「資金が足りない…」と悩むのは、起業を考える場合には最も大きな悩みの一つでしょう。この課題を解決するために利用されるのが、「ビジネスローン」です。ビジネスローンは事業に特化した金融商品であり、ビジネスローンの基本から開業前に活用する際の注意点などを知っておくと安心して起業できます。この記事では、スタートアップを成功させるために知っておいた方がいい事を解説していきましょう。

ビジネスローンとは？

開業前に資金調達をする際に、銀行融資やビジネスローンといった選択肢があります。事業性ローンであるビジネスローンは、自分のやりたい事業にマッチした商品が見つかると資金調達として非常に有益です。
ビジネスローンは情報を収集してから利用する事が重要なので、ビジネスローンの基本的な情報を解説していきましょう。

ビジネスローンの基本的な仕組み

ビジネスローンとは、事業を運営するために必要な資金を借り入れる手段の一つとなっています。開業前には、事業計画や予算計画を立てるモノです。多くの起業家が利用を検討している金融商品で、審査などもそれほど厳格ではない事も魅力となっています。
基本的な仕組みは簡単であり、ビジネスローンは投資などとは違い、専門的な知識はそれほど必要がない資金調達法となっています。

開業前にビジネスローンを利用するメリット

開業前にビジネスローンを利用する事業者も少なくありません。起業の際に自己資金をどれくらい用意できるかは、事業継続のためにも重要です。必要な初期投資をどこで準備するかは重要で、早期の事業拡大や安定したスタートを切るためにも、事業性ローンを活用するという事業者が増えています。ビジネスローンは事業特化型のローンのために、特定の事業にピッタリとあった商品が見つかる場合もあります。
銀行融資よりもスピード感がある商品のために、起業で資金の必要に迫られている場合でも安心して調達ができる事もメリットとなっています。

開業前にビジネスローンを利用するメリットをまとめると以下のモノがあります。

・初期投資をスムーズに行える
・自己資金を温存できる
・事業規模を拡大しやすい
・信用力の向上につながる
・公的機関の低金利融資を活用できる
・資金調達に時間をかけずに開業準備が進められる
・事業計画の明確化に役立つ

こうしたメリットを理解したうえで、開業前にビジネスローンを利用すると効果を最大限発揮する事ができるのです。

注意すべきリスクとデメリット

ビジネスローンにはメリットの他に、当然デメリットやリスクも存在しています。最も知っておかなければいけないデメリットは、返済負担と金利コストです。特に、収益が予定通りに上がらない場合には、返済リスクが大きくなってしまいます。
ビジネスローンは金利が高いという特徴もあり、経営を圧迫するリスクがあるために、金利や返済金額、返済期間などはあらかじめ押さえておきましょう。

開業前にビジネスローンを借り入れるリスクとデメリットをまとめると、以下の通りです。

・返済負担が経営を圧迫するリスク
・金利負担による総返済額の増加
・信用情報への影響
・借入金の使途が計画通りでない場合のリスク
・担保や保証人が必要になる場合のリスク
・審査不通過のリスク
・事業が失敗した場合のリスク

こうしたリスクやデメリットを受容してでも、開業前に資金を調達したいかどうかは事業者の事情によって異なります。ビジネスローンを借り入れる際には、自社の事情と早期に借り入れるリスクを比較して、最適な選択をすることが重要です。

開業前にビジネスローンが必要な理由

開業前にビジネスローンが必要な理由はいくつかあります。開業前は最も資金がかかる時期であり、資金がどれくらいあるかで起業としてのイメージや評価も変わってきます。開業前に自己資金だけでなく、ビジネスローンを利用する事でより重厚な開業資金の準備が可能になります。資金調達の重要性と共に、必要な理由を紹介していきましょう。

資金調達の重要性と課題

開業前の資金調達は、事業の基盤を築く上で重要なステップとなっています。資金繰りをしっかりとしなければ、事業を軌道に乗せる事はできません。銀行や金融機関からの資金調達がスムーズに進むためには、計画的な準備が重要なポイントとなります。必ずしも資金は自己資本だけで準備する必要はなく、自己資本比率を考えたうえで、ビジネスローンも活用して資金調達をする必要があるのです。
その課題は融資や投資、にジネスローンなどに頼り過ぎないという事です。開業資金を調達する際には、少なくとも半分は自分自身で準備すると安心です。自己資金とビジネスローンなどの外部からの借り入れのバランスを取るために、金融の専門家などのアドバイスを受けるのも検討して見ましょう。

そもそも開業資金とは何なのか

そもそも開業資金とは何でしょうか。開業時には、店舗の内装や設備費、人件費、在庫購入費などが必要になってきます。これらの初期費用を「開業資金」といい、多岐にわたる費用が発生する事は覚悟しておきましょう。
それを貯蓄した資金や株式などで集めた資金、クラウドファンディングなどで調達した資金などを使って調達し、さらに銀行融資、ビジネスローンなどを使って足りない分を補填するというのが基本的な方向性となってきます。

自己資金だけでは足りない場合の選択肢

ここまで見てきた通り、自己資金が不足している場合には、ビジネスローンは補完的な役割を果たすという事です。自己資金とローンを組み合わせるのは、非常によく使われる手法です。
バランスの取れた資金調達は金融機関や取引先などからの評価も高く、事業継続の可能性を高めます。開業資金の段階で自己資本比率をしっかりと整えておく事が、その後の経営にも好影響を与えます。

ビジネスローンの種類と選び方

ビジネスローンの種類などを知っておかなければ、適切なビジネスローンを選ぶ事はできません。ビジネスローンは銀行やノンバンクなど様々な機関が準備しているので、それらの違いを知っておく必要があります。

開業資金に適したローンの種類

開業資金に利用できるローンとしては、公的融資や銀行ローン、ノンバンクなどがあります。公的な融資は金利も低く安心して利用できる融資です。開業のために準備されたローンもあり、開業支援の融資を利用する事業者も多くいます。

ビジネスローンとして信頼性が高いのが銀行のローンであり、ノンバンクと違って金利が低いという利点があります。銀行は金融の専門家が相談に乗ってくれるために、安心感がある金融商品です。

ビジネスローンとしてはノンバンクのローンも多用されます。金利は１５パーセント以上の場合もあり、月々の変死アガリスクになる可能性があります。しかし、それと引き換えに、スピード融資を実現していて、急な資金繰りの悪化にも対応できるのです。

公的ローンと民間ローンの違い

公的ローンは低金利で条件が緩やかですが、税金がその財源となっているために申請に時間がかかる場合が多いという特徴があります。
その一方、民間ローンは迅速な資金調達が可能というメリットがあります。しかし、公的な機関とは違い、金利が高めになることが一般的です。銀行もビジネスローンに関してはプロパー融資などと比べると金利を高く設定していて、その点は公的な融資の方とは異なるポイントです。

金利や返済期間の比較ポイント

ここまで見てきたように、金利や返済期間の比較ポイントが最も重要です。ローンを選ぶ際には、金利や返済期間の条件を比較検討すると、適したビジネスローンを選ぶ事ができます。まずは、金利や返済期間の比較をするために、「ビジネスローン　比較」といったキーワードで検索し、各社のビジネスローンの金利や返済期間を比較するサイトを確認して見ましょう。

それでも金融の知識がない場合には、完全に理解する事は難しいかもしれません。そうした場合には、公認会計士や税理士、ファイナンシャルプランナーなどの外部の金融の専門家の意見を仰ぐというのも非常に有益です。
起業前のタイミングで金融の専門家に助言してもらうと、その後の事業継続においても安心して資金計画を立てる事ができるでしょう。

具体的な利用事例と成功のポイント

開業前にビジネスローンを利用すると、どんな事例があるのかなども見ていきましょう。具体的な利用事例と成功のポイントを知っておくと、自分の会社でも役立てる事ができます。製造業や小売業、建築業などで中小企業を起業したい場合やや独立して開業する場合など、ビジネスローンは様々な使い方があります。
ここではビジネスローンを活用した開業成功事例や借入金を効果的に使うための計画、開業後の返済計画とキャッシュフロー管理などに関してまとめてきます。

ビジネスローンを活用した開業成功事例

ビジネスローンを活用した開業成功事例は数多くあります。例えば、カフェの開業資金にビジネスローンを利用するといった例があります。中小企業や製造業だけでなく、カフェのような事業でもビジネスローンはしっかりと使う事ができます。
自己資金が少なくても適切な場所と設備を整える事がビジネスローンを使えば可能になります。短期間での黒字化を実現した事例は多く、特化型のビジネスローンの場合には「開業用のビジネスローン」などもあるために、利用する事が出きれば大きな効果があります。

開業前の資金を融資してくれる特化型のビジネスローンは、多くの金融機関が準備しています。開業前に実績がない場合でもしっかりとした融資を受ける事ができるために、特化型ビジネスローンを選択するというのは大きなメリットを持っているのです。

借入金を効果的に使うための計画

借入金は事業の成長につながる部分に重点的に活用する事が大切です。開業前にビジネスローンの融資を受けた場合には、その資金を効果的に使うために計画的な資金運用を心がけましょう。
開業前に必要な資金には以下の資金が考えられます。

・設備費(店舗やオフィスの内装費、家具、厨房設備、パソコンや専用ソフトウェアなどの購入費用)
・物件取得費(店舗や事務所の賃貸契約時に必要な敷金、礼金、保証金、不動産仲介手数料)
・機械・器具購入費(製造業や工場運営に必要な機械、専門機器)

「何にいくらかかるのか」といった事を分析し、適切な資金運用計画を立てる事が重要です。

例えば、設備費(店舗やオフィスの内装費、家具、厨房設備、パソコンや専用ソフトウェアなどの購入費用)は、事業を始める上では欠かせない資金です。パソコンや専用ソフトウェアなどは資金を節約すると、後の事業で不都合な場面が出る可能性もあるので、開業前に資金が豊富であれば、しっかりとした準備ができます。

機械・器具購入費(製造業や工場運営に必要な機械、専門機器)も同様で、設備投資はしっかりと行った方が後に余計な出費がなくて済むのです。
また、物件取得費(店舗や事務所の賃貸契約時に必要な敷金、礼金、保証金、不動産仲介手数料)はあらかじめどれくらいの費用がかかるか把握しやすいために、利用計画も立てやすいでしょう。

開業後の返済計画とキャッシュフロー管理

開業後の返済計画とキャッシュフロー管理は、事業を継続する上でも重要と言えます。開業後も安定した返済を続けるという事が、金融機関との信用を得るためにも重要です。キャッシュフローを適切に管理しておく事も重要で、予期せぬ支出に備えるための準備も大切といえるでしょう。

キャッシュフローは資金な流れを把握するための大きな要素となり、「ビジネスローンの完済」までの流れを計画しておくと安心してキャッシュフロー管理ができます。キャッシュフロー管理においては専門的な知識も必要なため、金融の専門知識を持っている事務員を雇ったり、公認会計士などに相談したりするのも有効な手段です。

ビジネスローン利用後のサポート体制

ここでは、ビジネスローン利用後のサポート体制などを見ていきましょう。起業間もないタイミングというのは最も倒産の可能性が高まります。そのため、ビジネスローン利用後にどんなサポートが受けられるかは知っておくといいでしょう。
起業から半年までのタイミングは事業がうまくいかない場合も多く、追加の融資が必要となる場合などもあります。銀行などの金融機関のビジネスローンを使った場合には、そのほかのサポートも受けられるために関係性を構築しておくというのが重要です。

いざという時に対応できるように、ビジネスローン利用後のサポート体制を知っておくとパニックにならずに適切な対応が取れます。

追加資金が必要になった場合の対応

ビジネスローンを使って、起業資金を調達(あるいは補填)し、事業を開始したとしましょう。しかし、事業の成長のための追加資金や予期せぬ出費などによって資金調達を余儀なくされる事も少なくありません
こうした追加の融資を検討する必要がある場合には、金融機関と良好な関係を築いておく事が重要です。ノンバンクではなく、銀行や信用金庫などの金融機関で借り入れた場合には、すでに信用情報の調査などは終わっています。そのために、追加の融資も迅速に行われ、金利なども優遇される事が少なくありません。

金融機関との関係を良好に保つ方法

上記の事に関連して、金融機関との関係を良好に保つことの重要性は分かってもらえたと思います。金融機関との関係を良好に保つ方法は信用を損ねないという事に限ります。基本的な事としては返済を確実に行い、金融機関との信頼関係を築くというのが最も重要です。
見逃しがちな点としては担当者とのコミュニケーションも重要な事です。定期預金や運転資金、設備資金などの口座を作る事も信用を高める効果があります。将来的な資金調達のスムーズ化につながるために、金融機関との関係を良好に保つという点は事業継続していく上で、重要な事は頭に留めておきましょう。

ローン返済に困ったときの対策

最後に、返済が難しい状況に直面した時の対策を簡単に紹介していきましょう。ビジネスローンは月々の返済があるために、事業が悪化してしまうと返済が滞ってしまう可能性も出てきます。こうした場合には、早めに金融機関に相談しましょう。
銀行の担当者とのコミュニケーションが日ごろからしっかりと取れていれば、返済計画の見直しや条件変更の提案を受ける事もできます。信用情報が高ければ、快くリスケにも対応してくれるために、ためらわずに相談してみましょう。

開業前のビジネスローンのまとめ

ビジネスローンは開業前の資金不足を解消に最適な資金調達法です。成功へのカギは「計画的な活用」と「リスクの理解」です。情報収集をしっかりとして把握しなければいけない事を押さえておけば、事業を軌道に乗せる事ができるでしょう。この記事で紹介したビジネスローンの情報を参考にして、資金調達をしてみてください。