経営者にとって頭の痛い問題として、資金繰りがあります。
資金調達の方法は銀行融資はじめ、さまざまな方法があります。
しかしいざ申し込むとなると「審査通過できるのか？」と、不安に感じるでしょう。

そういった方々におすすめの資金調達方法に、今回紹介するビジネスローンがあります。
ビジネスローンは比較的審査に通りやすいといわれています。
ここではビジネスローンは審査を通りやすいのか、ビジネスローンの中でもさらに審査の甘いところの見分け方について、解説しましょう。

ビジネスローンの審査は通りやすい？

「ビジネスローンの審査は甘い」という話を、ネットなどでしばしば目にしたことがあるでしょう。
この話は本当なのでしょうか。
ビジネスローンの審査が甘い説の真偽について、まず見ていきましょう。

銀行融資と比較して通りやすい

ビジネスローンを提供しているところはさまざまとあります。
審査もピンキリですが、一般的には銀行融資と比較して審査は通りやすいといえるでしょう。
銀行が独自に行っている融資のことを、プロパー融資といいます。

プロパー融資の特徴は、第三者を介さずに直接貸し付けする方式です。
万が一債務者が返済できなくなった場合、銀行が直接損害を被る形になります。
自分たちの身を守るために、確実に返済してくれる信用力のある人に絞って貸し出します。
そのためどうしても、審査が厳しくなるのです。

一方ビジネスローンの場合、保証会社を介して貸し付ける形をとっています。
万が一債務者が返済できなくなった場合、保証会社が代わって弁済するので、損失リスクがプロパー融資よりは低いのです。
多少審査を通りやすくして、返済リスクのある人に貸し付けても、会社が大きなダメージを受ける心配がありません。

銀行融資よりも金利が高め

ビジネスローンの特徴として、銀行融資よりも金利は高めの傾向がみられる点も、審査の甘い根拠のひとつです。
銀行融資の場合、1～4％台が相場といわれています。
メガバンクになると、下限金利が1％未満というところのあるほどです。

一方ビジネスローンを見てみると、1％台から18％くらいが相場です。
これを見ても銀行融資と比較して、高めであることがご理解いただけるでしょう。

ビジネスローンは審査を甘めにしているので、貸し倒れリスクがどうしても高いのです。
そこで債権回収できなかったことを想定して、金利を高めにし利息収入で損害を少しでも減らしているわけです。

ビジネスローンであれば、借入はしやすいかもしれません。
しかし返済では、利息の支払いが大きくなりがちです。
もし借り入れたのであれば、できるだけ返済を優先的に行い借入期間を短くすることが大事といえるでしょう。

審査期間が短い

銀行融資は審査が厳しいだけでなく、審査に時間がかかるのも資金調達する際にネックになりがちです。
どれほど早くても、数週間はかかります。
1か月前後かかるのも決して珍しくないので、融資実行されるまでに資金ショートすることもありえます。

ビジネスローンの場合、審査期間はどれほどかかっても1週間から10日程度です。
早いところだと、即日融資に対応してくれるローン会社もあるほどです。
急にお金が必要になった時などに、重宝するサービスといえるでしょう。

審査期間が短いことは、銀行融資ほどにそこまで細かくチェックしていないとも解釈できます。
よって審査も通りやすいといえます。

審査の通りやすいビジネスローンの特徴を紹介

ビジネスローンは銀行融資と比較すると、総じて審査は甘めです。
ただしビジネスローンの中でも、審査はピンキリです。

確実に資金調達したければ、審査の甘いところに申し込みましょう。
審査の甘いビジネスローンには、いくつか特徴があります。
以下のような特徴のあるところに申し込むとよいでしょう。

1. 消費者金融が運営
2. ビジネスローン専門の会社
3. 上限金利が高い
4. 証書型のローン
5. 有担保ローン

それぞれどのようなところが、審査が甘いのかについてここから紹介していきます。

消費者金融が運営

ビジネスローンを運営しているところは、数多くあります。
銀行や信販会社・クレジットカード会社、消費者金融などさまざまです。
この中でも消費者金融系のビジネスローンが、最も審査に通りやすいといわれています。

消費者金融系の商品を見てみると、ほかと比較して金利が高めです。
そのような部分でリスクヘッジしているので、審査が緩めの傾向が見られます。

またそもそも消費者金融は銀行などで借りられなかった経営者を対象にして、サービスを展開しています。
よって銀行と同じような審査難易度にしてしまうと、集客できません。
そこで銀行よりも審査を甘くして、新規顧客の開拓に努めている事情も関係しています。

消費者金融の中でも大手があれば、中小もあります。
大手は日本全国に店舗を展開していて、コマーシャルなどで大々的に宣伝しているようなところです。
CMで消費者金融の宣伝を目にしたこともあるでしょう。

このような大手よりも中小の消費者金融のほうが、審査は甘めといわれています。
中小の消費者金融を利用する経営者は、銀行や大手の消費者金融に引っかかってしまった場合が多いからです。
このような銀行や大手の消費者金融の融資から、あぶれた経営者を対象にサービス提供しているので、審査が甘めになるわけです。

ビジネスローン専門の会社

ローン会社の中には、ビジネスローンに特化してサービス提供しているところもあります。
ほかのローンも幅広くラインナップしているところと比較して、審査が甘めといわれています。

ビジネスローン専門のところは、事業者に融資をしないと収益を確保できません。
そこで審査を甘くして、融資しやすくする必要があるわけです。

またビジネスローン専門のところは、スタッフも事業者向けの融資や資金繰りに関しても精通しています。
経営者の資金調達事情も理解しているので、フレキシブルな対応をしてくれるところが多いのも、審査が甘いといわれる根拠のひとつです。

上限金利が高い

ビジネスローンの金利を見てみると「○％～○％」と、金利幅を持たせているところがほとんどです。
一般的に信用力のある業者に対して、下限金利で貸し付けます。
初めて借入する際には、返済してくれるかどうか未知数です。
そこでほとんどのところで、初回借入では上限金利もしくはそれに近い利率での、貸し出しになると思ってください。

そのため上限金利でどこに申し込むか考えましょう。
のちの返済のことを考えれば、上限金利の低いところの方がおすすめです。
しかし審査通過できるかどうか不安であれば、あえて上限金利を高く設定しているところに申し込むのも一考といえます。

上限金利が高いのは、より多くの利息を受け取ることで貸し倒れリスクをカバーすることが目的です。
見方を変えれば、それだけ信用リスクがある程度予測できる事業者にも、貸し付けているとも解釈できます。

上限金利を見てみると、銀行よりも消費者金融はじめノンバンクのほうが全体的に高めとなっています。
銀行系を見てみると上限金利は、14～15％といったところが相場です。
一方ノンバンクをみると18％と、利息制限法で定められている上限金利ぎりぎりの設定にしているところが多いのです。
上限金利が高いというところで見ても、消費者金融のほうが審査は通りやすいといえるでしょう。

証書型のローン

ビジネスローンのスタイルを見てみると、証書型とカードローン型とに分類できます。
カードローン型とは個人向けのカードローンと同じように、審査通過するとローンカードが発行されます。
そしてローン会社もしくは提携先のATMにて、借入や返済をする方式です。

カードローン型の場合、設定された借入限度額の枠内であれば繰り返し借入もできます。
一方証書型とは、借入のたびに契約をするスタイルのことです。
借入したらあとは返済するのみで、繰り返し借入はできません。
借入額は増えることがないので、カードローン型と比較して不良債権化するリスクが低く、審査も甘くしても問題ありません。

またカードローン型の場合、スコアリングシステムといってコンピューターが審査するところも多いのです。
スピーディに審査結果が出る半面、融通が利かないところは難点といえるでしょう。

一方証書型の場合、審査は人の行うのが一般的です。
担当者のこれまでの経験なども審査に反映されるので、多少なら融通の利くところも多くあります。
コンピューターによるスコアリングシステムよりも、審査に通りやすいといわれています。
そのためより着実に審査に受かりたければ、証書型のところを利用するとよいでしょう。

有担保ローン

もし法人で資産を有しているのであれば、それを担保に差し出すとよいでしょう。
そのためには無担保だけでなく、有担保でローンを組めるところに申し込むのがおすすめです。
無担保ローンの場合、もし債務者が返済不能になれば残債がまるまる損害額になってしまいます。

しかし有担保ローンで担保を差し出して融資を受ければ、たとえ返済不能の状態になっても担保を差し押さえられます。
その担保を売却すれば、債権回収できるわけです。
不良債権を抱えるリスクが低いので、審査を多少甘めにしても問題ないわけです。

担保といわれると、土地や家屋などの不動産を連想する人もいるかもしれません。
しかし不動産のほかにも預金や有価証券、売掛債権なども担保にできる場合もあります。
もし担保に出せる資産があれば、有担保のローンから候補を絞り込んでいくとよいでしょう。

ビジネスローンの主な審査基準とは

審査が比較的甘い傾向にあるビジネスローンも存在しますが、金融機関はそれでも申込者の情報をしっかりと精査し、融資を行うかどうかを慎重に判断します。各金融機関は独自の審査基準を持っており、それに基づいて審査を実施しますが、ビジネスローンの融資可否を決定する際には、主に以下の3つの項目を確認していることが多いです。

金融機関は、申込者の信用情報、事業の安定性、そして返済能力を詳細に評価します。これらの項目を通じて、リスクを最小限に抑えつつ、適切な融資を行うための判断材料としているのです。

申込者の事業状況

まず、申込者の事業状況が確認されます。これは、経営の安定性を確認し、返済能力があるかどうか、あるいは将来的に成長する見込みがあり返済できる可能性が高いかどうかを判断するためです。具体的には、事業がどのくらいの期間続いているか、黒字がどのくらいあるか、赤字であっても黒字の業績を見通せるか、不良債権がないか、税金や社会保険料の滞納がないかなどが審査されます。経営の安定している事業者であれば審査が通りやすく、ビジネスローンを利用できる可能性が高まりますが、赤字であっても審査対象となることがあります。不良債権がなかったり、将来性が期待できる場合には、融資が行われることもあります。これらの情報は、法人の場合は決算書、個人事業主の場合は確定申告書や所得証明書など、事業実態を確認できる書類や資料から確認されます。金融機関によって求められる書類や資料は異なるため、検討しているビジネスローンの公式ページなどで確認しましょう。

申込者の信用情報

次に、申込者の信用情報が確認されます。これは、融資の開始後にトラブルなく回収できるかどうかを判断するためです。具体的には、過去に住宅ローンなどの融資の返済を遅らせたり、滞納していないか、過去に自己破産していないか、現在他にどのような融資を受けていて問題なく返済しているか、短期間に複数の借入を行っていないかなどが審査されます。審査が甘いビジネスローンがあるとはいえ、これらの項目に問題がある場合は審査に通りにくくなります。確実に借入できないとは言い切れませんが、信用情報に傷があるとビジネスローンを利用できない可能性があることを念頭に置きましょう。

ビジネスローンの利用用途

最後に、ビジネスローンの利用用途も確認されることがあります。これは、金融機関がビジネスローンを利用する目的が適切であるかどうか、申込者がビジネスローンを計画的に利用できる人であるかどうかを判断するためです。ビジネスローンは新規開業資金や運営資金、設備資金など事業活動に必要な資金を調達する目的で借入できますが、前向きな借入目的でないと審査に不利になることがあります。

これらの項目を基に、金融機関は総合的に判断し、ビジネスローンの融資可否を決定します。適切な準備を行い、必要な書類を整えて審査に臨むことが重要です。

ビジネスローンの審査を通りやすくする知識

着実に資金調達したければ、まず審査の通りやすいところに申し込むことが大事です。
またこちらの対策次第で、審査通過の確率を高められます。
では具体的にどのように工夫すればよいのか、主に以下のようなポイントを押さえるとよいでしょう。

1. 借入希望額は少なめに
2. できるだけ早めに申し込む
3. 税金はきちんと納める
4. 申し込みフォームを今一度確認する
5. 開業間もない申し込みは避ける
6. 保証人を用意する

それぞれなぜポイントを押さえることが重要なのか、詳しく解説していきます。

借入希望額は少なめに

申し込む際にフォームに、借入希望額を申告する必要があります。
この時の金額は、必要最小限の額にとどめておきましょう。

ビジネスローンの審査では、借入希望額が多くなればなるほど審査は辛めになるからです。
ローン会社としてみれば、多額の貸付をすれば債権回収不能になるリスクも、おのずと高くなるからです。

そのため申し込む前に手持ち資金がどのくらいあって、今後支払いにどの程度現金が不足しているかを把握しましょう。
「おおよそこれくらい足りないが、もしものためにもう少し借入希望額を増やしておこう」と、適当に希望額を決めるとよくありません。
結局自分で自分の首を絞める形になりかねません。

また最初のうちは、少額の借入に抑えるように心がけましょう。
そして期日通りにきちんと返済を繰り返します。
そうすると次第に信用力がついていきます。
信用力が付けば、より多額の借入にも対応してもらえるようになるでしょう。

できるだけ早めに申し込む

もしできるだけ速やかに融資を受けたいと思っているのであれば、午前中の早い段階で申し込みましょう。
即日融資を謳っているビジネスローンもあります。
しかしこの場合銀行振り込みで、融資実行される場合がほとんどです。

ご存じのように銀行は、平日午後3時までに店舗を閉めてしまいます。
つまり3時までに振り込みが実行されていないと、審査通過しても口座に入金反映されません。

振り込みのための事務手続きもありますし、審査も行わないといけません。
となると即日融資してもらうためには、正午前に申し込みが完了していないと厳しくなります。

申し込んだ当日に入金されなくてもよかったとしても、午前中に申し込み手続きを済ませるのがおすすめです。
というのも申し込んだところで、融資の認可を100％受けられると限らないからです。
もし審査落ちになったら、別のところで申し込まないといけません。

審査に受からず何社かに申し込むとなると、午後から作業を始めると融資先が見つからないことも考えられます。
時間的な猶予を確保するためにも、1日のうちのなるべく早い段階で申し込むのがおすすめです。

税金はきちんと納める

ビジネスローンは事業者が資金調達する手段の中では、審査が甘めといわれます。
しかし審査基準が緩めのローンでも、税金の滞納や未納があると審査で否認される恐れがあります。
納税は国民の義務でそれを履行していないとなると、不信感を抱かれてしまうからです。

とくに銀行系のビジネスローンでは税金の延滞があると、まず審査通過するのは無理と思ったほうがよいでしょう。
またただ単に融資が受けられないだけでなく、税金の延滞は社会的な信用を失うことにもなりかねません。
「納税すらできていないのは、かなり経営がよくないではないか」と取引先に思われてしまいます。
取引停止や規模の縮小をされて、ますます経営のかじ取りが難しくなるかもしれません。

そのため納税は、優先的に実施しましょう。
でないと必要な時に、どこからもお金を借りられない事態を自ら追い込むことにつながりかねません。

申し込みフォームを今一度確認する

現在はWeb申し込みできるローン会社が増えています。
来店不要でネットに接続できる環境であれば、どこからでも申し込めるので便利です。
しかしWeb申し込みの場合、誤って入力してしまう恐れがあります。
申し込みフォームに必要事項を入力し終わったら、すぐに送信ボタンをクリックするのではなく、いったん見直しましょう。

もしかすると入力ミスがあるかもしれないからです。
とくに文字変換でミスが起きることも多いので、注意してください。

単なる入力ミスでも、審査する側からするとそれがケアレスミスなのか、意図的に虚偽の情報を入力したか見分けがつきません。
入力ミスがあると決算書や、本人確認書類と情報が一致しません。
意図的に虚偽情報を入力した可能性も、だれかが経営者の名前をかたってなりすましで申し込みしている可能性もあります。
そこで融資は不可という審査結果になりかねないので、正しく記載できているか確認する習慣をつけましょう。

開業間もない申し込みは避ける

起業して間もない段階にて申し込んでも、審査落ちの憂き目を見る可能性が高いのです。
ビジネスローンの審査基準で、業歴を重視する傾向がみられるからです。
ある程度業歴を有しているところの方が実績もあり、信頼できると判断されます。

とくに開業資金を融資したお金の使い道を認めていないところは、業歴の浅い所への融資を渋る傾向が見られます。
おおよそのビジネスローンでは、直近2期分の決算書を申し込み時に提出するよう求めるところが多いのです。
つまり2年以上の業歴のあるのが好ましいでしょう。

逆に起業や開業してから1年未満の段階でビジネスローンに申し込んでも、審査通過は難しいでしょう。
まだ未知数すぎて、貸し出したお金が戻ってくるかどうか判断付きかねるからです。

もしこれから起業しようと思っている・創業して間もなければ、日本政策金融公庫という政府系の金融機関を利用するのがおすすめとなります。
新創業融資制度といって、これから事業を始める方や税務申告2期終えていない経営者を対象に、融資する制度を有しているからです。
無担保、保証人なしで借入できるのでこちらの利用を検討してみるとよいでしょう。

保証人を用意する

これは個人事業主がビジネスローンを利用する際に、審査通過の確率を少しでも通りやすくするためのコツです。
ビジネスローンの商品概要を見てみると、法人の場合原則代表者が保証人になることが前提です。
しかし個人事業主の場合、保証人なしでも借り入れできるような商品も見られます。

ただしもし審査通過できるかぎりぎりのラインにある場合、交渉の中で保証人を立てると融資を受けられる場合もあります。
もし保証人になってくれそうな人がいれば、相談してみるとよいでしょう。
家族などで保証人となってくれる人がいるかもしれません。

ただし無理に保証人を、血眼になって探すような必要まではありません。
保証人を立てられるのであれば、審査には多少有利に働く程度の感覚でいましょう。

利用すべきでないビジネスローンの特徴とは

ビジネスローンの中には、審査が比較的甘い商品も存在しますが、審査が甘くても利用すべきでないビジネスローンもあることに注意が必要です。審査が緩いからといって、すべてのビジネスローンが安全で有益であるわけではありません。

違法な金利が設定されている

審査が甘くても利用すべきでないビジネスローンには、以下の2つの特徴があります。
まず、「違法な金利が設定されている」ビジネスローンは絶対に利用すべきではありません。違法な金利が設定されているビジネスローンを利用すると、適切でない金利が上乗せされて毎月の返済額が膨らみ、返済が困難になる恐れがあります。「違法な金利」とは、出資法（出資金や預金、金利などを取り締まるための法律）で定められている上限金利20％を上回る金利を指します。例えば、検討しているビジネスローンの上限金利が25％であれば、そのビジネスローンは出資法違反となります。このような違法な金利が設定されているビジネスローンは、スピーディーな融資を確実に受けられる可能性が高い傾向にあります。業者はスピーディーな貸付をする分、過度に高い金利を付けて融資を回収し利益を取ろうとするのです。通常のビジネスローンの中にも融資スピードが早い商品があることを前述しましたが、必ず借入できるとは限りません。申込者の事業状況や信用情報などによっては、審査が甘い傾向にあるビジネスローンでも利用できないことがあります。したがって、上限金利が20％を超えるビジネスローンは審査が甘くても利用しないようにしましょう。

「必ず借りられる」と断言している

業者の公式ページなどで「必ず借りられる」と断言しているビジネスローンを利用すると、前述したように業者によって違法な金利を付けられて高額の返済を要求され、返済ができなくなるリスクが高まります。「必ず借りられる」と業者が謳うのも、審査を甘くする分、過度に高い金利を付けて貸付を行い、回収した融資で違法な利益を得るためです。しかし、通常のビジネスローンは、審査が甘い商品であっても誰もが借入できるわけではありません。このため、公式ページなどで絶対に借りられると宣伝している業者のビジネスローンは絶対に利用せず、他のビジネスローンに申し込むようにしましょう。

以上のように、審査が甘いビジネスローンであっても、違法な金利が設定されているものや「必ず借りられる」と断言しているビジネスローンは避けるべきです。しっかりとビジネスローンの特徴や条件を確認し、信頼性の高いものを選ぶことが重要です。

ビジネスローン審査で通りやすいおすすめな会社比較表で解決

法人や個人事業主が資金調達を検討する際、即日融資が可能な自社はいくつかあります。ビジネスローン審査で通りやすいおすすめな会社には、審査基準が比較的「ゆるい」自社も存在します。それぞれの自社には特徴がありますが、ここでは愛知県で審査が比較的甘く即日融資が可能な法人融資会社をご紹介します。

おすすめのビジネスローン会社概要

アクト・ウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクト・ウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
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ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

ビジネスローンでよくある質問

ビジネスローンに関する疑問は、融資を受ける前にしっかりと解決しておくことが重要です。ここでは、独自の審査を行うビジネスローンについてよくある質問を詳しく解説します。

必ず借りられるビジネスローンはありますか？

残念ながら、どんなビジネスローンでも「必ず借りられる」という保証はありません。ビジネスローンは、審査基準に基づいて融資の可否が決定されます。審査では、事業主の信用状況、事業内容、返済能力などが評価され、その結果として融資が決定されます。そのため、審査を通過できるかどうかは保証されません。

ただし、独自の審査を行うノンバンク系のビジネスローンでは、銀行融資よりも審査基準が柔軟であるため、融資を受けやすい場合があります。それでも、過去の信用情報や事業の状況などによっては、融資を受けられないこともありますので、注意が必要です。

ブラックOKのビジネスローンはありますか？

ブラックOKのビジネスローンは存在しません。金融機関は必ず申込者の信用情報を確認するため、ブラックリスト状態の場合は審査に通らないと考えるべきです。

個人事業主でブラックOKのビジネスローンはありますか？

個人事業主の場合も同様に、ブラックリスト状態で受けられる融資はありません。信用情報が傷ついている場合は、ビジネスローンの審査に通ることは難しいです。

決算書・事業計画書が不要のビジネスローンはありますか？

決算書や事業計画書が不要なビジネスローンも存在します。これらの書類を提出しなくても融資を受けられる場合がありますが、一般的には金利が高めに設定されることが多いです。特に、ノンバンク系のビジネスローンでは必要書類が少なく、申し込みが簡便である一方、審査基準が簡略化されているため、リスクが高くなることがあります。

また、決算書や事業計画書が不要であっても、別の形で事業主の返済能力を確認するための書類（売掛金や収支の詳細など）を求められることがあります。これらの書類が不要であっても、審査の際に他の情報を求められることがあるため、事前に必要な書類を確認しておくことが大切です。適切な書類を用意しておくことで、スムーズに融資を受ける準備を整えることができます。

銀行融資よりも審査の通りやすいビジネスローンのまとめ

銀行融資と比較して、ビジネスローンは審査を通りやすいといわれていて、借入しやすい商品といわれています。
また審査もスピーディで、即日融資も可能な商品もあるほどです。
資金繰りに行き詰っていて、今すぐに現金が必要なひっ迫したときには重宝するサービスとなります。

ビジネスローンは審査が甘いのは確かなものの、その中でも難易度はピンキリです。
より確実に借入したければ、ビジネスローンの中でも審査が甘いといわれるところへ、優先的に申し込みましょう。

ただし審査に通りやすいビジネスローンは金利が高いので、返済負担は大きくなります。
返済期間を短くして、利息の支払いをできるだけ少なくするように、資金繰りを見直していくことも大事です。