ビジネスローンは長い期間の借り入れでないと契約できないと勘違いしている人も少なくありません。実はビジネスローンは短い期間での借り入れにも対応しています。様々なビジネスシーンに対応できるように、短期ビジネスローンという商品も準備されています。この記事では、短期ビジネスローンの特性などを分かりやすく解説します。

短期ビジネスローンとは?

資金的なショートは経営に大きな影響を与えてしまうために、短期的な資金が手に入る短期ビジネスローンは非常に効果的です。ここでは、事業者なら知っておきたい短期のビジネスローンの基本情報を紹介します。

短期ビジネスローンの定義

短期ビジネスローンとは「企業が短期間の資金ニーズに対応するために利用するローン」です。通常の融資では、数年かけて返済するというのが一般的です。
しかし、ビジネスローンであれば、返済期間は数ヶ月から1年程度と比較的短く設定できます。こうした短期のローンを利用すれば、急な資金繰りの問題を解決できるために、中小企業の事業者にとっては非常に有効な資金調達法となっています。

こうした短期ビジネスローンは、銀行やノンバンク(消費者金融・事業者金融)のどちらも提供しています。融資額や金利、審査基準は貸し手ごとに異なっていますが、返済条件については一定の条件さえクリアすれば短期での借り入れを設定できるのです。

短期ビジネスローンの種類と特徴

短期ビジネスローンは突発的な資金ニーズに対応する事ができます。しかし、企業ごとにニーズが異なり、それぞれのニーズに合った短期ビジネススローンを利用する必要があります。企業の運営を円滑にするために欠かせない資金調達手段の一つなので、金融機関側も様々な種類のビジネスローンを準備しています。ここでは、短期ビジネスローンの種類と特徴を簡単にまとめていきましょう。

銀行系短期ローン

最も信用されているのが、銀行系の短期ビジネスローンです。銀行が提供する短期ビジネスローンは、比較的低金利で借りられる点が大きな魅力となっています。信用力の高い企業は、かなり有利な条件で借りることができ、ビジネスローンによって事業を拡大する事が可能です。
銀行系の短期ビジネスローンのデメリットとなるのは審査が厳格な事であり、審査落ちという事態も十分に考えられるので注意が必要です。

銀行系の特徴としては、低金利である事です。ノンバンク系よりも低い金利で借りられることが多く、月々の返済額が少なくて済みます。銀行系は審査が厳しい事と共に、手続きがやや複雑な場合も多い事もデメリットとして覚えておきましょう。
あらかじめ準備期間を設定して、不備の内容に書類を用意する事がスムーズな契約に繋がります。また、銀行の担当者とのコミュニケーションを密に取る事で、会社の信頼性を上げておくと好条件での短期ビジネスロースに繋がる場合があります。

ノンバンク系短期ローン

短期のビジネスローンを得意としているのは、ノンバンクです。ノンバンクでは消費者金融や事業者金融が提供する短期ビジネスローンが主力商品となっています。そのため、銀行よりも審査が柔軟であり、スピーディーな融資が可能という大きな武器を持っています。
その反面、金利が高めに設定される事も多く、月々の返済が負担にならないようにしなければなりません。

ノンバンク短期ローンの特筆すべき点としては、即日融資が可能というものがあります。オンライン申請とスコアリング審査を導入する事で、申し込みから即日で融資が完了するというサービスは急な資金繰りの悪化には非常に効果的です。

クラウドファンディング型ローン

近年注目されているクラウドファンディング型ローンも短期で資金を仕入れる方法です。これは、インターネット上で投資家から資金を募る方法として知られていて、ビジネスシーンでも利用できる資金調達法として注目度が高まっています。実績よりも事業の成長性や将来性が重視されるために、スタートアップ企業などにとっては効果的です。

融資・寄付の終了までの時間を自身で設定できるために、短期間で大きな資金を手に入れる事ができます。ローンとは違い、金銭ではなく商品やサービスをリターンとして利用できる点も覚えておきましょう。
ローンという認識が薄いクラウドファンディングですが、利益を等分したり、リターンを準備したりするという面でローンの性質を持っている金融商品でもあります。

売掛金ファクタリングとの違い

ローンとは違い、売掛金ファクタリングも短期での資金調達ができます。ビジネスローンとの違いは、返済する必要がないという事です。売掛債権を譲渡するために、売掛先の企業が支払いを完了させれば取引は終了です。ファクタリングを利用する際には、ビジネスローンとの併用やビジネスローンとの違いなども知っておくといいでしょう。

短期ビジネスローンは借入であり、返済義務があります。ファクタリングは乖離上でも借り入れとならないために経営の健全性を保つことができます。デメリットは手数料がかかる事で、複数回の利用によって得られるはずの利益が小さくなってしまう事は知っておかなければなりません。

短期ビジネスローンのメリット

短期ビジネスローンのメリットを解説していきましょう。ビジネスローンというと、その返済期間によって短期と長期に大きく分ける事ができます。短期ビジネスローンには様々なメリットがあり、これらを最大限に活用できれば経営的にも大きな好影響が出てきます。

迅速な資金調達が可能

短期でビジネスローンを契約したい事業者というのは、急な資金繰りの悪化や資金需要が高まったという事態が考えられます。

金融機関側もこうした事情を知っているので、即日~数日で資金を受け取るサービスを展開している場合も少なくありません。
特にノンバンク系のローンでは、スピードを重視したサービスが提供されていて、金利の高さを受容してこうしたビジネスローンを利用する企業も多く存在しています。

事業運営のキャッシュフローを安定させる

資金繰りが不安定な時期に短期ローンを活用すると、キャッシュフローを安定させるという効果が現れます。

例えば、売掛金の入金が遅れた場合や季節的な売上の変動がある場合などに、短期ローンを上手に活用できれば、悪化するキャッシュフローを改善する事ができるのです。キャッシュフローの改善は、企業の信用度のアップにもつながり、結果的に経営をスムーズに進める要因となります。

無担保・保証人なしでも借りられるケースが多い

無担保・保証人なしでも借りられるケースが多いというのは、中小企業にとっては非常に助かるポイントです。多くの短期ビジネスローンは、無担保・保証人不要というサービスを併用しています。
特にノンバンク系のローンでは、担保を必要としない商品も少なくありません。個人事業主であれば、事業主自身が連帯保証人になる事で、外部の保証人を必要としない場合もあります。

こうしたサービスは、資産を持たないスタートアップ企業や小規模事業者にとっては非常に助かる制度であり、短期で借り入れが終わるために精神的にも楽な事も事業にいい影響を与えるでしょう。

短期ビジネスローンのデメリットとリスク

資金調達の際には、デメリットをしっかりと理解しておく事が、安全な資金調達につながるのです。金利の面で知っておくべき事や圧迫リスクなどを解説します。

金利が高めに設定される傾向

金利が高めに設定される傾向があるのは、短期のビジネスローンにおいて大きなデメリットになってしまいます。短期ビジネスローンは、通常の長期融資よりも金利が高く設定され、金融機関側も元本の回収率を上げる施策を取っています。
銀行系ではその傾向はそれほど高くはありませんが、ノンバンクではこの傾向は顕著です。

ノンバンク系のローンでは、短期のビジネスローンでは年率10~20%以上になることもあり、返済が大きな負担になる可能性も否定できません。これほどの高金利になると総返済額を大きくしてしまうために、完済までのシミュレーションをしておかなければならないのです。

返済期間が短いため資金繰りの圧迫リスク

返済期間が短いために資金繰りの圧迫リスクが常に存在しています。短期ローンは返済期間が短いという事で、計画的に返済しなければ資金繰りが厳しくなる可能性があります。売上の見込みが立たない状況で借り入れしてしまうと、返済に苦しむリスクが出てしまうのです。ビジネスローンを借りて経営を改善するはずが、逆に経営を圧迫するという事態になるのは事業者にとっては最悪の選択と言えます。

こうしたケースを防ぐために借り入れ前に、ファイナンシャルプランナーに相談したり、銀行の融資担当者と念密な打ち合わせしたりという事も重要です。

審査が厳しいケースもある

審査が厳しいケースもあるというのは、仕方がない事です。銀行系の短期ローンでは、一定の信用力や財務状況が求められるという理由から、審査が厳しくなるケースが存在します。特にメガバンク系のビジネスローンではこうした傾向が高まります。こうした審査に通るためには、事業計画書や財務状況の提出が必要で、高額なビジネスローンの契約になると面談などが設定されるケースもあります。
こうした事に比べるとノンバンクの契約は手間も少ないために、金利と審査、融資スピードなどを天秤にかけて、適切なものを選択する必要があります。

短期ビジネスローンの利用シーン

短期ビジネスローンの利用シーンは、さまざまに想定されます。企業の資金繰りを支援する便利な資金調達法なので、その用途は様々に考えられるのです。設備資金のような長期にわたる融資ではなく、短期に渡る資金のために適切に利用すれば、早い段階で事業の成長を促す事もできます。ここでは、どんな具体的な状況に短期ビジネスローンが適しているかを見ていきましょう。

仕入れ資金の確保

仕入れ資金の確保は、最も代表的な短期のローンが適したケースでしょう。小売業などの場合には、商品や原材料の仕入れが最も重要なプロセスです。そのため、資金ニーズが高く、大量の仕入れを行うことで仕入れ単価を抑えるというのは、こうしたビジネスの常套手段です。そのためには仕入れ資金が必要ですが、これらを短期のビジネスローンで準備するという事業者も多くいます。

仕入れのタイミングによっては手元資金が不足し、希望する量を確保できないケースがあるために、短期的にビジネスローンを借り入れ、商売を続けながら返済するという流れになります。こうした事をしっかりとマネジメントする事によって、以下のメリットを生み出すことができます。

 必要なタイミングで十分な仕入れが可能になる
 仕入れコストを抑えることで利益率を向上させられる
 季節商品やトレンド商品の販売機会を逃さない

急な資金ショートの対応

急な資金ショートの対応できるのも大きな魅力です。企業経営では、突発的な資金不足に直面するというケースは起こり得ます。例えば、大口の取引先からの支払い遅延や予期せぬ設備修理費の発生は、変動している経済情勢においては常に起こる可能性があります。
こうしたケースでは、すぐに資金を確保しなければ、従業員の給与支払いが滞ったり、取引先への支払いが遅れたりと企業として致命的なダメージを受ける可能性が一気に高まるのです。

短期のビジネスローンであれば、申し込みから融資までのスピード感があるので、十分に対応できます。短期ビジネスローンをこうした場面で活用すれば、以下のメリットを期待できます。

 急な資金不足に迅速に対応できる
 経営の安定性を維持できる
 取引先や従業員との信頼関係を損なわずに済む

新規事業のテストマーケティング

短期のビジネスローンは、新規事業のテストマーケティングなどの場面でも活用できます。新しい商品やサービスを市場に投入する際には、テストマーケィングが重要です。事前に市場の反応をテストする事で、大きな失敗をせずに済むのです。
しかし、これらのテストマーケティングは利益が見込めないために、資金を用意できないという場合も少なくありません。しかし、近年のビジネスではテストマーケティングの重要性が高まっているのも事実です。

そんな時に短期のビジネスローンであれば、少額で短期間の借り入れに対応できます。新商品やサービスの広告費、試作品の製作費、販促キャンペーンなどの初期費用をカバーしつつ、本番に向けて資金的な不安を抱えずに済むのです。
短期ビジネスローンをこうした場面に活用すると以下のようなメリットが想定できます。

 事前に市場の反応を確認し、リスクを最小限に抑えられる
 資金不足を理由に新規事業の機会を逃さない
 早期に売上が見込める事業なら、短期間で返済可能

売掛金回収までのつなぎ資金

売掛金回収までのつなぎ資金としても短期のビジネスローンは活用できます。企業間取引では、売掛金を使う例も増えています。売掛金の回収には時間がかかるというデメリットが知られています。
特に、建築業界などでは支払いサイトが長い事が問題視されていて、下請けになればなるほど、現金化に時間がかかってしまうのです。

支払期限を待っている間に資金繰りが悪化してしまうと、利益があるにも関わらず倒産というリスクを抱えてしまいます。こうした事態にならないためにも売掛金回収までのつなぎ資金には、短期のビジネスローンは適しているのです。こうしたシーンで、短期ビジネスローンを活用するメリットには以下のモノが考えられます。

 売掛金の入金遅れによる資金不足を防げる
 事業運営の安定性を維持できる
 資金繰りの改善により、新たなビジネスチャンスを掴める

短期ビジネスローンを選ぶ際のポイント

最後に、短期ビジネスローンを選ぶ際のポイントを見ていきましょう。ビジネスローンを積極的に活用するためには、より適した金融機関を選ぶ必要があります。金利や返済条件、審査のスピード、貸し手の信頼性など、複数の要素を考慮するという観点が重要です。こうした点を注意深く分析する事が、ビジネスローンのメリットを最大限に利用する方法となっています。

金利・返済条件を比較する

金利・返済条件を比較するという視点は、ビジネスローンでは最も重要です。こうした比較は個人では難しいと思われがちですが、インターネットを使うと簡単に比較できます。「ビジネスローン 比較」や「ビジネスローン 金利」などという検索ワードで調べると、一覧にして比較してくれているサイトも存在します。
また、ファイナンシャルプランナーなどの金融の専門家に相談するという事も効果的です。彼らは各金融機関の金利や返済条件を熟知しているために、適切なアドバイスをしてくれるでしょう。

信頼できる金融機関や貸し手を選ぶ

信頼できる金融機関や貸し手を選ぶためチェックしておきたいポイントをまとめましょう。短期ビジネスローンを利用する際には、金融機関や貸し手の信頼性が最も重要です。短期の借り入れでは月々の返済額が大きくなる傾向にあるために、借り入れる側としては健全な貸し手を選ぶ事が重要です。
信頼できる金融機関の選び方としては、以下のポイントを意識すると、一部に存在する悪質な業者を排除できるでしょう。

 銀行・信用金庫・大手ノンバンクを優先
 貸金業登録の有無を確認
 口コミや評判をチェック

こうした点に注意しつつ、必要であれば外部の専門家の助言なども参考にしてビジネスローンを選択するといいでしょう。専門家の助言や金融知識のある人とのやりとりの中で、適切な金融機関を選択すると、短期の借り入れを成功させることができます。

短期のビジネスローンのまとめ

短期ビジネスローンは迅速な資金調達が可能です。事業運営の支えとなる重要な手段で、返済期間が短くてもしっかりとした融資が受けられるというメリットがあります。本記事で紹介したメリット・デメリットなどを参考にして、短期ビジネスローンを効率的に利用してください。