審査難易度の低いビジネスローンは、資金調達を考えている事業者にとっては魅力的な金融商品です。ビジネスローンは審査の難易度は低いことでも知られていますが、その難易度は各社によって大きな違いがあります。信用情報などに不安がある場合には、こうしたビジネスローンを使いたいと考える人も多いでしょう。そこで、この記事では審査難易度の低いビジネスローンの情報を解説していきます。

審査難易度の低いビジネスローンの概要

審査が厳しいという状況は、事業主や起業家を悩ませる原因となります。銀行の融資の方が低金利で融資額も多いですが、ビジネスローンはこうしたメリットがあまり感じられません。その代わり、審査のハードルの低さとスピード感のある融資が実現されています。特に、審査難易度の低いビジネスローンは人気が高く若年層でも利用できる金融商品となっています。

ビジネスローンの基本的な情報

ビジネスローンは利用者の多い金融商品です。法人や個人事業主に向けた商品で、事業用資金として使うためのローンとなっています。ビジネスローンは審査が緩く、スピーディーな融資を可能にしています。無担保や無保証で利用できるローンも数多くあり、若年層の事業者や創業間もない事業者も利用しやすい事も特徴的です。Ｗｅｂ審査などではかなり早い入金ができる事があり、近年ではスピーディーな融資が増えています。
融資金は１０００万円程度が上限である事も多いですが、その代わりに即日での入金が実現されている場合も少なくありません。ビジネスローンを利用する時は、メリットとデメリットをしっかりと見極めて契約する事が重要と言えます。

審査難易度の低いビジネスローン

多くのビジネスローンの中でも、審査難易度の低いビジネスローンは数多く存在しています。こうしたビジネスローンは少額融資や短期間の融資になってしまう事が特徴です。銀行などのビジネスローンも事業計画書や返済計画書などがあれば、ビジネスローンは審査を通りやすくなります。こうしたモノがなくても審査が緩いビジネスローンもありますが、その代わり、融資金などが物足りないという特徴は覚えておいた方がいいでしょう。

審査ではどんなことが重視されるのか

ビジネスローンの審査は、銀行の審査程の厳格さはありません。書類の提出や担当者との面談などの煩雑な作業もなく、審査が簡単な事でも知られています。ビジネスローンの審査では、本人確認書類と確定申告書(または、経営の状況が分かる書類)は必須です。どんなに簡単な審査でもこの２つの書類は必要と言われています。あとは銀行のビジネスローンであれば、書類がもう少し必要になります。ノンバンクであれば平均で３種類ほどの書類で済むことが多く、銀行のビジネスローンよりは書類の面でも簡単です。

どのビジネスローンでも信用情報はしっかりと確認される事はよく知られていて、ＣＩＣ（株式会社シー・アイ・シー）、ＪＩＣＣ（日本信用情報機構）、ＫＳＣ(全国銀行個人信用情報センター)の３つの信用情報会社に登録されていないかが照会されます。事業の面でも、信用の面でも問題がないと判断された場合には、ビジネスローンの融資が行われるという事になるのです。

審査難易度の低いビジネスローンの注意点

審査難易度の低いビジネスローンの注意点はいくつか存在しています。審査難易度の低いという事は、他のビジネスローンとは何らかの点で違うという事です。それがデメリットとして顕在化する可能性もあり、審査難易度の低いビジネスローンを利用するためには注意が必要です。
一般的に、審査難易度の低いビジネスローンの注意点は以下のモノです。

・融資金額が少額になりやすい
・金利が高い可能性がある
・返済期間が短い

ここではこうした審査難易度の低いビジネスローンの注意点を簡単に解説していきましょう。

融資金額が少額になりやすい

審査難易度の低いビジネスローンを利用する上では、融資金額が少額になりやすいという事は覚えておいた方がいいでしょう。審査が通りやすいという事は、事業者の欠点を見抜きにくいという事に繋がってしまいます。そのため、返済が滞る可能性も少なくありません。そうした時に、大きな損失を受けないように、上限となる融資額が少額に抑えられてしまうという面は否めないでしょう。こうした事から金額的には物足りないものになってしまっても仕方がない事は覚悟しておいた方がいいです。

金利が高い可能性がある

金利が高く設定されるという事も十分に想定できます。ノンバンクのビジネスローンは、貸金業法によって上限の金利が１８パーセント(１００万円未満の借り入れの場合)と設定されています。銀行などの審査難易度が厳しいビジネスローンでは、２パーセントから５パーセントほどの金利に押さえられている場合が多いので、１０％を超える金利はかなり高いと言えるでしょう。

金利が高いと総返済額が高額になってしまいます。月々の返済額も高くなり、経営を圧迫する可能性があります。ビジネスローンを契約して、その返済によって経営が傾いてしまうという事態は避けたい所でしょう。こうした事から審査難易度の低いビジネスローンを借り入れる時には、返済計画までしっかりと立てることが必要です。

返済期間が短い

返済期間が短くなるという事も覚えておいた方がいいでしょう。審査のハードルが低いと、返済能力を正確に測る事もできません。そのため、事業の健全性を見誤る事も多いために、返済期間が短く設定されるのです。
つまり、経営が悪化する前に、元本の回収をしてしまおうと金融機関は考えるわけです。こうした事情から審査難易度の低いビジネスローンでは返済期間が短くなり、結果的に月々の返済額が大きくなってしまうという事は覚悟しておかなければなりません。

審査難易度の低いビジネスローンを借り入れる際のポイント

審査難易度の低いビジネスローンを借り入れる際のポイントはいくつかあります。数多くあるビジネスローンの中でも、審査難易度の低いビジネスローンには特徴があります。こうした点は利用者にとってはメリットにもなりえるために、審査難易度の低いビジネスローンを借り入れる際のポイントは言っておいても損はないでしょう。
一般的には、借り入れる際に知っておいた方がいいポイントは以下の通りです。

・担保や保証人が不要
・信用情報の影響が小さい
・スピーディーな審査

担保や保証人が不要

審査難易度の低いビジネスローンは、担保や保証人を要求しない場合が多いです。これは担保や保証人には別途審査が必要になる場合が多いからです。保証人であれば、その保証人の情報を信用情報会社に照会するという作業が行われます。さらに担保なども不動産であれば不動産価値の算定などが行われ、審査のハードルがどんどん上がってしまいます。
また、審査難易度の低いビジネスローンを探している人は、担保や保証人を立てられない場合も多くあります。そんな人たちのニーズにも応えるという意味でも、保証人や担保を求めない事が特徴となっているのです。

信用情報の影響が小さい

信用情報はビジネスローンに大きな影響を与えます。先述したＣＩＣ（株式会社シー・アイ・シー）、ＪＩＣＣ（日本信用情報機構）、ＫＳＣ(全国銀行個人信用情報センター)の３つの信用情報会社のデータベースは、「ブラックリスト」と呼ばれていて、重視されています。
しかし、信用情報に多少の不安があっても条件を変更する事で借り入れができるというタイプのビジネスローンもあります。信用情報に対して厳格な態度を取っていると、借り入れる事ができる人が減ってしまいます。こうした事から審査難易度の低いビジネスローンには、信用情報の影響があまり少ないという特徴があるのです。

そもそも審査難易度の低いビジネスローンを探している人は、信用情報に不安があるという人も多いはずです。こうした人達の受け皿になるという意味でも、信用情報ではなく、スコアリング審査などによる機械的な審査によって借り入れを決定しているのです。

スピーディーな審査

ビジネスローンの魅力は、スピーディーな融資です。このために行われているのが、「スコアリング審査」です。これは事業者の情報を数値的に評価する事によって、機械的に融資額、金利や返済期間などを決めるというモノです。返済の可能性を過去のデータと照らし合わせて判断するために、審査のハードルも緩くなっています。
スピーディーな融資のためには、審査の対象を絞る必要があります。事業の内容や市場の拡大可能性、信用情報、事業の先見性など、通常の審査であれば、その審査対象や審査項目は多岐にわたります。しかし、スコアリング審査であれば、事業者が移入した内容を数値化し、それによって機械的な判断ができるようになりました。中には「ＡＩスコアリング審査」という最先端のテクノロジーによって、さらにスピーディーで精度の高いスコアリング審査をしているノンバンクも存在します。こうした事から、従来の借り入れ条件よりもハードルの下がった審査が可能になってくるのです。

複数の金融機関を比較

審査のハードルが低いビジネスローンを探すためには、複数の金融機関を比較する事も大切です。会社ごとに条件が違うために、それぞれの審査基準などを比較して調べる事で、審査のハードルが低いビジネスローンを見つける事ができます。
例えば、信用情報が低いのであれば、信用情報を重視しない金融機関からの借り入れを検討するといいでしょう。しかし、自社に合ったビジネスローンの審査を探すのは、意外に難しいものです。

そうした場合にはネット上にはビジネスローンの条件を比較できるサイトもあり、そうしたサイトで審査のハードルが低いビジネスローンを探すのも一つの手です。また、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談するという事も、審査のハードルが低いビジネスローンを探す上では役に立つでしょう。

ビジネスローンでおすすめな会社比較表で解決

法人や個人事業主が資金調達を検討する際、スピードとコストのバランスを重視するケースが多く見られます。特に、事業の創業直後や急な資金ニーズが発生した場合には、即日での融資に対応できる金融サービスが非常に頼りになる存在となります。

現在では、即日融資に対応しながらも利率が比較的安い水準で提供している融資会社も複数存在しています。従来、資金調達といえば銀行が一般的でしたが、最近では銀行融資に比べて審査が早く、柔軟な対応が可能なノンバンク系の金融機関や融資サービスにも注目が集まっています。

中でも、審査基準が比較的甘い所では、必要書類の簡略化や、独自のスコアリングシステムの導入によって、迅速な審査と柔軟な貸付が可能となっており、実際に多くの事業者が利用しています。また、各融資会社にはそれぞれの強みがあり、たとえば「初回利用者には無利息期間を設けている」「事業の将来性を重視する独自審査を行っている」といった工夫がされています。

以下では、即日での融資が可能でありながら、利率も安い水準に抑えられているおすすめの融資会社をいくつか案内いたします。これから初めて資金調達を行う方や、急ぎの資金が必要な法人・個人事業主の方でも、安心して比較・検討できる内容となっています。銀行融資との違いを理解した上で、自社にとって最適な資金調達手段を見つけることができるでしょう。

おすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

審査難易度の低いビジネスローンのまとめ

ビジネスローンは、事業者にとって非常に有用な資金調達手段の一つです。特に急な資金ニーズが発生した際、銀行融資などに比べてスピーディーに対応できる点が魅力です。また、ビジネスローンは他の金融商品よりも審査が緩めに設定されているケースも多く、なかには申込みから借入までネットで完結するサービスも存在しています。

ただし、すべてのビジネスローンが簡単に通るわけではなく、審査の難易度は提供する会社によって大きく異なります。たとえば、銀行系よりも消費者金融系のビジネスローンの方が審査のハードルが低めである場合が多く、特に小規模事業者や個人事業主から人気があります。

また、過去に金融事故があり信用情報にキズがある、いわゆる“ブラック”の方でも利用できる可能性があるビジネスローンも存在しています。もちろん、すべてのローンがブラック対応というわけではないため、申し込む前に各社の審査基準や対応状況をしっかり確認する必要があります。

なるべく審査の難易度が低いビジネスローンを契約したい場合には、この記事で紹介した情報を参考にしながら、ご自身の現状や信用状況に合った借入先を検討してみてください。審査に不安がある方は、ブラックでも申込可能と明言している会社や、消費者金融系のビジネスローンを候補に入れると良いでしょう。