ビジネスローンは香川県の事業者でも使う機会が多いはずです。ビジネスローンにはプロパー融資とは異なった側面があり、大企業以外の経営者もこの益性を利用すべきです。香川県は四国にあり、地元の産業も活発に動いているため、事業のための資金調達方法は多岐にわたっています。この記事では、首都圏から離れた経済圏で活動している香川県の経営者のために、ビジネスローン(事業性ローン)の特徴・特性を分かりやすくまとめていきましょう。

ビジネスローンとは「事業用ローン」

まずは、事業のために利用されるローンとはどんなものなのかを解説していきましょう。
「ローン」と聞いてイメージするのは、「カードローン」や「不動産ローン」などが多いでしょう。しかし、ビジネスローンは、事業に使用するという目的で借り入する商品です。運転資金や設備資金といった事業に使用する費用はもちろん、他の銀行から借りたローンへの借り換えにも利用できます。香川県でもこうした事業性の金融商品はあり、香川県の事業者も利用する事が少なくありません。

ビジネスローンの金利は高い

ビジネスローンの金利は、利用前にしっかりと確認しておいた方がいいでしょう。住宅ローンや一般的な銀行融資は、金利が低いとされています。ビジネスローンの場合には、こうしたローンと比較するとかなり高くなってしまう事は覚悟しておいた方がいいです。銀行系ビジネスローンの金利は３パーセントから１０パーセントが一般的です。ノンバンク系のローンになると、１０パーセントから１８パーセントというかなり高い金利で設定されています。
この金利差は、規制されている法律が違うからです。銀行は銀行法で規制されていて、ビジネスローンは貸金業法で規制されています。ノンバンクの金融機関で高い金利が設定される理由は、融資が無担保・無保証であるために、貸し倒れリスクを防ぐという金融機関側の理由となっています。

審査のスピードがとにかく早い

審査のスピードは、銀行などと比べると格段に早いです。ビジネスローンの審査は、銀行系のビジネスローンとノンバンク系のビジネスローンでスピードに違いがあります。銀行系のビジネスローンは、プロパー融資や制度融資などと比べるとかなり早いと言えます。
しかし、それよりもノンバンクはさらに早い審査を可能にしています。その理由は「スコアリング審査」です。ノンバンクでビジネスローンを申し込む時には、申込書に情報を入力します。するとある基準に従って、入力内容が数値化されます。これを判断基準として、融資額や返済条件などが機械的に決められていきます。「スコアリング審査」を導入した事で、即日融資のような圧倒的なスピード感を実現しました。

香川県のビジネスローンの特徴とは？

香川県内で事業性のローンを使おうと思ったら、どんな特徴があるのかを知っておいた方がいいです。地方銀行との関わり合いも、香川県の事業者としては重視したいポイントです。観光業を積極的に推し進めていて、こうした事を熟知している地方銀行は事業特化型のビジネスローンを準備しています。

地方銀行のサポート

地方で会社の経営をしていると、首都圏などと比べて融資などが厳しいという実感があるかもしれません。しかし、メガバンクではなく地方銀行などのビジネスローンを利用すると、資金的に不利な点も解消できます。
例えば、香川県を営業エリアとする地方銀行としては香川銀行や四国銀行があります。地方で事業を展開する場合には、地方銀行のサポートは経営にとっても重要です。ビジネスローンだけでなく、そのほかの制度融資なども充実しているので、融資担当者や窓口担当者としっかりとコミュニケーションを取る事も香川県の事業を安定させるためには大切な事です。

ノンバンクの柔軟な対応

ノンバンク系を活用する事も香川県の事業者にとっては重要です。ノンバンクの場合には、無担保・無保証のローンが多い事が特徴です。最短で翌日融資が可能な場合もあり、資金用途が柔軟な事が強みと言えます個人事業主向けの簡単な手続きも簡略化されていて、銀行系のビジネスローンとは違った魅力がある事は知っておいた方がいいでしょう。ノンバンクであれば、全国どこでも一律の融資条件なので香川県という事が影響しません。

事業特化型のビジネスローン

地域の新規事業や異業種連携、農商工連携を支援する体制が整っている場合も少なくないのです。四国は経済圏が四国内でできている事もあり、地域の医療機関や福祉施設もしっかりとしています。地方銀行や信用金庫はこうした香川県の事業の様子を知っているので、地方銀行(香川銀行、四国銀行)や信用金庫などはこうした事業に特化したビジネスローンを準備しています。事業特化型のビジネスローンは融資条件が厳しいですが、融資対象となっていれば大きな額のビジネスローンを契約する事ができます。

香川県でどのビジネスローンを選ぶか

香川県でビジネスローンを利用する時は、銀行系か、ノンバンクかが最大の悩みとなるでしょう。それぞれで長所と短所が分かれていて、銀行系とノンバンク系の特徴はしっかりと把握しておくと自社の状況に応じて変える必要があります。
ここでは香川県のビジネスローンにおける銀行系とノンバンク系の違いなどを解説していきましょう。

銀行系の場合

銀行系のビジネスローンの場合には、地元の金融機関によるサポートが最大の魅力です。香川県の地方銀行としては百十四銀行や香川銀行などがあります。こうした銀行は、地域に密着した金融商品があります。
香川県は四国の北東部に位置しており、自然豊かなために農業も盛んです。さらに、製造業や観光業も積極的に行っており、特に「うどん県」と言われるように食品産業も強い事でも知られています。地方銀行は営業エリアの事業内容やマーケットの動向を熟知しているため、地域の特性に合わせた金融商品をしっかりと準備しているのです。

こうした地方銀行の取り組みを少し見ていきます。百十四銀行は四国の事業者や中国地方の事業者を対象にした金融商品を準備しています。百十四銀行で香川県の事業者向けの香川県信用保証協会提携保証「しんらい」という商品があります。また、香川銀行では特化型のローンとして「香川医療・介護開業サポートローン」などがあり、こうした事業に合致している場合には利用した方がいいでしょう。

ノンバンクの場合

銀行系のビジネスローンではなく、ノンバンクで借り入れる場合には、スピード感を求めている場合が多いです。実際に、ノンバンク系と言われる消費者金融や専門のファイナンス会社では、ＷＥＢでの審査などを利用して入金までの時間のスピードアップを図っています。
審査のハードルも低くしており、銀行のビジネスローンでは審査落ちした人にもノンバンクであれば、審査を通るという場合があります。香川県であっても全国一律で金利や融資額が決定されることも、地方の事業者にとっては貴重な資金調達先となります。

香川県のビジネスローンを最大限に利用するには？

香川県で事業を拡大したい場合には、借り入れ方やどのビジネスローンを借り入れるかを工夫する事が大切です。地方銀行が準備している事業特化型のビジネスローンという特性を最大限に生かす事も重要でしょう。
香川県のビジネスローンを最大限に利用するには、以下の３つの事を意識するといいです。

・地域密着型の支援を最大限活用する
・ノンバンクと銀行系のローンを組み合わせる
・専門家と連携する

地域密着型の支援を最大限活用する

地域密着型の支援を最大限活用する事は、事業用ローンの運用には重要です。地方銀行は香川県の事業者のために、多くのサポート制度があります。地方銀行や信用金庫などは自身の営業エリア内の事業者の事を熟知しています。
地域密着型の支援は様々な形があり、例えば、その一つに金利の優遇があります。地方銀行のビジネスローンの中には、「営業エリア内の事業者に限る」という項目がある場合があります。この条件に合致していれば、低金利で借り入れる事ができるという事です。

ノンバンクと銀行系のローンを組み合わせる

香川県のような地方では、地方銀行で融資を受けた方が得する場合が多いです。しかし、地方銀行のビジネスローンでは、事業に必要な金額の融資が受けられない可能性もあります。こうした時には、制度融資や助成金、補助金などを組み合わせる事によって、希望額まで引き上げる事ができるのです。
補助金や助成金の場合は給付型のものも少なくないので、ビジネスローンと組み合わせても経営に負担がかかる事はありません。

ノンバンクではスピード感を重視した融資、銀行では高額な融資といういい点があります。銀行系とノンバンクのビジネスローンを組み合わせる事によって、運転資金と設備資金を両方調達する事ができます。金利の違いや返済期間の違いなどを見極めて、ノンバンクと銀行系のローンを組み合わせる事が事業にもいい影響を与える事になります。

専門家と連携する

これまで見てきた方法は、自分一人では実行するのが難しいと考える人もいるかもしれません。そんな人は金融の専門家に相談する事を積極的に行うといいでしょう。香川県内の銀行や信用金庫の融資担当者は、地元の事業にも詳しいので適切なアドバイスをくれます。
さらに、ファイナンシャルプランナーのような外部の専門家から助言を受ける事も有益でしょう。資金調達を失敗すると事業にも大きな影響が出てしまうので、金融の知識などに自信のない人は一人で考えず、専門家に相談してください。

香川県のビジネスローンは地方銀行やノンバンクなどをしっかりと組み合わせる事で最大の効力を発揮すると言えるでしょう。しかし、金融の専門家の知識なしで、こうした資金調達をするのはリスクもあります。そのため、初心者の場合には、単一のビジネスローンを組んで金融に関する知識をしっかりと蓄える事が最適です。

香川のビジネスローンのまとめ

この記事では香川県でのビジネスローンについて解説していきました。首都圏のビジネスローンとは違い、地方でビジネスローンを使う場合には、地方銀行や信用金庫、ノンバンクを使い分ける事で資金調達はより有益なものになります。ビジネスローンを選ぶ時には、ホームページなどを利用して、融資条件を比較したり、情報収集をしたりする事が重要です。