法人経営を続けていると、想定外の出来事に出くわすことはよくあります。
その中でも深刻なのは、支払期限が迫っていて手持ちが足りない場合です。

予定していなかった出費が発生した、売掛金の回収が遅れているなど、資金が枯渇することは十分ありえます。
そういった時には緊急的にどこかから融資を受けて、その場をしのぐことも考えないといけません。
とくに法人にとって緊急性が高い場合には、即日融資してもらえるところを探さなければならないでしょう。
法人用に即日融資可能なところがあるかについて、ここで解説します。

銀行で即日融資は不可

法人が資金調達する先として、銀行を連想する方は多いでしょう。
しかし結論からいうと、銀行融資は即日融資に対応していません。
なぜ銀行融資は、スピーディな融資決定ができないのでしょうか。

かつては即日融資に対応していたが…

実はかつて銀行では、即日融資も可能な商品を取り扱っていました。
しかし2018年を境に、即日融資を業界で控えるようになったのです。

2018年に業界で、新規の融資の審査を厳しくすると取り決められました。
警察庁のデータベースの紹介といった、新しい審査事項を盛り込むことによって、即日融資できない仕組みにしました。
そのため個人・法人ともに、銀行からの即日融資はまずできないと思ったほうがよいでしょう。

なぜ銀行は即日融資をやめたのか？

かつて行っていた即日融資のサービスを銀行がやめてしまったのは、主にふたつの理由があります。
過剰貸し付けが社会問題化した、反社チェックを厳格に行う必要性が出てきた、このふたつです。

過剰貸し付けの問題ですが、これは主に法人ではなく個人に対する貸し付けで問題になりました。
消費者金融に対する、貸し付けの規制が強化されたのです。
2011～17年の6年間で、銀行カードローンの貸し出しはおおよそ、2兆5,000億円も増大したといわれています。

消費者金融の場合、総量規制のルールに基づき融資しなければなりません。
申込人の年収の1/3を超えて、貸し付けてはならないというものです。
しかし貸金業者ではない銀行の場合、総量規制の対象外です。
しかも消費者金融と比較して低金利なことも相まって、次々に貸し付けるようになりました。

ただこれが過剰貸し付けを引き起こし、2017年9月にはメガバンクや主要な地銀に、金融庁の立ち入り調査を受けることになりました。
そこで全国銀行協会が、2017年に審査の見直しを申し合わせるようになったわけです。

もうひとつは反社チェックが義務付けられたことです。
現在日本は政府をあげて、反社の排除を進めています。
銀行も例外ではなく、反社会勢力との関係を断ち切るよう迫られています。

そこで借入審査時に警察庁の保有する、反社のデータベースとの照会が義務付けられるようになりました。
新しい審査項目が盛り込まれたことで、以前と比較して審査に時間がかかるようになりました。
データベースの照会は最短でも、回答は翌営業日以降です。
よって申し込み当日に、審査結果が出なくなりました。

銀行が即日融資してはならないという、法律はありません。
しかし上記にて紹介した事情で、実質即日貸付は不可能になったわけです。
法人が緊急性の高い資金調達する際には、銀行の利用は選択肢から外しましょう。

ビジネスローンなら即日融資が可能

銀行融資で即日融資は、まず無理です。
それでは法人が即日資金調達するためにはどうすればよいか、おすすめはビジネスローンです。
ビジネスローンは審査がスピーディなので、場合によっては即日融資で資金の確保も十分できます。

消費者金融のビジネスローンを利用すべし

ビジネスローンといっても、さまざまなところが商品提供しています。
主に以下のような会社が、ビジネスローンをラインナップしているのです。

· 銀行
· 信販会社
· 消費者金融

この中でも銀行はたとえビジネスローンでも、即日融資はできません。
上で紹介した事情によって、即日融資には対応していません。

ただ一般的な銀行融資と比較すると、審査はスピーディです。
従来の銀行融資の場合、短くても1か月くらい融資実行されるまでに時間がかかります。
銀行ビジネスローンは、これよりは短期間で融資してくれます。
しかしそれでも3～5営業日は待たなければならないので、今すぐ資金を確保したければ不向きといえるでしょう。

一方消費者金融のビジネスローンの中には、最短即日融資に対応しているところもあります。
信販会社も一部最短即日のところもあるものの、おおよそは最短でも3営業日程度は時間がかかります。
そのため今すぐ資金を用意しなければならない、緊急性の高い場合には消費者金融をメインに、どこに申し込むか検討しましょう。

ビジネスローンは審査が甘めなところも魅力

ビジネスローンは審査がスピーディなだけでなく、審査基準が甘めなところも魅力です。
つまり従来の銀行融資では審査クリアが厳しい法人でも、ビジネスローンなら借り入れができるかもしれません。

そもそもビジネスローンは、銀行融資の受けにくい中小企業などの法人をメインターゲットにして、開発された商品だからです。
そのため審査基準を甘くして、より多くのところに貸し付けられるようにしています。

ただしその分、金利は高めに設定しているので注意しましょう。
銀行ビジネスローンは、1％台から14.0％といったところが相場です。

銀行よりも消費者金融のほうが、さらに審査が緩めといわれています。
ただしその分金利はさらに高くなります。
消費者金融のビジネスローンの金利相場は、5.0～18.0％です。

審査を甘くすれば、債権回収不能のリスクも高まります。
そこで少しでも損害を少なくするために高金利にして、利息を多くとろうというわけです。

法人が即日融資を受けるにあたってのポイント

法人が即日融資を受けるためには、消費者金融系のビジネスローンを利用することです。
ただしより確実に即日融資で資金調達するためには、以下のポイントを押さえておきましょう。

1. 早めに申し込む
2. 必要書類をあらかじめ準備する
3. 申し込みフォームを見直す
4. 一度に複数のところに申し込まない
5. ローンカード型のビジネスローンに前もって契約する

それぞれなぜ即日融資のために必要なのか、以下で詳しく解説します。

早めに申し込む

即日融資の場合、銀行振り込みという形で融資実行されます。
つまり銀行の閉店時間である午後3時までに、振り込みに関する事務手続きが、すべて完了していなければなりません。

また消費者金融を見てみると、午後2時から2時半以降の申し込みの場合、事務手続きが間に合わないと判断するところもあります。
このため審査通過でも実際の融資手続きは、翌営業日に持ち越してしまうかもしれません。

事務手続きだけでなく、審査の手続きもあります。
そのため確実に即日融資で資金を受け取るためには、午前中の早い段階で申し込んだ方がよいでしょう。

必要書類をあらかじめ準備する

ビジネスローンに申し込む際には、いくつか必要書類を提出しなければなりません。
必要書類を申し込み当日に準備するとなると、それなりに時間をロスします。
書類がすべて集まったら、正午すぎていたということも起こりかねません。

そこで資金が必要になった段階で、早めに必要書類を調達しておきましょう。
そしてビジネスローンに申し込む段階までには、必要書類が一式そろっている状態を作るのが理想です。
ローン会社によって必要書類は若干変わっていきます。
一般的には以下のような書類を、法人の場合用意しないといけません。

· 法人代表者の身分証明書
· 登記事項証明書
· 直近2期分の決算書

銀行融資と比較すると、用意する書類の数は少ないものです。
しかし登記事項証明書は法務局などで入手しなければならないので、早めに準備しておきましょう。

ただ一部ローン会社は、資金用途の証明できる書類を用意するように求めるかもしれません。
たとえば設備資金であれば商品の見積書、仕入用の場合先方との契約書や注文書などです。
ローン会社のホームページに必要書類は記載されているはずなので、まずこちらを確認してください。

申し込みフォームを見直す

ビジネスローンの審査落ちでよく見られるのが、提出書類の不備です。
記載ミスがあれば、必要書類の内容と一致しないので審査で否認されてしまいます。
ほかの誰かがなりすましで申し込んでいる、虚偽申告をしていると疑われるからです。

近年ではWeb完結のビジネスローンも出てきています。
わざわざお店に出向く必要がないので、便利といえるでしょう。
しかし申し込みフォームにパソコンもしくはスマホで作成する場合、どうしても入力ミスが起きがちです。

また漢字変換したときに、自分の思うような漢字が出てこないことも十分ありえます。
変換ミスによって審査落ちも考えられます。

そのため申し込みフォームが完成したら、そのまま送信するのではなく内容を見直しましょう。
変換ミスがないか、数字の入力間違いで誤った住所や電話番号になっていないか、確認のうえ提出しましょう。

一度に複数のところに申し込まない

法人で緊急性の高い資金調達になると、より確実に借入できるような態勢を整えたいと思うかもしれません。
そうすると中には、複数のビジネスローンに同時申し込みしようとする法人も出ていきます。
より多くのところに申し込めば、どれかひとつ融資してくれるだろうという考えでしょう。
しかし一度に複数のローン会社に申し込むのは、自分の首を絞める結果につながります。

ローン会社は審査の際に、信用情報の照会をします。
信用情報にはローンの借り入れ状況や、返済履歴などが記載されているのです。

もし一度に複数のところに申し込むと、特定の信用情報に複数のローン会社が殺到する形になります。
そうなるとローン会社も不審に思うでしょう。
「これだけ多くのところに申し込んでいるのは、よほどお金に困っているに違いない」とみられます。
「つまり融資しても返済してもらえないのでは」と、思うからです。

そのため申し込む際には、ひとつのローン会社に絞って申し込んでください。
もし申し込んだところで融資を受けられなかった場合には、別のローン会社に申し込むという形です。

第一希望のローン会社で借入できるとは限りません。
審査落ちして別のところを探して、また申し込み手続きをするとなると、どうしても時間もかかります。
そのため午前中の早い段階で、申し込みを始めたほうがよいでしょう。

ローンカード型のビジネスローンに前もって契約する

ビジネスローンの中には、ローンカード型のものもあります。
個人のカードローンと同じように、一定の借入限度枠が設けられています。
ATMで預金を引き出すのと同じような感覚で、借入できる形式です。

もし別に借入の必要がなくても、今後もしかすると融資が必要だと思うかもしれません。
その際は安定している段階で、ローンカード型のビジネスローンに申し込んでおくのも一考です。
申し込んで審査通過すれば、後日ローンカードが届きます。

そしていざ資金調達の必要性が生じた際には、そのローンカードを使って融資を受ければよいのです。
「審査に受かるかどうか」「銀行の営業時間までに、振込完了できるか」と不安に思う必要もありません。

またとくに資金調達の必要のないときに、ローンカード型のビジネスローンに申し込んでおくのもおすすめです。
審査通過できる確率がアップするのも、メリットとなります。
経営の順調な法人であれば、ローン会社としても安心して貸し付けられるからです。

ビジネスローン審査でおすすめな会社比較表で解決

法人が即日融資を活用して資金調達を行いたいと考えたとき、スピーディーかつ低金利で対応してくれる金融会社は多く存在します。特に、審査が比較的「緩やか」で、迅速な手続きにより当日中に資金が受け取れる法人向け即日融資サービスは、急な資金ニーズに直面する経営者にとって非常に頼りになる選択肢です。各社それぞれにサービスの特徴はありますが、ここでは審査のスピードと金利のバランスに優れた、法人向け即日融資に強みを持つ会社をご紹介します。

おすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

法人が即日融資を希望する場合のまとめ

銀行では業界内の取り決めや反社会的勢力への対応強化（いわゆる反社チェック）の義務化により、たとえビジネスローンであっても即日融資は、実質的に不可能となっています。特に創業間もない法人や、代表者が過去に金融事故歴（いわゆるブラック）がある場合は、なおさら審査は厳しくなります。

一方で、消費者金融系のビジネスローンは審査が比較的「甘い」とされ、即日融資に対応しているところも多く見られます。特に担保や保証人「なし」で申し込める商品も多いため、緊急性の高い資金調達が必要な法人にとっては、有力な選択肢になり得ます。

ただし、審査通過の可能性を高めるには、午前中の早い段階で代表者本人が必要書類をきちんと揃え、正確に申し込み手続きを完了させることが重要です。Webからの申し込みでは、創業年数や資金用途などを入力する際にミスが発生しやすいため、申し込みフォームを送信する前に、誤りがないかしっかりと確認するようにしましょう。