企業として法人化していれば、資金調達について一度は考えることがあるでしょう。
なぜなら法人会社を起業すれば、大きな取引や事業の展開などで資金が必要になることがあるからです。
資金調達の方法はいろいろありますが、ビジネスローンを利用して資金を得ることもできます。
ただ「ビジネスローンを利用するときのメリットやデメリットなどはある？」「どのような注意点やポイントがあるの？」と疑問を感じることもあるでしょう。
本稿では法人様に向けてビジネスローンのメリット・デメリット、利用時の注意点を紹介します。

ビジネスローンは2種類ある

ビジネスローンを利用する際は、銀行とノンバンク系の2つの種類があることを覚えておきましょう。
それぞれ特徴があるため確認しておくことで、自分にとって有利な方法を選択することができます。銀行とノンバンク系の特徴は以下のようになります。

銀行

銀行は本来、お金を融資してもらう際に決算書などの資料を用意する必要があり、細かく資料をチェックするため、融資の審査通過は難しいです。
ただ、ビジネスローンの場合は審査基準が優しくなっており、来店不要で完結できるようにしているところもあるほどです。

融資可能金額は大体50万円から1,000万円と設定しており、銀行によっては担保不要としているところもあります。
また、会計ソフトと銀行が提携してビジネスローンを提供しているところもあり、その場合は決算書を元にして申請を行うのが基本です。
銀行だと安全も保証しているため利用しやすいと言えるでしょう。

ノンバンク系

ノンバンク系はクレジットカード会社や消費者金融などの、民間企業が提供しているビジネスローンです。
利用する際は無担保で保証人も必要ないことが多いので手間がかからず、審査に通りやすいメリットがあります。

来店も不要となっているところが多く、法人だけではなく個人事業主も利用できるサービス会社もあるため、銀行よりも敷居が低いと言えます。
ただ、融資を受ける際の金利設定が銀行よりも高く設定されているため、返済の際に注意する必要があるでしょう。

法人の方がビジネスローンを利用するメリットとは？

法人の方は融資を考える際にビジネスローンの利用を検討できますが、どのようなメリットがあるのか知っておきたいでしょう。
ビジネスローンを利用するときのメリットを知っておくことで利用を前向きに考えることができます。以下の点を確認してみましょう。

ノンバンク系であれば無保証人で融資を受けられる

お金を融資してもらう際は、基本的に保証人や担保を準備しなくてはならないのが一般的です。
大きな金額で保証人がいなければ、貸す側としてもリスクが高くなるためです。
ただ、利用側も保証人や担保を準備するとなれば、基準に合うものを選択しなくてはいけないため、手間がかかり、会社によっては融資を受けられないこともあります。

その点、ビジネスローンで無担保と無保証人で融資の申請を行えるなら、手間も省くことができ、新しく法人化したばかりの会社も利用できるため、資金調達しやすいでしょう。

公的資金や銀行と比較すると審査が甘い

公的資金や銀行での融資で資金を調達することもできますが、審査基準が厳しく設定されていることが多いため、利用が難しいこともあります。
審査に必要な書類の数が多いので、準備に手間がかかるのはもちろん、会社の状況や事業内容なども難点があれば審査に落ちるため、資金が得られないこともあるでしょう。

その点、ビジネスローンは少額ということもあり、審査は一般的なものより基準が甘く設定されています。
融資に絶対はありませんが、一般的な銀行ローンや公的資金と比較すれば審査の通過ハードルは低いため、利用しやすいでしょう。

赤字決算でも融資を受けられる

融資を受けたくても会社が赤字決算になっているなら、一般の銀行では融資をしてくれるところはほとんどありません。
赤字決算ということは倒産するリスクが高いため、銀行としては支払い能力が無いと判断して融資を断ります。

一方、ビジネスローンの場合は審査の際に重視するのが、事業の継続性なので、資金利用する計画で「将来性がある」と判断してもらえれば、赤字でも融資をしてくれます。
赤字決算の法人企業も資金を得る方法として考えることができるでしょう。

最短即日で融資を受けられる

資金調達の方法では、公的資金や一般的な銀行でのローンを利用することもできます。
ただ、これらの方法は審査に時間がかかり、結果が出るまで最低でも2週間、長くて1ヶ月ほどかかることもあります。
そのため、直ぐに融資を受けたい法人企業にとっては利用しにくいと言えるでしょう。

ビジネスローンの場合は審査が甘いため融資スピードが速く、遅くても10日で融資を受けられ、最短即日で資金を得られるところもあります。
審査スピードが早いため、資金調達として計画しやすいでしょう。

ビジネスローンを利用するデメリットとは？

ビジネスローンを利用するときは、デメリットもあることを知っておくべきです。
デメリットを理解しておかないと、思わぬ事態となり損失を被ることもあるからです。
デメリットには以下の3つを押さえておきましょう。

金利が高く設定されている

ビジネスローンは比較的金利が高めに設定されています。
例えば、公的資金などの場合は金利が0.30%〜2.50%などであり、銀行の場合も2%〜9%ほどです。
しかし、ビジネスローンの場合は3%〜18%と金利の幅も広くて高めに設定されていることから、返済負担が大きくなることも予想できます。

審査が甘いなど窓口を大きくしている分、金利は銀行やノンバンクより高いため、返済がしっかり行えるか確認する必要があるでしょう。

借入可能額が低い

ビジネスローンの場合は、融資してもらう借入可能額も低く設定されています。
公的資金でも小規模向けの法人企業に数千万円の融資設定をしており、銀行だと億を超えて融資できることもあります。

しかし、ビジネスローンの場合はサービスする提供会社にもよりますが、数十万から数百万円と比較的低くなっており、1,000万円を超えて融資してもらえることはほぼありません。そのため、少ない金額での資金調達で問題ない企業であれば利用を前向きに検討できますが、もし大きな金額を借りたい場合は足りないことも予想されます。

また、法人の場合はビジネスローンによる借入を行うと、新たに銀行融資などを受けるとき審査に影響が出ることもあります。
この点を確認した上で慎重に検討する必要があるでしょう。

条件が良いと信用保証協会から保証を求められることも

ビジネスローンは基本的に無担保と無保証で申込みができるとはいえ、銀行を利用する場合とは違うこともあります。
銀行の場合はビジネスローンより金利が低い商品や借入金額が大きいですが、その分担保の提供や信用保証協会の保証が必要になることもあるため、事前に確認する必要があるでしょう。

もし、担保や保証が必要な場所で融資してもらおうとするなら、新設したばかりの法人企業だとビジネスローンの利用が難しくなる場合もあります。
ノンバンク系であれば無担保、無保証で借りることができるため、銀行にこだわる必要がないなら、そちらを選択するようにしてください。

法人の方がビジネスローンを利用するときの注意点

法人の方がビジネスローンを利用するときは、注意点を確認しておくことが大事です。
ビジネスローンを利用する際に注意点を知っておかなければ返済が難しくなったり、上手く事業資金として活用できなかったりすることもあるからです。
以下の点について注意するようにしましょう。

会社の財務状況を確認

ビジネスローンを利用するときは、まず会社の状況をしっかり確認するようにしましょう。
会社の財務状況は審査に影響のある項目であり、財務の状態によってはビジネスローンでも審査に落ちてしまうことがあります。

決算の際にチェックされる項目には売上総利益、営業利益、経常利益があり、それぞれ一定の利益をあげられているのか確認されます。
また、支払いの遅延や未払いなどもないのかチェックされるため、この点で不備があれば審査を通過できない可能性も高いです。

赤字決算でも審査を通過できる可能性があるとはいえ、法人企業として収益性があり、支払いに滞りがない方が貸す側としても信頼性が増します。
財務状況についてしっかり確認し、事業状況などについても説明を行えるようにしましょう。

融資希望額に用途があるか

ビジネスローンを申込むときには、融資希望金額を提示する必要があります。
そして、この金額は目的に沿ったものでなければ、審査に影響が出てしまうこともあるため、注意する必要があります。
例えば、経営状態が悪い状態でつなぎのために融資を受けるようであれば、金融機関としても倒産するリスクが高いため融資を行いにくいです。

ビジネスローンは事業の拡大や展開を補助するための制度となるので、まずは目的に正当性が無くてはいけません。
例えば、事業への設備投資や従業員補充のための資金などであれば目的として問題視はされないでしょう。
ただ、目的が良くても資金額が見合ったものでなければ審査に落ちてしまう可能性もあるため、金額を大きくし過ぎないように確認する必要もあるでしょう。

返済の金額を確保できているか

ビジネスローンは資金を得ることができる方法ですが、後に全て返済しなくてはいけません。
そのため、借りた資金をしっかり返済できるのか確認することも大事です。
融資の目的や金額に正当性があっても、会社として返済できる力が無いようであれば、審査に通過できない可能性が高いです。

そのため、事業計画と合わせて、どのように利益を確保しながらローンの返済を行うのか計画しておかなくてはならないでしょう。
返済ができることを金融機関に理解してもらうために「資金繰り表」を作成して準備しておくのはおすすめです。

この表があれば返済への資金がどれくらい得られるのか金融機関側も明確に理解することができるからです。
事業としてすでに利益の確保ができない状態なら審査通過は難しいため、財源確保は必ず行うようにしましょう。

ビジネスローンで審査通過するためには

ビジネスローンを利用するためには審査に通過しなくてはいけないため、どの機関が良いのか見分ける必要があります。
資金調達をスムーズに行うためにも以下のポイントを押さえて利用することを考えてみましょう。

消費者金融が提供している

まず、ノンバンク系で消費者金融が提供している、ビジネスローンの利用を考えることができます。
消費者金融の場合は銀行や公的機関よりも審査基準が甘いため通過しやすいです。

顧客利用をアップさせるために金融側も通過基準を大きく下げているところも多いため、多少赤字であることや財務状況が難しくなっている法人企業でも審査に通過できる可能性が高いです。
審査に不安がある方も中小規模の消費者金融であれば、よりハードルが下がるため考えてみましょう。

専門的に扱っている

金融機関の中にはビジネスローンを専門的に扱っているところもあります。
個人融資を主な業務としている機関よりも専門的なところの方が審査が甘めに設定されているため、融資してもらえる可能性が高くなります。

専門的に扱っている機関は上限金利が高く設定されているところや、ビジネスローンの実績が多く、サイトなどでも紹介されているのが特徴的です。
他の金融機関では審査に落ちてしまったとしても、専門的に行っているところは融資を許可してもらえて資金を得られることもあるため、事前にピックアップしておくのがいいでしょう。

法人企業の方がビジネスローンを利用するメリットとは？注意点やポイントも紹介のまとめ

法人の方がビジネスローンを利用する前に知っておきたいメリット・デメリット、利用時の注意点を紹介してきました。
ビジネスローンは審査基準が甘く無担保や無保証で利用できるなど、資金を得やすい特徴がありますが、一方で金利が高く借入可能額も低いなどデメリットもあります。

また、審査に通過しやすくても、財務状況の確認など、ポイントも押さえておくことが大事です。
計画通り資金調達するためにも事前の準備が大事なので、今回の内容を把握して無事に融資を受けられるようにしましょう。