事業資金を計画的に準備したいのですが、突発的な事態で数日以内に資金調達しなければならない事態が生じることがあります。
建設業やIT業の場合、急な大型案件を受注するも、その支払いは納期後数か月たってからということが珍しくなく、その間の運転資金や外注費など人件費をねん出しなければならなくなるケースもあります。
数日以内に運転資金を用意しなければならない場合、事業資金を通常の融資、借入の枠組みで調達するのはかなり難しいです。
迅速に事業資金を調達しなければならない場合、ビジネスローンがその方法として適しています。今回は事業資金の調達を急ぎたい場合にビジネスローンが優れている理由を中心に解説します。
目次
既存の融資では急ぎの事業資金に対応できない!
事業資金を調達しようとする場合、銀行など金融機関からの借入をまず思い浮かべます。時間がある場合、金融機関からの融資は有効なのですが、急ぎの事業資金を調達したい場合、それでは難しいことが多いです。
融資やそのほかの資金調達方法では急ぎの事業資金の対応ができない理由を考えます。
政府系金融機関は金利が安いが審査が遅すぎる
政府系金融機関である「日本政策金融公庫」は、審査のハードル(難易度)も低く、金利が1%~2%というわけで、中小企業や個人事業主の大きな味方になっています。
政府系金融機関ということで、税金が投入されていて、民間金融機関からの融資が難しい事業者に対しても、加点方法でよいところを見つけ、事故(返済できなくなる)覚悟で融資するケースもあります。
社会のセーフティーネットとしての機能も期待されてのことですが、急ぎの事業資金調達には絶望的に向いていません。
政府系金融機関(日本政策金融公庫)の融資は申し込み~審査~融資決定まで半月~1か月程かかります。審査が緩いのと審査が早いのは別の概念で、しっかり時間をかけて審査します。
計画的な事業資金であれば、金利の低さで政府系金融機関に敵うところはないのですが、数日以内に急ぎの事業資金が必要な場合は、何をどうやっても間に合いません。
したがって、政府系金融機関は急ぎの事業資金調達はできないとお考え下さい。
銀行や信金も数日での融資は難しい
政府系金融機関の融資には審査に時間がかかりますが、それ以外の民間金融機関(銀行や西洋金庫)も急ぎの事業資金調達には不向きです。
民間金融機関の場合、申し込み~審査~融資決定までにかかる時間は
- 既存の取引先:1週間~2週間
- 新規の取引先:2週間~1か月
かかります。いくら「お得意様」として金融機関に評価されている事業者でも、事業資金を調達する場合、最低1週間かかります。
急ぎの度合いで、1週間くらいならなんとかなるケースならば、既存の取引がある金融機関に融資を申し込むのはありですが、それ以外のケースや数日以内に急ぎの事業資金調達は必要な場合は、やはり民間金融機関でも間に合いません。
結局、銀行系の通常融資では急ぎの事業資金調達は難しい、という結論になります。
補助金、助成金は時間もかかり最初は費用の立て替えが必要
返済が要らない事業資金調達として、補助金や助成金という方法がありますが、これは最も急ぎの事業資金調達と逆になります。
補助金や助成金は
事業計画立案 → 応募 → 審査 → 採択 → 補助対象事業実施 → 報告 → 補助金・助成金振り込み
という流れです。つまり、実際にお金が出るのは事業が終わり、報告しそれが認められた場合です。申し込みから数か月あるいは1年以上かかるものもあり、つまり、事業自体は自腹(あるいは融資)で行わなければなりません。
急ぎの事業資金が足りない場合、補助金や助成金では絶対に間に合いません。綿密な事業計画があり、設備資金や運転資金として予定できるものについて申し込むのが適しています。
急ぎの場合、補助金や助成金はまったく向かないことになります。
急ぎの事業資金調達に適しているのは「ビジネスローン」!
通常の金融機関(民間金融機関、政府系金融機関)からの融資や、補助金、助成金では急ぎの事業資金を調達できないことがわかりました。
それではこのようなケースは諦めるしかないのでしょうか?それとも危険なヤミ金融的なものに頼らざるを得ないのでしょうか?
方法はあります!それがビジネスローンによる資金調達です。ビジネスローンならば急ぎの事業資金に対応可能です。
ビジネスローンの概要
ビジネスローンは銀行や信金が行う融資とは異なるフレームで行われます。銀行というよりもノンバンクからの借入に近いイメージです。
特徴をまとめると以下になります。
- 審査が緩め(審査方法が通常の融資と若干異なる)
- 融資決定まで早い
- 銀行が行う場合とノンバンク(消費者金融系、信販会社)が行う場合がある
- 無担保、無保証人
- 金利が高い(利息制限法上限に近い)
- 総量規制の対象外
- 約1000万円が上限額
銀行や信金だけでなく、消費者金融や信販会社など「ノンバンク」が提供する融資になります。個人向けの融資ではないので、年収の3分の1までしか借りられない「総量規制」は適用されません。
ビジネスローンが急ぎの事業資金調達に向いている理由
ビジネスローンが急ぎの資金調達に向いているのは、審査が早くその基準も銀行や信金と比較して緩いことが挙げられます。
審査は最短で即日、遅くても3、4日で終わるので、急ぎの場合には非常に助かります。迅速な審査を可能にしているのは、通常の融資の審査とは異なる「スコアリングシステム」を用いているからです。
貸し倒れ率を計算し、金利とビジネスローン会社の利益を比較し、統計的、確率的にポイントを出して審査します。
スコアリングシステムを使った審査は、他の融資の審査と比べて迅速で、最短即日借入も可能です。急ぎの場合、ビジネスローンのこの審査方法が大きなメリットになります。
ただし、ビジネスローンの金利は高く、利息制限法上限(15%~20%)近くになることもあるので、時間があるならば通常の融資を利用した資金調達の方がメリットがあります。
急ぎの度合い、緊急性でご判断ください。
ビジネスローン以外の急ぎの事業資金調達方法とデメリット
急ぎの事業資金調達にはこれ以外にも方法があります。即日~数日で資金調達できるのはビジネスローン以外にもあります。簡単に紹介します。
ファクタリング
事業者が持っている売掛債権(○日締め翌月○日払いの売掛金)を業者に買い取ってもらい現金化します。融資ではなく、債権の買い取りになるので、融資にかかる規制の対象外です。
中古ゲームや骨とう品の買い取りに近いイメージです。売掛債権を売却し、本来の支払期日になったら、手数料を含めてファクタリング会社に返済します。
売掛金の請求書があれば、ビジネスローンよりも簡便な審査で資金調達できます。大きなメリットに見えますが、買い取り手数料を年利換算すると、100%を超えることもあり、当然利息制限法上限を突破します。融資ではないので利息制限法対象外ですが、失う手数料が多く、コスパが良いとは言えません。
手形割引
手形取引している場合、受取手形を裏書きして譲渡することで即時現金化できます。急ぎの事業資金調達に向いた手法で、手形法によって保護もされます。
しかし、そもそも手形取引自体減っていて、裏書譲渡の際には細かい手続きも決まっていて手間がかかります。
使える事業者が少ないことがデメリットになります。
でんさい
電子記録債権のことを「でんさい」と言います。電子債権記録機関(でんさいネット)の記録原簿に電子的な記録を行い、債権の権利内容を定めます。専用のシステム上で行う手形取引のようなものですが、依頼人と取引先双方がでんさいネットに加入していなければ使えないので、誰でもすぐに資金調達できません。
また限られた人の決済、現金化手法になります。
急ぎの事業資金ならばビジネスローン!アクト・ウィル株式会社がおすすめ!
急ぎの事業資金調達の場合、ビジネスローンがおすすめできることをご理解いただけたはずです。
ビジネスローン会社にはたくさんありますが、その中でアクト・ウィル株式会社をおすすめします。
アクト・ウィル株式会社は手数料の安い無担保、無保証人の通常のビジネスローンだけではなく、より審査が通りやすい不動産担保融資、動産担保融資、車担保融資、保証人付き融資など多様なメニューがあり、急ぎで資金調達したい人を助けます。
アクト・ウィル株式会社のビジネスローンの特徴として、さらに急ぎの事業資金調達を必要としている人向けに、口座振り込みではなく、スタッフが現金をお客様までお持ちする方法でもできます。
現金(お札)ならばすぐに必要とする相手方に持参でき、時間を短縮可能です。
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