ベンチャー企業用のローンについて紹介します。
起業したてのベンチャー企業は斬新なアイデアとビジネスモデルで成功を目指しますが、資金繰りが不安定なので、ベンチャー企業向けのローンを使うことで、安定したビジネス展開に集中できます。

企業の資金調達を考えるとき、特に創業間もない会社やベンチャー企業では、資本金の額が信用力に直結することがあります。例えば、住宅ローンの審査でも企業の安定性が問われるように、給料の支払いが滞る可能性が低いかどうかも重要なポイントです。実際に、資金繰りが悪化して倒産に至った企業の多くに共通するのは、売上減少だけでなく、給料や住宅ローン返済が重荷となり、経営判断を誤ったケースです。こうした背景の中、資金調達の一手段として、転職を考えながら新しいチャレンジを探す社員や、優秀な人材の就職を支援するプラットフォームである ベンチャーリンク が注目されています。この記事では、ベンチャーリンクを活用しながらベンチャー企業が「住宅ローン返済をクリアしながら安定した給料を確保し、倒産リスクを下げる」ための戦略と、資金調達における“適切なタイミング”について解説します。

ベンチャーのローンについて利用できる金融機関やメリット、デメリット、ローン以外の資金調達方法などを解説します。

ベンチャーローンとは

ベンチャーローンとは、ベンチャー企業向けの融資（ローン）です。ベンチャー企業とは開業間もない会社のうちで、斬新なビジネスを展開するために将来の成長が期待される企業を指しますが、開業当初は資金力が脆弱なので、そんなベンチャー企業向けの金融商品です。

ベンチャー企業には出資だけでなく融資が必要

ベンチャー企業は、アイデアが斬新なので出資を募って起業しますが、出資だけでは限りがあり、財政状況が不安定な状況が続きます。財政状況が不安定で 売上が安定していない状況では、新規事業に対して資金や人材を十分に投入できず、最悪の場合アイデアが生かせないまま、会社がつぶれてしまう恐れがあります。そのため営業基盤を安定させる必要からベンチャーローンが用意されています。 そのため、融資を活用して資金調達を行うことで企業を安定させ、ビジネス成長に向けて投資を続けていきます。

ベンチャーがローンを受けるメリット

ベンチャー企業がローンを受けるメリットには主に4点があります。

1.株券などの提供が不要
2.経営に干渉されにくい
3.資金繰りが安定する
4.アドバイスや経営サポートが受けられる

以下、詳しくみていきましょう。

1.株券などの提供が不要

ベンチャーは出資と融資の二種類の資金調達方法から選べますが、出資の場合は株券などの提供を行わなければなりません。株券には業績に応じて配当を渡す必要もあり、本業とは無関係のところで煩わしくなります。融資であればそのような手間が省けます。

2.経営に干渉されにくい

出資は借入金ではないので返済の必要はありません。しかし多くの出資を募ると、出資が多い株主の存在が無視できなくなります。大株主からの意向に逆らえなくなる恐れがあり、やるべきビジネスが展開できない恐れがあります。融資であれば返済の必要はありますが、経営権に干渉されることはありません。

3.資金繰りが安定する

起業したてのベンチャー企業が最も大変なのは事業が軌道に乗るまでの資金繰りです。融資を受けることで、事業とは無関係の資金が手に入るので資金繰りが安定します。

4.アドバイスや経営サポートが受けられる

融資をしてくれる元は、金融機関がメインですが、融資を決定した以上金融機関は確実に資金を回収する必要があります。そのため融資をしたベンチャーには成功してもらわなければならないので、経営に関するアドバイスやサポートをしてくれるでしょう。

ベンチャーがローンを受けるデメリット

ベンチャー企業がローンを組む場合のデメリットにはどのようなものがあるでしょう。

1.毎月の返済義務
2.必要書類が多い
3.実績のある企業より審査が厳しい
4.融資の上限がある

以下、上記に記した4点について詳しくみていきましょう。

1.毎月の返済義務

融資を受けると毎月返済をしなければなりません。元本に金利をつける必要があり、特にビジネスが軌道に乗るまでの間は返済義務に苦しめられる恐れがあります。

2.必要書類が多い

ベンチャー企業が融資を受ける場合は、決算書などの書類がない場合が多く、代わりに事業計画書や返済計画書のようなものを用意しなければなりません。必要書類がどうしても多くなる点ではデメリットと言えます。

3.実績のある企業より審査が厳しい

ベンチャー企業のアイデアが素晴らしいものだとわかっていても、実際に成功するかどうかは未知数です。金融機関にとっても本当にビジネスが成功するかどうかわからないため、審査が慎重になります。そのためすでに実績を重ねている企業と比べると審査が厳しめになるでしょう。

4.融資の上限がある

ベンチャー企業の場合、たいてい融資には上限金額があります。そのため設備投資などで上限金額を超える恐れがある場合は、設備投資を抑える方法を考えなくてはなりません。

ベンチャーが利用できるローンとは

実際にベンチャー企業が利用できるローンにはどのようなものがあるでしょう。次に記した5つの方法があります。

1.日本政策金融公庫の融資
2.自治体の制度融資
3.信用保証協会の保証付き融資
4.地方銀行や信用金庫などの民間金融機関の融資
5.ノンバンクのビジネスローン

以下、ひとつずつみていきましょう。

1.日本政策金融公庫の融資

政府系金融機関である日本政策金融公庫には新規創業やベンチャー向けの金融商品があります。事業計画や返済計画をしっかり用意すれば、比較的低金利で融資を受けることができます。

2.自治体の制度融資

都道府県や市町村といった自治体にはそれぞれ地域に特化した制度融資があります。制度融資には条件がいろいろとありますが、新しいビジネスを考えているベンチャー向けのものもあります。日本政策金融公庫同様に事業計画などをしっかりすれば比較的低い金利で融資が受けられます。

3.信用保証協会の保証付き融資

信用保証協会は、保証人が立てられない人に保証人を代わりにしてもらえる制度で、これにより保証人がなくても指定された金融機関での融資が受けられます。利用するには信用保証協会に保証人になってもらうために申し込み、審査を受ける必要があります。

4.地方銀行や信用金庫などの民間金融機関の融資

民間の銀行は、実績のないベンチャー企業には融資そのものが厳しめですが、地方銀行や信用金庫などは、地域に根差した活動を行っているため、地域性のあるアイデアを駆使したベンチャー企業であれば相談次第では融資をしてもらえる可能性があります。融資に加え経営面でのアドバイスが受けられる可能性も高いです。

5.ノンバンクのビジネスローン

ノンバンクのビジネスローンは、ベンチャー企業のローンにも最適です。金利が高いというデメリットはありますが、基本は無担保無保証で、審査にも柔軟に対応してくれる場合が多いです。

ベンチャーがローンを受ける際の審査基準

ベンチャー企業がローンを申し込んだ場合の審査基準にはどのようなものがあるでしょう。

1.自己資金
2.経験と信用
3.返済能力と可能性
4.資金使途
5.事業の将来性やポテンシャル

主に上記5点が審査基準です。詳しくみていきましょう。

1.自己資金

ベンチャー企業が創業時にどのくらいの自己資金を持っているかは、重要な審査基準です。自己資金が多ければ多いほど審査が緩くなるでしょう。また資金のほか不動産など価値のある資産があれば審査に有利に働くでしょう。

2.経験と信用

金融機関にとって申込者の信用は重視します。いわゆるブラックリストと呼ばれる信用情報に記載があれば、信用がないものとみなされ審査に通らない可能性が高くなります。そのほかビジネスを行う業種の経験も審査の対象となります。最低でも3年、できれば5年以上の経験を持っている人がその業種で新しいビジネスということであれば、審査に通る確率が高まります。

3.返済能力と可能性

金融機関は申込者の返済能力を重視します。返済能力がないと判断されればほぼ審査に落ちるでしょう。またベンチャー企業の場合は能力そのものの実績値がないため、高い返済能力を有している可能性があるかが審査のポイントです。

4.資金使途

融資を受けた場合の資金使途についても審査の対象です。使途が決まっていないというのでは間違いなく審査落ちするでしょう。ビジネスに使用するというのがわかっても設備投資なのか運転資金なのか、使途についてより詳しく伝えられる書類を用意する必要があります。

5.事業の将来性やポテンシャル

ベンチャー企業にとって新しい事業の将来性は重要なポイントです。将来性がありそれが高いリターンとして戻ってくる可能性があると見なされれば、融資をしてくれる確率が高まります。また、申込者のビジネスにおける潜在的な能力、ポテンシャルの高さも重要で高ければ高いほど審査に有利に働きます。

ベンチャーがローン以外に資金調達するには

ベンチャー企業がローンにこだわる必要はありません、出資をはじめとする様々な資金調達方法があります。

1.ベンチャーキャピタル
2.ベンチャーデット
3.クラウドファンデング
4.ファクタリング

以下、詳しくみていきましょう。

1.ベンチャーキャピタル

ハイリターンを狙う投資ファンド会社からの出資を求める方法です。成功する確率でかつ急成長する可能性が高いベンチャー企業でないとなかなか相手にはしてもらえませんが、ビジネスに自信があるならベンチャーキャピタルに相談して資金を出資してもらってみてはいかがでしょう。

2.ベンチャーデット

新株予約権付き融資のことで、資本と負債の双方の側面をもっています。融資を受けたものに対して転換社債や新株予約権を付与するやり方です。ベンチャーテッドをしっかりと理解した企業で、かつベンチャーキャピタル同様に成功率の高いベンチャー企業でないとなかなか扱えるものではありませんが、資金調達方法のひとつとして検討してみる価値はあります。

3.クラウドファンデング

出資の新たな形態で、個人事業主でも資金が集めやすい方法です。ネット上で斬新なアイデアやビジネスのことを訴え、見返りを紹介することで資金を集めます。融資と違い、返済の必要はありません。また出資してくれる人は応援団のようなものなので、資金調達に加え強力な顧客につながる可能性もあります。

4.ファクタリング

売掛債権を即現金化できるのがファクタリングです。営業資金などが足りない時に利用するのにとても便利です。売掛債権という資産を現金という資産に変換してもらう際に手数料という費用が掛かりますが、融資ではないので負債も増えませんし、返済の必要も金利もかかりません。

おすすめのビジネスローン会社8選比較表

これからご紹介する「おすすめのビジネスローン会社8選比較表」は、起業直後のベンチャー企業を含め、資金調達に悩む事業者のために厳選された金融機関・ローン商品をひと目で比較できるよう設計されています。新たに事業を立ち上げ、資本金も限られているケースや、事業スピードを重視して転職や就職支援プラットフォーム「ベンチャーリンク」などを利用しながら、早期に安定した給料支払い体制を築く必要がある企業にとって、資金回収／返済条件の理解は欠かせません。

この比較表では、各社の金利、融資対象、入金までのスピード、融資限度額といった基本スペックに加えて、「倒産リスクを下げるための返済プランが組まれているか」「給料・住宅ローンなどの返済負担を抱えていても利用可能か」といった実務的な視点も重視しています。たとえば、毎月の給料支払いを滞らせずに済むかどうかが、企業の信用力維持には大きく影響しますし、住宅ローンなど個人の返済義務が社員側にある場合、企業としても安定した人材確保の観点から影響を受けかねません。

また、資金調達にはメリットだけでなくデメリットも存在するため、安易に「どこからでも借りられる」と判断するのではなく、返済負担を過小評価しないことが重要です。比較表を使うことで、各社が提示する条件を「支払い可能か」「資金負担を過度に増やさないか」「将来的な倒産リスクを増やさないか」という視点で比較・検討できます。さらに、審査プロセスの透明性やヒアリング段階での対応の丁寧さについても、可能な範囲で取り上げています。なぜなら、優れたローン会社は「金融商品を貸す」だけでなく、利用企業の経営状況や返済可能性を丁寧にヒアリングし、支援可能な形で提案してくれるからです。

この一覧を活用すれば、「転職・就職支援を活かしながら成長期にある企業」「資本金がまだ少ないものの事業展開を加速させたいスタートアップ」「給料支払いの安定化に直結する資金繰りを早期に実現したい企業」など、多様なニーズに合わせた選択が可能です。まずは自社の現状と資金ニーズを再確認し、比較表に示された各社の条件を丁寧に読み比べることで、資金調達の適切なパートナーを見つけましょう。

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
また、アイフルビジネスファイナンスはAGビジネスサポートに変わりました。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

セゾンファンデックス

セゾンファンデックスのビジネスローンは、Web完結で申し込みが可能な個人事業主向けサービスです。大手クレディセゾンのグループ会社が提供しているため、安心して利用できるのが特徴です。最大500万円までの融資が可能で、カードローン型のため限度額内であれば繰り返し借入でき、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。返済は全国のATMからいつでも行えるため、売上が入ったタイミングに合わせて返済できるのも魅力です。ただし、申込後ローンカードが手元に届くまでに約1週間かかるため、即時の出金を希望するお客様には不向きな面もあります。それでも、Webで完結できるスムーズな手続きと信頼性の高い運営体制から、多くのフリーランスや創業間もない事業者に選ばれています。

アコム

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

まとめ

ベンチャー企業にとってローンを行う資金調達方法は、経営が軌道に乗る段階までの間に資金繰りが安定するので非常に有力な手段です。
ただ実績がない分、書類をしっかり整え、いかに考えているビジネスが成功するかを的確にアピールする力が必要です。
資本金が少ないスタートアップやベンチャー企業にとって、住宅ローンを抱える社員の給料確保や、経営者自身の生活の安定は経営戦略上も無視できない要素です。転職や就職の動きが活発な中、ベンチャーリンクのようなプラットフォームをうまく使えば、優秀な人材を迎えることで売上拡大の起点をつくることも可能です。ただし、資金調達を急ぐあまり給料が払えない、住宅ローン返済が滞る、という状況に陥ると倒産リスクが跳ね上がります。したがって、資本金やキャッシュフローをしっかり見ながら、最適な資金調達方法と組織構築を進めることが重要です。この記事の内容を参考に、ベンチャー企業として「資本金を最大限に活かしつつ、社員の給料を安定させ、住宅ローンや倒産リスクを回避する」ための実践的な戦略を立ててください。