岡山県は自然豊かな地域であり、漁業なども盛んに行われています。首都圏から距離もある事から銀行などの融資に不安があるという場合も少なくありません。そんな時に審査のハードルが低いビジネスローンを使うという選択肢があります。岡山県でも多くのビジネスローンがあり、事業に合わせたビジネスローンも少なくありません。そこで、この記事では岡山県のビジネスローンの特色を紹介しましょう。

ビジネスローンの基本的な情報

ビジネスローンはその借りやすさから多くの事業者に利用されています。銀行の融資などを利用した方が金利などの面では有利に働きますが、ビジネスローンの方が自分の会社にあっていると考える事業者も多くいるのです。そもそもビジネスローンがどういった金融商品なのかを知らない人のために、基本的な情報をまとめていきます。

ビジネスローンとは？

事業用の資金調達には、様々な選択肢があります。資金調達の場合には、銀行の融資の融資よりはビジネスローンを選択する場合もあります。その理由には審査条件や審査スピードなど様々なものがあり、資金調達をする時にはビジネスローンにするか、銀行の融資にするかを選択する事になるでしょう。
ビジネスローンは事業性のローンであり、その用途がビジネスに限られるのが、通常のカードローンなどと違う点です。申し込みの際には、事業の内容や状況が分かる書類の提出があるために、審査の前には必要書類は不備がないように揃えておく必要があります。不備があると、再提出という事になり、ビジネスローンの「スピード審査」という利便性を失ってしまう事になりかねないので注意が必要です。

どんな種類がある？

ビジネスローンには運転資金ローンや設備資金ローン、借り換えなどの種類があります。一般的にはこの３つの目的で借り入れされ、借り入れた後の用途はそれほど厳格に確認されません。銀行の融資を受ける場合には、その用途などをチェックされる場合もあり、設備資金として借り入れたのに運転資金などに利用した場合には説明を求められる場合もあります。

また、銀行の融資を借り換えのために利用した場合には、多重債務の解消などが適切に行われているかをしっかりと確認されるでしょう。しかし、ビジネスローンの契約では、借り入れた後に事業に関連していればそれほど問題視されることはありません。ノンバンクになるとこうした傾向はより強くなり、ビジネスローンの種類は申し込む際に気にしておけば、その後の用途は自由度が高くなっています。

メリット・デメリットは何？

ビジネスローンのメリットとして挙げられるのが、資金調達が迅速に行えるという事です。ノンバンクのビジネスローンは審査から入金まで即日で行われたり、数日内に資金を得たりする事も可能です。さらに、審査がそれほど厳格ではないという事も重要です。銀行の融資で審査落ちした人でもビジネスローンであれば、借り入れる事ができたという話も少なくありません。
「借りやすさ」という点は、ビジネスローンのメリットとして最も覚えておいた方がいいでしょう。

デメリットは金利が高い場合があるという事です。この金利は最も注意しなければならず、返済負担が経営に影響するリスクが高くなってしまう事もあります。金利が高いと総返済額も全体的に上がってしまうのです。
この２つのポイントを把握しておく事が資金調達と資金管理には重要なので、金利や返済期間は申し込み前にしっかりと確認しておきましょう。

岡山のビジネスローンの特徴とは？

岡山県でビジネスローンの特徴は、地元の事業者に手厚いサポートがある事が特徴と言えます。岡山県は自然も豊かなために、農業や漁業、観光業が盛んです。首都圏の銀行などよりも地域密着型なのが、岡山県のビジエスローンの特徴となっています。そこで、ここでは岡山のビジネスローンならではの特徴を３つに絞って解説していきましょう。

地元の産業に特化したローン

岡山県では地元の産業に特化したローンを利用するといいでしょう。岡山県内は地域企業の成長を支援する内容が特徴と言えます。迅速な審査とフレキシブルな返済条件を用意していて、岡山県の産業にマッチしたビジネスローンが存在しています。地元の産業に特化したビジネスローンがある事は地方銀行や地方の信用金庫などではよくある事です。自身の産業に合ったビジネスローンを探す事も、岡山県でビジネスローンをしっかりと活用するためのコツとなっています。

例えば、岡山を営業エリアとするトマト銀行のトマト農業サポートローン「大地のやすらぎプラス」などは事業特化型のビジネスローンとなっています。他にも漁業や観光業などに特化したローンがあり、自分の事業に合うローンはインターネットなどを使う事で探すことができます。
また、ファイナンシャルプランナーや会計士、税理士などの専門家などのアドバイスを受ける事で、事業に合ったローンを見つける事ができるでしょう。

信用金庫のビジネスローンも有用

銀行系だけでなく、信用金庫系のビジネスローンの活用も考えるべきです。例えば、岡山県を営業エリアとしているおかやま信用金庫などでもビジネスローンをしっかりと準備しています。信用金庫が準備しているあるビジネスローンでは、１０００万円までの融資を可能にしています。
このように信用金庫系であっても融資額は高額な場合も多く、地域密着型であるために手厚いサポートを受ける事ができます。銀行系よりも信用金庫系の方が融資担当者とのコネクションを形成するという意味でも有益であるという事業者も存在するほどです。

事業者支援型の特別プラン

事業者支援型の特別プランは、ビジネスローンを使用する上でも有用です。地方創生などを目的とした「地域経済支援型ローン」は、岡山県内でも利用されます。地域貢献事業と認定されれば、優遇金利が適用される事になります。
こうした制度は自治体が担当している場合が多く、ビジネスローンではなく、資金融資という形で提供される場合も少なくありません。いずれにしても首都圏でない事が不利に働かないように、こうした制度がある事を知っておきましょう。

どんな地域でも事業者支援型の特別プランを準備していて、岡山県でもこうした融資を受ける事ができます。創業者のための融資や若年層のための融資、助成事業者のための融資など、様々な融資プランがあります。ビジネスローン型で融資する場合も多く、こうした特別な条件での融資制度は自治体や金融機関などのホームページで確認するといいでしょう。

岡山のビジネスローンの具体例

ここでは岡山のビジネスローンの具体例を見ていきましょう。ビジネスローンは大きく分けると、銀行・信用金庫系とノンバンク系に分けられます。岡山県で事業をするためには、どちらの金融機関で借りると効率的な資金調達ができるかを考える必要があります。

銀行系・信用金庫系のビジネスローン

岡山県ではメガバンクよりも地方銀行や信用金庫の方が手厚いサポートをしてくれる事も少なくありません。ビジネスローンは地方銀行や信用金庫でも扱っていて、その中でも地域密着型のビジネスローンが非常に有用です。
銀行系・信用金庫系のビジネスローンは、岡山県で盛んになった事業の内容になっている事も少なくありません。営業エリアのしっかりとしたサポートができるため、地方銀行などの方が事業者にとっても安心できるという側面もあります。中国銀行、岡山銀行、トマト銀行などの地方銀行は、岡山県の事業者の状況にも精通しています。そのために、事業者がしっかりとした資金調達ができるように、様々なビジネスローンを準備しています。

岡山県でビジネスローンを活用するために、岡山特有の事業に特化した銀行系・信用金庫系のビジネスローンに関する情報を集めてからどのビジネスローンを申し込むかを決めた方がいいでしょう。また、銀行系・信用金庫系という事で、窓口担当者にビジネスローンを利用したいという旨を相談すると、事業内容に適したビジネスローンを紹介してくれます。

ノンバンクでの借り入れ

岡山県での借り入れでは、ノンバンク系から借り入れるというのも選択肢の一つです。銀行系や信用金庫系での借り入れは、ビジネスローンであっても金利が比較的低いです。しかし、ノンバンクの場合は金利が高いために、負担の大きな借り入れになる可能性もあります。

岡山県で消費者金融などのビジネスローンを申し込む場合、もちろん店舗で申し込むという事もあります。しかし、そうでなくてもＷＥＢ申し込みで契約すれば、どこにいても借り入れる事は可能です。むしろＷＥＢで申し込む方が審査もスピーディーで、入金までの時間もかなり少なくなるというメリットを生かすべきと言えるでしょう。
地方にいてもアコムやアイフルなどのＣＭをしているような大手のノンバンクのビジネスローンを借り入れる事ができるため、どこに住んでいるのかでノンバンクの利用に影響が出るという事はりません。審査の際にはノンバンクのビジネスローンの場合には、本人確認書類に加えて、確定申告書などの資金の流れが分かるものがあれば十分な事も多いです。そのため、手間がかからずに、岡山にいながら首都圏と変わらない融資を受ける事ができるのです。

岡山のビジネスローンのポイント

岡山県のビジネスローンを活用するためのポイントを紹介していきましょう。岡山の事業者がビジネスローンの効果を最大限に大きくするために、担保についてや補助金などとの組み合わせも考える必要があります。岡山のビジネスローンの利点を最大限にするポイントは以下の３つを覚えておくといいでしょう。

・無担保・無保証の小口ローンが利用可能
・公的融資・補助金と連動したローン
・金融機関の担当者とのコミュニケーション

無担保・無保証の小口ローンが利用可能

岡山県で融資を行っている地方銀行では、無担保・無保証の小口ローンが利用可能です。ビジネスローンには有担保と無担保の２種類があります。中小企業の事業者であれば、無担保の融資を優先して考えた方がいいでしょう。
岡山県内でも無担保・無保証の小口ローンを受ける事ができ、有担保よりは融資額が少なくなります。しかし、返済不能という不足の事態も想定すると、借り入れる側にとっては無担保で契約できれば他人に迷惑をかける心配はありません。

公的融資・補助金と連動したローン

公的融資・補助金と連動したローンも考えるべきです。ビジネスローンでは必要な資金が集まらないという可能性もあります。その際には、公的融資・補助金と連動したローンと組み合わせる事によって必要な資金を手に入れるという方法がベストでしょう。
岡山県では岡山の商工会議所などが公的な資金を用意しています。そのために、公的融資・補助金と連動させる事は、地方で資金調達をする場合には非常に有益な手段となりえます。

金融機関の担当者とのコミュニケーション

岡山県で資金調達を考えるときに、金融機関の担当者とのコミュニケーションを取る事も重要です。無担保・無保証の小口ローンを利用する場合にも、公的融資・補助金と連動したローンを利用する場合にも金融機関の担当者とのコミュニケーションを取っておくとスムーズに進める事ができます。
岡山県の地方銀行や信用金庫に勤める地元の金融機関の担当者は金融の専門家であり、地元の事業者の状況もよく理解しているために資金調達の際には非常に有益です。

岡山のビジネスローンのまとめ

ビジネスローンは事業の成長を支える上でも重要な資金調達先です。岡山県などの地方の事業者は資金繰りに苦労する場合も多く、どのビジネスローンが最適なのかを判断する必要があります。
返済リスクなど様々な要素を考えて、ビジネスローンは選択しておく事が重要です。岡山県の地方銀行や信用金庫などでは、営業エリアの事業者にとっても有利なビジネスローンをいくつも準備しています。岡山県でビジネスローンを考えている場合には情報をしっかりと集めて、ビジネスローンを利用してください。