愛媛県は地元の産業も強く、その生産物は全国的にも人気が高い果物や野菜が多くあります。また、製造業も強く、様々な事業が行われています。こうした事業を継続させるには、ビジネスローンなどの資金調達が大きなカギを握っています。
そこで、この記事では、愛媛県にはどんなビジネスローンがあるのかやその特徴をわかりやすく解説していきます。

ビジネスローンの特徴とは？

まずは、事業性ローンであるビジネスローンについて紹介していきましょう。銀行の高額な融資というのは大企業やしっかりとした事業基盤のある中小企業が借り入れるモノです。しかし、ビジネスローンの場合には小規模事業者やスタートアップ企業でも借り入れる事があります。ビジネスローンは比較的借り入れしやすいローンとなっていて、多くの事業者が利用を検討している金融商品として知られています。

このようにビジネスローンは会社の状況によっては、銀行の融資よりも有効な資金調達先になりえるのです。

事業性ローンは２つに大別される

事業性の金融ローンは、銀行が取扱っているものとノンバンクが取扱っているものの２種類に分類する事ができます。
運転資金ローンなどを借り入れる事に向いているのは、ノンバンクのビジネスローンです。設備投資などに向いているのは銀行系のビジネスローンであり、１０００万円以上の融資が受けられる場合もあります。
自分の会社の事業内容、融資条件、希望融資額などを考慮して、どちらのビジネスローンを選べばいいかが変わってくるのです。銀行の融資とは何が違うのかも知っておいた方がいいので、次は銀行融資との関係性を見ていきます。

ビジネスローンと銀行融資の関係性

資金調達の方法には銀行の融資というモノがあります。これは「プロパー融資」と言われる融資や有担保の「担保付融資」と呼ばれるものです。こうした融資は審査が厳格で、事業内容から借入金、自己資本比率、反社チェックなど、その項目は多岐にわたります。審査時間は長期にわたる場合も多く、時間を要した挙句、審査落ちという事態も少なくありません。

ビジネスローンはこうした融資とは一線を画しており、銀行系のビジネスローンでも審査は簡略化されているのです。スピード重視ならビジネスローン、金額重視なら銀行融資という考え方は、資金調達の際に基本的な考え方となっています。

愛媛のビジネスローンの特徴・特性

愛媛県は地方創生に向けたスタートアップや中小企業への支援が積極的に行われている事でも知られています。観光業や環境に配慮した事業などもあり、地方の事業者に対する支援もしっかりしているのです。

愛媛の事業とは？

まずは、愛媛県の事業の特徴を簡単に紹介しましょう。愛媛県は、農業、漁業、製造業などの産業が主な地域産業となっています。四国の中でも果物の栽培が盛んで、みかんや柑橘類の生産、日本有数の真珠養殖などは、日本屈指の収穫量を誇ります。また、海に面している事から造船業や輸出入業が大きな産業となっていて、多くの事業者がこうした産業に関連した事業を展開しています。

こうした産業には自治体も積極的な制度融資を行っていますが、金融機関も例外ではありません。営業エリア内の事業者へ有益なビジネスローンを準備する事で、借り入れる側と貸す側の双方に大きなメリットが生まれるのです。

ビジネスローンを借り入れようと思った時

愛媛でビジネスローンを借り入れたい時には、地方銀行のビジネスローンが第一候補に挙がるでしょう。そして、その次に上がるのがノンバンク系のビジネスローンです。いきなりノンバンク系のビジネスローンを選んでしまうと、銀行系のビジネスローンの利便性を見逃してしまう事態になりかねません。
まずは、地方銀行や信用金庫のビジネスローンを調べましょう。そして、自身の条件に合わなければ、ノンバンクを視野に入れるという流れが一般的でしょう。

愛媛のビジネスローンは事業性特化

愛媛で地方銀行のビジネスローンを調べると、地元産業に対する特化型ローンがある事が分かります。先述した通り、愛媛の産業はみかんや柑橘類の生産、日本有数の真珠養殖、造船など多岐にわたります。地方創生の一環で、こうした事業者に対する特化型ビジネスローンは非常に有用です。
こうした種類の金融商品は、金利も低く、審査も融通が利く場合が少なくありません。特化型のビジネスローンが多い事は、ノンバンクにはない地方銀行特有の強みと言えるでしょう。

地方銀行は地元の産業に詳しい

地方銀行の強みとしては、地元の産業に詳しいという点もあります。地方銀行は営業エリアの市場調査をしっかりと行っています。地元の事業内容に詳しく、どんなマーケットがあるのかを把握しているのです。そのため、融資条件も事業者ごとに異なっている場合があり、伊予銀行などが行っている「いよぎんビジネスクイックローン　商売繁盛」は「当行の営業区域内で事業を営んでいる方」という融資条件があり、地元の事業者に対するビジネスローンである事が分かります。

事業の内容はもちろん、マーケットの成長率なども把握しているので、地方銀行であれば柔軟に借り入れできる可能性があります。単純な事業内容と業績だけで融資の判断をすることがない事も、地方銀行の大きな特徴と言えるでしょう。

愛媛ではどのビジネスローンを選ぶべき？

資金調達を初めて考えている人は、どのビジネスローンを選べばいいかわからないという状況に陥りやすいです。愛媛の事業者も例外ではなく、メガバンクや地方銀行、信用金庫、ノンバンクといった各金融機関が作るビジネスローンの中で、どれを選べばベストなのかは悩みの種になるでしょう。
そこで、ここでは愛媛の中での銀行や信用金庫のローンとノンバンクのローンの違いや具体例を簡単に紹介しましょう。

銀行や信用金庫のローン

銀行や信用金庫のビジネスローンは、特化型が多くなっています。愛媛を中心に事業展開している伊予銀行には「いよぎんビジネスクイックローン　商売繁盛」や「いよぎんビジネスサポートローン」があります。また、愛媛銀行でも「ひめぎんビジネスローン　クイックレンディング」などのビジネスローンがあり、営業エリア内の事業者であれば無担保・無保証人で５００万円までの借り入れができます。
また、愛媛信用金庫では、「あいしん創業・新事業ローン」といった事業性ローンが準備されています。こうした事業に特化していたり、営業エリアの事業者に限定していたりと、事業特化型のビジネスローンは地方銀行ならではの金融商品と言えるでしょう。

地方銀行などでは経営改善のサポートを受ける事ができる事も魅力です。ビジネスローンを利用していれば、担当者とのコミュニケーションもしっかりと取れるため、地元銀行の提供する経営相談サービスなどを受ける事ができます。
金融の専門家の助言は経営にも大きな手助けになるので、積極的に活用していく事も大きなアドバンテージとなります。

ノンバンクのローン

ノンバンクのビジネスローンの場合は、全国一律で金利や融資額、審査条件などが設けられています。ノンバンクであれば、融資金額がそれほど高額でなく、事業に問題がなければ、申し込みの翌日に入金される場合もあります。
銀行系をメインの調達先に設定して、ノンバンクをサブ的な資金調達先として利用するという使い方も非常に有益な方法なので、ノンバンクと銀行系のビジネスローンを上手く組み合わせる事も考慮していきましょう。

愛媛のビジネスローンを最大限に生かす方法

愛媛でビジネスローンを借り入れた場合、その効力を最大限に利用する事が重要です。ビジネスローンは金利が高いために、融資された金額を最大限に生かせなければ、大きな損失に繋がってしまったり、返済が経営に悪影響を与えてしまったりする可能性もあります。
こうした事を避けるために、ビジネスローンの契約の前後でやっておくべき事があります。使い方によっては、銀行のプロパー融資や担保付融資などよりも有益になる場合も少なくないのです。

適したローンを選択する

まずは、契約の前に自社の事業に適したローン選択する事が重要です。情報収集せずにビジネスローンを契約すると、別の特化型融資の方が自社の事業内容に合致していたという事態もよく起こるのです。事前に融資担当者やファイナンシャルプランナーなどと相談して、ビジネスローンを選択していくというのも重要なステップです。
例えば、伊予銀行には「いよぎんビジネスクイックローン　商売繁盛」や「いよぎんビジネスサポートローン」がいいのか、愛媛銀行でも「ひめぎんビジネスローン　クイックレンディング」がいいのかは、素人ではなかなか判断が付きづらいものです。こうした事を事業内容などを分析して助言してくれるのが、ファイナンシャルプランナーなどの役割です。
また、金融機関のホームページやインターネット上にある比較サイトなどで、ビジネスローンに関する情報を集めると安心してビジネスローンの申し込みをする事ができます。

地域支援を有効活用する

愛媛県内の事業者に対して、地域支援が様々な金融機関が行っています。自治体も積極的に行っており、ビジネスローンと組み合わせる事で事業を継続させることができます。
例えば、全国的に行われている地域支援として知られているのでは、ＳＤＧｓ経営支援や創業支援などの補助金、助成金です。

さらに、環境保全や子育て支援などに積極的な事業をしている場合にも、助成金や補助金がある場合があり、自社の取り組みがどんな地域支援と見なされるかも調べておくといいでしょう。こうした情報が知りたい場合には、愛媛県や各市町村、経済産業省などのホームページを確認すると、様々な補助金に関する情報を知る事ができます。

返済計画を明確にする

返済計画を明確化するという事も、ビジネスローンを最大限に活用するために大切な作業です。各金融機関によって、融資額、金利、返済期間などが異なっているために、申し込みの前にしっかりとした返済計画を立てましょう。
銀行の融資などではあらかじめ返済計画を提示する事が義務付けられている時もありますが、ビジネスローンではこうした義務付けはあまりありません。しかし、ビジネスローンの借り入れの時にも自主的に返済計画を立てておくと返済遅延と言った事態を避ける事ができます。

返済遅延や返済不能になると、信用情報に大きな事故情報として登録されてしまいます。一般的なビジネスローンであれば、運転資金の返済期間は通常５年以内、設備資金は１０年以内と設定される場合がほとんどなので、長期にわたる資金計画、返済計画を立てる事が資金繰りをしっかりとしていくコツとも言えます。

愛媛のビジネスローンのまとめ

愛媛のビジネスローンは地方銀行などもしっかりとしたサポートを準備していて、しっかりと活用できれば事業継続や事業拡大に大きな影響を与えます。ノンバンクも利用する事ができ、自社の特徴と合ったビジネスローンが見つかれば、中小企業にとっては大きな強みとなります。
愛媛県は四国のマーケットをターゲットにしていますが、輸出入などもしやすい地域です。愛媛県で事業拡大を目指す際には、ここで紹介した情報も参考にしてみてください。