ビジネスローンで設定されている上限金利はどのくらいなのでしょうか？
ビジネスローンの金利相場によれば、他の金融商品よりも上限金利が高めに設定されています。

これは、審査が柔軟であったり、創業間もない企業でも申し込みやすかったりするため、貸し手側のリスクが高くなることが理由です。特に、ノンバンク系の中には、アイフルなどのように中小企業や個人事業主向けのビジネスローンを積極的に提供している会社もあります。

ただし、金利が高いからといって、闇金のような違法業者に手を出してしまうのは絶対に避けるべきです。正規の金融機関や登録された貸金業者を選びましょう。

やりようによっては、ビジネスローンの金利を抑える方法もあります。たとえば、複数の金融機関に事前相談し、条件を比較する、信用情報を整備する、または借入金額と返済期間を調整するといった工夫が有効です。

今回は、ビジネスローンの上限金利を正しく把握しながら、少しでも安い金利で融資を受ける方法について解説します。

ビジネスローンの金利相場はどのくらい

最初にビジネスローンの金利について紹介しましょう。銀行系、ノンバンク系など様々なビジネスローンがあり、金利相場は大きく異なります。また他の金融商品の金利との違いもみていきましょう。

ビジネスローンの金利相場は1％台から18％までと幅広い

ビジネスローンの金利相場は非常に幅広く、低いところなら1％台がありますが、逆に高い場合は利息制限法ぎりぎりの18％の利率と、幅広い商品を扱っています。ビジネスローンを提供しているところは多岐にわたりますが、基本的に金融機関の方が低金利で、メガバンクであれば14.0％が上限、地方銀行15.0％くらい、ノンバンクは18.0％が上限金利となっています。

ほかの金融商品と金利を比較すると

ではビジネスローンとほかの金融商品との金利を比較するとどうでしょうか？銀行融資の場合は銀行が直接審査して貸し付けるプロパー金利と信用保証会社の保証付き融資があります。前者は審査が厳しく、法人の中でも特に信用度の高い個人を対象として異なるので、金利は高くても3%で低い時には1%もありえるのに対して後者も信用保証協会が保証人のような立場での融資となるので、こちらも金利が低めで2%程度です。その他には日本政策金融公庫が事業者向けの貸付けを行っており、2･3%という低めの貸付けを行っています。いずれにしてもビジネスローンよりは低めの金利で融資が受けられます。

ビジネスローンの金利が高い理由とは

上記で見た通り、ビジネスローンは、金利が高い傾向にありますが、それには理由があります。

1. 融資までに迅速に対応する
2. 審査が甘い傾向にある
3. 貸し倒れなど貸し付けにリスクが高いため

それでは、ひとつずつ詳しくみていきましょう。

1. 融資までに迅速に対応する

ビジネスローンの特徴として、融資までの速度が早いことがあげられます。他の金融商品では、申し込み後に細かく企業の経営状態を確認し、必要書類を提出した上での審査となるため、実際に融資が実行されるまでに数週間かかるのが一般的です。

しかし、ビジネスローンの中でも特にノンバンク系であれば、即日に審査を行い、その日のうちに融資してくれるサービスも存在します。

一方で、銀行の場合は即日の対応は少ないものの、比較的早く、遅くても5営業日以内には審査が完了し、融資が実行されることが多いです。

このように、他の金融商品と比べて審査が簡潔で早い点は、借りる側にとっては大きなメリットですが、その反面、審査が簡略化されることで貸し倒れのリスクが高まるため、利息を高く設定することでリスクの分散を図っています。

また、申込時には希望する融資金額や返済条件を明確にして、契約内容をしっかり確認することが重要です。これにより、利用する内容に誤解がないようにし、スムーズな融資と返済につながります。

2. 審査が甘い傾向にある

上記理由も含まれますが、ビジネスローンの審査は甘いです。審査基準は他の金融商品と比べて甘めに設定しています。銀行融資の審査に落ちた法人を相手にしている商品という性格上、銀行の審査では厳しいけれど、十分返済してもらえると判断した場合の融資となるので、銀行系の融資と比べるとどうしても金利は高く設定します。

3. 貸し倒れなど貸し付けにリスクが高いため

上記2点と関連しますが、審査が甘いということは、貸し付けに対するリスクを覚悟して貸し出しています。そのためにリスク分散の意味を込めて金利を高く設定しています。返済が遅くなったり、最悪貸し倒れという状態で貸した金が返ってこなかったりという可能性が、銀行などの融資より高いので、金利が高めになるのは仕方がありません。

できるだけ低金利のビジネスローンを選ぶ手段は

ビジネスローンには、各社いろんな商品を用意しております。そのため、統一された金利ではなく、比較的低金利のローンも存在します。

1.上限の金利が低いものを選ぶ
2.銀行系のビジネスローンを選ぶ
3.融資限度額が大きいものを選ぶ

上記3点について詳しく紹介していきましょう。

1. 上限の金利が低いものを選ぶ

ビジネスローンは申込者の性格により金利に幅を利かせていますが、最初に融資を受ける場合はたいてい最も上限になる金利になる場合が多いです。その後利用実績などに応じて金利が下がるというパターンになります。つまり上限金利で借りられるという判断から、上限金利が少しでも低いビジネスローンを選ぶようにしましょう。

2. 銀行系のビジネスローンを選ぶ

ビジネスローンは銀行系とノンバンク系に分かれますが、一般的に銀行系のビジネスローンのほうが金利は安いです。ただし銀行系のほうが少し審査が厳しめであることと、融資を申し込んでから数日かかる場合が多いです。急いで資金が必要な場合はノンバンク系のビジネスローンのほうが有利ですが、そうでなければ銀行系のほうが低利息で長期的には有利です。

3. 融資限度額が大きいものを選ぶ

場合によっては億単位の融資もあり得る銀行と比べるとビジネスローンは数百万単位が上限と決して高くはありません。しかし、1000万程度の融資枠を設定している企業も実在しており、資金力の裏付けとも言われています。必要な資金額にもよりますが、ビジネスローンを利用する際でもできるだけ融資限度額が大きく設定するところを選ぶ方が、借入先が一本化できて有利です。

4. ビジネスローンで金利を抑える方法

基本的に金利が高いと言われているビジネスローンですが、少しでも金利を低く抑える手段があります。

1. 担保や保証人を用意する
2. 融資限度額ギリギリまで借りる
3. 低金利のキャンペーンを利用する

以下、3点の手段について詳しくみていきましょう。

1. 担保や保証人を用意する

ビジネスローンは無担保無保証で借りられるというのがメリットのひとつですが、この場合はどうしても金利は高くなります。やはり最悪の事態を想定した場合、返済金の代わりになる不動産などの担保や代わりに返済してくれる保証人という存在がいない場合は、金利でリスクを回避します。もし保証人や担保を用意できるのであれば、あえてそれを申込時に提示すれば、無担保、無保証よりも金利は低くなります。

2. 融資限度額ギリギリまで借りる

融資が決まった際に、融資限度額をぎりぎりまで借りると金利が安くなる場合があります。利息制限法では、10万円未満が20%、100万円未満が18%、それ以上だと15%が上限金利と指定されているため、9万円借りるよりも10万円、90万円借りるよりも100万円借りたほうが金利は安くなります。ただし借りる額が大きくなるほど、返済額が大きくなるのと、50万円を超えると審査が厳しくなるので注意しましょう。

3. 低金利のキャンペーンを利用する

融資を受ける際に少し余裕がある場合は、ビジネスローンが定期的に行っている低金利のキャンペーンを狙う方法があります。低金利のキャンペーン中に融資を申し込めば、キャンペーン金利が適用されて、通常よりも低い金利に抑えられます。

低金利のビジネスローンを借りる際の注意すべきこと

上手く低金利のビジネスローンを見つけても、実際に融資を受けるまでに審査が行われます。金利が低い分審査は厳しくなるので、審査に通るために注意すべき点がいくつかあります。

1. 不備なく準備を万全にする
2. 確実に返済することを伝える資料を準備
3. 毎月の返済額をなるべく多くする
4. 複数の候補を用意する
5. 高金利のビジネスローンも検討する

次の5点について、以下に詳しくみていきましょう。

1. 不備なく準備を万全にする

特に低金利のビジネスローンを申し込む際には必要な書類などの準備は万全にしましょう。書類が不備であれば審査をしてもらえませんし、「書類もそろえられないのか」と、判断されてその時点で審査が不利になる恐れがあります。

2. 確実に返済することを伝える資料を準備

必須ではありませんが、できれば申込時に用意すべき資料です。ビジネスローンで確実に返済できるということをアピールすることで、審査に影響します。返済計画の内容が無理がなく問題ないと判断されれば審査が通りやすくなるでしょう。

3. 毎月の返済額をなるべく多くする

可能であれば毎月の返済額は多くしておいたほうが有利です。返済額が多いと融資した資金の回収が早まるので、審査も緩めになります。また返済が早くなりその分金利を余分に払う必要がなくなります。

4. 複数の候補を用意する

ひとつのビジネスローンだけを申し込んで結果を待つのは危険です。もし審査に落ちた場合は、再度一から別のビジネスローンを探す必要があり、その分余計な時間がかかります。できれば優先順位を付けた複数の候補を用意して起き、ひとつ目の審査に落ちたらすぐにふたつ目のローンを申し込むような準備をしておけば、最初の審査に落ちてもあせりません。

5. 高金利のビジネスローンも検討する

4に近い内容ですが、ビジネスローンには低金利と高金利があります。低金利のほうが審査が厳しいので、落ちる可能性もありますが、その時に備えて高金利のビジネスローンも用意しておくと、低い金利で落ちても高い金利なら通る可能性があり、焦ることなく融資が受けられる可能性が高いです。

ビジネスローン審査でおすすめな会社比較表で解決

法人や個人事業主が資金調達を検討する際、即日融資が可能な安い会社もいくつかあります。中でも、審査基準が比較的「緩やか」で、迅速な審査と低金利の融資を提供するおすすめの会社も存在します。それぞれの会社には独自の特徴がありますが、ここでは特に審査が早く、低金利で即日融資が可能な法人向け融資会社をご紹介します。

おすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

ビジネスローンの上限金利のまとめ

ビジネスローンの上限金利は、他の金融商品よりも高めです。ただビジネスローンでも企業によって金利は異なっており、ノンバンク系のビジネスローンであれば利息制限法ぎりぎりの上限金利が設定されている場合があります。ただ高い金利のほうが審査が緩いです。また利息を低く抑えるコツもいくつかあるのと、申込時に注意をすれば審査に通りやすくなるので、事前に準備を怠らないようにしましょう。