法人融資を即日で受ける方法｜最短当日の融資先と審査を早めるコツ

即日融資を法人が緊急に行う必要がある場合にはどうすればよいでしょうか?
本来なら経営上危険な状況ですが、一時的な急場しのぎとして即日融資を法人が緊急的に行える方法はあります。
法人が緊急時に融資を受けるにはビジネスローンがおすすめです。
ビジネスローンなら最短即日で数百万円の資金を調達できます。
ビジネスローンは銀行融資や公的支援と比較して、スピーディにお金を融通してくれるところが魅力です。
最短即日融資にも対応してくれるような、ビジネスローンもあるほどです。
金利が高くなるデメリットはありますが、短期間の借入なら利息の影響を最小限にとどめられます。
本記事では法人が緊急時に融資を受けるおすすめの方法や、融資以外の資金調達方法を解説します。

ビジネスローンの即日融資の概要

一時的なつなぎの資金や運転資金などでビジネスローンを使用する事により、調達する機会が増えました。特に即日で融資が完了するという事の有用性が注目されています。
ビジネスローンを扱っていても、即日で融資できるというモノは限られていることが分かっています。ここでは、ビジネスローンと即日融資についての基本的な情報や特徴をまとめていきます。

ビジネスローンとは

融資を申し込むときには、審査の長さや厳格さなどが気になるでしょう。ビジネスローンであれば、こうした点を考慮する必要はないのです。なるべく簡単に、素早い審査で融資を受けることができるというのが、最大の魅力だからです。

一般的には、銀行系とノンバンク系の２種類に大別できます。ノンバンクは銀行とは違い、預貯金などは扱っていない金融系会社を指します。主に、消費者金融やクレジットカード会社がこれに当たります。ノンバンク系の金融機関が行うビジネスローンは銀行の融資やローンと比べて、注目すべき点が存在します。

・審査が簡単
・赤字や税金滞納があっても可能
・入金までの時間が短い

この３つが注意すべきポイントです。

「審査が簡単」というのが、ビジネスローンが使用される最も大きな理由です。銀行であれば融資までに厳しい審査があります。審査が通らないような経営状態では返済が滞る可能性があるからです。しかし、銀行で融資が通らなかった場合でも、ビジネスローンの審査を通過することは多くあります。審査の通りやすさは広く知られていて、自身の経歴や会社の返済歴に不安がある人でも気軽に審査を受けることができるでしょう。

赤字や税金の滞納があっても、審査が通る事も少なくありません。ノンバンク系の金融機関が行う場合の最大の特徴であり、強みでもあるのです。一般的には、赤字がある場合や滞納があると、銀行で融資が受けられない、あるいは融資の審査に時間がかかるという事がよくあります。

しかし、ノンバンク系が推奨しているビジネスローンでは本業の事業自体が好調であれば、審査を通過する事もよくあります。たとえ赤字決裁があっても、税金の滞納があっても利用できる事が多く、スタートアップ企業やベンチャー企業、個人事業主にとって心強い資金調達法として知られています。

そして、即日の融資につながるのが「入金時間が短い」という点となります。銀行の融資のように審査が簡単なので、入金時間の短縮につながるのです。特にノンバンク系であれば、こうした傾向がより強くなっています。通常は、審査の通過まで２日ほどかかる会社もあります。そして、即日で融資が完了するビジネスローンは、多くの企業が注目しています。

即日融資できるビジネスローンの特徴とは

即日で融資を行っているビジネスローンは、ノンバンク系の強みと言えます。銀行などと違って、審査のハードルが低いからこそ、即日での融資が実現できています。ビジネスローンの中には、最短で数日後に融資という会社と即日で融資を行う事ができるという会社の二つがあります。

即日の融資が可能な会社の特徴は以下の３つが考えられます。

・オンラインで手続きから入金まで可能
・最短で数十分で入金
・手続き書類も最小限

ノンバンク系のビジネスローンは、オンライン完結型の場合も少なくありません。どこにいても申し込みの手続きができ、窓口に行く手間がかからないことも特徴です。手続きや審査のスピードアップを図り、即日融資が可能にしているのです。

さらに、入金まで３０分という会社もあり、即日融資どころか1時間以内にビジネスローンが利用できる会社もあります。実際に検索してみると、最短２日という会社もあり、即日融資に対応していない会社もありました。即日融資を受けたいのであれば、その会社の最短入金期間を調べて「即日融資可能(最短〇分)」となっている会社を選ぶことが重要です。

手続き書類が少ないことも重要です。融資を受ける際には、様々な書類を準備する事もかなりの手間がかかるものです。即日融資を行っているビジネスローンであれば、会社によっては身分証と登録謄本のみでいい場合もあります。ノンバンク系のビジネスローンは多くの会社で４種類の書類があれば、基本的には安心してローンの審査を受けられるでしょう。

即日融資のビジネスローンのメリット・デメリット

即日での融資にはメリットとデメリットが存在しています。即日で融資ができる会社には、メリットもあり、デメリットもあります。両面を知っておくことで、不安なく利用することができます。

即日融資のビジネスローンのメリット

即日での融資を採用していないビジネスローンのメリットと共通しています。すでに紹介した通り、審査が簡単な事、インターネットで完結する事などが挙げられます。何よりのメリットは「即日入金」が可能な事で、これさえ知っておけばメリットに関しては問題ありません。

即日融資のビジネスローンのデメリット

即日融資のビジネスローン特有のデメリットは把握しておいた方がいいでしょう。融資を受ける際には、情報が少ない中で融資を受けるのは危険です。デメリットをしっかり理解する事は健全な経営を保つことに繋がります。

・金利が高い傾向がある
・銀行系のビジネスローンではほとんどない

上記の２点は考慮した方がいいです。
一般的には銀行系よりもノンバンク系の方が、高金利です。銀行系のビジネスローンでは１５％を上限と考えて問題ありませんが、ノンバンク系は１８％まで金利を設定できます。そのため、上限の１８％に設定している事も少なくありません。特に即日融資が可能という会社の金利は、ノンバンク系の上限に設定されている事があります。即日に入金してほしいというニーズに応える代わりに、金利が高く設定してあるという事です。返済を滞らせないために重要なのは「金利」なので、即日融資のビジネスローンだと金利が高いという事実は考慮した方がいいでしょう。

ビジネスローンを扱っている銀行では、即日で融資は基本的にはできません。銀行では様々な基準を吟味して審査をするために、審査の完了に数日かかる事は確実です。提出書類も多いために、手間もかかる事が最大のネックです。反社会勢力をチェックする事や返済能力の考慮する事も銀行としては欠かせない手順であり、そうした事を考えると銀行の方が安全性は高いと言えます。
銀行のビジネスローンを申し込む時には、資金的にも、時間的にもある程度の余裕があるというのが条件と言えます。そうした意味でも、ノンバンクが扱っているビジネスローンは、様々な事情で素早く資金を調達したい企業に合った制度と言えます。

即日融資のビジネスローン申請で注意すべきポイント

即日での融資が可能なビジネスローンを申し込む時には、気を付けるべき点が存在します。こうした点を知らないと、その利便性を十分に生かす事ができません。信用情報や返済計画に問題がなくても、翌日の入金になってしまうという事にならないように、覚えていたほうがいい事を紹介しましょう。

注意すべきポイントは、次の４点となります。

・書類は事前に用意する
・時間次第で即日にならない
・融資時の申込金額を少なくする
・複数の会社での融資を検討する

まず融資を相談する時には、事前に書類はすべて用意してください。書類の段階で時間がかかると、融資の申し込み可能時間を過ぎてしまう事もあるからです。事前に書類を用意しておいて、資金が必要と判断したらスムーズに手続きを進めると安心です。

これが２つ目の「時間次第で即日にならないことがある」に繋がっています。時間が過ぎると即日ではなく、翌日の融資になってしまう事があるので、申し込み開始時間と終了時間はしっかりと調べておくべきです。せっかく書類がそろっていても、時間オーバーによって翌日以降の入金になってしまうという例もよくある失敗として知っておいた方がいいでしょう。

申込金額も重要で、あまり高額な融資だと即日では完了しない可能性が高まります。そのため、融資金額に関しては、本当にすぐに必要な分だけを申請する事が大事です。
これは「複数の会社での融資を検討する」に繋がっています。申請金額を少なくすると、本当に必要な金額が申請できないという事態が発生してしまいます。その場合には複数の会社から融資を受け、必要な金額を確保する方法を選択することになるでしょう。

複数の融資を同時に申請し、必要な資金を調達するという方法をとれば大きな金額を即日で受けられるという利点が生まれます。そのために即日融資を検討する際には、多くの会社を調べてそれぞれの特徴を熟知しておくとスムーズに受けられるでしょう。

事業者が即日融資をお願いするならビジネスローン一択

結論からいうと、即日融資に対応している事業性ローンはビジネスローン一択になると思ってください。
事業者の間でなじみが深い銀行融資や、日本政策金融公庫からの融資にはどうしても時間がかかります。

銀行融資の場合1カ月前後かかる

新規で銀行へ融資の申し込みをした場合、融資が下りるまでに1か月前後はどうしてもかかってしまうと思ったほうがよいでしょう。
銀行融資とは別名「プロパー融資」といって、銀行が単独で貸し出しをします。
保証会社の保証がないので、もしデフォルトになれば銀行はもろにその損害を被ってしまいます。

リスクマネジメントするために、とくに新規の取引先は信用力を丹念に調査する必要があるのです。
またすでに取引がある場合新規と比較すると信用力がある程度わかっているので、審査期間を短縮化できます。
それでも慎重を期すので、1～2週間ほど審査に時間がかかります。
つまり銀行融資で即日借入できる可能性は、ほぼゼロといってよいでしょう。

日本政策金融公庫も即日融資は難しい

政府系金融機関の日本政策金融公庫では、事業者向けに各種融資を行っています。
銀行融資の場合、業績を重視する傾向が見られます。
このためスタートアップやベンチャーなど、業歴の浅い事業者に対する審査は厳しくなりがちです。

しかし日本政策金融公庫は、創業融資も積極的に実施しています。
銀行融資と比較しても引けを取らない低金利で、貸し付けを行っているので人気です。

しかし日本政策金融公庫も申し込んでから1か月くらいは審査に時間がかかります。
手順として申し込みをして、1～2週間後に面談を受けないといけません。
つまり即日融資には対応できないスキームになっているわけです。

ビジネスローンなら即日融資の可能性も

即日融資が可能な事業者向けのローンは、ビジネスローンです。
ただしビジネスローンの中でも、消費者金融が運営しているものを選んでください。
ビジネスローンはほかにも、銀行が運用している商品もあります。
しかし銀行だとまず即日融資は不可能と思ってください。

というのも2018年1月から、銀行では即日融資の提供を自粛しているからです。
過剰融資や融資が悪用されるのを防止するための措置です。

また反社チェックが新たに設けられたのも、即日融資ができなくなった背景にあります。
口座売買や振り込め詐欺、架空請求などの問題が発生したことで、借入審査時に反社チェックしなければならなくなりました。
反社チェックは警察庁のデータベースと照合する形で行われます。
データベース照会には最短でも翌営業日になるので、実質即日融資は不可能なわけです。

では即日融資はどこなら可能か、それは消費者金融系のビジネスローンです。
消費者金融は最短30分から1時間で審査結果が出ます。
よって申し込んだその日のうちに借入できる可能性があるわけです。

なぜ消費者金融系はこれほどスピーディなのか、それはスコアリングシステムを採用しているからです。
審査項目ごとに属性別に点数を用意し、合計ポイント数が審査基準をクリアしているかで融資の可否を判断します。
スコアリングはコンピューターを使って実施されるので、スピーディに結果が出るわけです。
事業者でどうしても現金が今すぐ必要というのであれば、消費者金融系のビジネスローン一択と思ってください。

事業者がビジネスローンで即日借入する方法

事業者が資金調達する際には、ビジネスローンを利用する方法が考えられます。
消費者金融系のビジネスローンなら、即日融資も可能だからです。
しかし消費者金融でも、100％確実に資金調達できる保証はありません。

即日融資をお願いするためには、いくつかポイントを押さえないといけません。
即日融資の確率を高めるためには、以下の項目を理解しておきましょう。

1. 申し込みは午前中までに済ませるべし
2. 複数のローン会社を候補にすべし
3. 必要書類はあらかじめ準備すべし
4. 申し込みフォームを見直すべし
5. 最悪の事態も想定しておくべし

なぜ即日融資のために必要なのか、以下で詳しく見ていきます。

申し込みは午前中までに済ませるべし

事業者がビジネスローンで即日融資を実現するためには、申し込みのタイミングが何よりも重要です。
少なくても正午前、できるなら午前中の早い段階で申し込み手続きに取り掛かりましょう。

というもの即日融資の場合、事業者の口座に振り込みという形で貸し出しが実行されるからです。
ご存じのように銀行は、午後3時までには閉店してしまいます。
午後3時までに振り込み実行されていないと、たとえ審査には受かってもお手持ちの口座に入金反映されるのは、翌営業日になってしまいます。

振り込み実行までには事務手続きを済ませないといけません。
さらに融資の可否を判断するための審査にも多少時間が必要です。
そう考えると午後3時までに振り込み手続きが完了するには、正午ごろまでに申し込みを受理してもらわないといけません。

しかしもしかすると書類の不備や審査落ちなどで、再度申し込みをやり直さないといけない事態も想定できます。
そう考えるとさらに午前中の早い段階で申し込みしたほうがよいわけです。
オフィスを構えている事業者であれば、出勤して最初に行うのがおすすめです。

複数のローン会社を候補にすべし

消費者金融系のビジネスローンは銀行と比較すると、審査は緩めといわれています。
しかしだからといって、申し込んだ人全員が審査通過する保証はありません。
もちろん申し込んだビジネスローンで融資が認められない可能性はあります。

そこでAがダメならBというように、滑り止めのビジネスローンをいくつか候補として残しておくことも大事です。
最初から特定のビジネスローンに決め打ちしてしまうと、いざそこが審査落ちになった時に思考停止する恐れがあるからです。

複数の候補を残すのは大事ですが、一斉に申し込むと逆に即日融資の可能性を自分で狭める結果になりかねません。
複数のビジネスローンに一気に申し込んでしまうと、信用情報機関を通じてローン会社も知るところになります。

そうすると「よっぽどお金に困っている事業者では」と、思われかねません。
「お金に困っているのなら、貸しても返済してもらえないのでは」と考え、融資を控えるローン会社が出てきてしまいます。

そのためまずひとつの消費者金融に申し込んで、審査否認であればそこからまた別の消費者金融に申し込みましょう。
複数のところに申し込むとなると、それなりに時間がかかってしまいます。
先ほど紹介した「午前中のできるだけ早い時間帯に申し込んだ方がよい」というのも、審査落ちになった場合の対策という意味でも重要です。

必要書類はあらかじめ準備すべし

ビジネスローンに限ったことではなく、借入をする際には申込書のほかにもさまざまな必要書類を提出しなければなりません。
もし必要書類に不備が見つかれば、再提出にもなりかねません。
そうなると即日融資を実現できる可能性はかなり低くなってしまいます。
あらかじめ必要書類を確認し、申し込む際にすぐ提示できるように手配しておきましょう。

事業者がビジネスローンに申し込むにあたって必要になる書類はいくつかあります。
• 事業代表者の本人確認書類
• 決算書
• 履歴事項全部証明書
消費者金融によって、必要書類の内容は若干異なるかもしれません。
しかしこの3つは、まず必要だと思っておきましょう。
最後の履歴事項全部証明書は法務省に行って取得しないといけないので、融資が必要になった段階で申請しておきましょう。

ビジネスローンは、個人事業主も利用できる金融商品です。
個人事業主の場合、決算書の代わりに確定申告書の控えを準備してください。
決算書や確定申告書は、直近2期分用意するように求めてくる消費者金融が多いのです。

また消費者金融の中には、事業計画書の提出を求めてくるところもあります。
必要であれば、事業計画書もあらかじめ作成しておきましょう。
事業計画書はローン会社によってまちまちです。
書式自由のところもあれば、あらかじめ決められた用紙に必要事項を記入するところもあります。
このあたりは各消費者金融の指示に従ってまとめましょう。

最近消費者金融の中には、Web完結サービスを導入しているところも少なくありません。
来店する必要がないので、本業が忙しい事業者にとってはありがたいでしょう。

Web完結のビジネスローンの場合、必要書類は写メなどで撮影して画像データをアップロードして提出する形になるでしょう。
この場合注意しなければならないのは、画像が鮮明に写っているかどうかです。
文字がぼやけていると必要書類が確認できないとなってしまって、即日融資されない恐れがあります。
誰が見ても文字が確認できるか、提出する前に確認しましょう。

申し込みフォームを見直すべし

申込書を作成したら、そのまま送るのではなくいったん推敲してください。
もし申込書の内容に誤りがあると、審査できなくなるからです。
再度提出し直す必要が出て時間に手間取り、即日融資してもらえない恐れが出てくるからです。

とくに近年の消費者金融系のビジネスローンを見てみると、Web申し込みを採用しているところが増えています。
パソコンもしくはスマホから手軽に申し込めて、24時間・365日好きな時にいつでも手続きできるのはありがたいでしょう。
しかし申し込みフォームの場合、手書きよりもミスが起こりやすいのでとくに注意が必要です。

タイプミスや変換ミスが起こりやすいからです。
変換ミスはしばしば起こるので、とくに注意しなければなりません。

申し込みフォームに必要事項を入力できた段階で、まずはいったん見直してみましょう。
意外とイージーミスをしている場合があります。
電話番号の数字入力を間違えているなども起こりうるので、すべて見直して間違いがないか今一度確認してください。

最悪の事態も想定しておくべし

消費者金融系のビジネスローンは審査が甘めといわれているので、融資を受けられる事業者は多いでしょう。
しかし100％の保証はどこにもありません。
最悪複数のローン会社に申し込んだけれども、いずれも審査に落ちてしまって融資が受けられないことも考えられます。

このような最悪の事態も想定して、ビジネスローンで融資が受けられなかった場合の対策も、シミュレーションしておきましょう。
もしビジネスローンで借入できなかったら、その日のうちに現金を確保する方法はいくつかあります。

たとえば知り合いに借金を申し込むことです。
家族や友人の中にお金を貸してくれるような人がいないか考えてみましょう。
家族や友人でお金を貸してくれる人がいれば、利息はゼロとか金融会社から借り入れるよりも、有利な条件で借金できるかもしれません。
しかしもし返済できないと、貸し手側との関係がぎくしゃくする恐れもあるので、そのことは十分認識しておきましょう。

銀行で即日融資は不可

法人が資金調達する先として、銀行を連想する方は多いでしょう。
しかし結論からいうと、銀行融資は即日融資に対応していません。
なぜ銀行融資は、スピーディな融資決定ができないのでしょうか。

かつては即日融資に対応していたが…

実はかつて銀行では、即日融資も可能な商品を取り扱っていました。
しかし2018年を境に、即日融資を業界で控えるようになったのです。

2018年に業界で、新規の融資の審査を厳しくすると取り決められました。
警察庁のデータベースの紹介といった、新しい審査事項を盛り込むことによって、即日融資できない仕組みにしました。
そのため個人・法人ともに、銀行からの即日融資はまずできないと思ったほうがよいでしょう。

なぜ銀行は即日融資をやめたのか？

かつて行っていた即日融資のサービスを銀行がやめてしまったのは、主にふたつの理由があります。
過剰貸し付けが社会問題化した、反社チェックを厳格に行う必要性が出てきた、このふたつです。

過剰貸し付けの問題ですが、これは主に法人ではなく個人に対する貸し付けで問題になりました。
消費者金融に対する、貸し付けの規制が強化されたのです。
2011～17年の6年間で、銀行カードローンの貸し出しはおおよそ、2兆5,000億円も増大したといわれています。

消費者金融の場合、総量規制のルールに基づき融資しなければなりません。
申込人の年収の1/3を超えて、貸し付けてはならないというものです。
しかし貸金業者ではない銀行の場合、総量規制の対象外です。
しかも消費者金融と比較して低金利なことも相まって、次々に貸し付けるようになりました。

ただこれが過剰貸し付けを引き起こし、2017年9月にはメガバンクや主要な地銀に、金融庁の立ち入り調査を受けることになりました。
そこで全国銀行協会が、2017年に審査の見直しを申し合わせるようになったわけです。

もうひとつは反社チェックが義務付けられたことです。
現在日本は政府をあげて、反社の排除を進めています。
銀行も例外ではなく、反社会勢力との関係を断ち切るよう迫られています。

そこで借入審査時に警察庁の保有する、反社のデータベースとの照会が義務付けられるようになりました。
新しい審査項目が盛り込まれたことで、以前と比較して審査に時間がかかるようになりました。
データベースの照会は最短でも、回答は翌営業日以降です。
よって申し込み当日に、審査結果が出なくなりました。

銀行が即日融資してはならないという、法律はありません。
しかし上記にて紹介した事情で、実質即日貸付は不可能になったわけです。
法人が緊急性の高い資金調達する際には、銀行の利用は選択肢から外しましょう。

即日資金調達する方法を紹介

即日資金調達する方法として、以下のようなアプローチが考えられます。

1. 身内や知人に借りる
2. ビジネスローン
3. カードローン
4. 手形割引
5. ファクタリング

それぞれどのような方法かについて、ここで解説します。

身内や知人に借りる

資金調達の際、もし身内や知り合いに経済的に余裕のある人がいれば、そこからお金を借りる方法があるでしょう。
親しい間柄の人であれば、即日でお金をポンと貸してくれる可能性があります。
また金利なども他のサービスよりも、大目に見てくれるかもしれません。

しかしもし返済に滞った場合、関係にひびの入る可能性も出てくるので注意しなければなりません。
また知り合いからお金を借りると、どうしても返済などがいい加減になってしまう恐れがあります。

もし知り合いでもお金を借りる際には、きちんと借用書を作るように心がけましょう。
いくら誰から借りたのか、返済期日はいつまでで金利は何パーセントかを明記した書類です。
口約束だと言った言わないの水掛け論になりかねません。
しかしきちんと書類として残しておけば、トラブル防止になるでしょう。

知り合いからの資金調達時は、「親しき中にも礼儀あり」という言葉を忘れないことです。

ビジネスローン

資金調達の手段として、ビジネスローンといって、事業性資金の融資を行う商品があります。
ビジネスローンは銀行や信販会社・カード会社、消費者金融などが提供しています。
もし即日融資を希望するのであれば、消費者金融のビジネスローンを利用するのがおすすめです。

消費者金融はスコアリングシステムといって、属性ごとに点数をつけて融資の可否の審査を実施しています。
コンピューターが行っているので、人の手を借りずにスピーディに審査結果が出ます。
最短30分や1時間で審査結果の出るような商品も見られるほどです。

ビジネスローンは保証人や担保なしでも借り入れできる商品もあります。
資金調達の際保証人になってくれる人が近くにいない、担保として差し出せる資産がないときなどに重宝するでしょう。

カードローン

資金調達には、カードローンを利用する方法もあります。
契約すれば、ローンカードが発行されます。
このカードをカードローン会社や提携先のATMで手続きすると、必要な額が借入できるのです。

カードローンの契約をする際、どこまで借入可能か限度額が設定されます。
たとえ前回の借入の返済が終わっていなくても、限度額に余裕があれば追加で借入も可能です。

しかし「カードローンの借入で事業用資金は認められていないのでは」と、思う人もいるでしょう。
確かに事業用資金はカードローンでは借り入れられません。
ただし借り入れたお金がどこで使われているか、ローン会社が細かく追及することはまずありません。

つまり「生活費として借りたい」と申し込んで、借り入れたお金を法人用の資金に回しても問題はないのです。
カードローンも銀行系や信販会社系、消費者金融系などさまざまな系列があります。
資金調達のために即日借入を希望するのであれば、消費者金融系のカードローンを選びましょう。

手形割引

もし手形を保有しているのであれば、手形割引を使って資金調達する方法もあります。
手形の場合、現金化できるのは早くても1か月後です。
場合によっては4カ月近くかかってしまう場合もあるでしょう。

手形を現金化する前に支払い期日が迫って、資金ショートしてしまうことも十分想定できます。
手形割引の場合、手形債券で手形割引を行っている会社に売却してしまいます。
手形を買い取ってもらうことで、緊急の資金調達として現金を確保する方法です。

ファクタリング

近年注目されているのが、ファクタリングという資金調達方法です。
ファクタリングとは、皆さんがもっている売掛債権を買取してもらうことで現金を作り出すシステムとなります。

ファクタリングも最短即日で現金化も可能です。
ファクタリングはたとえば銀行融資やビジネスローンの審査に、引っかかってしまった法人代表者でも利用できる可能性があります。

通常借り入れを申し込む場合には、申し込んだ人の信用力をベースに融資の可否を判断します。
一方ファクタリングは、皆さんの保有している売掛債権が審査の対象です。
売掛債権が確かにあって、売掛金の回収先の法人が信頼できるところであれば借入可能です。

ほかのローンの審査に引っかかってしまって、資金繰りが難しくなった場合でもファクタリングであれば、資金調達ができるかもしれません。

銀行で即日融資を実現できない？

法人が資金調達するにあたって、真っ先に連想するのが銀行融資という代表者も多いでしょう。
しかし結論からいうと、銀行で即日融資を受けるのはまず不可能だと思ってください。

銀行はどの商品でも、基本低金利で融資しています。
このため債権回収ができなくなる事態を回避するために、厳しく審査を行います。

会社の経営状態や財務の健全性に関する資料をチェックして、融資ができるかどうか判断するのです。
また近年銀行では、暴力団などへの融資には応じないという毅然たる姿勢をとる傾向が見られます。
そこで融資先が問題のある組織ではないか、反社チェックを行うよう業界内で取り決めがなされています。

このような事情があって、どうしても審査結果が出るまでに時間がかかってしまうのです。
銀行系のビジネスローンでも数日かかってしまうでしょう。
銀行のプロパー融資になると、資金調達の際数か月単位で融資まで時間を要することも珍しくありません。

即日資金調達するにはファクタリングがおすすめな5つの理由を紹介

法人が即日資金調達する方法をいくつかピックアップしましたが、その中でもおすすめなのはファクタリングです。
なぜ資金調達でファクタリングがおすすめなのか、それは主に以下のような理由があるからです。

1. 借金ではない
2. 審査が甘め
3. 内緒で資金調達できる
4. 個人事業主でも利用可能
5. 弁済責任がない

それぞれなぜファクタリングがおすすめなのか、詳しく解説していきましょう。

借金ではない

先に紹介した即日資金調達する5つの方法の中でも、手形割引を除き残り3つの方法は借り入れです。
つまり資金調達したら、後日返済しなければなりません。
もし資金調達できたとしても、慢性的に資金繰りに問題を抱えているようであればよくありません。
今度返済資金をどこから引っ張ってくるかという問題が出ていきます。

ファクタリングの場合、自分たちが保有している売掛債権をファクタリング会社に売却する形です。
つまり借入ではありません。
よって後日調達した資金を返済する必要がないのです。

借金ではないため、信用情報にも影響がありません。
ビジネスローンなど銀行融資よりも金利の高いローンを組んでいると、経営状態がまずいのではないかと思われる危険性もあります。
銀行の態度も厳しくなる可能性があるものの、ファクタリングの場合借金ではないので、銀行の心証を損なう危険性も低いのです。

審査が甘め

各種ローンの申し込みでは、その法人の信用力で融資の可否が判断されます。
一方ファクタリングは、売掛債権の質が審査基準となります。

もし売掛先の企業がしっかりした経営をしていると判断されれば、売掛債権はきちんと現金化できるとみなされ、ファクタリングによる現金化が認められます。
たとえば銀行融資やビジネスローンの審査に引っかかってしまった法人でも、ファクタリングであれば現金化ができる可能性もあります。

とくに法人の代表者が税金を滞納している、慢性的な赤字経営に陥っている場合、なかなか融資は受けられないでしょう。
しかし売掛債権を有していれば、ファクタリングによって当座の資金調達ができるかもしれません。

内緒で資金調達できる

売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうと、売掛先に知られるのではないかと懸念する人もいるでしょう。
ファクタリングを利用すると自分たちがお金に困っていると判断され、取引を見直されるかもしれないと思うかもしれません。
しかし売掛先に知られることなく、売掛債権の現金化は可能です。

ファクタリングには2社間取引と、3社間取引の2種類に分類できます。
2社間取引であれば、申し込んだ法人とファクタリング会社のみの取引なので、売掛先に知られることなく取引ができます。
一方3社間取引の場合、申し込んだ法人とファクタリング会社、売掛先の3社で取引しなければなりません。
この場合債権の現金化は、売掛先にも知られてしまいます。
2社間取引で現金化できるかどうかは、申し込む前に確認しておきたいところでしょう。

個人事業主でも利用可能

個人事業主の場合、資金調達で苦労することもあるでしょう。
法人と比較すると、経済的な基盤がぜい弱だからです。
ローン会社によっては、融資を渋るところもあるでしょう。
ビジネスローンの中には、個人事業主は貸し出しの対象外としている商品もかなりあります。

しかしファクタリングの場合、売掛金さえあれば個人事業主でも利用可能です。
個人事業主で資金を必要としているが、なかなか融資を認めてもらえないのであれば、ファクタリングサービスの利用を検討しましょう。

ただし一部ファクタリング会社の中には、個人事業主の利用を制限しているところもあります。
ホームページをみれば個人事業主でも利用できるか、掲載されているでしょう。
まずはWebサイトにアクセスして調べましょう。

弁済責任がない

売掛金を現金化して資金調達する方法として、先ほど紹介した手形割引という選択肢もあります。
ファクタリングと手形割引には、どのような違いがあるかも理解しておきましょう。
両者の違いで注目してほしいのが、償還義務の有無です。

償還義務とは手形を発行した振出人が手形の支払いができなくなる、いわゆる「不渡り」状態になった時に発生します。
申し込んだ法人が手形割引業者に対して、手形金を支払わないといけないというルールです。
手形割引にはこの償還義務があります。
一方ファクタリングの場合、この償還義務が法人に課されません。

たとえ売掛先の企業が倒産して、売掛債権が回収できなくなったとしてもこちら側に何か、支払い義務が発生することもないのです。
売掛先がきちんと代金を支払ってくれるか、びくびくする必要もありません。

即日資金調達するためのファクタリングの選び方

より確実にどういった法人でも資金調達するためには、ファクタリングの利用がおすすめです。
ただファクタリングサービスを提供している業者は数多くあります。
その中でどこにお願いするか、即日現金化できるかはもちろんのことそのほかにも、押さえておきたいポイントがあります。

1. 会社の信頼性
2. 手数料
3. 償還請求権の有無
4. 自分との相性

なぜこれらが重要なポイントなのか、以下で詳しく見ていきましょう。

会社の信頼性

まずは運営している会社の信頼性を確認してください。
実はファクタリング事業を営むにあたって、そこまで厳しい条件が設定されていません。
このため悪徳業者が紛れ込んでしまう恐れもあります。

実際金融庁でも注意喚起しているほど深刻な問題になりつつあります。
これから申し込もうと思っているところに十分な信頼性があるかどうかは、まずチェックしておきたいところです。

ホームページで会社概要を調べましょう。
住所や代表者の名前が明記されているか、問い合わせ先の電話番号が書かれているかは確認しましょう。
また口コミ情報を確認して、おおむね評判のところに申し込んでください。

手数料

もちろんファクタリングは100％売掛債権を現金化できるわけではありません。
手数料を差し引かれ、こちらがファクタリング会社にとっての利益になります。
手数料は業者によってまちまちなので、手数料はしっかり比較しておきましょう。

ファクタリングの手数料は本当にピンキリです。
1％台の低金利を売りにしているところもあれば、20％近くかかるようなところもあります。
できるだけ手数料の低いところを選択すれば、効率的に売掛債権を現金化できるわけです。

また一部ファクタリング会社の中には「○％～」のように、範囲を設けているところもあります。
この場合自分が申し込んだ場合手数料がどうなるかは、あらかじめ業者に問い合わせておくとよいでしょう。

償還請求権の有無

ファクタリングの世界は悪徳業者も参入しやすい側面があると紹介しました。
悪徳業者の手口の中でも償還請求権を付けてくる方法は、かなりメジャーです。

ファクタリングは手形割引と違って、償還請求権はありません。
しかし個別にみると請求してくるところもあります。
もし請求権があると、売掛金回収できないと皆さんに請求してきます。
「ファクタリングは決して償還請求権がない」と、思い込まないようにしてください。

自分との相性

ファクタリング会社によって、相性のよし悪しがあります。
どのような利用者に特性をもっているか、業者によって違いがあるからです。

個人事業主やフリーランスを対象にしていないところもあれば、逆に強みをもっている企業も見られます。
また中小企業の代表者向けに経営相談などの、サポートを行っている業者もあります。
自分がサービスを利用しやすいか、希望する条件を満たしているかで候補を絞り込んでみるとよいでしょう。

法人が即日融資を受けるためのポイントについて解説

ビジネスローンやファクタリングなど、法人が即日で資金調達できる方法はあります。
しかしどの法人でも即日融資が受けられるとは限りません。
即日融資の確率を高めるためには、以下のポイントを押さえておきましょう。

1.必要書類をあらかじめ準備する
2.申込書の作成は正確に
3.午前中までに手続きを済ませる
4.候補は複数残しておく
5.「即日融資」のビジネスローンを探す

必要書類をあらかじめ準備する

ビジネスローンは申込書といくつか必要書類を合わせて提出し、審査を受ける形になります。
必要書類に不備があると、審査手続きが滞ってしまいます。
そこで不備のないように資金が必要になった段階で、早めに必要書類を用意しましょう。

金融業者によって必要書類の種類は若干異なるかもしれません。
しかし一般的には法人の場合、決算書と履歴事項全部証明書、法人代表者の本人確認書類が必要です。
個人事業主の必要書類は本人確認書類と確定申告書の控えなど収入証明書、事業計画書になります。
金融業者のホームページやパンフレットなどで、あらかじめ必要書類は確認しておきましょう。

申込書の作成は正確に

申込書を作成するにあたって、ミスがないようにしてください。
申込書に誤りがあると提出した書類と齟齬が生じ、その確認の手続きが必要になります。
結果的に審査に手間取り、即日融資が難しくなります。

ビジネスローンを見てみると、来店不要でオンラインにて手続きの完了する商品も近年では少なくありません。
本業が忙しい法人代表者にとって、来店なしで手続きできるのはありがたいはずです。

しかしオンラインの場合、パソコンもしくはスマホにて入力する形になりミスが起こりやすくなります。
入力ミスや入力漏れ、さらには漢字の変換ミスが起こりうるので注意してください。
申し込みフォームが完成してもすぐに送信するのではなく、一回見直してミスがないか確認の上で提出するのがおすすめです。

午前中までに手続きを済ませる

もし即日融資でできるだけ早く資金調達したい切迫した事態なら、午前中のできるだけ早い段階に申し込むことです。
即日融資の場合、銀行振り込みで融資実行されるからです。

入金が即日反映されるためには、銀行が営業している平日の15時までに手続きが完了していなければなりません。
プラス金融業者は審査手続きをする必要があります。
審査と入金の事務手続きに要する時間を考えると15時から逆算して、少なくても正午までに申し込み手続きを完了させる必要があります。

しかも申し込んだところで確実に融資を受けられる保証はありません。
もしかすると審査落ちになって、別の借入先を探さないといけなくなることも考えられます。
審査落ちのことも考えて、より確実に即日融資を受けるなら午前中のできるだけ早い時間帯に申し込みは済ませておきましょう。
出社して最初にビジネスローンの申し込み手続きに取り掛かるのが理想です。

候補は複数残しておく

先ほど紹介したように、最初に申し込んだところで確実に融資を受けられる保証はありません。
そこでもし最初に申し込んだところで審査拒否されたときのためにすべり止めではありませんが、別のローン会社をあらかじめ選んでおきましょう。
そうすればたとえ審査落ちになっても、すぐに次の手続きに取り掛かれます。

複数の候補を残しておいても、すべてに一括で申し込むのはよくありません。
ローン会社に申し込んだことは信用情報に登録されるので、複数のところに一気に申し込んだら申し込み先にたちどころに知られてしまいます。
すると金融業者は「よほどお金に困っている」と思って、融資を渋ってしまいます。
複数に申し込む場合でも一つずつ手続きを進めてください。

「即日融資」のビジネスローンを探す

「最短即日融資」をキャッチコピーにしているビジネスローンに申し込んでください。
実は一部ビジネスローンの中に「即日審査に対応」と記載しているところもあります。
即日融資と即日審査は紛らわしいですが、似て非なる言葉です。

即日審査は申し込んだその日のうちに審査は行いますが、融資をしてくれるとは書かれていません。
審査結果は即日で出るかもしれませんが、実際に融資されるのは翌営業日以降の可能性があります。
「即日融資」と「即日審査」を混同せずに、申込先を選んでください。

法人で緊急融資を受けるための方法

法人が緊急融資を受けるための方法は以下の5つです。

・ビジネスローン
・新型コロナウイルス関連の融資・貸付制度
・銀行融資
・日本政策金融公庫
・事業者カードローン

新型コロナウイルス関連の融資制度はいつ廃止されるか分かりませんので、影響を受けた企業は早めに申請しましょう。

ビジネスローン

ビジネスローンなら緊急で資金調達できます。
ビジネスローンは大きく、銀行系、信販系、消費者金融系（ノンバンク）に分かれており、審査の通りやすさは銀行系＜信販系＜消費者金融（ノンバンク）の順です。
銀行融資では決算書や事業計画書、資金繰り表を作成しなければならず、審査にも時間がかかります。

一方、ビジネスローンならAIを使ったスコアリング審査を行っており、売上や資金用途、返済能力などから融資の可否を自動で判断してくれるため、短時間で融資を実行できます。
スコアリングシステムとは、法人の代表者や法人情報をコンピューターでその属性を診断する方法です。
人手ではなく、コンピューターが自動的に審査を行うので他よりもスピーディになっています。
中には申し込んでから最短1時間で、審査結果の出るような商品も見られるほどです。

銀行融資や制度融資と比べると融資上限額は低いですが、数千万円は借りられるため、緊急で資金が必要な法人に有効な手段となるでしょう。

新型コロナウイルス関連の融資・貸付制度

新型コロナウイルスによって業績が悪化した事業者に対し、新型コロナウイルス感染症特別貸付と、新型コロナウイルス感染症対策挑戦支援資本強化特別貸付（新型コロナ対策資本性劣後ローン）制度が設けられています。

新型コロナウイルス感染症特別貸付では、国民生活事業で最大8000万円、中小企業事業で最大6億円の融資をおこなっています。
融資後3年目までは基準金利から0.9％引き下げた金利が適用。

新型コロナ対策資本性劣後ローンは、設備資金および運転資金の調達を目的として、最大7200万円を借入できます。利率は融資後3年間0.50％で、返済は期限内に一括返済する必要があります。

両制度は併用でき、無担保・無保証人で融資を受けられます。
もちろん審査はありますが、新型コロナウイルスによって打撃を受けている法人は利用を検討してみるとよいでしょう。

銀行融資

銀行融資は一般的な融資方法ですが、緊急時の資金調達には向きません。
プロパー融資の既存取引でも最短で1週間、信用保証協会付き融資の場合や借入額が数千万円を超える場合はさらに時間がかかります。
また1週間は審査が完了する目安であり、融資実行までにはさらに時間を要するでしょう。

そのため銀行融資の場合、どれほど早くても申し込みから2週間程度かかります。
場合によっては融資実行されるまでに、1か月近くかかる場合も珍しくありません。
もし即日現金を準備しなければならない切羽詰まった状態であれば、銀行融資は選択肢から外したほうがよいでしょう。

銀行融資の中でも、先述したビジネスローンなら最短翌営業日に資金調達できます。
ただし、できる限り早く資金調達したいならノンバンクのビジネスローンが適しており、金利が低くても融資の実行が遅い銀行系のビジネスローンを利用するのはおすすめしません。

日本政策金融公庫

法人の資金調達方法として日本政策金融公庫から借り入れする方法もあります。
銀行融資の場合、法人の業歴や財務状況などを見て融資の可否を判断するのです。
そうすると業歴の浅いベンチャー系や、経営基盤が安定していない中小企業などの法人は、なかなか融資を受けられない傾向が見られます。

日本政策金融公庫の場合、このような民間からの融資を引き出しにくい法人に対して、積極的に融資を行っているのが特色です。
とくに創業資金を積極的に貸し出しているので、起業家にとってはありがたい存在です。
しかし即日融資のような、スピーディな貸し出しは行っていません。

事前相談や面接などのプロセスがあり、慎重に審査を進めるので融資実行までに、どうしても時間がかかってしまいます。
審査期間の目安として、最短でも3週間から1か月程度かかると考えてください。
場合によっては、2～3か月かかることも珍しくありません。
即日融資を希望する場合、残念ながら選択肢から外さざるを得ません。

事業者カードローンは即日融資は可能だが……

事業者カードローンは文字通り、事業者向けのキャッシングサービスです。
銀行や消費者金融で、サービス提供しているところもあります。
保証人や担保が不要で借入できるのが特徴です。

事業者カードローンは審査スピードが速く、手軽に借入できるのが魅力といわれています。
ただし事業者ローンの場合、まとまった資金を借りるのは難しいので注意が必要です。

事業者ローンによって限度額はまちまちなものの、おおよそ数十万円、借りられても500万円くらいが上限です。
また総量規制の対象なので、事業者の年収の1/3を超えた借り入れ申し込みには対応できません。
もしそれなりの額の現金が必要であれば、事業者カードローンも選択肢として活用しにくいでしょう。

ビジネスローンで即日融資を受けるには？即日融資を受ける方法を解説

ビジネスローンで即日融資を受ける方法は以下の通りで、順番に解説します。

＜ビジネスローンで即日融資を受ける方法＞

1. 申込む前に準備しておく
2. 申込は早く、開店と同時が理想
3. 確認や照会の連絡には即返答する

方法1.申込む前に準備しておく

まず大前提として、ビジネスローンで即日融資をうけられるのは
オンラインで申し込みから契約まで完結できる場合に限るという点があります。
郵送で書類や専用カードなどをやり取りする場合は、即日融資は不可能です。
来店して申し込むことも考えられますが、自分が来店できるか？が問題です。
そもそも「今日中にお金が必要」という事態では、金融会社に出向く時間もないでしょう。

次にオンラインで完結する場合でも、申込フォームに入力する項目はかなりの量があります。
その都度調べながら入力したり、資料を探したりしていては時間がどんどん過ぎてしまいます。（オンラインでは一定時間操作をしないと途切れてしまう恐れも）

また審査に必要な書類で市役所などで取り寄せなければいけない書類が出てきたら、即日融資は難しいでしょう。

• オンラインで完結できるところを選択する
• 融資の内容、申込みフォーム、必要書類は事前（最低でも操作の前、前日が理想）に確認しておく

これが事前に必要な準備です。
申し込みフォームや必要書類は、事前にしっかり確認しておく必要があります。

方法2.申込は早く、開店と同時が理想

即日融資を実現させるには、申し込みは一分一秒でも早くするべきです。
なぜなら、どれだけスピード審査の金融会社でも、ビジネスローンの審査にはそれなりの時間がかかるからです。
たとえば即日融資も可能という金融会社のホームページでは次のように案内されています。

「インターネットからのお申込みは24時間365日受付、電話申し込みは、平日9:30~18:00までとなっております。」

この場合、インターネットなら深夜でも金融会社の定休日でも申し込みは受け付けますが、実際に審査をするのはあくまで金融会社が営業を始めるタイミングなのです。（深夜や定休日なら、そのあとの開店時間からスタート）
ですから即日融資を希望するなら、金融会社が営業している日の、開店時間を待って申込むくらいのタイムスケジュールでのぞむべきでしょう。
また金融会社によっては、電話申し込みの方がスピード対応可能な場合がありますので、ホームページなどで「お急ぎの方は」などの見出しや「よくあるご質問」コーナーで検索してみるのも良いでしょう。

方法3.確認や照会の連絡には即返答する

オンライン完結の場合でも「平日にご連絡可能な電話番号」などを入力する項目があります。
これは申し込みの内容への確認や照会、その他問い合わせなど審査と手続きのために金融会社から連絡がくる場合があるからです。
ですから、その連絡に返答しなければ即日融資だけでなく、そもそも融資を受けられるかもわかりません。
メールの場合も迷惑メールなどで拒否しないよう設定が必要です。

ビジネスローンで即日融資を受けるには？2.即日融資を受けるときの注意点

次に、ビジネスローンで即日融資を受けるときの注意点について解説します。

即日審査と即日融資を勘違いしない

即日融資で探したのに、よく見ると「即日審査可能」だった場合、当然ですが融資は翌日以降になってしまいます。
これは実際、記事の情報収集をするため「即日融資」で検索にヒットした金融業者で複数が実際には即日審査だった（検索ワードの設定があるからと思われる）ことからもわかります。

また即日融資の場合も、即日とは何時までなのか？振り込みになるのか？など確認する必要があります。
即日とはいっても、当日の深夜になって口座に入金されても時間切れになることもあるからです。

ダメだったときの対策も考えておく

即日融資可能とはいえ、当然ですが必ず融資を受けられるわけではありません。
もともと融資は審査に通らなければ受けられないのですが、即日融資をのぞむ場合は審査も特殊になるので、ハードルは高くなると考えるべきです。
ですから審査落ちになった場合のことも考えておく必要があります。
他の金融会社にも同時に申し込むなり、融資以外の方法など可能な限り選択肢を考えておくべきでしょう。

即日で融資を受けるためのビジネスローンの利用方法

ビジネスローンで即日融資を受けるために気をつけたいポイントは、以下の5つです。

・ノンバンク系のビジネスローンに申し込む
・午前中に申込む
・必要書類を用意しておく
・申し込みフォームは最終確認を忘れずに
・複数の申込み先を決めておく
・代表者個人が申し込む方法もある
・カード型のビジネスローンに申し込んでおく

ノンバンク系のビジネスローンに申し込む

ビジネスローンは大きく分けて、銀行系とノンバンク系の2系統に分類できます。
両者を比較した場合、即日融資を受けたければノンバンクのビジネスローンの中から、候補を絞り込みましょう。

ノンバンクとは銀行以外の貸金業者が運営しているという意味で、消費者金融や信販会社などが含まれます。
銀行のビジネスローンの場合、2022年現在即日融資には対応していません。
それは2017年に「銀行による消費者向け貸し付けにかかわる申し合わせ」という通達が、全国銀行協会から出たためです。

それまで銀行の中には一部、即日融資にも対応していました。
なぜなら保証会社に、審査を丸投げしていたからです。
ところが先ほど紹介した通達によって、ローン審査が見直されました。

審査をそれまでの丸投げではなく、銀行自身が審査にかかわるようになりました。
通達の背景には架空請求や口座の売買など、反社会的勢力のかかわる事件があったこともあります。
そこで融資をする際には、銀行が反社会的勢力に該当していないかのチェックを行うようになりました。
このため通達以前よりも審査に時間がかかり、即日融資もできなくなってしまったのです。

一方ノンバンクの場合、スコアリングシステムなどを活用してスピーディに審査ができる仕組みを整備しています。
そのため即日融資にも、フレキシブルに対応できるわけです。

ノンバンクの中には来店不要で申し込み手続きを完了できるところもあります。
Webで申し込みが完結できる仕組みです。

法人の中には本業が忙しくて、なかなか代表者が店舗に出向けない場合もあるでしょう。
また地方によっては、近くにビジネスローンを提供している店舗がそもそもない法人もあるかもしれません。
そういった時にはWeb完結する、ノンバンク系の業者を見つけるとよいでしょう。

午前中に申込む

銀行の振込対応時間は15時までのため、それまでに契約に同意しなければなりません。
審査は最短1時間ですが、余裕をもって2時間、書類の提出に30分程度かかることを考えると、遅くても12時までには申込みを済ませていると安心です。

必要書類を用意しておく

必要書類を用意しておけばスムーズに手続きできます。
法人でビジネスローンに申込む場合、本人確認書類と決算書（2年分）は求められることが多いです。
他にも、登記事項証明書や印鑑証明書などが必要な場合は取得までに時間がかかるので、借入先の会社のホームページなどを参考にして、必要書類を揃えておきましょう。

申し込みフォームは最終確認を忘れずに

申し込みフォームに法人情報などの必要事項を入力し、送信して手続きは完了です。
しかしフォームの作成が完了したら、いったん確認作業を挟んでください。
もしかすると入力ミスや変換ミスによって、誤った情報が含まれているかもしれないからです。

もし情報に何らかの不備があった場合、電話確認手続きが入ります。
電話で本人に、不備の部分の確認をとる必要があるからです。
電話確認の連絡がきたときにこちらが電話に出られないと、後回しにされます。
即日融資に間に合わなくなる事態も、想定できるでしょう。

パソコンやスマホ入力に慣れていない、苦手な経営者であればいったん間違いがないか、確認しましょう。
入力に慣れている人も慌てていると、ケアレスミスを犯している可能性もあります。
最終確認をしてから送信ボタンを押しましょう。

複数の申込み先を決めておく

1社に落ちてもすぐに申込みできるよう、複数の申込み先を決めておきます。
注意点は、同時に申込むと融資を受けられなくなってしまうことです。
融資先から、よほど資金に困っているのではないかと判断され、融資を受けられない可能性があります。
また同時申込みをした情報が信用情報機関に登録されると「申込みブラック」となり、以後6ヶ月は融資を受けられなくなります。

同時申し込みは控え、1社に落ちたら他の会社に申込むようにしましょう。

代表者個人が申し込む方法もある

法人ではなく代表者が個人としてビジネスローンを申し込む方法があります。法人と個人とでは用意する書類に違いがあるため、場合によっては利用できる方法です。但し、個人は不可という金融機関もあるので注意しましょう。

カード型のビジネスローンに申し込んでおく

ビジネスローンの中には、カードローンのようにカードが発行されATMで借入できるような商品も見られます。
将来のことも考えて資金調達する必要のない余裕のある時に、このようなビジネスローンに申し込んで、前もって契約しておくのも一考です。

緊急時の法人融資に不向きなもの

その場をしのぐための緊急時の法人融資の方法は限られます。銀行融資や出資は長期的な資金調達はともかく短期の緊急時の融資には不向きです。

銀行融資は審査に時間がかかる

銀行融資は緊急時の融資には向いていません。融資のための審査に時間がかかることと、融資をすることで企業が成長することを見越して融資するので、緊急時の融資は申し込んだとしても通る確率は限りなく低いです。

出資は緊急の資金調達には不向き

出資も緊急の資金調達には不向きです。出資は企業の将来性を見越して出資者が金を融通するもので、返す必要がない分、配当などの見返りを求めている場合が多いので、銀行以上に資金調達が困難な方法です。

ビジネスローンで大口融資は可能？

ビジネスローンで即日融資に対応しているところもありますが、どの程度借入できるのか気になるところです。
結論から言うと、そこまでまとまった資金を借り入れるのは難しいと思ってください。

最短即日融資に対応しているビジネスローンを見てみると、大体借入限度額は200〜500万円といったところが多くなっています。
一部1,000万円以上の大口融資に対応しているところもありますが、ビジネスローンで借り入れるのはおすすめできません。
というのも、ビジネスローンは概して金利が高めに設定されているからです。

日本政策金融公庫や銀行融資の場合、上限金利でも一桁の利率設定にしているところが多くなっています。
しかしビジネスローン、特に消費者金融系の場合、上限金利が18.0％近くに設定しているところが多くあります。
つまり大口融資を受けると多くの利息を支払わなければならず、返済負担が大きくなります。

ビジネスローンで即日融資を受ける場合、必要最低限のお金を借り入れるといいでしょう。
当座で必要な運転資金を確保する、大口融資は日本政策金融公庫や銀行融資に任せて、つなぎ資金としてビジネスローンを利用するといった戦略を検討してください。

ファクタリングで大口の資金調達は可能？

ファクタリングの場合、即日融資で大口の資金調達は可能です。
ただしそれだけ多額の売掛債権を抱えていることが前提です。
ファクタリングは債権の現金化サービスなので、売掛金をどの程度抱えているかで確保できる資金は変わってきます。

もし大口の売掛債権を抱えているのなら、大手グループ系列のファクタリング会社を利用すべきです。
ファクタリング会社を見るとその資金力や財政基盤で、提供できる限度額が変わってくるからです。

中小の場合、利用限度額はせいぜい数千万円としているところが多いものです。
一方大手グループ系列のファクタリング会社は数億円単位の債権買取にも対応しています。
もし1億円以上の売掛金を保有していて、ファクタリングで現金化したいと思っているなら大手のファクタリング会社を利用しましょう。

ファクタリングには手数料がかかる

ファクタリングを利用して売掛債権を現金化する場合、保有する債権全額を現金化できるわけではありません。
100％現金化してしまうと、ファクタリング会社は利益をあげられないからです。
手数料分差し引かれるので、結局損してしまうことも理解しておきましょう。

ファクタリングの手数料相場ですが、買取スタイルによって変わってきます。
ファクタリングには2社間と3社間の2種類に分類できます。
2社間とは利用法人とファクタリング会社の直接取引で、3社間とはそこに売掛先企業が入ります。
3社間の場合、売掛先企業の承諾を受けて債券を売却する形です。

手数料を見ると2社間は10〜30％が相場といわれています。
一方3社間は3〜10％が相場です。
いずれにしても額面よりも、手元に入る現金は幾分減ることは確かです。

ビジネスローンのメリット4選

ビジネスローンのメリットは以下の4つです。

1.最短即日で融資を受けられる
2.審査のハードルが低い
3.無担保・無保証人で融資を受けられる

メリット1. 最短即日で融資を受けられる

ビジネスローンのメリットは、最短即日で融資を受けられることです。
銀行融資や制度融資では最短でも1週間程度かかりますが、ビジネスローンはAIによるスコアリング審査を導入しているため審査のスピードが速く、緊急時の融資に向いています。
融資実行までオンラインで対応している業者も多いため、会社にいながら融資を受けられるのもメリットです。

メリット2. 審査のハードルが低い

銀行融資と比べて審査のハードルが低いこともメリットです。
特にプロパー融資では直接融資となり銀行が貸倒れリスクを負うため、信用力の低い法人では融資を受けられない可能性が高いです。
ビジネスローンなら、実績がなくて融資を受けられない法人や創業間もない法人をターゲットにしているため、審査のハードルが低く、資金を調達しやすくなっています。

メリット3. 無担保・無保証人で融資を受けられる

ビジネスローンは無担保・無保証人で融資を受けられます。
不動産や有価証券が乏しい法人や、担保にできるほどのものを持っていない法人でも利用しやすいサービスです。
家族経営であれば、親族に負担をかけずに済むのも利点といえます。

メリット4. 提出が必要な書類も銀行融資に比べて少ない

銀行融資に比べて提出が必要な書類も少なく、そのため審査が早く行なわれ即日融資が可能です。

ビジネスローンのデメリット4選

ビジネスローンのデメリットは以下の4つです。

1.金利が高い
2.将来の融資に影響する可能性がある
3.融資限度額が低い
4.即日融資が不可の場合がある

利用する際に慌てないよう、デメリットも把握しておきましょう。

デメリット1. 金利が高い

ビジネスローンのデメリットは金利が高いことです。
審査の時間が短くてハードルが低い分、銀行融資のように細かい業績や経営者の人柄までチェックできません。融資先の貸倒れリスクが高くなってしまうので、金利を高くせざるを得ません。

ビジネスローンでの金利の相場は年利5～18％、一方で銀行融資の金利は2％程度といわれています。
融資を受ける際は、金利の影響を抑えられるよう、なるべく短期間で利用するのがおすすめです。

デメリット2. 将来の融資に影響する可能性がある

ビジネスローンを利用する法人は銀行融資を断られた可能性が高く、経営状況が悪化していると思われるため、今後の融資に悪影響を及ぼす場合があります。
借入先は決算書に記入しなければならないため、借入先は融資の際に一目で把握されてしまいます。
銀行融資を考えている方はビジネスローン以外から融資を受けられないか、考え直してもいいかもしれません。

デメリット3. 融資限度額が低い

ビジネスローンの融資上限額は500万円が一般的で、数億円を調達できる銀行融資と比べると限度額が低いです。
中小企業を対象としているうえ、貸倒れリスクが高いために上限額が低めに設定されています。
1000万円以上の融資を受けたい場合は、時間がかかっても銀行融資や制度融資を検討しましょう。

デメリット4. 即日融資が不可の場合がある

ビジネスローンでも即日融資が不可の場合があります。申し込みが午後になったり書類が揃っていなかったりもそうですが、申込者の属性に問題があったり、融資額が高めに設定されていたりすると融資が翌日以降になる可能性があります。
ビジネスローンの宣伝の中で「即日審査可能！！」と、書かれている場合があります。
しかし「即日審査」と「即日融資」とは微妙にニュアンスが異なりますので、注意してください。

必ず借りれるビジネスローンの選び方

ビジネスローンを申し込んでも審査に通らないとまったく意味がありません。そこで確実に融資が受けられるビジネスローンをあらかじめ選んでおく必要があります。

1.融資速度を重視する
2.金利と手数料を比較する
3.返済条件の柔軟性を確認する
4.金融機関が信頼できるところかを判断する

上記4点がビジネスローンを選ぶ際のポイントです。以下、詳しくみていきましょう。

1.融資速度を重視する

緊急時の即日融資が目的の場合、最も重要なのが融資速度です。申し込んでからの迅速な審査と、審査通過後の入金までの速度が速い金融機関を選ぶようにしましょう。

2.金利を比較する

ノンバンクのビジネスローンの場合、審査に通りやすいという一面がある一方、金利は高めです。金利が高いと返済期間が長くなるので、余り金利が高いと後々不利になる場合があります。緊急時なので選択の余地は限られていますが、金利が少しでも抑えられているところを選びましょう。

3.返済条件の柔軟性を確認する

ビジネスローンは、融資を受けてから毎月返済するものですが、返済条件に少しでも柔軟性がある所を選ぶと後々負担にはならないです。条件や交渉にもよりますが、返済に少し猶予が与えてくれるところなどがあれば選択肢のひとつです。

4.金融機関が信頼できるところかを判断する

ノンバンク系の場合は、金融機関が信頼できるところか判断しなければなりません。中には違法の闇金融業者が混じっていることがあり、闇金融業者に手を出すと大きなリスクを背負う可能性が高いです。できるだけ名前が知られた大手系の金融機関を選びましょう。

緊急で資金を調達できる他の方法

緊急で資金調達できる方法は、ビジネスローン以外ににもあります。

・ファクタリング
・手形割引
・日本政策金融公庫
・信用保証協会の予約保証制度
・不動産を担保にした融資
・有価証券を担保にした融資
・経営者個人の名義のカードローン
・経営者個人のクレジットカードのキャッシング

融資と異なり利息がかからない方法もありますので、覚えておきましょう。

ファクタリング

ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、現金化するサービスです。
売買契約となるため調達資金に利息は付きませんが、代わりにファクタリング会社に手数料を払います。
ファクタリング会社は売掛金を回収できるかどうかを重要視するので、審査では売掛先の信用力が見られます。
そのため、赤字経営や創業間もない法人でも利用できるのがメリットです。
ただ返済は一括でする必要があるので、売掛債権の期日までにまとまった資金を用意しなければならない点に注意しましょう。
売掛金をもっていれば、ほかのところで審査に引っかかってしまった法人でも現金化できるかもしれません。
しかしファクタリングが利用できるのは、売掛金をもっている場合です。
売掛金をもっていれば、ファクタリングの利用を検討してもよいでしょう。
しかし売掛金がない、現金化しても必要な金額に届かなければ、ビジネスローンの利用一択となります。

手形割引

手形割引は約束手形を期日前に買い取ってもらい、現金化する方法です。
ファクタリングの売掛債権が約束手形に代わったと考えると、イメージしやすいでしょう。売買契約となるため利息は発生しません。また手形を換金しているので、返済の必要もないのが特徴です。
手形が決済されない場合は、手形割引した法人が買い戻さなければならない点に注意しましょう。

日本政策金融公庫

日本政策金融公庫では低金利で融資を受けることができます。
ビジネスローンのように最短即日では資金調達できませんが、中小企業を対象に一般貸付やセーフティネット貸付などの制度を設けているため、緊急であることを伝えれば早めに対応してくれるでしょう。
一般貸付では運転資金・設備資金として最大4800万円、特定設備資金として最大7200万円の融資を受けられます。
業種に関わらずほとんどの中小企業が利用できるので、申込みを検討してみるとよいでしょう。

他にもマル経融資（小規模事業者経営改善資金）では保証人・担保不要で最大2000万円借入でき、利率は1.13％と低金利です。（令和4年12月2日現在）
返済期間も10年以内と余裕があるので、長期的に業績回復の見込みがある法人におすすめの制度です。

信用保証協会の予約保証制度

信用保証協会の予約保証制度を利用すれば、迅速に資金を調達できます。
予約保証制度とは、中小企業が迅速な資金調達が必要になった場合に備え、あらかじめ審査を受けておくことで素早く融資を受けられる制度です。
保証限度額は2000万円で、ほとんどの業種で利用できます。保証人も原則代表者のみなので、担保を用意できなくても問題ありません。

現在すぐに利用できるわけではありませんが、融資が必要になった際に素早く資金調達できるのがメリットです。

不動産を担保にした融資

ビジネスローンは無担保無保証ですが、金利が高いデメリットがあります。もし土地・建物の不動産を所有しているなら不動産を担保にした融資の方法があります。担保がある分、審査も比較的通りやすいと言われています。

有価証券を担保にした融資

不動産を担保にした融資と同様に有価証券を担保にした融資方法があります。特に法人の場合は、有価証券の内容によっては担保を認めているので、そのような資産を持っていれば利用価値が高いです。

経営者個人の名義のカードローン

法人ではなく、個人名義でカードローンを借りる方法があります。使途は自由のカードローンは様々な資金不足を補える方法ですが、ビジネスローン以上に金利が高いです。

経営者個人のクレジットカードのキャッシング

3.に似ていますがキャッシング機能を持っているクレジットカードを持っていれば、小規模の融資としてキャッシングを利用する方法があります。

大口融資を受けるには日本政策金融公庫もしくは銀行融資がおすすめ

ビジネスローンの場合、即日融資も可能です。
しかし即日融資に対応しているビジネスローンの多くが、借り入れられる金額は数百万円単位です。
数千万円や数億円の大口融資を希望する場合、日本政策金融公庫や銀行融資の利用も検討しましょう。

ところで日本政策金融公庫や銀行融資の場合、いくらくらい借入ができるのでしょうか？
大まかな借入限度額の上限について紹介しますので、資金調達する際にどこなら希望金額を借入できるか選択する際の参考にしてください。

日本政策金融公庫の借入限度額

日本政策金融公庫では、法人向けに各種融資を行っています。
いくらまで借入できるか、これはどの制度で申し込むかによって変わってきます。
日本政策金融公庫では、50種類以上の制度をラインナップしています。
業種や経営状況に合わせて借入方法を検討してください。

もし迷ったら一般貸付がおすすめです。
ほとんどの業種の中小企業が利用できる、幅広く提供している制度だからです。
一般貸付の場合、4,800万円を上限として融資してくれます。
大幅に商品生産する必要が生じたもしくは、業種転換するための資金である特定設備資金として認められれば、最高7,200万円までの融資に対応しています。

銀行融資の場合、それまでの法人の実績が審査で重視されます。
ですからこれから起業する人のための貸し出しには消極的な傾向が見られます。
しかし日本政策金融公庫では、起業家向けの融資制度も用意しています。

事業開始から2期以内であれば新創業融資制度、事業開始から7年以内なら新規開業資金が利用できます。
新創業融資制度は3,000万円、新規開業資金は7,200万円まで融資可能です。

生活衛生関係の経営をしている法人には、生活衛生貸付があります。
生活衛生貸付の借入限度額の上限は業種によって異なります。
銭湯などの一般公衆浴場は3億円、旅館をはじめとした宿泊業は4億円までの貸付に対応しています。

このようにビジネスローンと比較して、大口融資に対応していることがお分かりでしょう。
審査に時間がかかるので即日は難しいですが、まとまった資金が必要な場合、申し込んでみる価値はあります。

銀行融資の借入限度額

法人の資金調達手段として、銀行融資を真っ先に連想する人もいるでしょう。
銀行融資も即日融資には対応していないものの、ビジネスローンと比較して大口の借入にも対応しています。

どの程度の融資に対応しているか、これは金融機関によって異なります。
しかし上限額が少なくても3,000万円程度で、ビジネスローンの上限よりも多めです。
金融機関の中には1億円や2億円のような大口融資に対応しているところも結構見られます。

銀行融資の場合、低金利になっているところもおすすめポイントです。
銀行によってまちまちですが、短期であれば0.4〜0.9％といったところが相場です。
長期でも0.5〜0.9％が相場になっているので、ビジネスローンと比較しても利率がかなり低めに設定されています。
利息支払いも最小限に抑えられるので、大口融資を希望する場合には銀行融資の利用も検討してみるといいでしょう。

大口融資を受けるためには銀行選びが重要

大口融資を受けるためには、銀行融資の利用も検討したほうがいいでしょう。
数千万円単位で貸し出してくれるところは多いですし、信用力があれば1億円を超える融資にも対応してもらえる可能性があるからです。
しかし銀行といっても、いろいろな種類があります。

1.信用金庫や信用組合
2.地方銀行
3.都市銀行

それぞれ法人によって、おすすめの借入先が異なります。
ここではそれぞれ申し込んだ方がいい法人の特徴について紹介しますので、銀行で大口融資の相談をする際には活用してください。

信用金庫や信用組合

信用金庫や信用組合は営業エリアが限定されています。
このため、地域密着型の営業スタイルをとっているところが多いものです。
特に地元の中小・零細の法人に対して、より手厚いサービスを提供する傾向が見られます。
地元企業を成長させれば、信用金庫や信用組合の繁栄にもつながり、相乗効果を生み出してくれます。

また信用金庫は、大きな銀行が相手にしないようなところの受け皿の役割を担っています。
ですから中小・零細の法人であれば、まずは地元の信用金庫や信用組合に融資の相談をしてみましょう。

目安としては、年商3億円以下の法人は信用金庫や信用組合がおすすめです。
年商3億円以下の場合、都市銀行や中小企業だと融資はおろか、口座開設すら難しいといわれています。
信用金庫や信用組合のサポートを受けながら、まずは法人を着実に成長させていきましょう。

地方銀行

法人の経営がある程度軌道に乗って、事業拡大期を迎えているのであれば地方銀行に借入の申し込みをするといいでしょう。
だいたい年商3億円を超えてきたら、地方銀行を主要な取引先に選ぶのがおすすめです。

地方銀行というと、地域密着の営業スタイルをとっている金融機関というイメージがあるかもしれません。
しかし地方銀行は信用金庫や信用組合よりもその規模は一回り大きくなっています。
預金額も10兆円前後あります。

資金もそれなりに潤沢なので、行員のノルマも厳しくなります。
このため大口融資できるような、それなりに規模の大きな法人に優先的に貸付を行う傾向があります。
ですから同じ地元でも、中小や零細にはなかなかその恩恵が回ってきません。

しかし年商3億円を超えてくると、地方銀行も融資に積極的になります。
信用金庫や信用組合と比較して、低金利に設定しているところが多くあります。
大口融資を受けても、利息の支払い額がそこまで大きくなりません。

地方銀行は、長いお付き合いをするのにもおすすめです。
以下で紹介する都市銀行の場合、それなりの年商があれば融資に積極的ですが、経営の先行きが怪しくなるとすぐに引き上げるドライなところがあります。
しかし地方銀行であれば、多少経営が低調になってもサポートしてくれる可能性があります。
法人が成長したところで、地方銀行にコンタクトを取ってみるのがおすすめです。

都市銀行

年商10億円を超えてきて、それなりの規模になったら都市銀行との取引を検討してみましょう。
都市銀行であれば、数億円の超大口融資にも柔軟に対応できるだけの資金力を有しています。
しかも金利も地方銀行と比較して、さらに低くなります。
より借り入れ条件が有利になるわけです。

しかし都市銀行の場合、状況が悪くなるとすぐに債権回収の方向にかじを切るので注意が必要です。
ただし年商3億円以上になれば、すぐに取引を打ち切ることはないでしょう。
それだけの大口顧客を別で見つけるのが難しく、銀行にとってもリスクが大きいからです。
このような都市銀行の特徴を理解しつつ、上手くお付き合いすることが大事です。

年商10億円を超えてくると、設備投資や運転資金などで大口融資が必要なケースも出てくるはずです。
地方銀行だけでは十分な資金が確保できなければ、都市銀行の利用も検討してください。

つなぎ融資も検討してみよう

ここまで見てきて、2つのことがわかりました。
「即日融資はビジネスローンがおすすめだけれども大口融資には対応していない」
「銀行融資は大口融資も可能だけれども即日融資には対応していない」
もし大口融資と即日融資、両方実現するためにはビジネスローンと銀行融資を組み合わせて活用するのも一考です。

具体的にはいったん必要最小限の資金をビジネスローンで集め、大口融資をのちに銀行融資で借り入れる方法です。
ビジネスローンをつなぎ融資として、活用する方法です。
もしつなぎ融資を検討するなら、以下で紹介するポイントを押さえておくと資金繰りで後々困ることはありません。

つなぎ資金の用途を明確にする

つなぎ融資を利用する場合にはなぜその資金が必要か、この疑問に対する明確な回答を用意することです。
たいていは当面の運転資金のために、つなぎ融資を受けるケースが多いでしょう。
もしビジネスローンの借入ができたら、どこにいくら使うのかシミュレーションしておきましょう。

こちらの計画性がないと、結局当座の資金としていくら必要かわかりません。
その結果、資金不足になるのを恐れて余計に借り入れてしまいます。
ここでも紹介したようにビジネスローンはほかの資金調達方法と比較して、金利が高めです。
結局返済の負担が大きくなってしまい、後々の資金繰りが厳しくなってしまいます。

つなぎ融資での必要額を正確に算出する

つなぎ融資で借り入れたお金の使い道に関連することですが、つなぎ資金としていくら必要なのかも把握しておくことも大事です。
つなぎ資金は大口融資の銀行融資が実行されるまでの文字通り「つなぎ」です。
大口融資を受けるまでに、どこにいくら必要か、自前の資金で充当できるものはないか検討してください。

この部分が明確になっていないと、金融業者もビジネスローンの融資を否決する可能性があります。
必要な金額を正確に計算するためには、その時点で売掛金と買掛金、棚卸資産がいくらあるのかまずは金額をきちんと出してみてください。

売掛債権があればファクタリングの利用も

即日で資金調達できる手段として、ビジネスローンのほかにファクタリングがあることはここでも紹介しました。
もし何かしらの売掛債権を抱えているのであれば、ファクタリング会社に買取に出してつなぎ資金に充てるのもおすすめです。
ただしどこのファクタリング会社で現金化するかは、慎重に検討する必要があります。

ファクタリング会社によって、小口債権を主に取り扱っているところもあれば、大口の現金化にも対応している業者もあります。
少額の売掛債権を現金化する場合、利用額の下限条件を満たしているか確認してください。
ファクタリング会社によって利用額の下限を設定していないところもあれば、「10万円から現金化可能」と条件を設けている業者もあります。

特に個人事業主の場合、事業規模の小さなケースが多いでしょう。
すると売掛金も数万円程度という事例も珍しくないはずです。
自分の保有する売掛債権を現金化できるか、という視点でファクタリング会社の候補を選定してください。

審査を意識しよう

つなぎ融資を申し込んでも、審査を通過して借入できるとは限りません。
より確実に資金調達するために、審査対策も万全にしておく必要があります。

審査は簡単に言えば、貸したお金を返済してもらえるかどうかをチェックするために行います。
そのために法人の安全性だけでなく、事業の収益性、取引先の安全性と総合的に見て融資の可否を判断します。
そこで「現在手掛けている事業はきちんと収益の出る可能性の高いこと」「取引先は実績があって安定した経営の出来ていること」などを申し込む際にアピールしましょう。
相手が納得できるような事業計画書をはじめ、いろいろな資料を準備するのもおすすめです。

即日融資が可能なビジネスローン会社比較表

法人や個人事業主が資金調達を検討する際、即日融資が可能な会社はいくつかあります。それぞれの会社には特徴がありますが、特に審査基準が比較的「甘い」会社も存在します。ここでは、審査が比較的甘く即日融資が可能な法人融資会社をご紹介します。

法人おすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

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特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

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緊急時に法人が融資を受けるためには？のまとめ

緊急で融資を受けたい法人におすすめの方法は、ビジネスローンです。
ビジネスローンなら資金調達は最短即日で、銀行融資を断られた法人も利用できます。
無担保・無保証人で融資を受けられる一方、金利が高いことや、融資限度額が低いデメリットも押さえておきましょう。

法人企業が緊急で即日融資を希望するという状況は、本来であればあまり望ましいものではありません。特に中小企業の場合、日々の資金繰りに余裕がないケースも多く、突発的な出費や取引先からの入金遅延などが重なると、一気に資金が枯渇してしまうことも珍しくありません。そうした中で、即日融資に対応しているビジネスローンを一時的な資金調達の手段として活用するのは、現実的な選択肢となり得ます。

現在では、ノンバンク系の金融業者を中心に、即日対応可能なローン商品が数多く提供されており、その中には「審査が甘い」とされるものも存在します。たとえば、公式サイト上で「最短30分審査」「来店なしで完結」といったキャッチコピーを掲げているところもあり、手軽さやスピードを売りにしているのが特徴です。実際に審査書類も比較的少なく、法人代表者の信用情報や決算書類が揃っていれば、迅速に対応してもらえる場合もあります。

ただし注意すべき点として、このような「甘い」とされる審査の裏には、金利の高さや返済期間の短さ、違約金の設定など、利用者にとって厳しい条件が設けられている場合もあります。さらに、いわゆる「ブラックリスト」に該当する状況――過去に金融事故歴がある、返済の延滞が続いているなど――の企業や代表者が利用できるかどうかは、業者ごとに判断が異なります。中には、ブラックでも可能とする業者も存在しますが、その場合は特に慎重な判断が必要です。

また、公式な手続きに従い、正規に登録された金融機関を利用することも大切です。闇金融などの無登録業者に手を出してしまうと、返済トラブルや違法金利の問題など、新たなリスクを招くことになります。即日融資を利用する際には、複数の選択肢を比較検討し、契約内容を十分に確認したうえで判断すべきです。

さらに、ビジネスローン以外にも、ファクタリング、売掛債権担保融資、手形割引など、他の資金調達方法を並行して検討することが重要です。これらは企業の現状や信用力、保有資産に応じて使い分けるべきであり、資金調達のリスク分散にもつながります。

中小企業にとって資金繰りは経営の生命線ともいえます。急場をしのぐための即日融資に頼りきるのではなく、平時からキャッシュフローの管理を徹底し、資金調達に関する知識や情報を蓄積しておくことが、本当の意味での「危機管理」となるでしょう。

株式会社アクト・ウィルなら最短即日の資金調達はもちろん、審査の結果次第では最大1億円の融資も可能です。
信用保証融資や売掛債権担保融資など、お客さまのご希望に合わせた融資方法をご用意しております。
緊急で融資をご希望の企業さまは、ぜひ株式会社アクト・ウィルへご相談ください。

 

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