徳島県は四国の東端にあり、経済圏は首都圏から離れています。ビジネスローンは資金調達にとっては非常に有益なので、事業資金を借り入れる時に避けては通れません。
徳島県でも多くの金融機関が独自のサービスでビジネスローンが存在しているため、ビジネスローンについての情報は知っておく必要があるでしょう。この記事では、徳島県の事業者の方が参考にできるようにビジネスローンに関する情報を解説していきましょう。

ビジネスローンの基本的な情報

ビジネスローンはしっかりと利用できれば、極めて有用な資金調達法です。銀行の融資は数億円という融資を可能にします。しかし、数億円もの融資を必要とする会社はそれほど多くありません。一般的な中小企業であれば、設備資金で数千万円、運転資金として数百万円の融資があれば足りるでしょう。こうした事情からビジネスローンを選ぶ人も多くいるのです。

ビジネスローンはどんな時に使う？

事業をしていると、急な現金が必要となる事も少なくありません。そんな時に使うのが、ビジネスローンです。現金として入金されるために、運転資金(従業員の賃金、光熱費、通信費など)を調達するのに最適です。証券や売掛債権などの形で持っていては、突発的な事態に対応できないために、ビジネスローンのような現金で借り入れる事ができる金融商品は重宝されるのです。

ビジネスローンを使う際のメリットとは？

ビジネスローンは審査が緩い事も重要です。銀行の融資では審査が厳しく、信用情報に傷がなくても事業に不安があると審査を通らないという可能性も少なくありません。そんな時でもビジネスローンは審査を通過できる可能性もあり、多くの事業者が利用しているのは「審査が緩い」というのが最大の理由となっています。
さらに、入金までが迅速に行われる事も大きなメリットと考えられています。ビジネスローンにおいては、申し込みから審査、入金までがスピード感を持って行われているのです。こうしたローンのメリットを最大化させるために、審査書類に関してはしっかりと準備した上で不備なく提出するといいでしょう。

一方、銀行の融資のメリットは、融資額が大きい事と低金利な事です。どちらが自社の経営に合っているかは、メリットをしっかりと把握して判断する必要があります。ビジネスローンのメリットが、銀行系のメリットよりも有益なのかを考えて契約した方がいいでしょう。

ビジネスローンを使う時に気を付けるべき事とは？

ビジネスローンを使う時に気を付けるべき事は、金利の高さです。ビジネスローンの特徴としては、銀行の融資よりも金利が高くなってしまうという事が最大のネックとなっています。金利が高いと、返済するまでの金額が大きくなってしまいます。
総返済額が高くなってしまうと、経営に大きな影響を与えてしまう可能性が高いです。ビジネスローンは月々の返済額が高くなってしまい、返済不能という事態も考えられます。ビジネスローンで返済が遅延したり、不能になったりすると、信用情報会社に登録されることになります。そうすると他のローンを使えなくなってしまうリスクがあるので、ビジネスローンを使う時にはしっかりと返済していく事が最も重視すべきポイントです。

徳島のビジネスローンの特色とは？

徳島県のビジネスローンの特色を紹介していきましょう。徳島県は四国にあり、四国内を対象にしたビジネスを展開する事も少なくありません。徳島県の事業者の事情をよく知っている銀行も多く、ビジネスローンについてはしっかりとした情報収集をする事で徳島県でのビジネスを有利に運ぶことができます。

徳島の事業者に有利

徳島県のビジネスローンは、首都圏以外の地方銀行にはよくあるビジネスローンと変わりません。地方銀行には、その営業エリアの事業者への優遇があります。ビジネスローンを組む時に、融資条件に「徳島県の事業者である場合に限る」という融資条件が付いている場合も少なくないのです。
徳島県の地方銀行や信用金庫などでは、ビジネスローンの種類によって徳島県内の事業者であれば、融資条件が良くなるという事もあります。地方銀行においてはその営業エリアの事業者は有利な資金繰りができるという事は知っておいた方がいいでしょう。

徳島の事業について特化型ビジネスローンがある

徳島県の事業は、エネルギー事業などが盛んです。地域に根ざした産業には、地方銀行も多くの支援プログラムを準備しています。特化型ビジネスローンは、その融資条件に合っていれば、極めて有益な資金調達となっています。
例えば、多くの地方銀行はＳＤＧｓや再生可能エネルギー、デジタル技術の活用、観光振興など、様々なビジネスの分野においてビジネスローンを準備しています。また、自治体もこれと似たような制度があり、必ずしもビジネスローンという形を取っていませんが、特化型の融資を実現しています。

徳島の事業者への手厚いサポート

徳島県の事業者は地方銀行や信用金庫、自治体から手厚いサポートを受ける事ができます。徳島県の多くの金融機関は営業エリア内の事業者向けは、金融支援と経営支援を組み合わせたサポートを行っています。
特に多いのは、創業者や地域貢献活動に取り組む企業向けの支援です。これらは担当者としっかりとコミュニケーションを取る事で、事業全体をプラスの方向に進める金銭的な支援を受ける事ができます。こうしたサポートには、ビジネスローンを使う事が多く、特化型のビジネスローンを利用して手厚いサポートを実現しているのです。

銀行とノンバンクのどちらを使うべきか

徳島県の事業者にとって、銀行でビジネスローンを借り入れた方がいいのでしょうか。あるいは、ノンバンクで少額の借り入れを繰り返した方がいいのでしょうか。これらは自社の状況を考えたうえで、選択する事になります。そこで、それぞれの金融機関の特色などをまとめていきます。

銀行系・信用金庫系

銀行で借りる事を第一候補として考えた時には、地方銀行のビジネスローンが最も有益です。徳島県内を主なエリアとしている地方銀行には、県内の事業者が有利になるような条件で金融商品を準備しています。例えば、阿波銀行の「あわぎんビジネスサポートローン」では、「営業区域で居住または事業をされている方」という条件を必須条件として挙げています。このように徳島県の事業者に対して優遇している地方銀行を探す事は重要なのです。
同じく徳島県内を主な営業エリアとする徳島大正銀行でも、「ビジネスローン快援隊V」において高額なビジネスローンがあるなど、地域密着型の手厚いサポートは利用するべきです。

徳島信用金庫のビジネスローン「活力くんⅡ＆Ⅲ」では、１０００万円までの融資が条件を満たせば金利２パーセントほどで借り入れる事が出来、県内の事業者にとっては心強いサービスを扱っています。
地元の事業に特化したビジネスローンがあるというのが首都圏の銀行系のビジネスローンにはない特性であり、こうした制度を利用すれば、低金利で高額のビジネスローンを借り入れる事ができるでしょう。

ノンバンク系

ノンバンク系のビジネスローンを徳島県の事業者が利用する場合には、単独で使用するよりも、他のビジネスローンと組み合わせる方が有益な場合があります。徳島県では銀行系のビジネスローンにおいて、特化型のビジネスローンがあります。特性に合った支援は低金利である場合も少なくないので、返済額がそれほど負担にならない可能性もあります。
もちろん多重債務のリスクは上がってしまいますが、地方自治体の制度融資や銀行との連携させることで、しっかりとした資金調達になるのです。

ノンバンクは申し込みも簡単で、運転資金などの調達に適しています。こうした事から運転資金をビジネスローンを使って調達し、設備資金を銀行系の特化型ビジネスローンで調達するという方法が可能となるのです。金利の低い事業特化型が多い地方銀行だからこそできる資金調達法であり、徳島県のような強い産業がある地域では銀行とノンバンクの連携は、選択肢の一つとして考慮しておいた方がいいでしょう。

徳島のビジネスローンで気を付けるべき事とは？

ここまで紹介してきた通り、徳島県では様々なビジネスローンを利用する事ができます。
ビジネスローンはそれほど危険性がある金融商品ではありませんが、しっかりとした情報を持っていれば、より効率的にビジネスローンを使う事ができます。地方銀行での借り入れでは気を付けるべきポイントがいくつかあるので、３つのポイントに絞ってまとめます。

自分の事業に合っているか

地方銀行などの準備するビジネスローンは多岐にわたります。例えば、徳島大正銀行のビジネスローン「ビジネスローン快援隊V」や徳島信用金庫のビジネスローン「活力くんⅡ＆Ⅲ」など様々なビジネスローンがあり、どれが自社の事業に合ったビジネスローンなのかを判断するのは重要です。

より良い条件での融資が受けられるビジネスローンがある可能性もあり、ビジネスローンを契約する前に自社の事業内容とそれに合ったビジネスローンを調べておく必要があるのです。ビジネスローンの概要を知りたい場合には、金融機関のホームページをチェックするといいでしょう。さらに、他社との比較はネット上で比較しているサイトが複数存在しているので、「ビジネスローン　比較」などと検索すると、比較サイトにアクセスできます。

銀行や信用金庫などでは、パンフレットを制作している場合も多いために、こうした冊子を参考にするのも一つの手段です。こうした情報を整理し、自社の最も合ったビジネスローンを探す事が資金調達を成功させる大きなカギを握っています。

他の融資制度と組み合わせる事ができるか

ビジネスローンのネックとなるのは、融資額が少ないという事です。１０００万円ほどを上限としているビジネスローンも多く、設備資金や長期の運転資金としては少々物足りない金額である事も少なくないのです。そうした時に考えるのが、他の融資制度と組み合わせる事です。自治体の制度融資などと組み合わせる事で、数千万円の融資額にアップさせる事ができます。
しかし、自分の事業に合っているかを判断したり、他の融資制度と組み合わせたりするのは、自分ではできないという不安もあるでしょう。そうした時には考えるのが、次のポイントです。

専門家に相談しているか

資金調達では金融の専門家の助言を受けるという事も大きなアドバンテージとなります。ビジネスローンは多岐にわたり、自治体の制度融資や助成金、補助金など、すべてを一人で把握する事はほぼ不可能です。
しかし、金融の専門家であれば、事業に最適な組み合わせを教えてくれます。銀行の担当者はもちろん、資金計画の知識を豊富に持ったファイナンシャルプランナーなどの外部の専門家にも相談するといいでしょう。会社であれば、会計士や税理士も専門家に当たるので、自社に合ったビジネスローンを検討してくれるでしょう。

ビジネスローン会社12選比較表

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
また、アイフルビジネスファイナンスはAGビジネスサポートに変わりました。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

セゾンファンデックス

セゾンファンデックスのビジネスローンは、Web完結で申し込みが可能な個人事業主向けサービスです。大手クレディセゾンのグループ会社が提供しているため、安心して利用できるのが特徴です。最大500万円までの融資が可能で、カードローン型のため限度額内であれば繰り返し借入でき、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。返済は全国のATMからいつでも行えるため、売上が入ったタイミングに合わせて返済できるのも魅力です。ただし、申込後ローンカードが手元に届くまでに約1週間かかるため、即時の出金を希望するお客様には不向きな面もあります。それでも、Webで完結できるスムーズな手続きと信頼性の高い運営体制から、多くのフリーランスや創業間もない事業者に選ばれています。

アコム

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

徳島のビジネスローンのまとめ

徳島県は四国を事業の中心としていて、大規模な事業を展開する事も少なくありません。徳島県の地方銀行や信用金庫、自治体は事業に特化したビジネスローンがあり、それらを活用する事が事業拡大の第一歩となっています。
徳島県のビジネスローンを利用する際には、ホームページを確認したり、各金融機関の条件を比較したりして、資金調達を円滑に行ってください。