「中小企業(法人)の融資はどこから受けるのがおすすめなんだろう…。」
「まだ融資に慣れてなくて、選び方が分からない」など、こんな悩みをお持ちではありませんか?
融資を受けることに慣れていないと、選び方も分からないしどれが自分に適しているのかも分かりませんよね。
ですが、安心してください。この記事では、中小企業(法人)の融資元の選び方や注意点だけでなく、おすすめの金融機関も紹介しています。
ぜひ、融資に関する悩みを解決して、理想の事業を実現するための準備を進めてみてくださいね!

そもそも融資とは?どんな種類があるの?

そもそも融資とは、「事業の継続や起こすことを目的に、金融機関からお金を借りること」を意味します。
簡単に言えば借金ですが、事業で利益を生み出すためにお金を借りるので、消費目的とは異なります。融資は借入なので、返済義務が生じる上、借りた金額に対して利息の支払いが発生することも頭に入れておくとよいでしょう。
そして、融資は国や商工会・自治体などが行う「公的融資」と、銀行や信用金庫、ノンバンクなどが行う「民間融資」の2つに大別され、中小企業(法人)が受けられる融資の制度としては下記の4種類があります。

融資の制度4種類はこちら
1. 日本政策金融公庫:国が100%出資している金融機関。一般の金融機関が行う金融を補完し、資金調達支援が目的
2. 小規模事業者経営改善資金融資制度(マル経融資):日本政策金融公庫が行う融資制度で、商工会議所会頭、商工会会長等の推せんが必要
3. 制度融資:融資利用者の負担軽減や円滑な資金調達を図ることを目的に、地方自治体・銀行などの民間金融機関・信用保証協会が連携して行う制度
4. プロパー融資:民間金融機関が直接融資する方法

国や自治体、公的機関、銀行などのさまざまな機関が貸付を行っており、創業資金や運転資金、設備資金など資金の目的に応じた融資があります。また担保や保証(人)の必要有無も融資の種類によってさまざまなため、自社の事情に合致した融資を選ぶことが重要です。

中小企業(法人)におすすめの融資元は?選ぶときに重要なポイントを2つ紹介!

続いて、中小企業(法人)の融資はどこから受ければ良いのか、その選び方について解説します。
融資を受ける金融機関を選ぶ時に重要なのが以下の2点です。融資を受ける上で大切なのは会社としての「信用」であり、それを図るものさしとなるのが以下の2点なのです。

金融機関を選ぶ2つのポイント
• 事業の設立年数
• 自社の規模

事業を起こしたてで会社としての信用度が低いからといって、焦る必要はありません。
さまざまな状況の事業主を助けるための融資という制度なので、安心して金融機関の選び方を確認してみてください。

融資元を選ぶときに重要なポイント①事業の設立年数

融資元の金融機関を選ぶポイント1つ目は、「事業の設立年数」です。
融資を受ける際に、金融機関(お金を貸す)側にとって最もリスクが高いのは起業したての会社。
そして、事業が安定し信用度が高まってきたと判断される境目となるのが、設立から3年経過しているかどうかです。
ここを境目にして利用できる融資が変わるので、あなたの状況に合わせて以下の機関と融資商品を選んでみてください。

創業・起業時の資金調達先は、「日本政策金融公庫」がおすすめ

創業したてや信用度が低い事業主の強い味方となるのが、「日本政策金融公庫」です。
日本政策金融公庫の融資は銀行よりも低く魅力的な金利を誇り、融資の審査基準も厳しくありません。
起業したての場合、まずは日本政策金融公庫に融資を申し込むのが良いでしょう。
日本政策金融公庫は、「創業資金」や「女性、若者/シニア企業強化資金」「新規事業信用供与」「生活衛生関係新規事業体育成資金」などの金融支援制度があり、創業したてや事業実績のない会社が利用できる制度が整っています。

設立から3年以降は、地方銀行や信用金庫・信用組合の「保証付き融資(制度融資)」がおすすめ

起業して3年以上経過した会社は徐々に信用が高くなり始めるため、地方銀行や信用金庫・信用組合から融資を受ける「保証付き融資(制度融資)」がおすすめです。
保証付き融資とは、信用保証協会の保証がついた融資のことで、マル保とも呼ばれます。事業者が返済困難となっても信用保証協会が代わりに返済を行う制度で、金融機関側のリスクは低くなるため、これまで実績のない「新規取引の事業者」であっても融資が可能です。
ただし、金利とは別に保証料を払う必要があるので、実績を積んで、速やかに金融機関の直接融資(プロパー融資)を受けるのがよいでしょう。
公的な信用が得られなかったり、融資額が足りなかったりする場合は、地方銀行や信用金庫から融資を受けるのが得策です。なお、公的融資の申し込みは審査に時間かかるため、地方銀行と信用金庫を並行して申し込むことをおすすめします。

融資元を選ぶときに重要なポイント②自社の規模

2つ目の融資元を選ぶポイントは「自社の規模」です。
小規模事業者と中規模事業者、そして大規模事業者は、信用度や必要な融資額がそれぞれ異なり、必然的に融資元の選び方も変わってきます。
融資元によって融資額などの条件や対応が異なるため、中小企業(法人)は以下の金融機関を選ぶのがおすすめです。

小規模事業者は「信用金庫・信用組合」がおすすめ

事業規模が小さい場合は、小さい会社や個人事業主を大事にする「信用金庫・信用組合」に融資を申し込むのがおすすめです。
信用金庫・信用組合は小規模事業者の味方のため、小口の融資にも積極的で、多少無理があっても資金需要に応えようとしてくれます。
地方銀行で融資が受けられない会社でも、信用金庫・信用組合であれば借りられる可能性があるので諦めずに相談してみましょう。

中規模事業者は「地方銀行」がおすすめ

中規模事業者は、信用金庫・信用組合よりも大きい融資に応じてくれる「地方銀行」がおすすめです。
最初は取引実績がないので、信用保証協会の保証がある「保証付き融資」で実績を積み、信用度が高まってきたら地方銀行と直接取引をする「プロパー融資」に切り替えていくのが一般的です。
他にも、中規模事業者が対象となる日本政策金融公庫の「中小企業事業」という選択肢がありますが、こちらは融資に担保を求められることがよくあります。
「担保を出さずに融資を受けたい!」という場合は、地方銀行で無担保の融資を申し込むのが良いでしょう。

中小企業(法人)が融資を受ける時の注意点は3つ!

続いて、中小企業(法人)が融資を受ける時の注意点を3つ紹介します。「融資を受ける」ということは、少なからずリスクを抱えているということです。
少しでも良い条件の融資を受けられるよう、以下の3つの注意点を意識してみてください。

融資を受ける時の注意点3つ
• 複数の金融機関と取引する
• 基本は都市銀行より、地方銀行や信用金庫を選ぶ
• 日本政策金融公庫の融資には面談がある

1つずつ紹介しますので、早速みていきましょう!

1、複数の金融機関と取引する

金融機関から融資を受ける時は、複数の金融機関と取引するのが鉄則です。
なぜなら、1つの金融機関だけに頼っていると、自社の経営が悪化した場合に融資を打ち切られる可能性があるからです。ただでさえ経営状況が良くないのに、唯一の融資を受けられなくなれば命綱を切られるも同然です。
そうなることを防ぐために複数の金融機関と取引しておくのが鉄則と言えるでしょう。さらに、複数の金融機関と取引することで、金融機関同士の競争が起こり、より低い金利で融資を受けられる可能性もあります。
リスク分散と金融機関同士の競争。この2つのメリットを活かすためにも、必ず複数の金融機関と取引をしましょう。

2、都市銀行よりも地方銀行・信用金庫との付き合いが大切

中小企業(法人)は、都市銀行よりも地方銀行と取引をするのがおすすめです。
地方銀行や信用金庫はメインの取引相手が中小企業のため、大規模事業者がメインの都市銀行より、丁寧できめ細かな対応が期待できます。
都市銀行と取引をしても、中小企業は信用に欠ける取引相手のため、経営が悪化したらすぐ融資を打ち切られる可能性もあるのです。
それよりも、地元の企業の活性化を目的としている地方銀行や信用金庫から融資を受けるのが良いでしょう。

3、日本政策金融公庫の融資には面談がある

日本政策金融公庫から融資を受ける場合、審査の一環として必ず面接が行われます。
面接では、資金の使い道や事業の概況について質問はもちろん、日本政策金融公庫が融資をしたいと思える人柄かどうかを確認するための質問がされます。
そのため、面接に向けての事業計画書の見直しや身だしなみへの配慮など、あなたの事業に対する熱く誠実な想いを伝えるための準備を欠かしてはいけません。
日本政策金融公庫は低金利や無担保・無保証で融資を受けることができるので、中小企業(法人)にとって非常に心強い味方です。そんな良い条件の日本政策金融公庫から融資を受けられないのは相当な痛手なので、良い準備をして良い結果を掴み取りましょう。

中小企業(法人)の融資ならアクト・ウィルに相談するのがおすすめ!

ここまで法人の中小企業が融資を受ける金融機関の選び方と注意点について解説してきました。ですが、「本当に自分が選択した融資が最適なのか」「これよりもっと良い条件で融資を受けることができないのか」と不安や疑問は残りますよね。
そんな悩みを解決してくれるのが、資金繰りに悩む中小企業(法人)へのサポートを専門としたアクト・ウィルというビジネスローン会社です。
アクト・ウィルは機械的な業務をするのではなく、常に利用者の目線から無理のない融資を提案することを大切しており、あなたにぴったりのプランを見つけることができます。
そんなアクト・ウィルがおすすめな理由は以下の通りです。

アクト・ウィルから融資を受けるのが、なぜおすすめなのか

アクト・ウィルは先ほどもお伝えしましたが、中小企業(法人)のサポートが得意な”中小企業のための”金融機関です。そんなアクト・ウィルがおすすめな理由は以下の通りです。

アクト・ウィルがおすすめの理由
• 経営理念が「金融アドバイザーとしての立場で経営コンサルタントに従事する」なので、最適な資金繰りを提案するプロである
• 中小企業(法人)へのサポートを専門としており、丁寧できめ細かな対応が期待できる
• 最大1億円まで、来店不要で即日融資が可能
• 審査は最短60分
• 7種類の融資方法から、利用者の状況に最も適したものを選択できる

このようにアクト・ウィルは、中小企業に寄り添い、無理のない融資のアドバイスを受けられる環境を整えています。
アクト・ウィルは、昨今の金融機関の機械的対応に対して疑問を抱いています。この状況を変えるために、利用者に寄り添い、最適な融資を提案するために生まれた会社です。
まさに、新規事業や事業拡大・設備投資など、資金繰りに苦しむ中小企業の味方となるのが、アクト・ウィルなのです。
アクト・ウィルの所在地は東京都ですが、全国どこからでも来店不要で申し込みできるので、ぜひこの際に相談だけでもしてみてください。
無料相談・問い合わせはこちらからどうぞ

アクト・ウィルってどんな会社?どんな人に向いてるの?

いきなり融資を受けるならアクト・ウィルがおすすめと言われても信用できませんよね。
ここからはアクト・ウィルがどんな会社なのか、どんな人に向いているのかについて解説します。

アクト・ウィルの会社概要
• 会社名:アクト・ウィル株式会社
• 営業種目:信用保証融資、不動産担保融資、商業手形割引、有価証券担保融資、商業手形担保融資、ファクタリング融資、車担保融資、売掛債権担保融資
• 本店:東京都豊島区東池袋3-11-9
• 電話番号:03-5944-9168
• 主要取引銀行:八千代銀行 東池袋支店
• 公式サイト:https://actwill.co.jp/

アクト・ウィルは先ほどもお伝えしましたが、中小企業の頼もしい味方となる存在です。
以下のような目的や悩みを持っている方に向いており、スムーズな資金確保をすることができます。

• 更なる事業拡大をしたい
• 設備投資に資金が足りない
• つなぎ融資を受けたい
• 返済日が迫ってきている

主にこれらの悩みをお持ちの方は、まずはメールや電話による無料相談を受けるのがおすすめです。
融資を受けることに関して出てきた疑問や不安を、すべて解消できるまで丁寧な説明を受けることができます。
また、金利は相談次第で柔軟に対応できることも公式サイトに記載されています。
銀行融資や他社ビジネスローンで断られた方も、諦めずにアクト・ウィルに相談してみてくださいね。

まとめ:中小企業(法人)の融資元はアクト・ウィルがおすすめ!

今回は、中小企業(法人)の融資元の選び方や注意点、おすすめの金融機関を紹介しました。
国や自治体、公的機関、銀行などが貸付を行っており、さまざまな資金の目的に応じた融資があります。
また、担保や保証の有無も融資の種類によってさまざまなため、自社の事情に合致した融資を選ぶことが大切です。
その最適なプランを提案することを経営理念としているのが、アクト・ウィルです。
あなたの理想の事業を実現するには、無駄のない最適な融資は必要不可欠です。ぜひその一歩として、無料の問い合わせから始めてみてくださいね!