静岡県で事業を営んでいて、資金繰りにお悩みの方はいませんか？
そのような場合、ビジネスローンを活用するのも有効な選択肢の一つです。

静岡県には、ビジネスローンを提供する金融業者が多数存在し、返済方法や金利、審査基準なども多種多様です。
年齢や収入など所定の条件を満たしていれば、郵送やインターネット、自動審査で申し込める便利なサービスもあります。
証明書の提出が必要なケースもありますが、結果は比較的早く通知されることが多いです。

自社に合ったローンを決定するには、複数の業者を比較することが重要です。
ここでは、静岡県のビジネスローンの現状と選び方のポイントを紹介しますので、借り入れ前にぜひ参考にしてください。

静岡県のビジネスローン事情

静岡県でビジネスローンを借り入れるのはどうかについて、まずは見ていきます。
結論から言うと、静岡ではいろいろなところで事業性資金の貸し出しを行っています。
静岡で事業を展開している法人代表者は、借入先がなくて困るといったことはまずないでしょう。

静岡県は金融機関・ノンバンクともに多い

静岡県で利用できるビジネスローンを見てみると、豊富な選択肢があります。
たとえば運営会社を見てみると静岡の金融機関もあれば、消費者金融などのノンバンク商品も充実しています。

金融機関の場合、静岡県の地域に密着した地方銀行や信用金庫などがおすすめです。
幅広い法人代表者や個人事業主を対象にした商品も見られます。
中には融資実行時75歳以下の個人事業主でも申し込み可能な商品もあるほどです。

ビジネスローンの申し込み条件で、高齢の法人代表者や個人事業主は借入不可の商品も多くあります。
75歳まで借入できる商品があれば、高齢でまだビジネスをバリバリ現役で頑張っている人でも利用しやすいでしょう。

静岡県の銀行ビジネスローンは金利が低い一方で、融資実行まで多少時間のかかる商品が多いものです。
しかし静岡でサービス提供している金融機関の中には、最短即日で審査結果を回答してくれるような商品もあります。
またWeb完結で手続きできる商品も見受けられます。
日中本業が忙しくて、なかなか銀行に足を運べない人でも気軽に利用できるでしょう。

一方ノンバンク系のビジネスローンも充実しています。
日本全国に展開しているような大手の消費者金融のビジネスローンも利用可能です。
また静岡県には地域密着スタイルのノンバンクのビジネスローンもあります。
金融機関傘下の消費者金融の提供するビジネスローンもあるので、安心して利用できるでしょう。

不動産担保ローンを取り扱っているところも

ビジネスローンの特徴として、無担保・無保証人でも利用できる点が挙げられます。
しかしもし何かしらの資産を持っている法人であれば、不動産担保ローンで事業性資金を借り入れるのも一考です。

静岡県では不動産担保ローンという形で、事業性資金の融資を行っているところも見られます。
静岡県内に本社があり、地域密着型の営業を展開しているところも見受けられます。

不動産担保ローンの場合、貸し出す側としてみれば返済されなければ、担保として押さえている不動産を売却して現金化して債権回収が可能です。
このため無担保ローンと比較して、審査通過しやすく、低金利など借り入れ条件も良くなります。

もし返済できない状況になれば、担保として差し出している資産は先に紹介したようにローン会社に差し押さえられる恐れがあります。
そのリスクを理解したうえで、不動産担保ローンを活用して資金調達するのも一考です。

ビジネスローンの選び方のポイントを解説

静岡県で利用できるビジネスローンは金融機関からノンバンクまで、多岐にわたります。
選択肢が多い分、どれか一つに絞り込むのが難しいと感じる法人代表者もいるかもしれません。
ビジネスローン選びのポイントはいくつかありますが、特に以下で紹介する項目はしっかりチェックしたいところです。

1.金利
2.使途
3.審査
4.融資までのスピーディさ

ビジネスローン選びは、一概に「これ」というものはありません。
自社の状況に応じて、適切なものを選んでください。

金利

どのようなケースでも必ず押さえておきたい項目が、この金利です。
金利はビジネスローンを取り扱っている業者によって、独自に設定しています。
金利の低いところで借り入れれば、後々の返済負担も軽減できます。

ビジネスローンの金利ですが、1〜18％とかなり幅があります。
また多くのビジネスローンで「○～○％」と金利に幅を持たせているのも、特徴の一つです。
これは利用者の信用力をベースに、個別にこの範囲の中で利率設定するという意味です。

一般的に初めて利用する際には、貸したお金を返済してくれるかどうかは未知数です。
このため上限金利かそれに近い利率が適用される傾向が見られます。
もし金利を比較するなら、上限金利がどうかで絞り込んでください。

下限金利をみると一桁の利率で低いと感じるかもしれません。
しかし初回申し込みで下限金利の適用されることはまずないので、勘違いのないように注意してください。

一般的に、銀行系ビジネスローンがノンバンク系と比較して金利は低く抑えられている傾向が見られます。
もし金利の低さにこだわってビジネスローンを利用したければ、静岡県の金融機関の中からより自分たちにマッチする商品をピックアップしてください。

使途

ビジネスローンの使途についてチェックしましょう。
自分たちの予定している使い道で利用できるかどうかは、商品概要などで確認しておきましょう。

ビジネスローンは事業性資金であれば、基本用途は自由としている商品が多くあります。
また、プライベートまで含めて、自由に利用できるような商品もあります。

一方で使い道を限定している商品も一部あります。
例えば運転資金だけに限定されているような商品もあるかもしれません。

もし限定された用途以外に融資されたお金を使い、後々そのことが発覚すればトラブルになりかねません。
「バレなければ大丈夫」と思うのではなく、用途に見合った使い方を心がけましょう。

審査

「着実に手元に資金を確保したい」と思っているのであれば、審査の通りやすさも比較したほうがいいでしょう。
各ローン会社で、独自に審査基準を設定しています。
ですから一方のローン会社では審査落ちになっても、他方では審査通過して融資を受けられるといったケースも珍しくありません。

一般的な傾向として、ノンバンク系の方が銀行系と比較して、審査は甘めといわれています。
そもそも銀行系で借りられなかった法人を対象に、ノンバンクはビジネスローンの提供を行っているからです。

金利は高めなので、後々の返済負担は大きくなるかもしれません。
しかし銀行系では審査通過できるかどうか不安、というのであればノンバンク系の中から審査の甘いところに申し込むのも一考です。

融資までのスピーディさ

「今すぐに現金が必要」という事業者は、融資までどのくらい時間がかかるのかもチェックしておきたいところです。
ビジネスローンは、融資までスピーディなのが特色の一つです。
一般的に3〜5営業日で融資実行される商品が中心です。
銀行融資の場合、融資実行まで1カ月前後かかることも珍しくないですから、いかに早いかお分かりでしょう。

ただしその数日も待てないといった、切羽詰まった状況の経営者もいるでしょう。
その場合おすすめなのが、消費者金融の提供するビジネスローンです。
消費者金融の場合、最短即日融資に対応しているような商品もあるからです。

消費者金融系のビジネスローンは金利が高いので、返済期間が長引くと利息の支払いも大きくなります。
しかし今すぐに現金を用意しなければならないというのであれば、利用を検討する価値は十分あります。
銀行系と比較して、審査は緩めの傾向がみられるのもおすすめです。

ビジネスローンを選ぶ際の基本

上で紹介したように、ビジネスローンを比較する際には多角的に検証して絞り込む必要があります。
しかし上で見た項目のうち何を優先すべきかは、それぞれの法人の事情で変わってきます。

もし短期的な視点で考えるのであれば、使い勝手の良さで比較しましょう。
具体的には低金利や融資までのスピードです。

そこまで資金繰りが切迫していなければ、後々の返済を視野に入れて低金利の銀行系を選択すればいいでしょう。
今すぐに現金が必要な緊急性の高い資金繰りであれば、最短即日融資にも対応している消費者金融系の商品の中から選択してください。

長期的視点で考えれば、返済のしやすさを念頭に置きましょう。
実は銀行融資の審査の中で、ビジネスローンの残高が多いと不利になる可能性があるからです。
ビジネスローンの返済が優先されて、自分たちの債務の返済が後回しにされるのではないかと思われてしまいます。

ビジネスローンは小口融資がメインで、何千万円や1億円前後の大型融資を受けるのは銀行融資の方がおすすめです。
銀行からスムーズに融資を受けるためには、ビジネスローンの返済を優先したほうがいいでしょう。
ネットバンキングから返済できれば、インターネットで手続きできるので来店の必要がありません。
またATMで返済できれば、営業周りや仕事終わりの帰り道に立ち寄って返済できるでしょう。

銀行と円滑なお付き合いをしていると、対外的な信用力につながります。
今後事業を大きくしたいと思っているのであれば、ビジネスローンを利用したら速やかに返済し、銀行からの融資をスムーズに受けられるようにしておきましょう。

静岡県のビジネスローンの審査基準について解説

静岡県で利用できるビジネスローンは、たくさんあります。
しかし一方で、申し込んだビジネスローンで100％借入できるかというとそのような保証はありません。
ビジネスローンには審査があるからです。

ビジネスローンの審査は一般的には以下の項目を考慮して、融資の可否を判断します。

1.業種
2.財務状況
3.返済能力
4.信用情報
5.経済活動状況
6.借入額や返済期間

それぞれどのようなことがチェックされるかについて、以下で詳しく見ていきます。

業種

審査の中で、法人がどのような業界で活動しているか考慮される可能性があります。
たとえば製造業の場合、保有する設備や技術力、ライバル企業との関係などを考査します。
一方サービス業が借入申し込みした場合、サービスの質や接客など従業員のスキル、顧客満足度などを重視する傾向がみられるといいます。

業界の動向や市場環境の分析も行われることがあります。
法人単独だけでなく、業界全体の分析を進めることでより正確に返済能力などを審査できるためです。

財務状況

法人の財務状況は、ビジネスローンの審査の中で特に重視される項目です。
財務状況が悪化していれば、お金を貸し付けても返済資金を確保できない恐れがあるからです。

具体的には資産と負債のバランスがどうなっているかチェックします。
もし赤字決算が続いているようであれば、返済の見込みが立たないとして審査落ちになってしまう恐れがあります。
ただし現時点では赤字でも業界が好況である、景気が好転しているなど将来性が期待できる場合、審査通過する可能性も出てきます。

返済能力

返済能力の有無も、審査の中で考査される項目の一つです。
借入額や返済期間と収入を比較して、返済が十分できるだけの資金があるか評価されます。

返済能力では法人だけでなく、法人代表者の支出状況も考慮されます。
食費や光熱費などの生活費の支出が収入に占める割合が適正かどうかです。
計画的な返済ができなければ、審査は厳しくなると思って下さい。

信用情報

クレジットヒストリーや支払い履歴の情報を見て、貸したお金をきちんと返済してくれる信用力があるかどうかをチェックする項目です。
もしこれまでローンを組んだりクレジットカードで支払いしたりする際に、期日までに支払いをしていれば「信用力がある」と評価されます。

1度や2度、支払滞納があった場合にそれだけで即審査落ちすることはないかもしれません。
しかし複数回滞納があると「お金の管理にルーズな人」と評価されます。
すると審査を通過して、融資を受けるのも難しくなるでしょう。
ローンやクレジットカードを利用する際には、期日までの返済を心がけたほうがいいでしょう。

経済活動状況

法人の活動状況がどうかも、ビジネスローンの審査で重視される項目の一つです。
極端な話ですが、休眠会社や幽霊会社と認定されれば、お金を貸しても返済資金が作れないと判断され、融資が受けられません。

また業歴も重視されます。
若干個別差はありますが、一般的にビジネスローンの審査では直近2〜3期分の決算資料を提出するように言われます。
つまり起業してから2年未満の法人の場合、審査基準を満たさないことになります。

もし起業して間もない、もしくはこれから起業しようと思っている経営者が資金を借り入れたければ、創業資金に対応しているビジネスローンに申し込みましょう。
また創業資金の融資は、日本政策金融公庫という政府系金融機関で実施しています。
融資までに時間がかかるものの、低金利で融資しているのでこちらの利用も検討してみるといいでしょう。

借入額や返済期間

申し込んだ段階で他社の借入があるのか、借入期間がどうなっているかも審査の中でチェックされます。
もしすでに他社借入があってかなりの額となっている場合、審査落ちの危険性は高まると思って下さい。
すでに借り入れているところへの返済が優先されて、自分たちのところに回せる資金が準備できない恐れが高いからです。

もしすでに別のところに借入額があれば、ビジネスローンに申し込む前にできるだけ返済を進めておくことです。
借入額や借り入れ件数を少なくすれば、ローン会社の心証も良くなるからです。

ビジネスローンの審査を通過しやすくするためには？

ビジネスローンには審査があって、法人や代表者に問題があれば、融資は受けられません。
審査100％通過する保証はないですが、通過できる確率を上げられる方法はあります。
通過しやすくするためのコツですが、以下のようなポイントが挙げられます。

1.必要書類をすべて用意する
2.起業2年以上経過してから申し込む
3.資金の利用計画を具体化する

これらのポイントがなぜ審査通過するために必要なのか、以下で詳しく見ていきます。

必要書類をすべて用意する

ビジネスローンに申し込むにあたって、申し込みフォームのほかにもいくつか必要書類を提出するように求められます。
もし提出すべき書類に不備があれば、再度申し込まなければいけません。

また書類に不備があると、信用力に問題の付く可能性が出てきます。
「きちんと商品の確認ができていない」「本気で借り入れる気がないのでは？」と思われてしまうからです。

書類の不備で審査落ちしなくても再度申し込みをやり直さないといけないので、借入までに余計な時間がかかってしまいます。
なるべく早めに借入したければ、必要書類に不備はないか入念に準備の上で手続きを進めましょう。

起業2年以上経過してから申し込む

開業資金を融資しているところもありますが、静岡県のビジネスローンをみるとある程度の業歴があることが条件としているものがほとんどです。
少なくても2年以上の事業実績を有してから申し込んだ方が、審査通過できる可能性もアップします。

これから起業するための資金や業歴2年未満での資金調達を検討しているのであれば、国民生活金融公庫の利用を検討してください。
国民生活金融公庫では創業資金の融資を行っています。
ビジネスローンでは融資の難しい業歴の浅い事業者でも、積極的に融資を行っています。

資金の利用計画を具体化する

ビジネスローンで借り入れた資金をどこにどれくらい使うのか、どうやって利益をあげて、いつまでも返済できるかなど計画をしっかり立てておくことも重要です。
例えば設備投資のために資金調達するなら、設備導入にいくらかかるのか見積書などを提示するといいでしょう。
そして利益をあげるまでどのくらいかかるのか、いつまでにどの程度の利益が出るか具体的に数字で説明すれば、ローン会社も納得して資金を融資できます。

闇金に注意

ビジネスローンの中には「ブラックOK」や「審査なしで貸し出し」のような一見すると魅力的なコピーで利用者を募っているものがあります。
なかなか資金調達ができず追い込まれると、このようなコピーに騙されやすくなります。
しかしこのような甘いうたい文句で勧誘してくるビジネスローンは、闇金の可能性があるので注意してください。

悪徳業者かどうか見分けるために、まずは会社概要を確認してください。
貸金業をするために必要な登録貸金業者番号が記載されているか、金融庁のホームページでその番号が実在するものか確認しましょう。
また会社所在地にその業者が実在しているかなどもチェックして、信頼できる業者か見極める癖をつけてください。

静岡でおすすめのビジネスローン会社10選比較表

急な資金ニーズに対応できる「即日融資対応のビジネスローン」は、特に個人事業主や創業間もない方にとって、頼れる資金調達手段です。
売上に波がある業種でも、スピーディーかつ低金利で資金を確保できることで、経営の安定につながります。安心・安全な資金調達を実現するには、無担保かつ低金利で申し込める世紀の金融機関を選ぶことがポイントです。ただし、返済期間が短めに設定されていたり、金利以外の手数料が発生するなど、ビジネスローンには注意すべき点もあります。
だからこそ、各社のサービス内容を比較し、自社の状況に合ったローンを見極めることが重要です。この比較表を活用し、賢く、そして安心して事業資金を調達しましょう。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
また、アイフルビジネスファイナンスはAGビジネスサポートに変わりました。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

セゾンファンデックス

セゾンファンデックスのビジネスローンは、Web完結で申し込みが可能な個人事業主向けサービスです。大手クレディセゾンのグループ会社が提供しているため、安心して利用できるのが特徴です。最大500万円までの融資が可能で、カードローン型のため限度額内であれば繰り返し借入でき、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。返済は全国のATMからいつでも行えるため、売上が入ったタイミングに合わせて返済できるのも魅力です。ただし、申込後ローンカードが手元に届くまでに約1週間かかるため、即時の出金を希望するお客様には不向きな面もあります。それでも、Webで完結できるスムーズな手続きと信頼性の高い運営体制から、多くのフリーランスや創業間もない事業者に選ばれています。

アコム

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

静岡県のビジネスローンのまとめ

静岡県では、金融機関や貸金業者など多くの業者がお客さま向けにビジネスローンを提供しています。
日本全国に展開する大手はもちろん、静岡県で地域密着型の営業を行う中小企業の業者もあり、タイプや契約条件、融資金額も多様です。
希望に合ったビジネスローンを選ぶには、金利、審査スピード、審査難易度、契約更新の有無など、さまざまな観点から比較・検討する必要があります。

申し込みにあたっては、不要な手間を省くためにも、提出書類の作成や資金計画の明確化を事前に済ませておくとスムーズです。
また、審査は通常、数日以内に連絡が届くケースが多く、迅速な対応が求められます。
インターネットから申し込めるサービスがあれば、店頭での契約が必要なローンもあるため、自社の状況に応じて最適な方法を選びましょう。
静岡県で確実に融資を受けるには、事前準備と適切な対策が必要です。