街金のビジネスローンは審査が甘い？メリット・デメリットを解説

街金のビジネスローンは審査が甘いと聞いたことはないでしょうか。 なるべく審査がゆるいビジネスローンをお探しの方の中には、街金を利用することを検討している方もいるかもしれません。 しかし、違法な融資を行う「ヤミ金」のイメージが先行して、街金にネガティブな印象を持っている方も少なくないでしょう。 そこでこの記事では、街金のビジネスローンのメリット・デメリットのほか、利用する際の注意点を解説していきます。 ビジネスローンの利用を考えている場合は、ぜひ参考にしてください。

そもそも街金とは

街金とは、一般的に「街中」にある中小規模の正規の金融業者を指す言葉です。銀行や大手消費者金融のような大規模な金融機関ではなく、比較的規模の小さい金融会社が、地域密着型で営業していることから「街金」と呼ばれています。 この「街金」という言葉に対して、一部の人は「ヤミ金（闇金）」を連想するかもしれません。しかし、街金とヤミ金はまったくの別物です。ヤミ金は貸金業登録を行わず、法外な金利や違法な取り立てを行う違法業者であるのに対し、街金は「貸金業法」に基づいて正式に登録され、適正な金利や契約内容で営業している正規業者です。 そのため、正しく登録された街金であれば、法律に基づいて営業しているため、安心して利用することが可能です。特に、銀行の審査に通らなかった人や、短期でお金が必要な場合には、柔軟な対応が可能な街金が有力な資金調達手段となることがあります。 大切なのは、利用前にその業者が金融庁または各都道府県の貸金業登録簿に掲載されているかを確認すること。これによって、違法なヤミ金業者とのトラブルを未然に防ぐことができます。街金を賢く活用することで、健全な資金調達が可能になります。

街金のビジネスローンは審査が甘い？

街金のビジネスローンは審査が甘いイメージがある人も多いのではないでしょうか。 街金は独自の基準で審査を行っているケースも多く、他の金融機関で融資を受けられなかった方も利用できる可能性があります。 ただし、必ずしも審査が甘いというわけではなく、簡単にローンを契約できるとは限りません。 あくまで法律を守って営業しているため、業者によって異なるもののある程度の審査基準を設けています。 街金は、他の金融機関に比べて審査が通りやすい場合が多いという認識にとどめておきましょう。

街金のビジネスローンを利用するメリット

街金のビジネスローンのメリットについて解説します。

資金調達のスピードが早い

銀行などのビジネスローンと比較して、街金の方が融資が早い場合が多いです。 金融機関にもよりますが、最短即日で対応してくれる業者も存在します。 融資が早い街金の特徴は以下です。 ・ネットから申し込みできる ・提出する書類が少ない 急いで資金調達したい場合は、上記のような業者を選んで利用しましょう。

柔軟な審査ができる

街金は中小規模で地域密着型なので、大手よりも柔軟な対応ができます。 街金は「街の金融業者」であるため、利用者との信頼関係を大事にしている場合が多いです。 たとえば、以下のことを加味して審査するケースがあります。 ・申込者の人柄 ・会社の事情 街金は大手とは異なる審査基準を設けている場合が多いため、他の金融機関で審査が通らなかった方でも相談に乗ってもらえる可能性があります。

街金のビジネスローンを利用するデメリット

街金のビジネスローンのデメリットについて解説します。

金利が高い

街金のビジネスローンは、金利が高めに設定されている場合が多いです。 そのため、利用する前にどれくらいで完済できるか考える必要があります。 返済計画の立て方は、以下を参考にしてください。 ・日本貸金業協会の返済シミュレーションを利用する ・繰上げ返済して借入期間を短縮できないか検討する 街金のビジネスローンは、返済期間が長いと利息がかさんで返済総額が高くなりやすいので注意しましょう。

借入の限度額が低め

街金のビジネスローンは、借入限度額が低めな点にも注意が必要です。 審査の結果によっては、希望する金額を融資してもらえない場合があります。 そのため、街金を利用する際はあらかじめ少額での借入を検討した方が良いでしょう。 街金のビジネスローンは高額の借入にはあまり向かないので、街金の融資で足りない場合は別の方法で資金を工面する必要があります。

街金のビジネスローンを利用する際のポイント

街金のビジネスローンを利用する際のポイントについて解説します。

すぐに連絡が取れるようにしておく

街金のビジネスローンを利用する際は、業者からの連絡にすぐ対応できるようにしておくのが重要です。 街金の審査では、電話での確認のほか来店を求められる場合があります。 このようなケースでは、すぐに連絡が取れるようにしておくと審査がスムーズに進みます。 資金調達をすぐに行いたい場合は、街金からの連絡にいつでも対応できる体制を整えておきましょう。

必要な書類を準備する

必要な書類を事前にしっかりとそろえておくことで、融資のスピードを早めることができます。 審査を受ける直前になってから提出書類を用意すると、結局すぐに融資を受けられない可能性が高いので気をつけましょう。 街金のビジネスローンを利用する上で必要になる書類には、たとえば以下があります。 ・登記簿謄本 ・事業計画書 ・返済計画書 ・決算書 書類を準備するのに時間がかかる場合があるので、街金のビジネスローンを申し込む際は時間に余裕を持って行動することが大切です。

正確に情報を伝える

申し込みの際に正確な情報を伝えることも重要なポイントです。 街金は、業者によって違いますが大手の金融機関より審査項目が多い場合があります。 たとえば、債務整理の経験がある場合はその原因を聞かれる可能性があるので、正直に答えるようにしてください。 当然かもしれませんが、申し込み内容に誤りや虚偽があると信用を失う可能性が高いため注意しましょう。

街金のビジネスローンを利用する際の注意点

街金のビジネスローンを利用する際の注意点について解説します。

金利が高すぎる業者に気をつける

街金のビジネスローンを利用する際は、高金利の業者に気をつけましょう。 街金は法律に則って営業しているとはいえ、違法にならないギリギリの金利を設定している業者も確かに存在します。 上限金利は借入額によって設定されているため、以下を参考にしてください。 ・10万円以下：年20％ ・10〜100万円未満：年18％ ・100万円以上：年15％ 上限金利を超えた条件で融資しているのは違法業者なので、利用する前によく確認しましょう。

計画的に利用する

街金のビジネスローンは金利が高いため、あらかじめ短期返済を見込んで借入する必要があります。 月々の返済額を少なくしようとすると借入期間が長くなってしまい、結果的に返済総額の増加につながります。 そのため、街金のビジネスローンは計画的に利用することが原則です。 街金のビジネスローンを利用する際は返済計画を明確にし、なるべく少額かつ短期間での借入を検討しましょう。

延滞などがあると審査に通らない場合がある

滞納や延滞の記録が残っていると、街金の審査に通らない場合があります。 街金の審査は銀行などに比べると通りやすいケースが多いですが、返済できないリスクがある方への融資はやはり厳しい可能性が高いです。 たとえば、以下に該当する方は審査に落ちる傾向があります。 ・ブラックリストに載っている ・未納の税金がある 街金は利用者によって柔軟な対応ができるメリットがありますが、返済能力がないと判断されると利用できない可能性があるので注意しましょう。

審査が通りやすいビジネスローン

街金に限らず、比較的審査が通りやすいビジネスローンについて解説します。

有担保のビジネスローン

担保を用意する必要があるビジネスローンは、無担保のものに比べて審査が通りやすいです。 担保があると返済できないリスクをカバーできるので、金融機関も貸し倒れの不安が減って融資しやすくなります。 担保に設定できるものには、たとえば以下があります。 ・不動産 ・売掛債権 ・車両 土地や建物を所有していなくても担保を用意できるケースがあるので、審査が厳しくないビジネスローンを探している場合は有担保のものも検討しましょう。

フリーローン型

ビジネスローンは「カードローン型」より「フリーローン型」を選ぶと審査が通りやすい可能性があります。 フリーローン型は、利用可能額の設定がなく必要額を一括でまとめて借入するのが特徴です。 一方カードローン型は、利用限度額の範囲であれば何度でも借入ができるため貸し倒れのリスクが高く、フリーローン型より審査に通りにくい傾向があります。 利用額が同じであればカードローンよりフリーローンの方が審査が有利な場合があるため、一度検討してみてください。

街金のビジネスローンが利用できなかった場合の資金調達方法

街金のビジネスローンが利用できなかった場合の資金調達方法について解説します。

ファクタリング

ビジネスローンの審査に落ちた場合でも事業資金を調達できる方法として、ファクタリングが挙げられます。 ファクタリングとは売掛債権を買い取るサービスのことを指し、借入とは異なります。 ファクタリングを利用するメリットは主に以下です。 ・資金調達に時間がかからない ・自社が赤字でも利用できる ・負債を抱えずに資金繰りを改善できる ・売掛金の未回収リスクを回避できる ビジネスローン以外の資金調達方法をお探しの場合は、ファクタリングを検討してみてください。

キャッシング枠を利用する

法人カードのキャッシング枠を利用して資金調達するのも一つの手です。 キャッシングには以下のメリットがあります。 ・担保や保証人が必要ない ・最短即日で借入が可能 ・限度額の範囲であれば何度でも利用可能 ビジネスローンの審査に落ちた場合でも法人カードの審査は通る可能性があるので、一度確認してみましょう。 ただし、キャッシング機能がついている法人カードは個人事業主向けであることが多いため、法人の経営者が利用できるものは限定されます。

ビジネスローンでおすすめな会社比較表で解決

法人や個人事業主が資金調達を検討する際、即日融資が可能な街金ビジネスローンもいくつか存在します。中でも、審査基準が比較的「緩やか」で、迅速な審査と低金利の融資を提供するおすすめの街金系金融会社は、急な資金ニーズに応える有力な選択肢です。 街金と聞くと、一部ではネガティブな印象を持たれることもありますが、正規に登録された貸金業者であれば、銀行や大手消費者金融よりも柔軟な対応をしてくれる場合が多く、特に信用情報に不安がある方や創業間もない事業者にとっては心強い存在です。中には、複数の借入れを一本化できるおまとめローンとしても利用できる商品を提供している所もあり、返済負担を軽減したい方には魅力的でしょう。 もちろん、注意が必要なのは、こうした柔軟性の裏に潜むリスクです。たとえば、正規業者を装った闇金が存在するのも事実で、違法な高金利や強引な取り立てに遭わないためには、登録番号や所在地の確認、そして契約書の内容確認を怠らないことが重要です。 本記事では、「いつも資金繰りに悩んでいる」「どこに相談してよいかわからない」といった方に向けて、信頼できる街金ビジネスローン会社を厳選し、それぞれの特徴やメリット、注意点まで詳しく案内します。事業所の所在地や業種を問わず対応しているケースも多く、柔軟な借入れを希望される方にとっては強い味方となるでしょう。 安心して資金調達を進めるためにも、正しい知識と比較検討をもって、あなたの事業に最適なローン会社を見つけてください。

おすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。 必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。 AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。 提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や事業ローンの融資可能額は30万円〜500万円で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。 ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。 同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。 さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。 同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。 柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査で最短即日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制は専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。 その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。 さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。 同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。 さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。 ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。 特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。 申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

街金のビジネスローンのまとめ

街金は、中小企業や個人事業主にとって、柔軟な資金調達手段のひとつです。特に、金融機関からの借入が難しいケースでも、信頼関係を築くことができれば、柔軟な対応をしてもらえる可能性があります。実際、銀行や大手消費者金融よりも審査が通りやすい傾向があり、迅速な融資を希望する事業者にとっては心強い存在となるでしょう。 ただし、街金の中には、法律を無視した違法な貸付を行う「ヤミ金」も存在します。ヤミ金は高金利や厳しい取り立てを行うため、絶対に利用してはいけません。安心して利用するためには、貸金業者として金融庁に正規登録されているかを必ず確認することが大切です。 街金のビジネスローンを利用する際には、金利や返済期間が適切か、また返済シミュレーションを事前に立てたうえで無理のない範囲で借り入れを行うようにしましょう。必要であれば、「おまとめローン」や借り換えの選択肢も視野に入れると、返済負担の目安を把握しやすくなります。 もし審査に落ちてしまった場合でも、資金調達の手段は街金だけではありません。たとえば、ファクタリングは売掛債権を現金化する仕組みであり、借入ではないため信用情報に左右されずに資金調達が可能です。借金として扱われない分、債務超過のリスクも回避できます。 事業に必要な資金を確保するためには、複数の選択肢を比較しながら最適な方法を選ぶことが重要です。街金を上手に活用しつつ、必要に応じて他の手段も柔軟に取り入れましょう。