【2026年版】大手ノンバンクのビジネスローンとは？特徴とおすすめ業者比較表を紹介

お金を借りるにあたっては、銀行をはじめ、ノンバンクなどさまざまな選択肢があります。ノンバンクとは銀行以外の消費者金融や信販会社などを指し、事業性資金を対象としたビジネスローンを提供している業者も少ないわけではありません。こうした金融機関は、銀行とは異なる基準で審査を行うケースが多く、状況によっては審査を通過しやすい点が特徴です。

ノンバンクの中にも多様な貸金業者が存在し、地域に根ざした中小規模の会社から、日本全国で取引実績を持つ大手まで幅広く展開されています。大手ノンバンクの中には、コマーシャルなどの宣伝を積極的に行っている企業もあり、名前や基本的な情報を知っている方も多いでしょう。長年の実績に基づくノウハウや知識を得て運営されている点も、大手ならではの強みといえます。

ビジネスローンを利用する際には、大手ノンバンクを選択肢の一つとして検討することも有効です。他の金融機関と比較して、相談体制やコンサルティング面が整っている場合もあり、初めての利用でも不安が少ない傾向があります。ここでは、大手ノンバンクならではの特徴について解説していきます。

そもそもノンバンクとは？

ノンバンクという言葉がよくわからないという人もいるでしょう。
「バンク（銀行）」という言葉が含まれているように、銀行との対比という意味で使われることが多いのです。

お金の貸し出しがメインの会社

ノンバンクとは一般的に、金融機関以外のお金の貸し出しを行っている業者のことです。
貸金業者と同じような意味ととらわれがちでしょう。
しかしクレジットカード会社やリース会社など、貸金業者でないところもノンバンクと呼ばれるので、微妙に異なる部分があります。

一般的にはノンバンクというと、消費者金融のことを指すという意味合いで使われることが多いものです。
大手ノンバンクというと、大手の消費者金融を指します。
日本全国に支店や無人契約機を展開しているようなところを、大手と呼ぶのです。

銀行との違いとは？

銀行との違いはまず、規制される法律が異なります。
銀行は銀行法、ノンバンクは貸金業法による規制を受けています。

銀行法と貸金業法の大きな違いとして、総量規制があるでしょう。
総量規制とは、お金を貸し付ける際にその人の年収の1/3を上限とすることというルールです。
銀行は貸金業法の縛りがないので、総量規制にとらわれずに貸付が可能です。

ただしビジネスローンの場合、ノンバンクでも総量規制による規制の対象外となります。
つまり申込人の年収の、1/3を超えた融資にも対応できます。

また預金業務の有無も、銀行とノンバンクの違いといえるでしょう。
銀行は預金業務が行えるものの、ノンバンクだと預金は受け付けていません。
ノンバンクはもっぱら、貸付業務に特化して営業しています。

ノンバンクの将来性

ノンバンクの今後は、さらに成長していく可能性があります。
というのも消費者ニーズが多様化しているからです。

たとえばコロナ禍で、不要不急の外出が制限されるようになりました。
そこで台頭してきたのが、通販業界です。
インターネットで商品チェックできるうえに、購入したいものもその場で注文できます。
わざわざお店に行く必要がなくなり、利便性もアップしました。

ネット通販の場合、クレジットカードを使ってショッピングするのが主流です。
クレジット決済の需要は、今後も伸びると考えられます。

またノンバンクの営業形態も、多様化してきています。
たとえばソーシャルレンディングや、クラウドレンディングなども出てきているのです。
さらにAIを使ってスコアリングをして、お金を貸し出すサービスを行っているところも見られます。
それぞれの事情に合わせたサービスも、今後登場する可能性は高いでしょう。

大手ノンバンクのビジネスローンを利用するメリット

大手ノンバンクの多くで、ビジネスローンを提供しています。
大手ノンバンクのビジネスローンを利用するメリットは、さまざまとあります。
主なメリットとして、以下のような項目が考えられるでしょう。

1. 融資までスピーディ
2. 審査が柔軟
3. Web完結が可能
4. 無担保で借入可能

それぞれどのような部分がメリットなのかについてみていきます。

融資までスピーディ

大手ノンバンクの特徴として見逃せないのは、審査時間の早さでしょう。
大手ノンバンクでは、スコアリングシステムを導入しています。
コンピューターで審査を実施するので、スピーディに結果が出るわけです。

銀行でもビジネスローンは用意しています。
いわゆるプロパー融資と比較すると、ビジネスローンは結果が早く出ます。
しかしどれほど早くても、3～5営業日は待機しなければなりません。
融資実行までに、2～3週間程度かかることも珍しくありません。

一方ノンバンクの場合、審査が最短30分とか1時間といったところも多いのです。
そのため最短即日融資に対応しているところも見られます。
急な出費でとにかく今すぐに現金が必要といったときには、大手ノンバンクのビジネスローンを利用するとよいでしょう。

審査が柔軟

審査が柔軟なところも、銀行にはない大手ノンバンクの特徴です。
そもそも大手ノンバンクは、銀行の審査に受からなかった法人を対象にサービスを行っています。
そのため銀行と比較すると、大手ノンバンクは審査基準を低く設定する傾向が見られるのです。

たとえば銀行のビジネスローンで審査落ちになってしまった法人でも、大手ノンバンクなら融資を受けられる可能性は、大いにあります。
とくに中小企業は経営基盤が弱かったり、業歴が浅かったりして銀行からの融資を受けられないことも、珍しくありません。

しかし大手ノンバンクは、このような中小企業を対象にしています。
中小企業に広く門戸を広げているので、銀行で融資否認された人は、大手ノンバンクに申し込んでみるとよいでしょう。

たとえば赤字経営の法人に対して、銀行は融資を渋る傾向が見られます。
しかし大手ノンバンクの場合、赤字決算でも将来性があると判断すれば、融資してくれる場合もあります。

審査が柔軟という意味では、大手ノンバンクは用途が多様な点にも注目です。
銀行の場合、事業性資金でも何に使うのかまで指定する必要があります。
たとえば設備導入のための資金借入の場合、見積書などを提出しなければなりません。

一方大手ノンバンクの場合、事業性資金であれば設備投資でも運転資金でも、基本自由に使えます。
複数の用途で、借入したい場合に重宝します。

Web完結が可能

法人経営していると、本業が忙しくてなかなかお店に行って融資の申し込みができない人もいるでしょう。
大手ノンバンクのビジネスローンを見てみると、手続きがWeb完結のところもかなりあります。
ブラウザもしくはアプリですべての手続きができるので、外出することなくその場で手続きできます。

またWeb完結であれば、自分の好きなタイミングで手続きできるのも強みでしょう。
深夜や早朝、土日祝日でも申し込みは可能です。
ただし申し込みはできても、審査などは営業日に行われるので、後日に回されることはあらかじめ理解しておきましょう。

無担保で借入可能

銀行の場合、融資を受けるにあたって担保や保証人をつけるように、求められる場合もあるでしょう。
しかし法人の中には不動産など、担保に入れられるようなものがないところもあるのです。
また保証人になってくれるような人が見つからない事態も、十分想定できます。

しかし大手ノンバンクのビジネスローンは、原則保証人や担保なしでも申し込みが可能です。
担保というと基本的には、土地や建物などの不動産を差し出す場合が多いのです。

ただ中小企業や個人事業主の場合、担保にできる不動産を保有していない場合もあるでしょう。
そういった場合無担保・無保証人で融資してくれる、大手ノンバンクのビジネスローンはありがたいでしょう。

ただし100％確実に、担保や保証人が必要なしとは限りません。
商品や審査状況によっては、担保や保証人を求められる場合もありますので、その点は理解しておきましょう。

大手ノンバンクのビジネスローンを利用するデメリット

大手ノンバンクのビジネスローンを利用する場合、メリットだけでなくデメリットもあります。
デメリットを理解したうえで、融資の申し込みをするか判断しましょう。
大手ノンバンクのデメリットとして、主に以下のようなことが考えられます。

1. 金利は高め
2. 融資限度額が少なめ
3. 銀行融資に悪影響の出る可能性がある
4. 信用保証協会の保証が求められる場合も

それぞれどのようなところがデメリットになるかについて、ここで紹介します。

金利は高め

金利が高めなので、返済総額が大きくなる可能性があるため注意しましょう。
法人が事業資金の融資を受ける方法は、大手ノンバンクのほかにも銀行融資や、日本政策金融公庫からの借り入れなどもあります。

日本政策金融公庫は0.3～2.0％、銀行融資は2.0％台が相場といわれています。
一方ノンバンク系のビジネスローンは、3.0～18.0％が相場です。
かなり金利の高いことがわかるでしょう。

またノンバンク系は銀行系のビジネスローンの金利よりも高くなっています。
銀行系は3.0～14.0％が相場なので、ノンバンク系の金利の高さがご理解いただけるでしょう。

ノンバンクのビジネスローンは審査が緩く、スピーディなところはメリットです。
ただし審査の甘い分、債権回収できないリスクがどうしても大きくなります。
そこで不良債権化したときを想定して利息を多めにとって、損害をできるだけ少なくしたいわけです。

ただし大手ノンバンクは中小のノンバンクと比較すると、金利は低く設定しています。
というのも中小ノンバンクは大手の審査に落ちた、法人代表の受け皿になっているからです。
大手よりも審査を緩くして融資を行っているので、金利を高くしてリスクマネジメントを行う必要があるわけです。

融資限度額が少なめ

融資限度額が少なめなのも、大手ノンバンクの短所のひとつでしょう。
金融機関の場合、広く預金を募っているので資金力があります。
そのため信用力の高い法人に対しては、まとまった資金を融通できるのです。

銀行融資の場合、数億円単位の融資を行うこともあります。
日本政策金融公庫でも、一般貸付融資は4,800万円を上限としています。

一方ビジネスローンの場合、多くても1,000万円が上限です。
大手ノンバンクでも、1,000万円がマックスと考えてください。
小規模ビジネスを展開するためなら利用できても、大きなビジネスだと大手ノンバンクのビジネスローンでは、融資額が不十分かもしれません。

銀行融資に悪影響の出る可能性がある

もしビジネスローンを利用していると、銀行融資の際の心証が悪くなる可能性もありますので、注意が必要です。
銀行融資に申し込む場合、決算書の提出が求められます。
決算書にビジネスローンからの融資を受けている旨は、記載しなければならないので、隠しようがありません。

大手ノンバンクから融資を受けているとなると、銀行側は「経営が厳しいのではないか？」と思うかもしれません。
その結果融資を断られてしまうわけです。

もしノンバンクの借入があって、プロパー融資に申し込もうと思っているのであれば、今抱えている債務の返済を優先しましょう。
また業歴が何年もあって、経営も比較的安定しているのであれば、銀行融資の審査もクリアできる可能性があります。
低金利で融資可能額も大きいため、大手ノンバンクのビジネスローンを利用する前に、プロパー融資に申し込んだ方がよいでしょう。

信用保証協会の保証が求められる場合も

大手ノンバンクのビジネスローンは、無担保・無保証人で申し込みできるのがメリットと、別項で紹介しました。
しかしその代わり、信用保証協会の保証を前提にしている場合もあるので注意してください。

とくに大手ノンバンクビジネスローンの中には、ほかのノンバンク系よりも低金利や、融資限度額の高い商品が時たまあります。
このようなビジネスローンを利用する際には、信用保証協会の保証が必要な可能性もあるので、商品概要で確認してください。

おすすめの大手ノンバンク業者比較表一覧

銀行融資の審査に通らなかった場合でも、大手ノンバンクが提供するビジネスローンであれば、代表者保証なしで利用できるケースがあり、有力な資金調達手段として注目されています。売上の増減が大きい事業や、取引先の支払いサイトの影響を受けやすい状況でも、即日融資に対応している大手ノンバンクを活用することで、運転資金や仕入れ資金をスピーディーに確保することが可能です。

特に、無担保かつ代表者保証不要の低金利プランを扱う大手ノンバンクであれば、経営者個人のリスクを抑えながら資金調達を進められる点が大きなメリットといえるでしょう。一方で、返済期間が短めに設定されている場合や、金利以外に事務手数料が発生するケースもあるため、申込み前の条件確認は欠かせません。

複数の大手ノンバンクや金融機関が提供するビジネスローンを比較し、自社の資金繰りや事業規模に適した商品を選ぶことが重要です。各社の特徴や強みを把握したうえで検討すれば、銀行融資が難しい場合でも、より良い条件で即日融資を受けられる可能性が高まります。

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

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アコム

デイリーキャッシング

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大手ノンバンクのビジネスローンについてのまとめ

大手ノンバンクが提供するビジネスローンの中には、最短即日融資に対応している商品も多く、急ぎで資金調達が必要な場面に有効です。実際に、主要なビジネスローンを一覧やランキング形式で比較すると、スピード対応を強みとする業者が複数確認できます。

法人経営を行っていると、突発的な支払いが発生したり、当てにしていた入金が遅れて資金繰りが厳しくなったりすることは珍しくありません。こうした状況では、住宅ローンのように審査や融資までに時間がかかる資金調達手段よりも、即時性の高いビジネスローンを活用することで、柔軟に対応しやすくなります。

ただし、大手ノンバンク系のビジネスローンは、プロパー融資や銀行系ビジネスローンと比較すると、金利がやや高めに設定されている点には注意が必要です。融資を受けて資金が手元に入った後は、できるだけ早めに返済へ回すことで、利息負担を最小限に抑えることが可能です。