ビジネスローンと銀行ローンの違いについて、どちらも事業を行う際の資金調達に使われるローンですが、細かい点を見ると違うもので使い方を間違えると事業を進めるうえで大きなリスクを背負う恐れがあります。今回はビジネスローンと銀行ローンの違いを比較しながらそれぞれのメリット、デメリットを確認し、それぞれに適した使い方を解説しましょう。

ビジネスローンと銀行ローンの違い

ビジネスローンと銀行ローンは、似ていますが実は全くの別物です。実際の違いを両者を比較しながら紹介しましょう。

1.金融機関
2.金利
3.融資額（融資限度額）
4.審査にかかる時間
5.審査の難易度
6.融資額の使い方
7.保証人や担保の有無

主に次の内容が違います。詳しくみていきましょう。

1.金融機関

金融機関によって呼び方が違います。本来銀行では融資という言葉を使う場合が多く、ビジネスローンという表記は、消費者金融系など主にノンバンク系で用いられます。但し最近は銀行でもビジネスローン表記が増えており、以前ほどは違いはなくなりました。

2.金利

金利については銀行ローンとビジネスローンでは申込者の信用度などの違いはありますが、基本的にビジネスローンのほうが高めに設定しています。

3.融資額（融資限度額）

融資額は銀行ローンの場合は、申込者（企業）との信頼関係が高いと、億単位などほぼ無制限の融資に応じることがありますが、ビジネスローンでは融資限度額が決められており、高くても1000万円程度なので、設備投資などでの融資には不向きです。

4.審査にかかる時間

審査にかかる時間も両者では異なります。銀行ローンの場合は数日の審査機関が儲けられるのが一般的ですが、ビジネスローンの場合は最短即日なので急な出費の際にとても便利が良いです。

5.審査の難易度

審査の難易度も違います。利息が低い分銀行ローンのほうが審査が厳しめと言われています。とはいえ、ビジネスローンの審査が激甘というわけではなく、条件次第で落ちますので注意しましょう。

6.融資額の使い方

融資額の使い方も違います。銀行融資は一度融資を受けるとあとは返済を完済するまで続きます。しかし、ビジネスローンはカードローンと同じ当座貸越と呼ばれる融資方法を用いており、借入の極度額の範囲内なら返済をしながら何度でも借りられます。

7.保証人や担保の有無

銀行ローンは基本的に保証人や担保が求められることが多いです。ビジネスローンは無担保無保証で借りることができる場合が多いです。

銀行ローンと比べたビジネスローンのメリット

銀行ローンと比べた時のビジネスローンのメリットを見ていきましょう。これは銀行ローンのデメリットとも言えます。

1.融資の速度が早い
2.原則無担保無保証
3.審査に通りやすい
4.赤字で融資が受けられる可能性もある

上記、4項目について詳しくみていきます。

1.融資の速度が早い

ビジネスローンは融資の速度が早いのが大きなメリットです。最速で即日融資が可能なほどなので、困ったときにすぐ利用できるのは強みです。

2.原則無担保無保証

ビジネスローンは担保や保証人が不要というのは大きなメリットと言えます。特に開業間がないときに保証人も担保もないときに、ビジネスローンは大きな味方になります。

3.審査に通りやすい

ビジネスローンは、審査に通りやすいです。もちろん条件次第では審査に通らないこともありますが、一般的に銀行ローンは審査が厳しいので、ビジネスローンを申し込むと融資をしてもらえる可能性が高いです。

4.赤字で融資が受けられる可能性もある

銀行ローンではほぼ不可能なのが赤字決算での融資です。銀行は利益が出ている成長の可能性のある企業にお金を融通して確実に回収できる相手に融資をするので、赤字の時点で融資は困難です。しかしビジネスローンでは赤字という理由だけで断られることはなく、条件次第で融資が受けられる可能性があります。

銀行ローンと比べたビジネスローンのデメリット

次に銀行ローンと比べて、ビジネスローンのデメリットです。

1.金利が高め
2.借入限度額が低い
3.銀行ローンへの審査に影響
4.信用保証協会の保証が必要な場合も

次の内容について詳しくみていきましょう。

1.金利が高め

ビジネスローンは金利が高いです。条件次第ではカードローン並みに高い場合があるので、借りやすいですが返済が大変です。

2.借入限度額が低い

ビジネスローンは借入限度額が低いというデメリットがあります。銀行の場合は借入限度額が取引先によって変わりますが、無制限の場合もあるので、銀行ローンの場合は長期の設備投資などで活用できます。

3.銀行ローンへの審査に影響

ビジネスローンを頻繁に借りると銀行ローンへの審査に影響があると言われています。ビジネスローンを利用せざるを得ない場合でも少しにしてすぐに完済するようにしたほうが良いでしょう。

4.信用保証協会の保証が必要な場合も

ビジネスローンは無担保無保証ですが、申込者の条件次第では担保や保証人を求めてくる場合があります。保証人が見つからない場合は信用保証協会の保証が必要になりますが、その分手続きなどが煩わしくなります。

ビジネスローンと銀行ローンの使い分け方

ビジネスローンも銀行ローンもそれぞれメリットデメリットがあるので、両者をその時々でうまく使い分けると資金繰りに苦労せずに済みます。

ビジネスローンは急な資金調達と短期返済向き

ビジネスローンは、金利が高く限度額がありますが、即日融資が期待できる金融商品です。そのためどちらかと言えば短期のつなぎ資金に適していると言えます。どうしても急に必要になった資金をビジネスローンで調達しても、それをできるだけ早く返済すれば金利の高さもそれほど負担にはなりません。

銀行融資は高額で低金利で長期返済向き

銀行融資は審査に時間がかかりますが、金利が安く限度額がありません。そのため長期の設備投資などに向いている融資方法と言えます。思い切った新しいビジネスを起こす際に大きなお金が必要な時に事業計画をしっかりと用意し、返済計画も問題なければ大金を融資でき、それを計画通り長期にわたって返済することで銀行との信頼関係も自然と高まります。

ビジネスローンと銀行ローンの併用

ビジネスローンは銀行ローンとは基本的に併用はできません。ビジネスローンの使い方次第では銀行側の印象が悪くなり審査が厳しくなる恐れがあるからです。ただし、ビジネスローンを本当のつなぎで使用するなどすぐに返済するような状況であれば、銀行ローンとの併用も可能です。

ビジネスローンは銀行ローン同様に総量規制の対象ではない

ビジネスローンは、カード式で渡され限度額の範囲内であれば繰り返し融資を受けられることもあり、カードローンに似ています。しかしカードローンとビジネスローンは似て非なるもので、カードローンは使途自由で事業用の資金では本来使うものではありません。

そのため借りすぎを規制するために総量規制が設けられています。それに対してビジネスローンはあくまで事業用の資金のために用意されている金融商品のため、カードローンのような総量規制の対象ではありません。その点は銀行ローンと同じです。

おすすめのビジネスローン会社12選比較表

急な資金ニーズに対応できるビジネスローンは、特に個人事業主や創業間もない方にとって、頼れる資金調達手段です。
売上に波がある業種でも、スピーディーかつ低金利で資金を確保できることで、経営の安定につながります。安心・安全な資金調達を実現するには、無担保かつ低金利で申し込める世紀の金融機関を選ぶことがポイントです。ただし、返済期間が短めに設定されていたり、金利以外の手数料が発生するなど、ビジネスローンには注意すべき点もあります。
だからこそ、各社のサービス内容を比較し、自社の状況に合ったローンを見極めることが重要です。この比較表を活用し、賢く、そして安心して事業資金を調達しましょう。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
また、アイフルビジネスファイナンスはAGビジネスサポートに変わりました。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

セゾンファンデックス

セゾンファンデックスのビジネスローンは、Web完結で申し込みが可能な個人事業主向けサービスです。大手クレディセゾンのグループ会社が提供しているため、安心して利用できるのが特徴です。最大500万円までの融資が可能で、カードローン型のため限度額内であれば繰り返し借入でき、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。返済は全国のATMからいつでも行えるため、売上が入ったタイミングに合わせて返済できるのも魅力です。ただし、申込後ローンカードが手元に届くまでに約1週間かかるため、即時の出金を希望するお客様には不向きな面もあります。それでも、Webで完結できるスムーズな手続きと信頼性の高い運営体制から、多くのフリーランスや創業間もない事業者に選ばれています。

アコム

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

ビジネスローンと銀行ローンの違いまとめ

ビジネスローンと銀行ローンは、どちらも事業用の資金を調達するための金融商品ですが、仕組みや特徴には大きな違いがあります。たとえば みずほ銀行 や りそな銀行 などの銀行が提供する銀行ローンは、金利が比較的低く、返済期間も長めに設定できるため、長期的な設備投資や事業拡大といった計画的な資金調達に向いています。

一方、ビジネスローンは審査スピードが早く、金融機関ごとの独自基準で審査が行われることが多いため、比較的審査が甘いと感じられるケースもあります。そのため、短期のつなぎ資金や急な資金ニーズが発生した場合に適しています。

特に個人事業主の場合、決算書の内容や事業実績によっては、みずほ銀行やりそな銀行といったメガバンク・大手銀行の銀行ローンのハードルが高くなることもあります。そのような場合には、状況に応じてビジネスローンを活用するのも一つの方法です。資金調達の目的が短期なのか長期なのかを明確にしたうえで、銀行ローンとビジネスローンをうまく使い分けることが、無理のない資金繰りにつながります。