合同会社がビジネスローンを利用できる？合同会社が利用するビジネスローンについて解説

ビジネスローンは中小企業が資金調達をする際に、頻繁に使用される金融商品です。近年では合同会社の設立が増えている一方で、「合同会社とビジネスローンは相性が悪い」といった印象を持たれる所もあります。しかし、これは誤解であり、ビジネスローンはあくまで事業用のローンであるため、たとえ実績が少ない合同会社であっても、利用のチャンスは十分にあります。 特に、創業間もない合同会社が銀行融資に落ちてしまった場合など、柔軟な審査基準を持つビジネスローンは貴重な選択肢となり得ます。ただし、正規の金融機関との比較を怠り、甘い言葉に誘われて闇金業者に手を出してしまうリスクもあるため、注意が必要です。 現在では、合同会社向けに特化した独自の審査基準やサービスを持つビジネスローンも存在しており、初めて資金調達を行う場合でも安心して利用できる所もあります。この記事では、合同会社がビジネスローンを使う際に押さえておきたい重要なポイントについて案内していきます。

 

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合同会社とビジネスローンの概要

合同会社がビジネスローンを借りる時のポイントを知っておく事は、事業者にとっては重要です。「合同会社が何なのか分からない」という声や「ビジネスローンって何？」という声もあり、情報がないままでビジネスローンを契約するのはリスキーです。情報をしっかりと理解するためにも、合同会社やビジネスローンに関しての基本的な情報もまとめていきましょう。

そもそも合同会社とは？

合同会社は、株式会社などと比べると知名度が低い会社形態です。これはアメリカの「LLC (Limited Liability Company) 」という会社形態をモデルにしており、出資者と経営者が同一という事が最大の特徴です。こうした経緯から、日本版LLCとも呼ばれ、資本金なども最小限に抑えられているために、若年層やゼロからの企業にも適しています。２００６年の会社法の改正によってつくられた会社形態なので、いまだに金融機関などでは支援体制が整っていない現状があります。

ビジネスローンとは？

ビジネスローンはビジネスを目的としたローンです。銀行の融資よりも高い金利である事と引き換えに、スピード感のある資金調達を可能にしています。ビジネスローンには銀行系とノンバンク系の２種類があり、それぞれ特徴が違うため、自社の企業形態に合ったビジネスローンを選択する事が重要です。

ビジネスローンとは相性が悪い？

ビジネスローンは中小企業にとっては、比較的借りやすい金融商品です。銀行の融資よりも審査のハードルが低く、実績がそれほどなくても１０００万円ほどの融資はしてくれる事が多いからです。しかし、合同会社とは相性が悪いと言われています。というのも、合同会社には実績が少なかったり、売り上げも少額だったりする傾向にあります。そして、ビジネスローンの審査であっても、実績などの情報が重視されることになるのです。特に、銀行系のビジネスローンはこうした事を審査基準としているために、合同会社では高額のビジネスローンは組みにくいというのが現状です。

銀行系ビジネスローンは借りにくい？

合同会社が資金調達をする方法はいくつか存在します。しかし、資金調達しにくい会社形態というイメージも強い事は否めません。ビジネスローンと合同会社との関係性は、銀行系なのか、ノンバンク系なのかによって大きく変わります。 銀行系のビジネスローンであると、合同会社への融資に慎重な姿勢を取ってくる可能性が高いです。審査も通りにくく、契約されても高金利であったり、少額であったりと何かと悪い面が多くなります。 合同会社が借りるのであれば、ノンバンク系のビジネスローンを選択する事と契約までのスピードは早くなるでしょう。仮にノンバンクのビジネスローンを契約し、それを完済すれば完済履歴となります。実績作りにもなるため、最初のうちはノンバンクでビジネスローンを組むという合同会社も多くあります。

合同会社がビジネスローンを借りたいときのポイント

合同会社がビジネスローンを借りたいときのポイントにいくつかあります。資金調達の際には金融機関の審査を通過する必要がありますが、合同会社であると簡単には通りません。しかし、絶対に通らないという事ではなく、気を付けるべきポイントをしていればしっかりとした融資を受ける事ができます。 合同会社でもビジネスローンでも契約できるようになるポイントは以下の通りです。 ・合同会社の目的などを明確化する ・資金の必要性をアピールする ・返済計画をしっかりと立てる それでは、これらの点についてひとつひとつ解説していきます。

合同会社の目的などを明確化する

合同会社の目的などを明確化するというのは、ビジネスローンを借り入れる上でも重要です。合同会社は信用度が低い会社と見なされる事も多く、定性評価は低くなってしまいます。この一方で、スコアリング審査などを導入しているような金融機関では、定量評価を重視しています。 合同会社の審査通過が厳しいのは、定性評価で評価が低くなってしまうからでした。つまり定量評価を重視する会社では、合同会社だからと言って評価を下げられないのです。ノンバンクの金融機関では、スコアリング審査を導入しているために、客観的な数値だけで契約が成立します。 定性評価を重視しているような金融機関では、どうしたらいいでしょうか。それは定性評価を上げるようなピールをしっかりとする事が重要です。合同会社がどのような目的で設立されたかやどれだけ事業に将来性があるかを伝える事で、しっかりとしたビジネスローンを契約できる可能性が上がるのです。ビジネスローンの窓口担当者を説得できるほどの熱意が伝われば、低金利のビジネスローンを契約できるでしょう。

資金の必要性をアピールする

資金の必要性をアピールする事も重要です。なぜ事業に資金が必要なのかやどれだけの資金が必要なのかも重要な説得材料になります。運転資金を手に入れたい場合には、月々の収支やいくらあれば経営を続けられるかという正確な数値を算出しておくことも重要です。資金の必要性に説得力があれば、合同会社でも審査を通してくれる可能性が上がるでしょう。

返済計画をしっかりと立てる

返済計画をしっかりと立てるのは、最も重要と言えます。ビジネスローンの返済が滞るという事態を避けたいと金融機関は考えています。そのため、返済計画をしっかりと立てていると、金融機関側は安心して貸すことができるのです。合同会社は実績も少ないために、経営状態を不安視する傾向にあります。その不安を払しょくしてもらうためにも、返済計画は重要なファクターとなります。

合同会社が利用するならどのビジネスローンがいい？

合同会社がビジネスローンを利用する時には、銀行系とノンバンク系という選択肢があります。ノンバンク系とは、預貯金のない金融機関や貸金業者によるビジネスローンです。この２つはメリットとデメリットがあり、合同会社にとっては銀行系にするか、ノンバンク系にするかは大きな分岐点となります。ここからは、銀行系とノンバンク系の特徴をそれぞれ見ていきましょう。

銀行のビジネスローン

銀行系のビジネスローンは、銀行の通常の融資よりも審査が緩いことが特徴です。銀行系のビジネスローンの最大の魅力は金利の低いという事です。特にネット銀行のビジネスローンは金利が低い傾向があり、楽天銀行が取り扱っているビジネスローンで、金利は１.４７５％と最低金利が設定されていて、ノンバンク系とは比べ物にならないほどの低金利を実現しています。 そのため、中小企業にとっては銀行のビジネスローンを利用すると、月々の返済額が少なくなります。しかし、合同会社は銀行の審査を通りにくいという現実があります。合同会社は信用度が低い会社という評価を銀行が下すことが多く、審査を通過するのは難しいとされています。審査を通過しても、高金利のビジネスローンになってしまうなど、デメリットも多くなってしまいます。

ノンバンクのビジネスローン

ノンバンク系のビジネスローンは審査が緩いので、合同会社でも借り入れをする事ができます。大手の消費者金融であれば、高額な融資も可能であり、合同会社でもしっかりとしたローンを契約できます。クレジットカード会社や信販会社、消費者金融といった金融機関では、合同会社でも審査が簡単に通るとされています。 デメリットとしては銀行系よりも、金利が高くなってしまいます。金利相場は１０から１８％であり、総返済額もその分大きくなります。しかし、銀行系のビジネスローンとは違い、融資のスピードが早い事も大きなメリットです。合同会社にとっては審査が簡単な事は大きなメリットなので、ノンバンクを選ぶ事が多くなっています。 合同会社であっても、情報やデータさえそろっていればスコアリング審査では不利になる事はありません。定量評価は、客観的すぎるという意見もある制度です。中にはＡＩを導入して、より精度の高い定量評価を実現しているノンバンクもあります。市場の将来性などの不確定な要素は考慮されないために、スタートアップ企業などには不利になるという声もあるのです。 しかし、合同会社にとっては、ノンバンクの数値による客観的な評価が有利に働きます。信用度などの心証はほとんど反映されないので、ビジネスローンをしっかりと契約できる可能性が大きく上がるのです。

ビジネスローンでおすすめな会社比較表で解決

合同会社が資金調達を検討する時、スピードとコストのバランスを重視することが多いでしょう。特に、事業の創業直後や急な資金ニーズが発生した際には、即日での融資が可能な金融サービスが強い味方となります。現在では、即日融資に対応しており、なおかつ利率が比較的安い会社もいくつか存在しています。 中でも、審査基準が比較的甘いとされている融資会社では、書類の簡略化や独自のスコアリングシステムを導入するなどの工夫により、迅速な審査と柔軟な対応が可能となっています。また、それぞれの融資会社には独自の強みやサービス内容があり、たとえば初回利用者に対しては無利息期間を設けているところや、事業の将来性を重視する審査体制を整えているところもあります。 ここでは、特に審査が早く、金利が安い水準に設定されており、即日での融資にも対応している合同会社向けのおすすめ融資会社をいくつかご紹介します。初めての資金調達で不安を感じている方や、これから事業の立ち上げを目指す方にも利用しやすいサービスが揃っているため、安心して検討することができるでしょう。

おすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。 必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。 AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。 提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や事業ローンの融資可能額は30万円〜500万円で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。 ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。 同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。 さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。 同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。 柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査で最短即日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制は専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。 その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。 さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。 同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。 さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。 ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。 特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。 申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

合同会社のビジネスローンのまとめ

合同会社は新たな会社形態として、幅広い人が会社を作る事ができます。その反面、デメリットもあるために、資金調達などが難航してしまう事も少なくありません。どこで借り入れをするかで、審査を通過できるかも変ってくるために、情報をしっかりと集める事が重要です。 合同会社ならではの事情も多く、資金調達にビジネスローンを利用する時には、この記事の情報なども参考にしてご検討ください。

 

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