審査難易度の低いビジネスローンは、資金調達を考えている事業者にとっては魅力的な金融商品です。ビジネスローンは審査の難易度は低いことでも知られていますが、その難易度は各社によって大きな違いがあります。信用情報などに不安がある場合には、こうしたビジネスローンを使いたいと考える人も多いでしょう。そこで、この記事では審査難易度の低いビジネスローンの情報を解説していきます。

審査難易度の低いビジネスローンの概要

審査が厳しいという状況は、事業主や起業家を悩ませる原因となります。銀行の融資の方が低金利で融資額も多いですが、ビジネスローンはこうしたメリットがあまり感じられません。その代わり、審査のハードルの低さとスピード感のある融資が実現されています。特に、審査難易度の低いビジネスローンは人気が高く若年層でも利用できる金融商品となっています。

ビジネスローンの基本的な情報

ビジネスローンは利用者の多い金融商品です。法人や個人事業主に向けた商品で、事業用資金として使うためのローンとなっています。ビジネスローンは審査が緩く、スピーディーな融資を可能にしています。無担保や無保証で利用できるローンも数多くあり、若年層の事業者や創業間もない事業者も利用しやすい事も特徴的です。Ｗｅｂ審査などではかなり早い入金ができる事があり、近年ではスピーディーな融資が増えています。
融資金は１０００万円程度が上限である事も多いですが、その代わりに即日での入金が実現されている場合も少なくありません。ビジネスローンを利用する時は、メリットとデメリットをしっかりと見極めて契約する事が重要と言えます。

審査難易度の低いビジネスローン

多くのビジネスローンの中でも、審査難易度の低いビジネスローンは数多く存在しています。こうしたビジネスローンは少額融資や短期間の融資になってしまう事が特徴です。銀行などのビジネスローンも事業計画書や返済計画書などがあれば、ビジネスローンは審査を通りやすくなります。こうしたモノがなくても審査が緩いビジネスローンもありますが、その代わり、融資金などが物足りないという特徴は覚えておいた方がいいでしょう。

審査ではどんなことが重視されるのか

ビジネスローンの審査は、銀行の審査程の厳格さはありません。書類の提出や担当者との面談などの煩雑な作業もなく、審査が簡単な事でも知られています。ビジネスローンの審査では、本人確認書類と確定申告書(または、経営の状況が分かる書類)は必須です。どんなに簡単な審査でもこの２つの書類は必要と言われています。あとは銀行のビジネスローンであれば、書類がもう少し必要になります。ノンバンクであれば平均で３種類ほどの書類で済むことが多く、銀行のビジネスローンよりは書類の面でも簡単です。

どのビジネスローンでも信用情報はしっかりと確認される事はよく知られていて、ＣＩＣ（株式会社シー・アイ・シー）、ＪＩＣＣ（日本信用情報機構）、ＫＳＣ(全国銀行個人信用情報センター)の３つの信用情報会社に登録されていないかが照会されます。事業の面でも、信用の面でも問題がないと判断された場合には、ビジネスローンの融資が行われるという事になるのです。

審査難易度の低いビジネスローンの注意点

審査難易度の低いビジネスローンの注意点はいくつか存在しています。審査難易度の低いという事は、他のビジネスローンとは何らかの点で違うという事です。それがデメリットとして顕在化する可能性もあり、審査難易度の低いビジネスローンを利用するためには注意が必要です。
一般的に、審査難易度の低いビジネスローンの注意点は以下のモノです。

・融資金額が少額になりやすい
・金利が高い可能性がある
・返済期間が短い

ここではこうした審査難易度の低いビジネスローンの注意点を簡単に解説していきましょう。

融資金額が少額になりやすい

審査難易度の低いビジネスローンを利用する上では、融資金額が少額になりやすいという事は覚えておいた方がいいでしょう。審査が通りやすいという事は、事業者の欠点を見抜きにくいという事に繋がってしまいます。そのため、返済が滞る可能性も少なくありません。そうした時に、大きな損失を受けないように、上限となる融資額が少額に抑えられてしまうという面は否めないでしょう。こうした事から金額的には物足りないものになってしまっても仕方がない事は覚悟しておいた方がいいです。

金利が高い可能性がある

金利が高く設定されるという事も十分に想定できます。ノンバンクのビジネスローンは、貸金業法によって上限の金利が１８パーセント(１００万円未満の借り入れの場合)と設定されています。銀行などの審査難易度が厳しいビジネスローンでは、２パーセントから５パーセントほどの金利に押さえられている場合が多いので、１０％を超える金利はかなり高いと言えるでしょう。

金利が高いと総返済額が高額になってしまいます。月々の返済額も高くなり、経営を圧迫する可能性があります。ビジネスローンを契約して、その返済によって経営が傾いてしまうという事態は避けたい所でしょう。こうした事から審査難易度の低いビジネスローンを借り入れる時には、返済計画までしっかりと立てることが必要です。

返済期間が短い

返済期間が短くなるという事も覚えておいた方がいいでしょう。審査のハードルが低いと、返済能力を正確に測る事もできません。そのため、事業の健全性を見誤る事も多いために、返済期間が短く設定されるのです。
つまり、経営が悪化する前に、元本の回収をしてしまおうと金融機関は考えるわけです。こうした事情から審査難易度の低いビジネスローンでは返済期間が短くなり、結果的に月々の返済額が大きくなってしまうという事は覚悟しておかなければなりません。

審査難易度の低いビジネスローンを借り入れる際のポイント

審査難易度の低いビジネスローンを借り入れる際のポイントはいくつかあります。数多くあるビジネスローンの中でも、審査難易度の低いビジネスローンには特徴があります。こうした点は利用者にとってはメリットにもなりえるために、審査難易度の低いビジネスローンを借り入れる際のポイントは言っておいても損はないでしょう。
一般的には、借り入れる際に知っておいた方がいいポイントは以下の通りです。

・担保や保証人が不要
・信用情報の影響が小さい
・スピーディーな審査

担保や保証人が不要

審査難易度の低いビジネスローンは、担保や保証人を要求しない場合が多いです。これは担保や保証人には別途審査が必要になる場合が多いからです。保証人であれば、その保証人の情報を信用情報会社に照会するという作業が行われます。さらに担保なども不動産であれば不動産価値の算定などが行われ、審査のハードルがどんどん上がってしまいます。
また、審査難易度の低いビジネスローンを探している人は、担保や保証人を立てられない場合も多くあります。そんな人たちのニーズにも応えるという意味でも、保証人や担保を求めない事が特徴となっているのです。

信用情報の影響が小さい

信用情報はビジネスローンに大きな影響を与えます。先述したＣＩＣ（株式会社シー・アイ・シー）、ＪＩＣＣ（日本信用情報機構）、ＫＳＣ(全国銀行個人信用情報センター)の３つの信用情報会社のデータベースは、「ブラックリスト」と呼ばれていて、重視されています。
しかし、信用情報に多少の不安があっても条件を変更する事で借り入れができるというタイプのビジネスローンもあります。信用情報に対して厳格な態度を取っていると、借り入れる事ができる人が減ってしまいます。こうした事から審査難易度の低いビジネスローンには、信用情報の影響があまり少ないという特徴があるのです。

そもそも審査難易度の低いビジネスローンを探している人は、信用情報に不安があるという人も多いはずです。こうした人達の受け皿になるという意味でも、信用情報ではなく、スコアリング審査などによる機械的な審査によって借り入れを決定しているのです。

スピーディーな審査

ビジネスローンの魅力は、スピーディーな融資です。このために行われているのが、「スコアリング審査」です。これは事業者の情報を数値的に評価する事によって、機械的に融資額、金利や返済期間などを決めるというモノです。返済の可能性を過去のデータと照らし合わせて判断するために、審査のハードルも緩くなっています。
スピーディーな融資のためには、審査の対象を絞る必要があります。事業の内容や市場の拡大可能性、信用情報、事業の先見性など、通常の審査であれば、その審査対象や審査項目は多岐にわたります。しかし、スコアリング審査であれば、事業者が移入した内容を数値化し、それによって機械的な判断ができるようになりました。中には「ＡＩスコアリング審査」という最先端のテクノロジーによって、さらにスピーディーで精度の高いスコアリング審査をしているノンバンクも存在します。こうした事から、従来の借り入れ条件よりもハードルの下がった審査が可能になってくるのです。

複数の金融機関を比較

審査のハードルが低いビジネスローンを探すためには、複数の金融機関を比較する事も大切です。会社ごとに条件が違うために、それぞれの審査基準などを比較して調べる事で、審査のハードルが低いビジネスローンを見つける事ができます。
例えば、信用情報が低いのであれば、信用情報を重視しない金融機関からの借り入れを検討するといいでしょう。しかし、自社に合ったビジネスローンの審査を探すのは、意外に難しいものです。

そうした場合にはネット上にはビジネスローンの条件を比較できるサイトもあり、そうしたサイトで審査のハードルが低いビジネスローンを探すのも一つの手です。また、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談するという事も、審査のハードルが低いビジネスローンを探す上では役に立つでしょう。

審査難易度の低いビジネスローンのまとめ

ビジネスローンは事業者にとっては有用な資金調達法です。ビジネスローンは他の金融商品よりも審査が緩く、ネットで完結するものも存在しています。しかし、審査の難易度は会社ごとに分かれており、審査難易度の低いビジネスローンがどの会社なのかは、様々な情報を集めて判断する必要があります。
なるべく審査の難易度が低いビジネスローンを契約したい場合には、この記事で紹介した情報も参考して、借入先をご検討ください。