ビジネスローン専門業者は借りやすい？審査基準や審査ポイントを徹底解説

法人代表者や個人事業主が事業性資金を調達する方法として、ビジネスローンが挙げられます。
銀行融資や日本政策金融公庫の公的融資と比較して、審査が早く基準も緩めで借りやすいといわれています。

ところでビジネスローンの中でも、さらにその中でいくつかの種類に分類できます。
その中の一つに、ビジネスローン専門業者が含まれます。

専門業者は審査の甘いビジネスローンの中でも、さらに緩くて借りやすいという評判をしばしば聞きます。
なぜ専門業者は審査が甘いのか、審査をクリアしてより確実に借り入れるにはどうすればいいかについて詳しく解説しましょう。

ビジネスローンの主要な種類について解説

ビジネスローンは、どの金融機関や業者が運営しているかによっていくつかの種類に分類されます。
中小企業や個人事業主の資金ニーズに応える金融商品として、銀行・信販会社・消費者金融・専門業者などさまざまな業界の企業がサービスを提供しています。

それぞれ仕組みや金利、審査の内容、契約方式などが異なり、利用できる対象者や借入条件にも違いがあります。
そのため事業規模や資金用途、必要な借入金額などを考慮したうえで、自社に最適なビジネスローンを選ぶことが大切です。

主要な種類は以下の通りです。

1.銀行
2.信販会社
3.消費者金融
4.専門業者

金融機関ごとに提供しているプランや金融商品の仕組みが異なるため、それぞれの特徴を理解して選ぶようにしましょう。
ここでは主なビジネスローンの種類について、違いや特徴を比較しながら詳しく解説していきます。

銀行

銀行では、中小企業や法人を対象とした法人向けビジネスローンを提供しています。
メガバンクや地方銀行、ネット銀行などさまざまな金融機関がサービスを展開しており、事業資金を調達する代表的な方法の一つです。

銀行系ビジネスローンの大きな特徴は、ほかの金融商品と比較して年率が低く抑えられている点です。
金融機関によって異なりますが、実質年率はおおむね1.0％～14.0％程度が目安とされています。
この金利水準は、消費者金融や専門業者のビジネスローンと比べても比較的低い水準といえるでしょう。

また銀行では証書貸付方式を採用しているケースが多く、借入金を一括で受け取り、元利均等返済などの返済方法で毎月返済していく仕組みが一般的です。
借入金額も比較的大きく、100万円から300万円程度の小口資金だけでなく、1,000万円以上の大型融資に対応している金融機関も存在します。

ただし銀行は金融機関の中でも審査基準が厳しい傾向があります。
企業の財務状況や資産、キャッシュフロー、過去の税金の納税状況など、さまざまなデータをもとに返済能力を確認します。
そのため業歴が短い創業間もない企業や、赤字決算が続いている会社の場合、審査に通らないケースも少なくありません。

また銀行は慎重に審査を行うため、審査結果が出るまでに時間がかかる点にも注意が必要です。
プロパー融資の場合は1ヶ月以上かかることもありますが、銀行のビジネスローンであれば比較的スピーディーに手続きが進むケースもあります。

一般的には申込み後、必要書類の確認や財務内容のチェックを経て審査が進み、数営業日以内に結果が通知されます。
ただし消費者金融のカードローンのような即日融資は難しく、当日中に借入れできるケースはほとんどありません。

それでも銀行は金利が低く、長期の返済プランを立てやすい点が魅力です。
資金調達コストを抑えたい企業にとっては、有力な選択肢の一つといえるでしょう。

信販会社

信販会社やクレジットカード会社が、法人や中小企業向けにビジネスローンという金融商品を提供しているケースも少なくありません。
大手クレジットカード会社はもちろん、比較的規模の小さい信販会社でも法人向けローンのサービスを展開しており、事業資金を借りるための選択肢として利用者が増えています。

信販会社のビジネスローンの特徴として、借入限度額を比較的高く設定している商品が多い点が挙げられます。
金融機関によって異なりますが、最大1,000万円以上の融資枠を用意しているケースもあり、設備投資や運転資金などまとまった資金ニーズにも対応できるプランが用意されています。

このあと紹介する消費者金融の場合、利用限度額は300万円から500万円程度が目安とされています。
一方で信販会社のビジネスローンでは、500万円を超える借入れが可能な商品もあり、場合によっては数千万円規模の資金調達ができるケースもあります。
十分な信用力や安定したキャッシュフローがある企業であれば、2,000万円や5,000万円といった大型融資に対応している商品も存在します。

また信販会社のビジネスローンでは、証書貸付方式だけでなくカードローン形式のサービスを採用しているところもあります。
カードを発行してATMから資金を引き出す仕組みになっている場合もあり、必要なタイミングで借入れができる点は利用者にとって便利なポイントです。

ただし信販会社系ビジネスローンは銀行系と比較すると金利が高めに設定されています。
主要な信販会社の年率を見ると、実質年率3.0％～18.0％程度が相場です。
上限金利が適用された場合は年率18.0％になるため、銀行のビジネスローンよりも数ポイント高くなるケースが一般的です。

また信販会社は貸金業法に基づいて運営されているため、契約内容や返済方法などについても細かくルールが定められています。
カードローン形式の場合には総量規制の影響を受ける可能性もあり、年収の3分の1を超える借入れができないケースもあるため注意が必要です。

とはいえ銀行と比較すると審査基準はやや柔軟とされており、銀行と消費者金融の中間的な位置づけの金融サービスといえるでしょう。
銀行融資では借りるのが難しい企業でも、信販会社のビジネスローンであれば契約できる可能性がある点が魅力といえます。

消費者金融

消費者金融でも、中小企業や個人事業主を対象としたビジネスローンを提供している会社は少なくありません。
テレビCMなどで知名度の高い大手消費者金融はもちろん、地域密着型の中小業者でも事業者向けローンを取り扱っているところがあります。

消費者金融系ビジネスローンの大きな特徴は、審査スピードの速さです。
多くの業者ではスコアリング方式を採用しており、利用者の申込み内容やデータをコンピューターで分析することで審査を行います。
人の手で一つ一つ確認する方式と比較すると、審査結果が出るまでの時間が短く、スピーディーに手続きを進めることが可能です。

最近ではインターネットやネット申込に対応している業者も多く、公式サイトから申込みを行うだけで手続きが完了するケースもあります。
本人確認書類や必要書類を提出し、審査が完了すると、最短で当日中に指定口座へ振込入金されるサービスも存在します。

消費者金融の中には即日融資に対応しているところも多く、急ぎで資金を借りる必要がある場合には非常に便利です。
たとえば売掛金の入金が遅れて支払期日が迫っている場合や、急な仕入れ費用が必要になった場合など、緊急の資金ニーズに対応できます。

またカード型のビジネスローンを採用している会社では、契約後に発行されたカードを使ってATMから借入れできる仕組みになっていることもあります。
この場合、必要なタイミングで資金を引き出すことができるため、事業資金の管理を柔軟に行える点が魅力です。

ただし消費者金融系ビジネスローンは銀行や信販会社と比較すると金利が高めに設定されています。
一般的な年率は5.0％～18.0％程度が相場で、初回借入の場合は上限金利が適用されるケースも多く、利息負担が大きくなりやすい点には注意が必要です。

とはいえ審査スピードが早く、最短即日で借入れできるというメリットがあるため、銀行のビジネスローンでは審査に時間がかかる場合でも活用しやすい資金調達方法といえるでしょう。
審査の難易度も銀行と比較すると低めといわれており、他社のビジネスローンで審査落ちしてしまった場合でも契約できる可能性があります。

また全国対応の業者も多く、来店不要で手続きが完結するサービスも増えています。
ネット申込みから契約締結、入金までを数営業日以内で完了できるケースもあり、スピーディーに資金調達したい企業にとって有力な選択肢の一つです。

専門業者

ビジネスローン専門業者とは文字通り、事業性資金の融資に特化してサービスを提供している業者のことです。
銀行や信販会社のように住宅ローンや個人向けカードローンなど複数の金融商品を扱うのではなく、中小企業や個人事業主の資金ニーズに対応するビジネスローンを中心に運営している点が特徴です。

多くの専門業者はノンバンク系の金融会社が運営しており、事業資金の貸し出しに関する独自のノウハウを持っています。
長年この業界で営業してきた実績から、企業のキャッシュフローや資金繰りを重視した審査方式を採用しているところも多く、銀行とは異なる柔軟性のある審査基準が魅力といわれています。

専門業者のビジネスローンは、創業間もない企業や銀行融資が難しい中小企業でも利用できる可能性があるため、資金調達の選択肢として注目されています。
そのため自社の経営状況や資金用途に合わせて複数の業者を比較し、最適なビジネスローンを選ぶことが重要です。

専門業者の金利水準についてですが、消費者金融と同じ程度と考えておくとよいでしょう。
一般的な実質年率は5.0％～18.0％程度が相場で、銀行のビジネスローンと比較するとやや高めに設定されています。
そのため借り入れを行う場合には、利息を含めた返済総額をしっかり確認しておくことが大切です。

また専門業者の多くはネット申込や電話申込、メール相談などさまざまな申込方法に対応しています。
来店不要で手続きが完結するサービスも増えており、全国どこからでも利用できる点は大きなメリットといえるでしょう。

申込後は必要書類の確認や審査が行われ、契約締結後に指定口座へ振込入金される仕組みが一般的です。
業者によっては最短数営業日で資金調達できるケースもあり、急ぎの資金ニーズにも対応可能です。

ただし金利が高めである以上、借り入れ後は計画的な返済が重要になります。
毎月の返済方法や元金の減り方を確認しながら、できるだけ早く返済を進めることで利息負担を抑えることができます。

資金に余裕ができた場合には繰上返済を検討し、返済期間を短縮することで総支払額を減らすことも可能です。
ビジネスローン専門業者はスピーディーな資金調達ができる便利なサービスですが、金利や返済条件を十分理解したうえで利用するようにしましょう。

ビジネスローン専門業者は審査が甘い？その理由を解説

「ビジネスローンは審査が甘い」といった説明を、ビジネスローンのポータルサイトや比較サイトで目にすることがあります。
実際、銀行などの金融機関と比較すると、ビジネスローン専門業者の審査基準は比較的柔軟といわれています。

ただし無条件で借りられるわけではありません。
貸金業法に基づいた審査が行われており、企業の経営状況や資金用途などさまざまな要素を確認したうえで融資の可否が判断されます。

それでも銀行融資と比べると審査が通りやすいといわれるのには、きちんとした理由があります。
主な理由としては以下の3つが挙げられます。

1.事業性資金の貸し出ししか行っていないから
2.ノウハウが豊富だから
3.人の目で審査を実施しているから

ビジネスローン専門業者は、中小企業や個人事業主の資金ニーズに特化した金融商品を提供している業者です。
そのため銀行とは異なる審査方式を採用している場合も多く、独自の判断基準で融資を行っているケースもあります。

ここでは、なぜビジネスローン専門業者の審査が比較的通りやすいといわれるのか、その仕組みについて詳しく見ていきましょう。

事業性資金の貸し出ししか行っていないから

銀行や信販会社、消費者金融の場合、ビジネスローン以外にもさまざまな金融商品を取り扱っています。
法人向け融資だけでなく、カードローンや住宅ローン、自動車ローンなど個人向けサービスも含めて幅広い事業を展開しています。

一方でビジネスローン専門業者は、事業資金の融資を中心としたサービスを運営している会社です。
つまり事業者向けローンの提供が主な収益源となるため、資金の貸し出しを積極的に行う必要があります。

貸金業者は、お金を貸し出して元金と利息を回収することで利益を得る仕組みです。
そのため申込みを受けた案件については、企業のデータや事業内容を確認しながら、できるだけ融資できる方法を検討する傾向があります。

銀行のように預金業務を行っているわけではないため、事業資金の融資が営業の中心になります。
そのため中小企業や創業間もない企業など、銀行では審査が難しい対象者であっても融資を検討してもらえるケースがあります。

またビジネスローンは総量規制の対象外となるケースが多く、個人向けカードローンのように年収の3分の1を超える借入が制限される仕組みとは異なります。
そのため少額の資金だけでなく、300万円以上の資金調達にも対応できる商品が用意されている場合もあります。

このような背景から、他社のビジネスローンに申込して審査落ちしてしまった企業でも、専門業者であれば契約できる可能性があります。
銀行や信販会社のビジネスローンと比較して、融資の選択肢を広げられる点が専門業者の特徴といえるでしょう。

ノウハウが豊富だから

ビジネスローン専門業者は、事業性資金の貸し出しに特化してサービスを提供しています。
つまり銀行や信販会社のように幅広い金融商品を扱うのではなく、企業向け融資を中心に営業しているため、この業界に関するノウハウや実績を豊富に持っているのが特徴です。

長年の融資実務の中で蓄積されたデータをもとに、企業の財務状況やキャッシュフロー、資金繰りなどを総合的に分析しながら審査を行っています。
最近ではAIやスコアリングシステムなどの分析方式を採用している業者もあり、企業の経営状況や返済能力を多角的に評価する仕組みが整えられています。

こうした分析データや経験を活用することで、単純に数字だけを見るのではなく、企業の将来性や事業内容などさまざまな要素を考慮して融資判断を行えるようになります。
その結果、銀行では融資が難しいと判断された企業でも、ビジネスローン専門業者であれば資金調達できる可能性があります。

また専門業者はリスク管理のノウハウも豊富に持っています。
貸し倒れリスクや経営リスクなどの影響を十分に考慮しながら、適切な金利や融資条件を設定することでリスクマネジメントを行っています。

たとえば企業の経営状況や財務内容によって金利を調整したり、借入金額や返済期間を柔軟に設定するなどしてリスクをコントロールしています。
このように年率や実質金利の設定を工夫することで、貸し倒れが発生した場合でも損失を最小限に抑える仕組みが整えられています。

そのため銀行よりも柔軟性のある融資判断が可能になり、多少リスクのある案件でも融資が実行されるケースがあります。
実際に中小企業や創業企業の資金調達では、こうしたビジネスローン専門業者の金融サービスが大きな役割を果たしています。

人の目で審査を実施しているから

大手のビジネスローン会社では、AIやスコアリングシステムを利用した審査方式を採用しているケースも多く見られます。
申込み内容や提出されたデータをコンピューターが自動で分析し、一定の条件を満たしているかを確認して融資の可否を判断する仕組みです。

しかし中小企業向けビジネスローンを扱う専門業者の中には、人の目で審査を行うケースも少なくありません。
担当者が申込書類の内容や事業計画、財務データなどを一つずつ確認しながら判断するため、機械的な審査とは異なる柔軟性のある審査が可能になります。

コンピューター審査の場合、条件を少しでも満たしていないと自動的に審査落ちになる可能性があります。
一方、人が審査する方式では、企業の事業内容や将来性、業界の動向などさまざまな要素を総合的に比較しながら判断できます。

たとえば赤字決算などの問題がある場合でも、その法人の事業に成長性があり、今後キャッシュフローの改善が見込めると判断されれば融資が検討されるケースもあります。
このように人の判断が加わることで、審査結果に柔軟性が生まれる点が専門業者の特徴といえるでしょう。

また担当者が直接確認を行うため、書類だけでは分からない企業の実態を把握できる点もメリットです。
対象者の事業状況や資金用途などを詳しく確認しながら審査が進められるため、銀行よりも融資の可能性が広がるケースもあります。

もし自社の信用力や実績に不安があり、銀行や信販会社のビジネスローンでは審査通過が難しいと感じているのであれば、小規模なビジネスローン専門業者を検討してみるのも一つの方法です。
専門業者の中には中小企業の資金調達を支援することを目的としている会社も多く、事業内容や経営状況を踏まえたうえで融資を判断してもらえる可能性があります。

ビジネスローンの審査基準について解説

「ビジネスローン専門会社は審査が甘い」と紹介されることもありますが、実際には一定の審査基準に基づいて融資の可否が判断されています。
ただし各社の審査基準は公開されていないため、外部から見るとブラックボックスのように感じることもあります。

それでもビジネスローン業界では、審査の際に重視される主な要素がいくつか存在します。
特に中小企業や個人事業主向け融資では、企業の財務データや事業の安定性などを総合的に確認しながら判断されるケースが一般的です。

主な審査ポイントとしては以下のような項目が挙げられます。

1.経営状況
2.業歴
3.資金の用途
4.代表者の信用力
5.返済能力

これらのポイントは企業の信用力や返済能力に大きく影響するため、多くの金融機関やビジネスローン会社で共通して重視されています。
それぞれどのような内容が審査ポイントになるのか、以下で詳しく解説していきます。

経営状況

ビジネスローンの審査で最も重視されるポイントの一つが、法人の経営状況です。
これまでの売上や利益、キャッシュフローなどの財務データをもとに、企業の経営の安定性が確認されます。

ほとんどのビジネスローンでは、必要書類として決算書や確定申告書の提出を求められます。
場合によっては納税証明書や税金の支払い状況を確認する書類なども必要になることがあります。

これらの書類を確認することで、企業の資産状況や収入の流れ、資金管理の状態などを把握できます。
さらに銀行口座の入出金データや残高なども確認されることがあり、企業の資金繰りやキャッシュフローの安定性を判断する材料になります。

特に直近3年または3期分の決算データを提出するよう求められるケースが多く、長期的に安定した売上や利益を確保している企業は審査で有利になる傾向があります。

基本的に黒字経営が続いていれば、融資を受けられる可能性は高くなります。
一方で赤字決算の場合は、返済能力に不安があると判断されるため審査が厳しくなることがあります。

ただし赤字決算であっても、必ずしも融資が否決されるわけではありません。
例えば自然災害や設備投資など一時的な要因で損失が発生している場合には、その内容を詳しく説明することで審査に通る可能性もあります。

また現在は赤字であっても、将来的に売上の改善やキャッシュフローの回復が見込まれる事業であれば、融資が実行されるケースもあります。

ただし長期間赤字が続いている企業の場合、資金回収のリスクが高いと判断される可能性があります。
慢性的な赤字経営が続いている場合には、収支の見直しや経営改善を進めることが重要です。

業歴

ビジネスローンの審査では、業歴も重要な判断要素の一つです。
企業がどれくらいの年数事業を継続しているかは、事業の安定性や継続性を判断するうえで重要なデータになるからです。

一般的に創業や開業から長い期間営業している企業ほど、事業基盤が安定していると評価される傾向があります。
業界の中で一定の実績を積み重ねている企業であれば、将来的にも安定した収益が見込める可能性が高いと判断されるためです。

一方で創業して間もない企業の場合、事業の将来性や収益の見込みがまだ十分に確認できないため、審査が慎重になることがあります。
特に開業直後の小規模事業者や中小企業の場合、売上データや財務データが少ないため、返済能力の判断材料が不足してしまうことがあります。

実際にビジネスローンの金融商品概要を見ると、「事業歴2年以上」を対象者の条件としているケースも多く見られます。
必要書類として直近2期または3期分の決算書の提出を求めている会社も多く、過去の経営データを確認することで企業の安定性を判断しているわけです。

ただしすべてのビジネスローンが同じ条件というわけではありません。
最近では創業支援を目的とした金融商品も増えており、開業から1年以上経過していれば申込可能なビジネスローンも少なくありません。

そのため創業して間もない企業であっても、事業内容や資金用途、将来の売上見込みなどを総合的に比較しながら審査が行われます。
業歴が短いからといって必ず融資を受けられないわけではありませんが、審査基準がやや厳しくなる可能性がある点は理解しておく必要があります。

もし自社の業歴が短く銀行融資が難しいと感じている場合には、ビジネスローン専門業者など中小企業向け融資に強い金融会社を検討してみるのも一つの方法です。
専門業者の中には創業企業や小規模事業者の資金調達を支援している会社もあり、銀行より柔軟な審査が行われるケースもあります。

資金の用途

融資を受けた場合、その資金をどのような用途で使用するのかも審査で重視されるポイントです。
ビジネスローンの申込みフォームには資金用途を入力する欄があり、設備資金なのか運転資金なのか、具体的な利用目的を確認されるケースが一般的です。

ビジネスローンは事業性資金として利用することが前提の金融商品です。
ただし多くの商品では用途の自由度が比較的高く、事業に関係する支払や仕入れ費用などであれば幅広い使い方が認められています。

例えば新規事業の立ち上げ資金や設備投資の費用、運転資金としての資金繰り改善など、さまざまな目的で活用することが可能です。
また取引先への支払や急な仕入れ費用など、短期的な資金ニーズに対応する目的で利用されるケースも少なくありません。

資金用途を入力する際には、希望する借入金額もあわせて申告する必要があります。
借入額が大きくなるほど貸し手側のリスクも高くなるため、100万円や300万円などの大口融資になると審査が慎重になる傾向があります。

そのためビジネスローンの審査に通りやすくするためには、必要最低限の金額を申請することが大切です。
例えば50万円や100万円といった少額資金で足りる場合には、無理に大きな借入を希望しない方が審査では有利になる可能性があります。

ここで重要になるのが、資金計画を具体的に立てておくことです。
設備導入にいくらの費用が必要なのか、仕入れ資金としてどれくらいの金額が必要なのか、さらに自社資金で用意できるお金がいくらあるのかを整理しておきましょう。

そのうえで不足する金額を算出し、実際に必要な借入額を明確にしておくことが重要です。
おおよその見込みで借入額を決めてしまうと、審査の際に資金計画の甘さを指摘される可能性があります。

また余計に借入をしてしまうと、その分利息負担も増えることになります。
返済総額が増えることで資金管理が難しくなり、結果として企業のキャッシュフローに悪影響を与える可能性もあります。

金融機関は企業の資金管理能力も審査の重要な要素として確認しています。
そのため資金用途や必要金額を明確にし、計画的に借入を行う姿勢を示すことが、ビジネスローン審査では非常に重要になります。

代表者の信用力

法人名義でビジネスローンを借り入れる場合でも、代表者個人の信用力は重要な審査要素になります。
企業の売上や財務状況が良好であっても、代表者の信用情報に問題があると融資を受けられない可能性があります。

金融機関やビジネスローン会社は、代表者の信用状況を確認することで返済リスクを判断しています。
そのため申込みを行うと、信用情報機関に登録されているデータを照会して過去の借入状況や返済履歴などを確認するのが一般的です。

信用情報には、クレジットカードや各種ローンの利用履歴、借入金額、返済状況などが記録されています。
過去の支払い履歴や現在の借入状況などのデータをもとに、返済能力や資金管理能力が評価される仕組みです。

また代表者の収入や年収、税金の納税状況なども審査で確認される場合があります。
これらの情報は、代表者が企業経営を安定して継続できるかどうかを判断する材料になるためです。

もし信用情報に延滞や滞納などの履歴がある場合、審査ではマイナス評価になる可能性があります。
ただし1回や2回程度の軽微な延滞であれば、うっかり支払いを忘れてしまったケースと判断されることもあり、必ずしも審査落ちにつながるわけではありません。

しかし頻繁に滞納を繰り返している場合には、資金管理が十分にできていないと判断される可能性があります。
金融業界ではこうした返済履歴も重要な審査要素の一つとされており、融資判断に大きな影響を与えることがあります。

特に注意が必要なのは、事故情報が登録されているケースです。
長期間の延滞や債務整理などが原因で信用情報に事故情報が記録されると、いわゆるブラックリスト状態となり、多くの金融機関で融資が難しくなります。

また近年ではスマートフォン端末の分割払いの滞納によって信用情報に傷がつくケースも増えています。
スマホ端末は高額なため分割払いを利用する人も多く、その支払履歴も信用情報として登録される仕組みになっています。

支払期日を過ぎても入金が確認されないと延滞として記録される可能性があり、それが積み重なるとローン審査に影響する場合があります。
このような信用情報の管理は、ビジネスローンだけでなくクレジットカードや各種ローンの申込にも関係する重要なポイントです。

そのため代表者自身の資金管理をしっかり行い、支払期日や納税などの義務をきちんと守ることが、ビジネスローン審査では非常に重要になります。

返済能力

ビジネスローンの審査を行う最大の目的は、「貸したお金をきちんと返済してもらえるかどうか」を判断することです。
そのため審査では、企業や代表者に十分な返済能力があるかどうかが重要な確認ポイントになります。

返済能力の判断では、企業の売上やキャッシュフロー、借入金の状況などのデータが総合的に確認されます。
金融機関はこれらの情報をもとに、毎月の返済が無理なく継続できるかどうかを分析しています。

また返済計画の内容も審査では重視される要素です。
借入金の総額や返済期間、元金と利息の支払い方法などを具体的に整理しておくことが重要になります。

ビジネスローンでは元利均等返済などの返済方法が採用されるケースも多く、毎月一定額を返済していく仕組みが一般的です。
金利が固定金利か変動金利かによっても返済総額が変わるため、借入前にしっかり確認しておく必要があります。

また返済期間が長くなるほど毎月の負担は軽くなりますが、その分利息を含めた総額は増える傾向があります。
金融機関によっては最長数年の返済期間が設定されている場合もあるため、無理のない返済プランを立てることが重要です。

返済能力をアピールする方法として有効なのが、事業計画書の提出です。
事業計画書には、今後の売上見込みや資金計画、どの事業で収益を上げるのかなど具体的な経営戦略を記載します。

将来の収益見込みや資金の流れを明確に示すことで、金融機関に対して返済計画の実現性を説明できます。
そのため事業計画書がしっかり作成されていれば、審査でもプラスに評価される可能性があります。

ただし内容が非現実的で根拠のない計画になっている場合は、逆に信用性が低いと判断されることがあります。
金融機関は企業の資金管理能力や経営計画の妥当性も審査要素として確認しているためです。

事業計画書を作成する際には、売上見込みや資金計画などをできるだけ具体的な数値で示し、実現可能性の高い計画を立てることが大切です。
現実的な返済計画を提示することができれば、ビジネスローン審査で有利に働く可能性が高くなります。

ビジネスローン以外の資金調達法を検討しよう

ビジネスローン専門業者であれば、銀行と比較して審査が柔軟な場合も多く資金調達できる可能性は高いといわれています。
しかし必ず融資が受けられる保証があるわけではありません。

そのため万が一ビジネスローンの審査に通らなかった場合に備えて、他の資金調達方法についても選択肢として検討しておくことが重要です。
資金調達の方法はさまざまあり、資金ニーズや事業状況によって最適なファイナンス手段は異なります。

主要なビジネスローン以外の資金調達手段として、以下の方法が挙げられます。

1.ファクタリング
2.不動産担保ローン
3.公的融資

それぞれの資金調達方法には仕組みやメリット・デメリットがあり、状況によってはビジネスローンより適した方法になる場合もあります。
ここではそれぞれの特徴を比較しながら解説しますので、資金調達を検討する際の参考にしてください。

ファクタリング

売掛債権を保有している企業であれば、ファクタリングという資金調達方法を利用できる可能性があります。
ファクタリングとは、企業が保有している売掛金をファクタリング会社へ売却することで資金を早期に確保するファイナンスサービスのことです。

通常、売掛金は取引先から入金されるまで1ヶ月から数ヶ月の期間がかかることがあります。
そのため売掛金の回収までの間に資金が不足し、資金ショートを起こしてしまうリスクも存在します。

ファクタリングを利用すれば、売掛債権をファクタリング会社へ売却することで早期に現金化できます。
売掛金の支払期を待たずに資金を確保できるため、短期的な資金繰りの改善に役立つ資金調達方法といえるでしょう。

ファクタリングでは企業自身の信用力ではなく、売掛先企業の信用力が審査対象になるケースが多いのが特徴です。
そのためビジネスローンの審査に落ちた企業であっても、売掛先の信用力が高ければ資金調達できる可能性があります。

またサービスによっては最短即日で入金される場合もあり、急ぎの資金ニーズに対応できる点も大きなメリットです。
実際に中小企業の資金繰り改善の手段として、近年利用者が増えているファイナンスサービスの一つです。

ただしファクタリングを利用する際には手数料が発生します。
売掛金を満額回収できるわけではなく、手数料分を差し引いた金額が振込入金される仕組みになっています。

そのため利用する際には、手数料や契約条件などの内容を事前に確認し、自社の資金計画に与える影響を十分に検討することが重要です。

不動産担保ローン

不動産を保有している企業であれば、その資産を担保として融資を受ける不動産担保ローンという資金調達方法もあります。
土地や建物などの不動産資産を担保に設定することで、金融機関から資金を借りる仕組みのローンです。

ビジネスローンは基本的に無担保で利用できる金融商品が多いですが、不動産担保ローンは担保を提供することで融資を受ける形式になります。
担保となる不動産の価値が高いほど借入可能額も大きくなる傾向があり、場合によっては1億円以上の大口融資に対応している金融機関も存在します。

また不動産という資産を担保にすることで貸し手側のリスクが軽減されるため、無担保のビジネスローンと比較して審査基準が緩やかになるケースもあります。
さらに金利も比較的低く設定されることが多く、返済負担を抑えやすい点も特徴です。

不動産担保ローンでは返済期間を長く設定できる商品も多く、最長で10年や20年といった長期返済が可能な金融商品もあります。
返済期間が長くなることで毎月の返済額を抑えやすくなり、資金管理の面でもメリットがあります。

ただし注意点として、万が一返済ができなくなった場合には担保として設定した不動産を差し押さえられる可能性があります。
これは債権回収を確実に行うための仕組みであり、担保付きローンの大きなリスクでもあります。

そのため不動産担保ローンを利用する際には、借入金額や金利、返済期間などの条件を十分に確認し、返済総額や毎月の返済負担をしっかり把握しておくことが重要です。
資金調達の方法としては有効ですが、不動産という重要な資産を担保にすることになるため、慎重に検討したうえで利用するようにしましょう。

公的融資

公的融資とは、地方自治体や日本政策金融公庫などの公的機関が提供している資金調達制度のことです。
民間の金融機関は利益を目的として融資を行いますが、公的融資の場合は地域経済の活性化や中小企業支援といった社会的な役割も担っています。

そのため創業や開業したばかりの企業など、民間の金融機関では融資を受けにくい対象者でも資金調達できる可能性があります。
中小企業や小規模事業者の資金繰りを支援する目的で、さまざまな融資制度が用意されています。

公的融資の大きな特徴は、金利が比較的低く設定されている点です。
固定金利型の融資制度も多く、長期の返済期間を設定できる商品が多いことから、返済負担を抑えた資金調達が可能になります。

また公的機関では融資だけでなく、補助金や助成金などの支援制度も用意されています。
これらの制度を活用することで、事業の設備投資や新規事業の立ち上げなどの資金負担を軽減できる可能性があります。

ただし公的融資にはデメリットもあります。
民間のビジネスローンと比較すると審査期間が長くなる傾向があり、資金調達までに時間がかかるケースが多い点です。

例えば日本政策金融公庫の場合、申込後に面談や書類確認などの審査が行われるため、融資実行まで数週間から数ヶ月かかることもあります。
そのため急ぎの資金ニーズがある場合には、ビジネスローンなど他の資金調達方法と比較しながら検討することが重要です。

資金調達方法にはそれぞれ特徴やメリット・デメリットがあります。
自社の事業状況や資金用途に合わせて最適な制度を選び、計画的な資金調達を行うようにしましょう。

おすすめビジネスローン会社10選

ビジネスローンを提供している会社は数多くありますが、審査基準や融資条件は会社によって大きく異なります。銀行系のビジネスローンは金利が低い一方で審査が厳しい傾向があり、資金調達までに時間がかかることも少なくありません。

一方、ノンバンクのビジネスローン専門業者は審査スピードが早く、銀行よりも柔軟な審査が行われるケースがあります。そのため、急ぎで事業資金を調達したい企業や銀行融資が難しい企業でも利用できる可能性があります。

ここでは、法人や個人事業主が利用できるおすすめのビジネスローン会社を比較表で紹介します。融資対象や金利、入金スピードなどを比較しながら、自社の状況に合った資金調達方法を検討してみてください。

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、中小企業や法人を対象としたビジネスローンを提供している事業者金融です。銀行融資に比べて審査が柔軟であることが特徴で、資金繰りに悩む企業や急ぎで資金調達をしたい企業から利用されています。事業資金を目的とした融資サービスを行っており、運転資金や仕入れ資金、設備資金など幅広い用途で利用可能です。

申し込みは電話またはメールで受け付けており、メールであれば24時間問い合わせが可能です。ビジネスローンの申し込みでは法人確認書類や代表者の本人確認書類などの提出が必要ですが、アクトウィルでは必要書類をFAXで提出できるため郵送の手間がなく、スムーズに手続きを進めることができます。書類がそろえば審査は最短即日で対応しており、急ぎの資金調達を検討している企業にも利用しやすいサービスです。

金利は実質年率7.5％～15％と、ノンバンクのビジネスローンの中では比較的低めに設定されています。また最大1億円までの融資に対応しているため、まとまった事業資金を調達したい企業にも適しています。融資は法人契約となり、代表者の連帯保証のみで利用できるため、第三者の保証人や不動産担保は原則不要です。

ビジネスローン専門業者は銀行よりも審査が柔軟なケースが多く、銀行融資が難しい場合でも資金調達できる可能性があります。アクトウィルのような事業者金融を選択肢に入れることで、資金繰りの選択肢を広げることができるでしょう。

ビジネスパートナー

ビジネスパートナー株式会社は、中小企業向けの資金調達をサポートしているノンバンク系の金融会社です。事業資金を目的としたビジネスローンを提供しており、運転資金や設備資金などさまざまな用途で利用できます。銀行融資に比べて審査が柔軟であることが特徴で、急ぎで資金調達をしたい企業からも利用されています。

申し込みは電話やインターネットから行うことができ、必要書類を提出すれば審査が進みます。書類がそろえば比較的スピーディーに審査が行われるため、資金繰りを早く改善したい場合にも活用しやすいビジネスローンです。銀行の融資審査が厳しいと感じている企業でも相談できる可能性があります。

金利は実質年率9.98％～18％で、最大5,000万円までの融資に対応しています。中小企業向けの資金調達サービスとして長年の実績があり、事業資金の借入先として検討されることの多いノンバンクの一つです。

全国の企業が利用できるため、地域を問わず申し込みが可能です。ビジネスローンを利用する際は、必要書類や審査内容を事前に確認しておくことで、スムーズに資金調達を進めることができるでしょう。

デイリーキャッシング

デイリーキャッシングは、株式会社デイリープランニングが提供しているノンバンクの融資サービスです。法人や個人事業主向けのビジネスローンも取り扱っており、運転資金や仕入れ資金、つなぎ資金など事業に必要な資金を調達することができます。銀行融資と比較して審査が柔軟であることが特徴で、急ぎで資金調達をしたい事業者からも利用されています。

申し込みは電話やインターネットから行うことができ、必要書類を提出して審査が進みます。審査は最短30分程度で完了するケースもあり、条件が合えば即日融資にも対応しています。スピーディーな資金調達が可能な点は、ノンバンクのビジネスローンの大きなメリットといえるでしょう。

金利は年率5.2％～18.0％で、担保や保証人なしで利用できるケースもあります。銀行融資の審査に時間がかかる場合や、急な資金ニーズが発生した場合には、デイリーキャッシングのようなノンバンクのビジネスローンを活用することで資金繰りの選択肢を広げることができます。

オージェイ

オージェイは、株式会社オージェイが提供している事業者向けの融資サービスです。法人や個人事業主を対象に事業資金の融資を行っており、運転資金や仕入れ資金、設備資金など幅広い用途で利用することができます。銀行融資に比べて審査が柔軟である点が特徴で、資金繰りに悩む中小企業や急ぎの資金調達を必要としている事業者からも利用されています。

同社では無担保融資だけでなく、不動産担保融資や動産担保融資、売掛債権担保融資など複数の融資メニューを提供しており、事業者の状況に応じて柔軟な資金調達が可能です。条件がそろえば最短即日で審査結果が出ることもあり、急な資金ニーズにも対応できる体制が整っています。

金利は年8.0％～18.0％程度で、最大1億円までの融資に対応しています。まとまった事業資金を調達したい企業にも対応しており、銀行以外の資金調達手段として検討されることの多いビジネスローン会社です。日本貸金業協会にも加盟している正規の貸金業者であり、全国から申し込みを行うことができます。

ビジネスローン専門業者は銀行よりも審査が柔軟なケースが多く、スピーディーに資金調達できる可能性があります。オージェイのような事業者金融を活用することで、事業資金の調達手段を広げることができるでしょう。

MRF

MRFは、中小企業や法人向けの事業資金の融資を行っているノンバンクの事業者金融です。主に不動産担保融資を中心としたビジネスローンを提供しており、まとまった事業資金を調達したい企業に利用されています。銀行融資と比べて審査が柔軟なケースが多く、資金繰りの改善や設備投資などを目的とした資金調達手段として検討されることがあります。

同社は福岡に本社を置く老舗の事業者金融で、全国の企業からの申し込みに対応しています。不動産担保を活用した融資を中心としているため、高額な融資に対応している点が特徴です。事業資金の用途は運転資金や設備資金など幅広く、企業の状況に応じた資金調達が可能です。

金利は年4.0％～15.0％で、最大3億円までの融資に対応しています。銀行融資よりも審査の柔軟性が高いケースもあり、資金調達の選択肢として検討されることがあります。まとまった資金を必要とする企業や、不動産を活用した資金調達を考えている企業に向いているビジネスローンといえるでしょう。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、アイフルグループの事業者向け金融会社で、法人や個人事業主を対象としたビジネスローンを提供しています。銀行融資に比べて審査スピードが早い点が特徴で、急ぎで事業資金を調達したい場合にも利用しやすいサービスです。運転資金や仕入れ資金、設備資金など幅広い用途で利用することができます。

申し込みはインターネットから行うことができ、必要書類を提出することで審査が進みます。条件が整えば最短即日で融資を受けられるケースもあり、急な資金ニーズにも対応しやすいビジネスローンです。ノンバンクのため銀行より審査が柔軟なケースもあり、中小企業や個人事業主の資金調達手段として利用されています。

融資限度額は最大1,000万円で、金利は年3.1％～18.0％となっています。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い事業者が申し込み可能です。大手消費者金融グループの会社であるため、安心して利用しやすい点も特徴の一つです。

セゾンファンデックス

セゾンファンデックスは、クレディセゾングループの金融会社で、法人や個人事業主向けに事業資金の融資サービスを提供しています。ビジネスローンや不動産担保融資などを取り扱っており、事業の運転資金や設備資金など幅広い用途で利用することができます。

銀行融資に比べて審査スピードが早い点が特徴で、急ぎの資金調達をしたい場合にも利用しやすいサービスです。大手金融グループの会社が提供しているため、ノンバンクの中でも安心感がある点も特徴の一つです。

金利は年6.5％～17.8％で、最大500万円までの融資に対応しています。法人だけでなく個人事業主も利用可能で、事業資金の調達手段として幅広い事業者に利用されています。

キャレント

キャレントは、法人向けの事業資金ローンを提供しているノンバンクの金融サービスです。法人を対象としたビジネスローンを取り扱っており、運転資金やつなぎ資金など事業に必要な資金を調達することができます。

申し込みはインターネットから行うことができ、審査結果も比較的早く確認できるため、急ぎで資金調達をしたい企業にも利用されています。銀行融資よりも審査が柔軟なケースがあり、中小企業の資金調達手段の一つとして利用されています。

融資限度額は最大500万円で、金利は年7.8％～18.0％です。担保や保証人なしで利用できるビジネスローンのため、比較的利用しやすい事業者向けローンとなっています。

ドコモ・ファイナンス（BUSINESS LOAN）

ドコモ・ファイナンスは、NTTドコモグループの金融会社で、法人代表者や個人事業主を対象としたビジネスローンを提供しています。以前はオリックス・クレジット株式会社が提供していた事業者向けローンですが、現在は社名変更によりドコモ・ファイナンスのサービスとして提供されています。

カードローン形式のビジネスローンのため、利用限度額の範囲内で繰り返し借入できる点が特徴です。インターネットから申し込みが可能で、審査結果も比較的早く確認できるため、急ぎで事業資金を調達したい場合にも利用されています。

融資限度額は最大500万円で、金利は年6.0％～17.8％です。担保や保証人なしで利用できるため、比較的申し込みしやすいビジネスローンとなっています。カードローン形式のため、必要なタイミングで借入できる点もメリットの一つです。

プロミス自営者カードローン

プロミス自営者カードローンは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が提供している個人事業主向けのローンサービスです。事業資金として利用できるカードローンで、運転資金や仕入れ資金など幅広い用途で利用することができます。

カードローン形式のため、利用限度額の範囲内で繰り返し借入できる点が特徴です。インターネットから申し込みができ、審査結果も比較的早く確認できるため、急ぎで資金調達したい場合にも利用されています。

融資限度額は最大300万円で、金利は年6.3％～17.8％です。大手消費者金融グループが提供するサービスのため、安心感のあるビジネスローンとして利用されています。

ビジネスローン専門業者は借りやすい？のまとめ

ビジネスローンは銀行融資などと比較すると審査が柔軟といわれていますが、その中でもビジネスローン専門業者は比較的借りやすい金融サービスとされています。
専門業者は事業性資金の貸し出しに特化して営業しているため、中小企業や個人事業主の資金ニーズに対応した融資プランを用意しているからです。

また近年はインターネットやネット申込みに対応している業者も多く、公式サイトから申込みを行うことで手続きを進めることができます。
電話やメールで相談できる会社も多く、来店不要で契約まで完了できる点は利用者にとって便利なポイントといえるでしょう。

申込み後は必要書類や本人確認書類の内容が確認され、審査が完了すると契約を締結し指定口座へ振込入金される仕組みになっています。
業者によっては最短数営業日で資金調達できるケースもあり、急ぎの資金ニーズに対応できる点もビジネスローンの魅力です。

ただしビジネスローン専門業者であっても、必ず融資を受けられるわけではありません。
法人の財務状況やキャッシュフロー、代表者の信用情報などのデータが審査で確認され、返済能力が不足していると判断されれば審査落ちになる可能性もあります。

そのため資金調達を検討する際には、ビジネスローンだけに頼るのではなく、複数の資金調達方法を比較して選択肢を広げておくことが重要です。
例えばファクタリングや不動産担保ローン、公的融資などの方法もあり、それぞれ資金用途や事業状況によって適した手段が異なります。

自社の資金状況や経営計画を踏まえ、必要な資金額や資金用途を具体的に整理しておくことで、最適な資金調達方法を選ぶことができます。
それぞれの金融サービスの特徴や契約条件の内容を十分に理解したうえで、ビジネスローンを上手に活用していきましょう。