有担保型ビジネスローンとは一体どんなもの？有担保型ビジネスローンについて解説

担保がいらない資金調達法としてビジネスローンを認識している人も多いでしょう。担保や保証人が不要で利用できる点は、ビジネスローンの魅力の一つといえます。しかし、中には担保を必要とする有担保型のビジネスローンも存在します。こうしたローンは金融機関や貸金業者が独自の審査基準を設けていることもあり、状況によっては通常の銀行融資とは異なる条件で利用できる場合があります。

銀行の一般的な融資と比べてスピード感のある資金調達が可能なケースもあり、まとまった資金を必要とする企業にとっては検討する価値のある方法といえるでしょう。また、場合によっては銀行より審査基準がやや甘いとされることもあり、赤字決算の企業でも相談できる可能性がある点に注目する事業者も少なくありません。

このように、有担保型ビジネスローンには特徴や利用条件があり、内容を理解しておくことが重要です。この記事では、有担保型ビジネスローンに関してさまざまな情報を解説していきます。

有担保型ビジネスローンとは

ビジネスローンは、比較的幅広い事業者が利用しやすい資金調達方法として知られており、申込の手続きがシンプルでスピーディーに資金を借りられる点が特徴です。ただし、無担保型のビジネスローンでは融資額が限られてしまうこともあり、一定以上の規模の会社にとっては物足りない金額になってしまう場合もあります。

一方で、ビジネスローンの中には担保を用意することで、より大きな金額の融資に応じてもらえる商品もあります。有担保型のビジネスローンでは、不動産などを担保として活用することで、無担保型よりも高額の資金調達が可能になるケースがあります。そのため、まとまった資金を必要とする企業にとっては検討する価値のある方法といえるでしょう。

また、金融機関によっては、銀行融資の審査に落ちてしまった場合や、一般的なカードローンでは希望額を借りることが難しい場合でも相談できることがあります。場合によっては、信用情報に不安がある、いわゆるブラックと呼ばれる状況であっても、担保の内容によっては申込がokとされるケースもあります。

このように、有担保型ビジネスローンは担保を活用することで融資額を引き上げられる可能性があり、事業資金を確保する手段の一つとして検討することができるでしょう。

有担保型ビジネスローンのメリット・デメリット

有担保の場合には、審査のスピード感が無くなってしまいますが、その代わりに、高額な融資も可能になります。担保有りにも無しにも良い点と悪い点があり、自分自身に合ったビジネスローンを選択するといいでしょう。

有担保型ビジネスローンのメリット

事業を行う上では、自社の方針に合った資金調達方法を選ぶことが重要です。そのためには、その資金調達方法がどのようなメリットを持っているのか、その内容を理解しておく必要があります。有担保型ビジネスローンにもさまざまな利点があり、利用を検討しているのであれば特徴を把握しておくことが大切です。次のポイントが、このタイプの主なメリットとして挙げられます。

・担保次第で高額の融資も可能
・審査は銀行より通りやすい傾向がある
・利息が比較的低い

まず、担保によって融資金額が高額になるというメリットがあります。担保があることで金融機関側のリスクが抑えられるため、無担保型ビジネスローン以外の方法として、より大きな資金を調達できる可能性が高まります。無担保型のビジネスローンでは、融資額に一定の制限が設けられているケースも少なくありません。ビジネスローンはスピーディーな融資が特徴のサービスであり、その仕組みを維持するために比較的低い融資額が設定されている場合もあります。

しかし、有担保型であれば担保の価値に応じて融資額を引き上げることができ、不動産担保融資などでは億単位のローンを組める可能性もあります。まとまった資金を必要とする企業にとっては、有担保型ビジネスローンは有力な選択肢になるでしょう。

担保を用意すると、その資産価値について審査が行われますが、一般的には銀行の通常融資より審査に通りやすいと言われています。銀行融資は高額かつ長期の融資になることが多く、審査項目が多いのが特徴です。それに対してビジネスローンは、銀行融資ほど厳格ではない審査基準が採用されていることもあり、担保評価に時間がかかる場合はあるものの、結果が出るまでの期間は比較的短い傾向にあります。

さらに、有担保型ビジネスローンは利息が低く設定される傾向があります。担保があることで貸し手のリスクが下がるため、金利条件が有利になる場合があるのです。利息が低いと月々の返済額を抑えることができ、融資後の資金繰りにも余裕が生まれやすくなります。

なお、有担保型ビジネスローンは法人だけでなく個人事業主が利用できるサービスも多く、事業規模に応じた資金調達方法として活用されています。金利条件や担保の種類、融資後の返済計画などをしっかり確認したうえで利用することで、事業運営の安定につなげることができるでしょう。

有担保型ビジネスローンのデメリット

ここまではメリットを紹介してきましたが、有担保型ビジネスローンには注意すべきデメリットも存在します。利用を検討する際には、メリットだけでなくこうした点も理解しておくことが大切です。主なデメリットとしては、次のような点が挙げられます。

・消費者金融と比較すると審査時間が長い
・担保の所有権を失う可能性がある

まず、審査時間に関するデメリットがあります。消費者金融のローンと比較すると、有担保型ビジネスローンは審査に時間がかかる傾向があります。消費者金融のローンでは、少ない書類でスコアリング審査が行われることが多く、最短で即日融資が可能なサービスもあります。申込から契約までの流れがシンプルであることが、スピーディーな資金調達を実現している理由です。

しかし、有担保型ビジネスローンの場合は、担保となる資産の評価を行う必要があります。不動産や資産の価値、残高状況などを確認する審査が行われるため、無担保型ローンより時間がかかることは避けられません。そのため、すぐに現金が必要な状況では、こうしたタイプのローンが必ずしも適しているとは限らない点に注意が必要です。利用する際には、資金が必要になるタイミングを考慮し、時間的な余裕があるかどうかを確認した上で申込を行うことが重要になります。

また、担保の所有権を失う可能性があることも大きなデメリットです。担保は、返済が滞った場合に金融機関によって処分される可能性があります。無担保型ビジネスローンの場合は、返済が遅れると信用情報に影響が出ることが主なリスクですが、有担保型ではそれに加えて担保となる資産を失う可能性がある点が大きな違いです。

担保として設定される資産には、不動産のほか、事業で保有している設備や購入した資産などが含まれる場合もあります。こうした資産を担保にする場合には、融資の限度額や利息、手数料などの条件を十分に確認した上で契約することが重要です。何を担保にするのかについては、金融機関の担当者と相談しながら慎重に判断する必要があります。

有担保型ビジネスローンの種類

これまで紹介してきたタイプのビジネスローンは、どのような資産を担保にするかによって種類を分けることができます。有担保型のビジネスローンにはいくつかの種類があり、代表的なものとして次のようなものが挙げられます。

・事業者向けの不動産担保ローン
・売掛債権を担保にしたローン
・診療報酬債権を担保にしたローン

このように、大きく分けると3種類のローンが考えられます。担保が必要なローンについて詳しく知らない事業者も少なくなく、どのような資産が担保として利用できるのかを理解していないケースもあります。特に、債権が担保として活用できるという点を知らない人も多いですが、売掛先から回収予定の債権は事業者にとって重要な資産の一つです。

実際に、内容が安定している優良な債権であれば、金融機関からの評価も高くなり、無担保のビジネスローンと比較して高額な融資を受けられる可能性があります。融資額の上限も担保の価値に合わせて設定されることが多く、事業計画の中で必要となる資金を確保しやすくなるというメリットがあります。ただし、担保を設定するローンの場合は、担保評価の審査などに一定の時間がかかる点にも注意が必要です。

不動産を担保にする場合もあれば、売掛債権や診療報酬債権といった将来入金される資金を担保にする場合もあり、事業の状況や取引先との関係性などを考慮しながら選択することになります。いずれの場合でも、返済が滞ってしまえば担保として提供した資産を失う可能性があるため、資金繰りの計画と合わせて慎重に検討することが重要です。

ここからは、それぞれのビジネスローンの特徴や仕組みについて、具体的な内容を順番に解説していきます。

事業者向けの不動産担保ローン

有担保型ビジネスローンの中でも、比較的高額な融資を受けられる可能性があるのが不動産を担保にしたローンです。一般的に担保と聞くと、不動産をイメージする人も多いでしょう。不動産の資産価値が高い物件であれば、数千万円から1億円程度のビジネスローンを組めるケースもあります。

不動産担保ローンの大きなメリットは、長期の借り入れが可能である点です。25年や30年といった長い期間で返済計画を立てることができるため、月々の返済負担を抑えながら資金を調達することができます。返済期間を長く設定することで資金繰りに余裕が生まれ、事業運営を安定させやすくなる点も特徴です。

また、融資の審査では担保となる不動産の価値だけでなく、事業の収益状況や経営者の年収、確定申告書などの書類も確認されることがあります。こうした情報をもとに返済能力が判断され、融資の条件や借入総額が決定されます。

さらに、不動産担保ローンは固定金利タイプが採用されることも多く、将来的な金利変動の影響を受けにくいという点も魅力です。担保として利用できる不動産を保有している場合には、必要に応じて追加の資金調達を検討できる可能性もあります。事業資金を確保する方法として、不動産担保ローンは中小企業にとって大切な選択肢の一つといえるでしょう。

売掛債権を担保にしたローン

不動産などの資産を所有していない事業者の場合、不動産担保型のビジネスローンを利用することは難しくなります。しかし、有担保型のビジネスローンを利用する方法が全くないわけではありません。売掛金などの債権を担保として活用する方法があり、これも有担保型ビジネスローンの代表的な種類の一つです。

売掛債権を担保にしたローンは、企業が保有している売掛金を担保として資金を調達する方法です。一般的には借入期間が8ヶ月程度になることが多く、不動産担保ローンとは異なる特徴を持っています。そのため、長期資金というよりも、短期的な資金繰りの改善を目的として利用されるケースが多いローンです。

売掛債権を担保にしたローンは、企業の資金状況に合わせて柔軟に活用できる点がメリットといえるでしょう。売掛金は将来的に入金される予定の資金であり、支払期日が来ると取引先から指定の口座へ入金されるのが一般的です。このような入金予定の資金を担保にすることで、資金繰りのタイミングを調整しやすくなります。

また、企業が所有している機械設備や商品在庫などの動産を担保として評価されるケースもあり、事業の状況に応じて利用できる点も特徴です。特に、在庫を販売してから入金までに時間がかかるビジネスを行っている企業にとっては、売掛債権を担保にしたローンを活用することで資金繰りの改善につながる可能性があります。

さらに、金融機関によっては比較的スピード感のある審査を行う場合もありますが、在庫や設備などの資産価値を評価する必要がある場合には、専門的な確認が行われるため審査に時間がかかることもあります。このように、売掛債権担保ローンは企業の資金状況に応じて活用できる柔軟な資金調達方法として利用されています。

診療報酬債権を担保にしたローン

診療報酬債権を担保にしたローンは、主に保険医療機関の経営者や介護事業者を対象としたビジネスローンです。医療や介護分野で事業を行っている人の中でも、診療報酬債権が担保として利用できることを知らないケースは少なくありません。対象となるのは診療報酬・調剤報酬・介護報酬などであり、これらは債権として金融機関に提出し、担保として活用することが可能です。

診療報酬債権は国に準ずる機関から支払われる仕組みになっているため、金融機関にとって信頼性の高い債権とされています。そのため、医療機関や介護事業者はこの仕組みを活用することで、資金調達をスムーズに行えるというメリットがあります。一般的なカードローンなどと比べても、事業に基づく安定した収入が担保になる点が特徴です。

診療報酬は毎月発生する収入であり、継続的な入金が見込めることから、金融機関にとっても評価が高い担保となります。そのため、報酬月額の2倍から3倍程度、条件によっては最大でそれ以上の融資を受けられる場合もあります。借入期間は5年以内に設定されるケースが多く、固定金利で契約できる商品も少なくありません。

このように、診療報酬債権を担保にしたローンは、医療機関や介護事業者にとって有効な資金調達方法の一つです。診療報酬債権を担保として提出できる場合には、事業の資金繰りを安定させる手段として検討してみる価値があるでしょう。

有担保型ビジネスローン会社比較

ビジネスローンの中でも担保を用意して利用するタイプは、まとまった資金を調達できる可能性があり、事業の成長や設備投資などに活用できる資金調達手段です。不動産や売掛債権などを担保として設定することで、金融機関からの信用度が高まり、無担保型よりも高額な融資を受けられるケースがあります。担保となる資産を保有している中小企業や個人事業主にとっては、資金繰りを安定させるための有効な方法といえるでしょう。

また、有担保型のビジネスローンは借入期間を比較的長く設定できる場合があり、返済計画を立てやすいという特徴があります。設備投資や事業拡大など、まとまった資金が必要になる場面でも活用しやすく、安定した資金管理につながります。特に事業用不動産を保有している企業や、売掛債権を多く持つ業種にとっては、担保を活用した資金調達は有力な選択肢の一つとなるでしょう。

ただし、有担保型ビジネスローンを利用する際には注意点もあります。担保の評価や審査に時間がかかる場合があり、申し込みから融資までに一定の期間が必要になることがあります。また、返済が滞った場合には担保として提供した資産を失う可能性もあるため、契約内容や返済条件を事前にしっかり確認しておくことが重要です。公式サイトや案内資料を確認し、不明点があれば窓口などで相談しておくと安心です。

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
また、アイフルビジネスファイナンスはAGビジネスサポートに変わりました。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

セゾンファンデックス

セゾンファンデックスのビジネスローンは、Web完結で申し込みが可能な個人事業主向けサービスです。大手クレディセゾンのグループ会社が提供しているため、安心して利用できるのが特徴です。最大500万円までの融資が可能で、カードローン型のため限度額内であれば繰り返し借入でき、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。返済は全国のATMからいつでも行えるため、売上が入ったタイミングに合わせて返済できるのも魅力です。ただし、申込後ローンカードが手元に届くまでに約1週間かかるため、即時の出金を希望するお客様には不向きな面もあります。それでも、Webで完結できるスムーズな手続きと信頼性の高い運営体制から、多くのフリーランスや創業間もない事業者に選ばれています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

有担保型ビジネスローンのまとめ

有担保型ビジネスローンは、高額な資金を調達できる可能性がある点が大きなメリットです。中小企業にとっては、資金繰りを安定させるための有効な手段の一つとなります。無担保型のビジネスローンとは仕組みや条件が異なるため、申込みを行う際には内容をよく理解しておくことが重要です。

こうしたローンは、中小企業やベンチャー企業が資金調達を行う際の選択肢として活用されています。資金の使途や用途を明確にしたうえで利用することで、事業運営を安定させる助けになります。また、融資条件によっては返済方法が一括ではなく分割となる場合もあり、返済能力に合わせた計画を立てることが求められます。

有担保型ビジネスローンでは、不動産や売掛債権などさまざまな資産を担保として利用できるため、どの資産を担保として設定できるのかを事前に確認することが大切です。金融機関のサービス内容や条件を表などで整理しながら比較することで、自社の状況に合ったローンを選びやすくなります。

自身が準備できる担保の種類や資金調達の目的を整理したうえで、有担保型ビジネスローンを検討していただければ、より適切な資金調達につなげることができるでしょう。