ビジネスローンの審査は、かなり緩いことでも知られています。しかし、事業者の代表者がcicのデータベースに登録されていると、ビジネスローンを借入できないという状況に陥ります。ビジネスローンはcicの情報を参照するために、こうした事態が起こってしまうのです。
ビジネスローンを借り入れる事ができないのは、企業にとっても厳しい状況を招くため、代表者とcicの関係性は知っておくべきでしょう。この記事では、代表者とCICの関係などを解説していきます。

cic（株式会社シー・アイ・シー）とは？

ビジネスローンを利用する上では、信用情報機関は欠かせません。審査をするときに、信用機関に参照して顧客の信用力を調べているからです。一般的には、cic（株式会社シー・アイ・シー）、JICC（日本信用情報機構）、JICC（日本信用情報機構）の３つの信用情報機関があります。クレジットカードの情報は、cicに集まっています。特に代表者がcicに掲載されてしまうと、大きな影響が出るためにビジネスローンとcicの関係性を解説していきます。

cicの概要

cic（Credit Information Center）は、信用情報機関となっています。この機関は個人や法人の信用情報を収集・管理して、データベースとして情報を提供するのです。この会社に集まっているのはクレジットカード、ローン、リボ払いであり、支払い遅延や破産などの情報を集めています。信用力を知るためには重要な機関であり、銀行の融資やビジネスローンの契約、不動産ローンや自動車ローン、携帯電話の契約などでもcicへの照会が行われています。

ビジネスローン審査でのcicの役割

ビジネスローンの契約をする際には、審査を受ける事になります。その際には、CICの情報にも照会します。目的は代表者や主要な経営者の信用力を確認するためであり、こうした調査は返済能力などを測る上でも重要です。
審査で重要視される項目は「延滞や未払いの履歴」と「ポジティブな信用履歴」です。こうした情報はビジネスローンを完済してくれるかを判断する材料となります。そのため、cicに情報が載っていると、ビジネスローンを契約する事は不可能と言えるでしょう。

cic情報の確認方法と管理

cic情報の確認方法を紹介します。cicに自分の情報が載っているかを知っていると、ビジネスローンを組む際にも安心して借り入れる事ができます。こうした行為を「信用情報の開示」と言い、企業の代表者は自分の信用情報が信用情報機関に載っているかを知っておく必要があります。
「信用情報の開示」にはインターネット開示と郵送開示、窓口開示の３つの方法があり、いずれの場合も本人と確認されればcicに情報が登録されているか知る事ができます。掲載されていれば、基本的にはローンなどの契約ができないと考えた方がいいでしょう。

代表者がcicに載るとどうなる？

ビジネスローンを契約する場合には、企業の代表者が信用情報を調べられる事になります。ネガティブな情報（延滞や債務整理など）があると、企業に信用能力がないとされてしまします。法人として審査に臨む場合でも、代表者の信用情報が大きく影響します。
実は、ビジネスローンの審査以外にもその他の金融取引に影響してしまうので、気を付けておく必要があります。ここでは、代表者がcicに載るとどうなるのかを解説します。

ビジネスローンの審査が厳しくなる

代表者がcicに載って最も大きな影響が出るとすれば、「ビジネスローンの審査が厳しくなる」という事です。cicに載っている情報は、代表者が過去に行ったローンや融資金の返済における延滞や未払い、債務整理などの情報です。たとえ法人として信用情報に傷がなくても、代表者の情報がcicに載るとビジネスローンの審査通過は厳しくなってしまうでしょう。個人の信用情報であっても、代表者であれば法人の信用力とつなげて判断されてしまうのです。

借入額や金利に制約

借入額や金利に制約されてしまう事も重要です。信用情報に問題があれば、絶対にビジネスローンの契約を受ける事ができないというわけではありません。例えば、過去に信用情報に記録があって、数年間経っていれば条件付きで借り入れができる可能性があります。
しかし、その際には借入額や金利に制約が起こります。例えば、借入額で言えば、少額の借り入れしか許可してもらえないという事態に陥ります。金利は通常よりも高い設定にされて、返済金額が大きな負担になってしまう可能性があるのです。

追加の担保や保証人の要求

追加の担保や保証人の要求もあります。代表者の信用情報に不安がある場合には、担保などを要求されて、リスクを軽減する心理が金融機関側には働きます。物的担保や信頼できる保証人は、もしも返済が滞った時に元本の回収ができるからです。ビジネスローンには無担保の融資が多いですが、有担保に切り替わる可能性もあります。
通常は有担保のビジネスローンは、無担保のビジネスローンよりも融資額が多い事も特徴です。しかし、この場合の有担保ビジネスローンでは、融資金額は少なくなってしまい、なおかつ担保を求められるという二重の苦しみを味わう事になるのです。

他の金融商品への影響

代表者がcicに載るとビジネスローンだけでなく、他の金融商品への影響も考える必要があります。他の金融商品とは銀行の融資や不動産ローンや自動車ローン、携帯電話の契約などであり、ビジネスローンだけでなく、影響は多岐にわたると思っておいた方がいいでしょう。cicの情報はビジネスローン以外にも使用できるので、こうした他の金融商品でも新たな契約が難しくなったり、条件が厳しくなったりする事もおぼえておく必要があります。

代表者がcicに載った時の対処法

代表者がcicに載った時の対処法を知っておくといいでしょう。信用情報に傷がついてしまうと、ビジネスローンなどの契約に大きな影響が出る事を解説してきました。その対処法を知っておくと、ビジネスローンを借り入れる事ができる状況に戻る可能性もあります。基本的には５年という時間経過がなければ、信用情報が元に戻る事はありません。しかし、代表者がcicに載った時には、いくつかの対処法を試す事で信用情報を回復させる可能性も残っています。

cic情報の確認と正確性の確認

cicに情報が載っていたと知った場合には、本当の情報かを確認する作業が必要です。もしも心当たりがなければ、cicに情報開示請求をして、どのような経過で登録されたのかを探る必要があります。誤情報であれば、cicに連絡して訂正を求める手続きをするとビジネスローンの借り入れもできるようになります。定期的な信用情報の確認は必要であり、特にビジネスローンの契約前には確認しておく事が重要です。

返済遅延や延滞の解消

返済遅延や延滞の解消は、信用情報の回復への近道です。基本的にクレジットカードなどで返済遅延や延滞があった事で、cicに登録されることになります。これらを解消して、契約の時点で遅延の状態をなくしておく事が大切です。こうした情報にしたうえで、借入先との交渉や債務整理の検討などによって、信頼情報の回復に強める事が重要となってきます。とにかく、ビジネスローンを契約したければ、信用の回復という事を最優先させる事を考えてください。

信用力の回復に向けた行動

信用力の回復に向けた行動も重要です。ビジネスローンを契約するには信用情報の改善が必要ですが、それには以下の事が大きな効力を持ちます。「定期的な支払いを行う」、「新たな借入を控える」、「金融教育を受ける」の３つです。こうした信用を上げる行動は金融機関に対して大きな説得材料になるのです。信用情報に傷をつけない行動を数年間取り続ければ、cicの記録から抹消されることは確実です。

第三者の力を借りる

代表者としてcicの登録という状況を回避したければ、専門家の力を借りるというのも有効な手段です。専門家には弁護士などはもちろん、ファイナンシャルプランナー、公認会計士、税理士なども挙げられます。信用情報の問題や債務整理に詳しい専門家であれば、信用能力を回復する方法を相談できます。また、ビジネスローンだけでなく、よりよい選択肢などを提示てくれる可能性もあり、資金調達法に関する情報を知る事もできます。

クレジットカードやローンの利用状況を適正化

クレジットカードやローンの利用状況をしっかりと確認する事も重要です。金融機関側が嫌がるものの一つに「多重債務」があります。クレジットカードとローンの状況では、扱いが違います。クレジットカードは返済遅延を生み出しやすく、cicにも登録されてしまいます。
また、ローンの利用状況はビジネスローンの借り入れの申し込みの前に、確認しておく必要があります。銀行などのビジネスローンの場合には、銀行の融資や他行のビジネスローンの契約、不動産ローンや自動車ローン、携帯電話の契約の情報まで調べられる可能性が大きいのです。そのため、クレジットカードやローンの利用状況を適正化しておくことは、かなり重要です。

借入先との交渉

借入先との交渉も有効な場合があります。銀行などの金融機関の場合には、交渉の余地があります。仮に信用情報に問題があると判断されても、借入金を低くしたり、金利を高く設定してもらったりして、なんとか借り入れできるように交渉して見るという方法もあります。
担保を提案したり、保証人を提案したりして、借り入れできる状況をする努力を試みてもいいかもしれません。ネットなどで申請するタイプのビジネスローンでは厳しいですが、対面での面談などが設定されているビジネスローンであれば交渉の余地はあります。

おすすめのビジネスローン会社比較表一覧

「即日融資対応のビジネスローン」は、事業を営む経営者にとって、非常に心強い資金調達の選択肢です。
売上が季節や取引先の状況によって変動しやすい業種でも、スピーディーに資金を確保できることで、日々の運転資金や仕入れ費用などを安定してまかなうことが可能になります。
特に、無担保・低金利で利用できる金融機関を選ぶことで、安心して資金調達ができる点は大きなメリットです。ただし、返済期間が短く設定されていたり、金利以外に事務手数料などの追加コストが発生するケースもあるため、契約前にしっかりと確認しておくことが大切です。
そのためにも、複数の金融機関やノンバンクのサービスを比較し、自社の資金繰り状況や事業規模に最適なプランを見極めることが欠かせません。各社の特徴を理解したうえで、条件を慎重に比較検討すれば、より有利な条件で即日融資を受けることができます。
事業運営を安定させ、成長へとつなげるためにも、自社に合ったビジネスローンを賢く活用し、安心・確実な資金調達を実現していきましょう。

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

セゾンファンデックス

セゾンファンデックスのビジネスローンは、Web完結で申し込みが可能な個人事業主向けサービスです。大手クレディセゾンのグループ会社が提供しているため、安心して利用できるのが特徴です。最大500万円までの融資が可能で、カードローン型のため限度額内であれば繰り返し借入でき、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。返済は全国のATMからいつでも行えるため、売上が入ったタイミングに合わせて返済できるのも魅力です。ただし、申込後ローンカードが手元に届くまでに約1週間かかるため、即時の出金を希望するお客様には不向きな面もあります。それでも、Webで完結できるスムーズな手続きと信頼性の高い運営体制から、多くのフリーランスや創業間もない事業者に選ばれています。

アコム

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
また、アイフルビジネスファイナンスはAGビジネスサポートに変わりました。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ビジネスローンにおける代表者とcicの関係のまとめ

ビジネスローンにおける代表者とcicの関係は、法人経営者だけでなく個人事業主であっても知っておくべき重要なポイントでしょう。ビジネスローンにとって信用情報は非常に重要であり、特に代表者がcicに登録されている場合、審査では即日融資が難しくなったり、落ちるなど厳しい状況が待っていることもあります。赤字決算が重なっている場合はさらに注意が必要で、そうした事態に陥った際には、専門家の意見も仰ぎながら、独自の方法も含めて資金調達を模索していく必要があります。

銀行の融資やビジネスローンの契約、不動産ローンや自動車ローン、教育ローン、携帯電話の契約、リボ払い、ノンバンクからの借り入れなど、さまざまな契約にcicは影響を与えています。そのため、代表者として会社や事業を経営する際には、まず自身の信用情報を確認しておくことで、よりスムーズな資金調達につなげることができるはずです。