ビジネスローンにおける銀行口座の役割とは？

ビジネスローンと銀行口座の関係性は極めて重要な物です。企業の資金調達においては銀行口座を持っている事が信頼性の担保となったり、返済用の口座に使用されたりします。ビジネスローンは口座間で取引されることがほとんどで、口座がなければ入金されなくなってしまうという問題が発生します。ここでは、ビジネスローンにおける銀行口座の役割を解説していきます。

返済用の口座

ビジネスローンを利用する時に、銀行口座が果たす役割は大きいです。特に融資実行の際には、銀行振り込みで完結する事がほとんどです。そのため銀行口座がないと入金する事ができないために、口座がないとビジネスローンを利用しにくいという側面があります。
さらに、返済口座も銀行の口座を使って行われます。そのため、ビジネスローンの申し込み条件の中に「銀行口座を持っている事」という項目が織り込まれているのです。

こうした観点から融資が承認されても口座がなければ入金できないという事で審査を通過できない状況が発生するのです。
少なくとも「返済用の口座」がなければ、ビジネスローンを使用する事ができなくなるという点は覚えておいた方がいいでしょう。また給与が支払われる銀行口座を持っている場合には、自動引き落としによる返済も可能なので、返済を忘れるという事もなくなります。こうしたメリットから口座を持っていると、ビジネスローンの審査が通りやすくなるという事は覚えておいた方がいいでしょう。

銀行口座を持っているという事は、それだけで信用度が高いと判断されます。逆に銀行口座を持っていないという人は、金融機関側にとっても信用度が低い人と見なされる可能性もあります。こうした事態を避けるためにも、銀行口座は持っていた方がいいとされています。

資金の流れを把握

資金の流れの管理にも銀行口座が使用されます。ビジネスローンを融資してもらった際には、企業としてビジネスローンの入金、運用、返済を管理する必要があります。銀行口座があると、こうした管理を一元化する事ができ、返済計画などを立てる上でも大幅に効率化が測れます。ビジネスローンをしっかりと完済するためにはキャッシュフローの管理が重要で、その際に銀行口座による管理が最も簡単な方法なのです。

特に同一の金融機関で口座とビジネスローンの契約をしていると金融機関にとっては、管理が楽になるという側面があります。銀行口座はビジネスローンにとっては　、重要な役割を果たしているという事はこうした事からも分かるでしょう。

信用情報の確認

銀行口座は信用評価の指標として使用されます。ビジネスローンを申し込む際には、審査を通過する事が絶対条件です。その際には、口座の利用履歴などを参照される事もあり、銀行口座を持っている事で審査が通りやすくなるという点は覚えておいた方がいいでしょう。
つまり、銀行口座を持っている事は審査に有利になる事もあれば、不利に働く事もあります。例えば、口座を知られた時に、頻繁な残高不足や過剰な支出が確認されると審査を通らないというリスクがあるという事です。他行の口座の情報から分かる事は限られていますが、銀行口座を所有している銀行からビジネスローンを借り入れる場合には、かなり詳しい入出金記録やローンの利用履歴などを調べる事ができます。

取引関係の構築

長期的な取引関係を築く上でも、銀行口座は重要なファクターとなります。ビジネスローンを契約する銀行で、銀行口座を作ると銀行側との結びつきが強くなります。そうすると、定期的にローンの返済をしたり、しっかりとローンを完済したりすることで実績作りができます。
こうした健全な取引履歴は、その後の新たなローンを組むときに有利な条件として扱われるのです。融資額が増加したり、返済期間が長く設定できたり、低金利で契約できたりと様々な優遇を受ける事ができる場合も存在します。そのため、ビジネスローンを組む時には、銀行口座を持っている銀行で契約した方が何かといいことがあるとされています。

ここで紹介した通り、ビジネスローンと銀行口座は斬っても切れない関係と言えるでしょう。資金調達や資金管理をする上では銀行口座は必須であり、ビジネスローンを融資する側も銀行口座によって信用度やキャッシュフローなどを判断するのです。

銀行口座はどうして必要？

ここまででも解説してきた通り、銀行口座はビジネスローンにおいては重要なファクターとなっています。審査と口座には実は大きな関係がある事も影響します。銀行口座がないとビジネスローンが組めないというのは、ビジネスローンを使う際には銀行口座を様々な情報で使うからです。ここでは、なぜビジネスローンを組む際に銀行口座が重要視されるのかを解説します。

銀行口座の必要性

ビジネスローンにおいて、銀行口座はどれくらい重要なのでしょうか。結論から言えば、金融機関によって違うという事になります。
大手の銀行でビジネスローンを受ける場合には、融資を受ける銀行に口座を持っているという事が必須条件になっている場合もあります。これは手続きが簡単であったり、手数料が抑えられたりするというメリットがあるからです。

ネット銀行などでは口座の開設からビジネスローンの契約まで完結するサービスも展開されていて、こうした事からも銀行口座はビジネスローンを組む上でも欠かせない事が分かります。ただ、口座がなくても大丈夫と謳っている金融機関がある事も事実です。こうした事からビジネスローンを組む際には、銀行口座に関する情報も集める必要があるという事です。
申請前に口座が必要なのか、ビジネスローンの契約と共に口座を契約できるのかなど、様々な情報を持っておいた方がいいでしょう。基本的にはビジネスローンにおいては、必要なのは「返済用の口座」です。申し込みの前には口座がなくてもいいですが、返済を簡単にするためにも銀行側は返済用の口座を用意してほしいと思っているのです。

審査のために必要

口座入出金データの活用する事が銀行口座を必要とする理由の一つです、ビジネスローンにおいては融資額を決めるためにも、審査は重要です。その際に口座情報を使う事があるというのも頭に入れておいた方がいいでしょう。特に、ネット銀行ではこの傾向が顕著であり、ネット銀行のビジネスローンがスピード感のある融資ができるのは、こうした銀行口座の情報を利用しているからとされています。
ネット上で審査をするときには、口座の情報から分かる事も重要です。本人確認書類の他に、返済用の口座としてネット銀行に申請する事で、ある程度の信頼性があると判断されるのです。

ビジネスローンには必要不可欠

ビジネスローンという金融商品の特性上、口座は必要と言われています。ビジネスローンというのは事業用資金を目的とした融資となっています。これは個人向けの融資とは異なり、法人などが対象となります。そのため、銀行口座を持っていない、あるいは作る事ができない法人は、信用度が極めて低いと考えられてしまいます。逆に言えば、実績がない会社でも銀行口座を開ける程度の信頼性さえあれば、融資してくれるビジネスローンがあるという事です。ビジネスにおいては法人の信頼性が重視されるため、事業用ローンも銀行口座を持っているかを重視しているのです。

口座がない場合には借りられないのか？

銀行口座を全く持っていない状態で、ビジネスローンを借りることができるのかも解説していきましょう。もし現在銀行口座を持っていない場合には、ビジネスローンを組む事ができないという銀行がほとんどです。ビジネスローンの契約時には、返済口座の登録を求められることが必須だからです。ここでは以下の３つの金融機関の場合を見ていきます。

・大手銀行
・ネット銀行
・ノンバンク

大手銀行の場合

大手銀行の場合には、銀行口座を持っていないビジネスローンを組む事ができない場合がほとんどです。メガバンクと言われる大銀行ではビジネスローンの融資額も高額になる事も多く、審査もノンバンクなどと比べると厳しい傾向にあります。
そのため、銀行口座も審査の一部となり、大手の銀行ではビジネスローンを組むことはできないと考えた方がいいでしょう。

ネット銀行の場合

ネット銀行はビジネスローンの審査もゆるく、口座は必要ないように思われます。しかし、楽天銀行などの大手のネット銀行では、返済用の銀行口座を作るか、申告するという条件があります。さらに、ネット銀行では書類の提出などが省略される代わりに、銀行口座を使った審査が重要となってきます。
だからこそ、ネット銀行の方が銀行口座を持っているか、申告できるかを重視している事は意外な事実として覚えておいた方がいいでしょう。ネット銀行は融資の条件がゆるいというイメージがありますが、銀行口座に関しては必須条件となっている事に注意が必要です。

契約時にはいらない？

ビジネスローンを組む上でも、銀行口座は大きなファクターとなります。銀行口座を持っている銀行でビジネスローンを組むという事も意識した方がいいポイントです。そうすれば、審査も有利になったり、手続きがスムーズに行われるというメリットがあります。

一方で、その銀行の銀行口座がなくても借り入れることができるビジネスローンもあるなど、各金融機関で対応が異なる事もあります。ビジネスローンの中には、契約時には銀行口座がなくても構わないという金融機関は存在しています。しかし、そうした金融機関でも「返済用の口座」を契約時に作る、申告する事を求めています。そのため、ビジネスローンと同時に銀行口座を作る必要がある事は覚えておいた方がいいでしょう。

ビジネスローンと銀行口座のまとめ

ビジネスローンは中小企業にとっては大きな資金調達法なので、銀行口座の情報との関連も含めて情報収集をしたうえで、利用するとより有利な条件で契約できる可能性があります。重要なのは返済用の口座は必要なことで、ほとんどのビジネスローンで契約時には返済用の口座は作るか、申告するという手順があるという事です。
借りる時点で銀行口座がなくても、返済用の口座の作成は求められます。この事はビジネスローンを契約する上では、知っておいた方がいいでしょう。ここで紹介した口座に関する情報も参考にして、事業用のローンを検討して見るといいでしょう。