安い水準に抑えられているおすすめの融資会社をいくつか案内いたします。これから初めて資金調達を行う方や、急ぎの資金が必要な法人・個人事業主の方でも、安心して比較・検討できる内容となっています。銀行融資との違いを理解した上で、自社にとって最適な資金調達手段を見つけることができるでしょう。

おすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

短期のビジネスローンのまとめ

短期ビジネスローンは、迅速な資金調達が可能な心強い手段です。返済期間が短くても、しっかりとした融資を受けられる点が大きなメリットです。中には独自の審査基準を設け、比較的甘い条件で対応してくれる金融機関もあります。そのため、過去に信用情報でブラックとされていた方でも、状況によっては利用できる可能性があります。

本記事で紹介したメリット・デメリットを参考に、短期ビジネスローンを賢く活用してください。