静岡県で事業を営んでいて、資金繰りが頭痛の種という人はいませんか？
もしそうであれば、ビジネスローンを活用するのも一つの手です。

静岡県では、ビジネスローンを提供している金融業者も少なくありません。
選択肢が多いので、自分に合ったビジネスローンで借り入れることが大事です。

そこでここでは静岡のビジネスローンの現状と選び方のポイントについて紹介します。
借り入れる前に参考にしてみてください。

静岡県のビジネスローン事情

静岡県でビジネスローンを借り入れるのはどうかについて、まずは見ていきます。
結論から言うと、静岡ではいろいろなところで事業性資金の貸し出しを行っています。
静岡で事業を展開している法人代表者は、借入先がなくて困るといったことはまずないでしょう。

静岡県は金融機関・ノンバンクともに多い

静岡県で利用できるビジネスローンを見てみると、豊富な選択肢があります。
たとえば運営会社を見てみると静岡の金融機関もあれば、消費者金融などのノンバンク商品も充実しています。

金融機関の場合、静岡県の地域に密着した地方銀行や信用金庫などがおすすめです。
幅広い法人代表者や個人事業主を対象にした商品も見られます。
中には融資実行時75歳以下の個人事業主でも申し込み可能な商品もあるほどです。

ビジネスローンの申し込み条件で、高齢の法人代表者や個人事業主は借入不可の商品も多くあります。
75歳まで借入できる商品があれば、高齢でまだビジネスをバリバリ現役で頑張っている人でも利用しやすいでしょう。

静岡県の銀行ビジネスローンは金利が低い一方で、融資実行まで多少時間のかかる商品が多いものです。
しかし静岡でサービス提供している金融機関の中には、最短即日で審査結果を回答してくれるような商品もあります。
またWeb完結で手続きできる商品も見受けられます。
日中本業が忙しくて、なかなか銀行に足を運べない人でも気軽に利用できるでしょう。

一方ノンバンク系のビジネスローンも充実しています。
日本全国に展開しているような大手の消費者金融のビジネスローンも利用可能です。
また静岡県には地域密着スタイルのノンバンクのビジネスローンもあります。
金融機関傘下の消費者金融の提供するビジネスローンもあるので、安心して利用できるでしょう。

不動産担保ローンを取り扱っているところも

ビジネスローンの特徴として、無担保・無保証人でも利用できる点が挙げられます。
しかしもし何かしらの資産を持っている法人であれば、不動産担保ローンで事業性資金を借り入れるのも一考です。

静岡県では不動産担保ローンという形で、事業性資金の融資を行っているところも見られます。
静岡県内に本社があり、地域密着型の営業を展開しているところも見受けられます。

不動産担保ローンの場合、貸し出す側としてみれば返済されなければ、担保として押さえている不動産を売却して現金化して債権回収が可能です。
このため無担保ローンと比較して、審査通過しやすく、低金利など借り入れ条件も良くなります。

もし返済できない状況になれば、担保として差し出している資産は先に紹介したようにローン会社に差し押さえられる恐れがあります。
そのリスクを理解したうえで、不動産担保ローンを活用して資金調達するのも一考です。

ビジネスローンの選び方のポイントを解説

静岡県で利用できるビジネスローンは金融機関からノンバンクまで、多岐にわたります。
選択肢が多い分、どれか一つに絞り込むのが難しいと感じる法人代表者もいるかもしれません。
ビジネスローン選びのポイントはいくつかありますが、特に以下で紹介する項目はしっかりチェックしたいところです。

1.金利
2.使途
3.審査
4.融資までのスピーディさ

ビジネスローン選びは、一概に「これ」というものはありません。
自社の状況に応じて、適切なものを選んでください。

金利

どのようなケースでも必ず押さえておきたい項目が、この金利です。
金利はビジネスローンを取り扱っている業者によって、独自に設定しています。
金利の低いところで借り入れれば、後々の返済負担も軽減できます。

ビジネスローンの金利ですが、1〜18％とかなり幅があります。
また多くのビジネスローンで「○～○％」と金利に幅を持たせているのも、特徴の一つです。
これは利用者の信用力をベースに、個別にこの範囲の中で利率設定するという意味です。

一般的に初めて利用する際には、貸したお金を返済してくれるかどうかは未知数です。
このため上限金利かそれに近い利率が適用される傾向が見られます。
もし金利を比較するなら、上限金利がどうかで絞り込んでください。

下限金利をみると一桁の利率で低いと感じるかもしれません。
しかし初回申し込みで下限金利の適用されることはまずないので、勘違いのないように注意してください。

一般的に、銀行系ビジネスローンがノンバンク系と比較して金利は低く抑えられている傾向が見られます。
もし金利の低さにこだわってビジネスローンを利用したければ、静岡県の金融機関の中からより自分たちにマッチする商品をピックアップしてください。

使途

ビジネスローンの使途についてチェックしましょう。
自分たちの予定している使い道で利用できるかどうかは、商品概要などで確認しておきましょう。

ビジネスローンは事業性資金であれば、基本用途は自由としている商品が多くあります。
また、プライベートまで含めて、自由に利用できるような商品もあります。

一方で使い道を限定している商品も一部あります。
例えば運転資金だけに限定されているような商品もあるかもしれません。

もし限定された用途以外に融資されたお金を使い、後々そのことが発覚すればトラブルになりかねません。
「バレなければ大丈夫」と思うのではなく、用途に見合った使い方を心がけましょう。

審査

「着実に手元に資金を確保したい」と思っているのであれば、審査の通りやすさも比較したほうがいいでしょう。
各ローン会社で、独自に審査基準を設定しています。
ですから一方のローン会社では審査落ちになっても、他方では審査通過して融資を受けられるといったケースも珍しくありません。

一般的な傾向として、ノンバンク系の方が銀行系と比較して、審査は甘めといわれています。
そもそも銀行系で借りられなかった法人を対象に、ノンバンクはビジネスローンの提供を行っているからです。

金利は高めなので、後々の返済負担は大きくなるかもしれません。
しかし銀行系では審査通過できるかどうか不安、というのであればノンバンク系の中から審査の甘いところに申し込むのも一考です。

融資までのスピーディさ

「今すぐに現金が必要」という事業者は、融資までどのくらい時間がかかるのかもチェックしておきたいところです。
ビジネスローンは、融資までスピーディなのが特色の一つです。
一般的に3〜5営業日で融資実行される商品が中心です。
銀行融資の場合、融資実行まで1カ月前後かかることも珍しくないですから、いかに早いかお分かりでしょう。

ただしその数日も待てないといった、切羽詰まった状況の経営者もいるでしょう。
その場合おすすめなのが、消費者金融の提供するビジネスローンです。
消費者金融の場合、最短即日融資に対応しているような商品もあるからです。

消費者金融系のビジネスローンは金利が高いので、返済期間が長引くと利息の支払いも大きくなります。
しかし今すぐに現金を用意しなければならないというのであれば、利用を検討する価値は十分あります。
銀行系と比較して、審査は緩めの傾向がみられるのもおすすめです。

ビジネスローンを選ぶ際の基本

上で紹介したように、ビジネスローンを比較する際には多角的に検証して絞り込む必要があります。
しかし上で見た項目のうち何を優先すべきかは、それぞれの法人の事情で変わってきます。

もし短期的な視点で考えるのであれば、使い勝手の良さで比較しましょう。
具体的には低金利や融資までのスピードです。

そこまで資金繰りが切迫していなければ、後々の返済を視野に入れて低金利の銀行系を選択すればいいでしょう。
今すぐに現金が必要な緊急性の高い資金繰りであれば、最短即日融資にも対応している消費者金融系の商品の中から選択してください。

長期的視点で考えれば、返済のしやすさを念頭に置きましょう。
実は銀行融資の審査の中で、ビジネスローンの残高が多いと不利になる可能性があるからです。
ビジネスローンの返済が優先されて、自分たちの債務の返済が後回しにされるのではないかと思われてしまいます。

ビジネスローンは小口融資がメインで、何千万円や1億円前後の大型融資を受けるのは銀行融資の方がおすすめです。
銀行からスムーズに融資を受けるためには、ビジネスローンの返済を優先したほうがいいでしょう。
ネットバンキングから返済できれば、インターネットで手続きできるので来店の必要がありません。
またATMで返済できれば、営業周りや仕事終わりの帰り道に立ち寄って返済できるでしょう。

銀行と円滑なお付き合いをしていると、対外的な信用力につながります。
今後事業を大きくしたいと思っているのであれば、ビジネスローンを利用したら速やかに返済し、銀行からの融資をスムーズに受けられるようにしておきましょう。

静岡県のビジネスローンの審査基準について解説

静岡県で利用できるビジネスローンは、たくさんあります。
しかし一方で、申し込んだビジネスローンで100％借入できるかというとそのような保証はありません。
ビジネスローンには審査があるからです。

ビジネスローンの審査は一般的には以下の項目を考慮して、融資の可否を判断します。

1.業種
2.財務状況
3.返済能力
4.信用情報
5.経済活動状況
6.借入額や返済期間

それぞれどのようなことがチェックされるかについて、以下で詳しく見ていきます。

業種

審査の中で、法人がどのような業界で活動しているか考慮される可能性があります。
たとえば製造業の場合、保有する設備や技術力、ライバル企業との関係などを考査します。
一方サービス業が借入申し込みした場合、サービスの質や接客など従業員のスキル、顧客満足度などを重視する傾向がみられるといいます。

業界の動向や市場環境の分析も行われることがあります。
法人単独だけでなく、業界全体の分析を進めることでより正確に返済能力などを審査できるためです。

財務状況

法人の財務状況は、ビジネスローンの審査の中で特に重視される項目です。
財務状況が悪化していれば、お金を貸し付けても返済資金を確保できない恐れがあるからです。

具体的には資産と負債のバランスがどうなっているかチェックします。
もし赤字決算が続いているようであれば、返済の見込みが立たないとして審査落ちになってしまう恐れがあります。
ただし現時点では赤字でも業界が好況である、景気が好転しているなど将来性が期待できる場合、審査通過する可能性も出てきます。

返済能力

返済能力の有無も、審査の中で考査される項目の一つです。
借入額や返済期間と収入を比較して、返済が十分できるだけの資金があるか評価されます。

返済能力では法人だけでなく、法人代表者の支出状況も考慮されます。
食費や光熱費などの生活費の支出が収入に占める割合が適正かどうかです。
計画的な返済ができなければ、審査は厳しくなると思って下さい。

信用情報

クレジットヒストリーや支払い履歴の情報を見て、貸したお金をきちんと返済してくれる信用力があるかどうかをチェックする項目です。
もしこれまでローンを組んだりクレジットカードで支払いしたりする際に、期日までに支払いをしていれば「信用力がある」と評価されます。

1度や2度、支払滞納があった場合にそれだけで即審査落ちすることはないかもしれません。
しかし複数回滞納があると「お金の管理にルーズな人」と評価されます。
すると審査を通過して、融資を受けるのも難しくなるでしょう。
ローンやクレジットカードを利用する際には、期日までの返済を心がけたほうがいいでしょう。

経済活動状況

法人の活動状況がどうかも、ビジネスローンの審査で重視される項目の一つです。
極端な話ですが、休眠会社や幽霊会社と認定されれば、お金を貸しても返済資金が作れないと判断され、融資が受けられません。

また業歴も重視されます。
若干個別差はありますが、一般的にビジネスローンの審査では直近2〜3期分の決算資料を提出するように言われます。
つまり起業してから2年未満の法人の場合、審査基準を満たさないことになります。

もし起業して間もない、もしくはこれから起業しようと思っている経営者が資金を借り入れたければ、創業資金に対応しているビジネスローンに申し込みましょう。
また創業資金の融資は、日本政策金融公庫という政府系金融機関で実施しています。
融資までに時間がかかるものの、低金利で融資しているのでこちらの利用も検討してみるといいでしょう。

借入額や返済期間

申し込んだ段階で他社の借入があるのか、借入期間がどうなっているかも審査の中でチェックされます。
もしすでに他社借入があってかなりの額となっている場合、審査落ちの危険性は高まると思って下さい。
すでに借り入れているところへの返済が優先されて、自分たちのところに回せる資金が準備できない恐れが高いからです。

もしすでに別のところに借入額があれば、ビジネスローンに申し込む前にできるだけ返済を進めておくことです。
借入額や借り入れ件数を少なくすれば、ローン会社の心証も良くなるからです。

ビジネスローンの審査を通過しやすくするためには？

ビジネスローンには審査があって、法人や代表者に問題があれば、融資は受けられません。
審査100％通過する保証はないですが、通過できる確率を上げられる方法はあります。
通過しやすくするためのコツですが、以下のようなポイントが挙げられます。

1.必要書類をすべて用意する
2.起業2年以上経過してから申し込む
3.資金の利用計画を具体化する

これらのポイントがなぜ審査通過するために必要なのか、以下で詳しく見ていきます。

必要書類をすべて用意する

ビジネスローンに申し込むにあたって、申し込みフォームのほかにもいくつか必要書類を提出するように求められます。
もし提出すべき書類に不備があれば、再度申し込まなければいけません。

また書類に不備があると、信用力に問題の付く可能性が出てきます。
「きちんと商品の確認ができていない」「本気で借り入れる気がないのでは？」と思われてしまうからです。

書類の不備で審査落ちしなくても再度申し込みをやり直さないといけないので、借入までに余計な時間がかかってしまいます。
なるべく早めに借入したければ、必要書類に不備はないか入念に準備の上で手続きを進めましょう。

起業2年以上経過してから申し込む

開業資金を融資しているところもありますが、静岡県のビジネスローンをみるとある程度の業歴があることが条件としているものがほとんどです。
少なくても2年以上の事業実績を有してから申し込んだ方が、審査通過できる可能性もアップします。

これから起業するための資金や業歴2年未満での資金調達を検討しているのであれば、国民生活金融公庫の利用を検討してください。
国民生活金融公庫では創業資金の融資を行っています。
ビジネスローンでは融資の難しい業歴の浅い事業者でも、積極的に融資を行っています。

資金の利用計画を具体化する

ビジネスローンで借り入れた資金をどこにどれくらい使うのか、どうやって利益をあげて、いつまでも返済できるかなど計画をしっかり立てておくことも重要です。
例えば設備投資のために資金調達するなら、設備導入にいくらかかるのか見積書などを提示するといいでしょう。
そして利益をあげるまでどのくらいかかるのか、いつまでにどの程度の利益が出るか具体的に数字で説明すれば、ローン会社も納得して資金を融資できます。

闇金に注意

ビジネスローンの中には「ブラックOK」や「審査なしで貸し出し」のような一見すると魅力的なコピーで利用者を募っているものがあります。
なかなか資金調達ができず追い込まれると、このようなコピーに騙されやすくなります。
しかしこのような甘いうたい文句で勧誘してくるビジネスローンは、闇金の可能性があるので注意してください。

悪徳業者かどうか見分けるために、まずは会社概要を確認してください。
貸金業をするために必要な登録貸金業者番号が記載されているか、金融庁のホームページでその番号が実在するものか確認しましょう。
また会社所在地にその業者が実在しているかなどもチェックして、信頼できる業者か見極める癖をつけてください。

静岡県のビジネスローンのまとめ

金融機関や貸金業者など、静岡県で利用できるビジネスローンはたくさんあります。
日本全国に展開しているような大手から静岡県で地域密着型の営業をしている中小まで、多種多様です。
その中で自分たちに合った商品で借り入れるためには、金利や審査スピード、審査難易度など多角的に比較して絞り込みましょう。
またビジネスローンに申し込んでも、審査落ちすれば元も子もありません。
静岡県で融資を受けたいなら、必要書類をすべて準備する、資金計画を明確にしておくなど適切に対処して、審査により着実に通過できるように対策しましょう。