ビジネスローンを利用する事は中小企業の事業者にとっては重要です。特に首都圏や大都市圏などから距離が離れている場合には、地方銀行をしっかりと利用する事が重要です。鳥取県は中国地方の経済圏が大きな取引相手になるので、地方銀行や近隣エリアの信用金庫を活用する事が重要です。この記事では、鳥取県事業者が利用するビジネスローンに関する情報を解説していきます。

ビジネスローンについて

ビジネスローンは銀行の融資ではなく、事業用のローンとして借り入れる金融商品です。銀行でもノンバンクでもビジネスローンはありますが、各金融機関によって融資条件や返済条件は違います。事業に使うための資金としては、銀行の融資ほどの高額な融資は受ける事はできませんが、ビジネスローンにはビジネスローン特有のメリットやデメリットなども存在しています。

ビジネスローンの基本的な情報

ビジネスローンは事業用のローンであり、その用途は日常経費の補填や給与支払いなどの現金での支払いが多い運転資金や新しい機械導入などに使用される設備資金といった事に利用する事が前提となっています。その他にも他行からの借り換えなどにも利用する事ができ、ビジネス用の資金であれば、幅広い用途に利用できます。
銀行や信用金庫、ノンバンクなど、様々な金融機関が準備しており、自分の条件に合ったローンを選ぶ必要があります。次はビジネスローンのメリットとデメリットについて簡単にまとめていきます。

ビジネスローンのメリットは簡単な審査とスピーディーな融資

ビジネスローンのメリットは簡単な審査とスピーディーな融資です。ビジネスローンは銀行の融資と比べると、審査のハードルが高いことでも知られています。銀行の融資の審査に落選した人でも、ビジネスローンであれば借り入れできるという場合も少なくありません。
審査に使う書類も本人確認書類に加えて、事業の内容が分かる書類や確定申告書などがあれば、借り入れる事ができる簡素な審査方法も魅力です。銀行の融資では、厳格な審査のために書類も１０種類以上準備する事を求められる事もあり、煩雑な手続きが大きなハードルとなっています。書類が多いために、審査結果を知るまでに時間がかかってしまう事も少なくありません。

こうした事に関連して、審査のハードルが低い事でスピーディーな融資が可能にしています。ノンバンクの中では即日での入金が可能なビジネスローンも存在していて、急な資金の付属にも対応できる事も大きなメリットとして挙げられています。

ビジネスローンのデメリットは融資額と金利の高さ

ビジネスローンのデメリットは融資額と金利の高さです。融資額は５００万円ほどを上限にしている場合も多く、運転資金としては十分でも設備資金としては多少物足りなさを感じる事もあります。金利も大きなネックになります。
特にノンバンクの金利は、銀行のビジネスローンとは比較にならないほど高い水準である事は知っておかなければいけません。ノンバンクの金利は１５パーセントから１８パーセント台であることも多く、総返済額はしっかりと把握しておく必要があります。

鳥取県のビジネスローンの特徴

ここでは、鳥取県のビジネスローンの特徴を見ていきましょう。ビジネスローンは各金融機関が用意しています。その融資条件や金利の決め方なども各金融機関が定めていて、鳥取県でもこうした事情は変わりません。鳥取県の営業エリアにある金融機関などは、鳥取県の事業者にしっかりと合わせたビジネスローンを用意しています。鳥取県のビジネスローンの特徴は以下の３つのポイントが挙げられます。

 地域密着型のビジネスローンが多い
 特化型のビジネスローンがある
 県の融資制度と金融機関のサポート

地域密着型のビジネスローンが多い

鳥取県のような場所では、地域密着型のビジネスローンが多い事が特徴です。地方銀行や信用金庫では、営業エリアの事業者に向けた地域密着型のビジネスローンを利用する必要があります。地域に根ざした金融機関が多いために、中小企業向けに幅広い融資を行う事によって手厚いサポートが実現されています。

例えば、鳥取県を中心に営業している地方銀行の鳥取銀行では「創業者向けビジネスライン（スタート型）」という創業者融資があります。鳥取県にいる事業者であれば利用できるために、こうしたビジネスローンに関する情報を調べておくと効率的に資金調達ができるようになるでしょう。地方創生のために、地元で創業する事業者への支援も積極的に行っている事が、鳥取県のビジネスローンの特徴でもあります。

特化型のビジネスローンがある

地元の主要産業を支えるために、特化型ローンというモノが存在しています。鳥取県は農林水産業や観光業に力を入れています。そのため、こうしたジャンルの事業者が多いために、農林水産業や観光業に特化したローンが鳥取県の特色と言えるでしょう。例えば、事業者の地方創生につながる設備導入などに対しては鳥取銀行も特化型のビジネスローンを準備しています。

農業・漁業資金に関しては、自治体などが融資制度を準備しています。こうした制度を既存のビジネスローンと組み合わせる事で事業拡大などを有利に進める事ができます。雇用拡大などの企業活動や創業支援など、特化型のビジネスローンは地方銀行や信用金庫などのホームページなどで確認してからビジネスローンを申し込んだ方がいいでしょう。

県の融資制度と金融機関のサポート

鳥取県独自の中小企業支援融資制度は、ビジネスローンとも大きな関りがあります。地方銀行や信用金庫のビジネスローンでは、５００万円ほどの融資で収まってしまう場合もあります。そうした半面、低金利で使いやすい融資プログラムである県の融資制度は、大きな資金調達先となります。ビジネスローンを銀行に申し込むと金融機関のサポートを受ける事ができます。鳥取県のような地域密着型の金融機関が多い地域では、担当者とのコミュニケーションも重要視されます。

銀行のビジネスローンの担当者などは金融の専門家なので、ビジネスローンで足りない分を金融機関のサポートなどを使って充填する事をアドバイスしてくれます。

銀行系とノンバンク

鳥取県は多くのビジネスローンが存在していますが、地方銀行や信用金庫などは事業者に向けたビジネスローンをしっかりと用意しています。ここでは、地方銀行、鳥取を営業エリアとする信用金庫など銀行系が準備しているビジネスローンと大手消費者金融などのノンバンクについて解説していきましょう。

鳥取県を中心に営業している地方銀行のビジネスローンは非常に有益です。例えば、鳥取銀行のビジネスローンとして最も一般的な「クイックビジネスローン」を簡単に紹介しましょう。このローンは法人の代表者または個人事業主が対象となっています。年齢制限は幅広く設けられていて、融資時に満20歳以上70歳未満であると設定されています。鳥取銀行の営業エリアに住んでいるか、事業をしているかが融資条件となっています。このように鳥取県の地域で事業をしている人には、地方銀行のビジネスローンはチェックしておいた方がいいでしょう。

銀行系のビジネスローンは、事業開始後2年以上経過している事という条件があるので、起業間もない場合には審査を通過するのは難しいです。審査の際には決算書・確定申告書を２期分提出する必要があり、銀行系のビジネスローンのためにしっかりと事業内容は確認されます。

先ほどの「クイックビジネスローン」は融資金が３００万円以内である事で、設備資金などとして利用するには金額がやや物足りないという側面もあります。金利は６.９パーセントから１３.９パーセントの中から審査によって決められていて、事業の内容や返済実績に問題がない場合には低い金利で借り入れる事ができるでしょう。このように地方銀行のビジネスローンは、ノンバンクと比べると金利が低い事も特徴です。

鳥取信用金庫のビジネスローン

銀行系のビジネスローンと同じくらい借りやすい事でも知られるのが、信用金庫のビジネスローンです。ここでは、鳥取県を営業エリアとする鳥取信用金庫のビジネスローンを例として紹介していきます。鳥取信用金庫のビジネスローンは、「事業者カードローン」です。事業者カードローンはカード型のビジネスローンで、あらかじめ設けた枠の範囲で、いつでも借り入れと返済ができます。融資額も２０００万円以内とかなりの融資額を実現している事も有用です。

信用金庫系のビジネスローンはメリットが多い一方で、信用保証協会の保証が必要となる場合がある事は知っておいた方がいいでしょう。ビジネスローンの場合は、無担保・無保証人で契約できる場合も多いですが、例えば、鳥取信用金庫のビジネスローン「事業者カードローン」は担保が必要です。その代わり、融資額が高額になるというメリットが存在します。融資額が大きい事によって、有担保のビジネスローンになっているという側面があります。

鳥取県でノンバンクを利用する

鳥取県でも地方銀行などではなくノンバンクで借り入れる事を検討する人も多くいます。ノンバンクは預金機能を持っていない金融機関であり、貸し付けやクレジットカード作成などを主な業務としています。ノンバンクはＷＥＢ申請もできる事から、全国どこにいても契約できる事も特徴です。銀行の融資などとは違い、審査から入金までＷＥＢで完結する場合も少なくないために、若年層などにも人気の高い金融商品です。

ノンバンクのビジネスローンの特徴は金利が高い事です。ノンバンクは銀行法ではなく、貸金業法によって制約されています。ノンバンクは金利の制限が設けられていますが、１８パーセントまでの金利が許可されています。入金のスピードを優先するか、総返済額や金利の低さを優先させるかで、どのノンバンク融資を選ぶかは変わってくるでしょう。いずれにしても鳥取県でノンバンクを利用する場合には、ネットなどから大手の消費者金融などの情報を調べる事が重要です。

鳥取県のビジネスローンを借り入れる時のポイント

鳥取県は首都圏から離れていて、地方特有のポイントも存在しています。ビジネスローンを借り入れる時のポイントを知っておいた方が、効率的にビジネスローンを活用できるでしょう。地元の事業者に対して様々な優遇を準備している金融機関も多いために、鳥取県のビジネスローンを借り入れる時にはこうしたポイントをしっかりと調査しておいた方がいいです。

金利の優遇

鳥取県内の信用金庫や銀行では、営業エリアの事業者には金利の優遇をしている場合もあります。地方銀行などではこうした優遇は少なくないため、借入の際にはこうした情報を調査しておくといいでしょう。同じ金額のビジネスローンを借り入れる時には、より金利が低い方が負担が軽くて済みます。

鳥取県でこうした情報を知りたい場合には、情報は銀行や信用金庫のホームページを確認するという方法が一般的です。鳥取銀行や信用金庫のホームページでは、融資条件や金利の設定、優遇措置などの情報を確認する事ができます。ビジネスローンを利用する際には、複数の商品を比較して自分の資金計画に最適な金融機関を選択する方がいいでしょう。

銀行との連携

地方の金融機関は、営業エリアの顧客との長期的な関係を重要視しています。鳥取県でもこうした傾向は強くあり、営業エリア内の事業者に対しては手厚いサポートがあります。
また、銀行や信用金庫の担当者とコミュニケーションを取っておくと、定期的な情報提供や相談を受ける事ができます。こうした関係を維持しておく事は地方の事業者にとっては重要で、急な資金繰りの悪化でも担当者とつながりがあるという事は大きなアドバンテージとなります。担当者との信頼関係を構築し、手厚いサポートを継続する事が、鳥取県のような地方の事業者にとっての資金調達には重要です。

主要産業のローン

主要産業へのビジネスローンは、地方特有のポイントです。例えば鳥取県であれば、漁業や農業をターゲットとしたビジネスローンも存在しています。こうした事業をやっている場合には、主要産業向けのビジネスローンを調べるといいでしょう。
地域の金融機関が提供しているローンは、自治体などが準備している補助金などとも相性がいいために、主要産業のビジネスローンは担当者などと相談すると効率的に資金繰りが達成できます。

鳥取のビジネスローンのまとめ

鳥取県は漁業や農業なども多く、地元の金融機関もこうした事情を考慮しています。そのため、ビジネスローンにもこうした条件を反映されており、自社の条件と合うビジネスローンを調べて活用する事が重要です。
鳥取県は中国地方を中心に経済圏が作られているので、地域に合ったビジネスローンも少なくありません。この記事で紹介した鳥取県のビジネスローンに関する情報を参考にして、資金繰りを検討してみるといいでしょう。