徳島県は四国の東端にあり、経済圏は首都圏から離れています。ビジネスローンは資金調達にとっては非常に有益なので、事業資金を借り入れる時に避けては通れません。
徳島県でも多くの金融機関が独自のサービスでビジネスローンが存在しているため、ビジネスローンについての情報は知っておく必要があるでしょう。この記事では、徳島県の事業者の方が参考にできるようにビジネスローンに関する情報を解説していきましょう。

ビジネスローンの基本的な情報

ビジネスローンはしっかりと利用できれば、極めて有用な資金調達法です。銀行の融資は数億円という融資を可能にします。しかし、数億円もの融資を必要とする会社はそれほど多くありません。一般的な中小企業であれば、設備資金で数千万円、運転資金として数百万円の融資があれば足りるでしょう。こうした事情からビジネスローンを選ぶ人も多くいるのです。

ビジネスローンはどんな時に使う？

事業をしていると、急な現金が必要となる事も少なくありません。そんな時に使うのが、ビジネスローンです。現金として入金されるために、運転資金(従業員の賃金、光熱費、通信費など)を調達するのに最適です。証券や売掛債権などの形で持っていては、突発的な事態に対応できないために、ビジネスローンのような現金で借り入れる事ができる金融商品は重宝されるのです。

ビジネスローンを使う際のメリットとは？

ビジネスローンは審査が緩い事も重要です。銀行の融資では審査が厳しく、信用情報に傷がなくても事業に不安があると審査を通らないという可能性も少なくありません。そんな時でもビジネスローンは審査を通過できる可能性もあり、多くの事業者が利用しているのは「審査が緩い」というのが最大の理由となっています。
さらに、入金までが迅速に行われる事も大きなメリットと考えられています。ビジネスローンにおいては、申し込みから審査、入金までがスピード感を持って行われているのです。こうしたローンのメリットを最大化させるために、審査書類に関してはしっかりと準備した上で不備なく提出するといいでしょう。

一方、銀行の融資のメリットは、融資額が大きい事と低金利な事です。どちらが自社の経営に合っているかは、メリットをしっかりと把握して判断する必要があります。ビジネスローンのメリットが、銀行系のメリットよりも有益なのかを考えて契約した方がいいでしょう。

ビジネスローンを使う時に気を付けるべき事とは？

ビジネスローンを使う時に気を付けるべき事は、金利の高さです。ビジネスローンの特徴としては、銀行の融資よりも金利が高くなってしまうという事が最大のネックとなっています。金利が高いと、返済するまでの金額が大きくなってしまいます。
総返済額が高くなってしまうと、経営に大きな影響を与えてしまう可能性が高いです。ビジネスローンは月々の返済額が高くなってしまい、返済不能という事態も考えられます。ビジネスローンで返済が遅延したり、不能になったりすると、信用情報会社に登録されることになります。そうすると他のローンを使えなくなってしまうリスクがあるので、ビジネスローンを使う時にはしっかりと返済していく事が最も重視すべきポイントです。

徳島のビジネスローンの特色とは？

徳島県のビジネスローンの特色を紹介していきましょう。徳島県は四国にあり、四国内を対象にしたビジネスを展開する事も少なくありません。徳島県の事業者の事情をよく知っている銀行も多く、ビジネスローンについてはしっかりとした情報収集をする事で徳島県でのビジネスを有利に運ぶことができます。

徳島の事業者に有利

徳島県のビジネスローンは、首都圏以外の地方銀行にはよくあるビジネスローンと変わりません。地方銀行には、その営業エリアの事業者への優遇があります。ビジネスローンを組む時に、融資条件に「徳島県の事業者である場合に限る」という融資条件が付いている場合も少なくないのです。
徳島県の地方銀行や信用金庫などでは、ビジネスローンの種類によって徳島県内の事業者であれば、融資条件が良くなるという事もあります。地方銀行においてはその営業エリアの事業者は有利な資金繰りができるという事は知っておいた方がいいでしょう。

徳島の事業について特化型ビジネスローンがある

徳島県の事業は、エネルギー事業などが盛んです。地域に根ざした産業には、地方銀行も多くの支援プログラムを準備しています。特化型ビジネスローンは、その融資条件に合っていれば、極めて有益な資金調達となっています。
例えば、多くの地方銀行はＳＤＧｓや再生可能エネルギー、デジタル技術の活用、観光振興など、様々なビジネスの分野においてビジネスローンを準備しています。また、自治体もこれと似たような制度があり、必ずしもビジネスローンという形を取っていませんが、特化型の融資を実現しています。

徳島の事業者への手厚いサポート

徳島県の事業者は地方銀行や信用金庫、自治体から手厚いサポートを受ける事ができます。徳島県の多くの金融機関は営業エリア内の事業者向けは、金融支援と経営支援を組み合わせたサポートを行っています。
特に多いのは、創業者や地域貢献活動に取り組む企業向けの支援です。これらは担当者としっかりとコミュニケーションを取る事で、事業全体をプラスの方向に進める金銭的な支援を受ける事ができます。こうしたサポートには、ビジネスローンを使う事が多く、特化型のビジネスローンを利用して手厚いサポートを実現しているのです。

銀行とノンバンクのどちらを使うべきか

徳島県の事業者にとって、銀行でビジネスローンを借り入れた方がいいのでしょうか。あるいは、ノンバンクで少額の借り入れを繰り返した方がいいのでしょうか。これらは自社の状況を考えたうえで、選択する事になります。そこで、それぞれの金融機関の特色などをまとめていきます。

銀行系・信用金庫系

銀行で借りる事を第一候補として考えた時には、地方銀行のビジネスローンが最も有益です。徳島県内を主なエリアとしている地方銀行には、県内の事業者が有利になるような条件で金融商品を準備しています。例えば、阿波銀行の「あわぎんビジネスサポートローン」では、「営業区域で居住または事業をされている方」という条件を必須条件として挙げています。このように徳島県の事業者に対して優遇している地方銀行を探す事は重要なのです。
同じく徳島県内を主な営業エリアとする徳島大正銀行でも、「ビジネスローン快援隊V」において高額なビジネスローンがあるなど、地域密着型の手厚いサポートは利用するべきです。

徳島信用金庫のビジネスローン「活力くんⅡ＆Ⅲ」では、１０００万円までの融資が条件を満たせば金利２パーセントほどで借り入れる事が出来、県内の事業者にとっては心強いサービスを扱っています。
地元の事業に特化したビジネスローンがあるというのが首都圏の銀行系のビジネスローンにはない特性であり、こうした制度を利用すれば、低金利で高額のビジネスローンを借り入れる事ができるでしょう。

ノンバンク系

ノンバンク系のビジネスローンを徳島県の事業者が利用する場合には、単独で使用するよりも、他のビジネスローンと組み合わせる方が有益な場合があります。徳島県では銀行系のビジネスローンにおいて、特化型のビジネスローンがあります。特性に合った支援は低金利である場合も少なくないので、返済額がそれほど負担にならない可能性もあります。
もちろん多重債務のリスクは上がってしまいますが、地方自治体の制度融資や銀行との連携させることで、しっかりとした資金調達になるのです。

ノンバンクは申し込みも簡単で、運転資金などの調達に適しています。こうした事から運転資金をビジネスローンを使って調達し、設備資金を銀行系の特化型ビジネスローンで調達するという方法が可能となるのです。金利の低い事業特化型が多い地方銀行だからこそできる資金調達法であり、徳島県のような強い産業がある地域では銀行とノンバンクの連携は、選択肢の一つとして考慮しておいた方がいいでしょう。

徳島のビジネスローンで気を付けるべき事とは？

ここまで紹介してきた通り、徳島県では様々なビジネスローンを利用する事ができます。
ビジネスローンはそれほど危険性がある金融商品ではありませんが、しっかりとした情報を持っていれば、より効率的にビジネスローンを使う事ができます。地方銀行での借り入れでは気を付けるべきポイントがいくつかあるので、３つのポイントに絞ってまとめます。

自分の事業に合っているか

地方銀行などの準備するビジネスローンは多岐にわたります。例えば、徳島大正銀行のビジネスローン「ビジネスローン快援隊V」や徳島信用金庫のビジネスローン「活力くんⅡ＆Ⅲ」など様々なビジネスローンがあり、どれが自社の事業に合ったビジネスローンなのかを判断するのは重要です。

より良い条件での融資が受けられるビジネスローンがある可能性もあり、ビジネスローンを契約する前に自社の事業内容とそれに合ったビジネスローンを調べておく必要があるのです。ビジネスローンの概要を知りたい場合には、金融機関のホームページをチェックするといいでしょう。さらに、他社との比較はネット上で比較しているサイトが複数存在しているので、「ビジネスローン　比較」などと検索すると、比較サイトにアクセスできます。

銀行や信用金庫などでは、パンフレットを制作している場合も多いために、こうした冊子を参考にするのも一つの手段です。こうした情報を整理し、自社の最も合ったビジネスローンを探す事が資金調達を成功させる大きなカギを握っています。

他の融資制度と組み合わせる事ができるか

ビジネスローンのネックとなるのは、融資額が少ないという事です。１０００万円ほどを上限としているビジネスローンも多く、設備資金や長期の運転資金としては少々物足りない金額である事も少なくないのです。そうした時に考えるのが、他の融資制度と組み合わせる事です。自治体の制度融資などと組み合わせる事で、数千万円の融資額にアップさせる事ができます。
しかし、自分の事業に合っているかを判断したり、他の融資制度と組み合わせたりするのは、自分ではできないという不安もあるでしょう。そうした時には考えるのが、次のポイントです。

専門家に相談しているか

資金調達では金融の専門家の助言を受けるという事も大きなアドバンテージとなります。ビジネスローンは多岐にわたり、自治体の制度融資や助成金、補助金など、すべてを一人で把握する事はほぼ不可能です。
しかし、金融の専門家であれば、事業に最適な組み合わせを教えてくれます。銀行の担当者はもちろん、資金計画の知識を豊富に持ったファイナンシャルプランナーなどの外部の専門家にも相談するといいでしょう。会社であれば、会計士や税理士も専門家に当たるので、自社に合ったビジネスローンを検討してくれるでしょう。

徳島のビジネスローンのまとめ

徳島県は四国を事業の中心としていて、大規模な事業を展開する事も少なくありません。徳島県の地方銀行や信用金庫、自治体は事業に特化したビジネスローンがあり、それらを活用する事が事業拡大の第一歩となっています。
徳島県のビジネスローンを利用する際には、ホームページを確認したり、各金融機関の条件を比較したりして、資金調達を円滑に行ってください。