「大阪でビジネスローンを利用したい」
「ビジネスローンを扱う会社は大阪でいくつくらいあるの？」
大阪でビジネスローンを上手に利用するためには、ビジネスローンの基本と、大阪でビジネスローンを取り扱っている会社について知る必要があります。
そこで今回はこちらをテーマにわかりやすく解説します。
またビジネスローンの定義やメリット・デメリットもおさらい的に説明しますので、大阪でビジネスローン利用を検討している人はぜひ参考にしてください。
（なおこの記事における「大阪」は大阪府全域を指します）

大阪でビジネスローンを利用したい～ビジネスローンとは？

ビジネスローンとは、無担保で数百万円程度と融資においては小口の事業資金融資の総称です。
基本的には金融機関以外の消費者金融、ノンバンクや中小貸金業者が扱う事業資金融資ですが、最近は銀行でも「〇〇銀行ビジネスローン」といった融資を取り扱うところが増えています。
こちらもビジネスローンに近い特徴があるので、ここでは金融機関取り扱いのビジネスローンもあわせて説明することにします。

ビジネスローンの定義

ビジネスローンの基本的な内容は以下の通りです。

　＜ビジネスローンの基本的な内容＞
・資金使途は事業資金（中には個人向けでつかいみち自由なものも）
・保証人不要、担保不要（ケースによっては必要なこともある）
・融資額は5百万円までが主流　多くても1,000万円程度
・融資期間（返済期間）は5年までが多く、短期の資金調達方法
・スピード審査、スピード融資が特徴で、最短では申し込んだ当日に融資利用も可能
・金利は金融機関の事業資金融資などに比べると高め

次に、ビジネスローンのメリット・デメリットをそれぞれ解説していきます。

メリット1．審査が早い

ビジネスローンのメリットは何と言ってもスピードが早い点です。
最短で申し込みから審査完了は数十分から、また融資利用も即日可能なところもあります。

メリット2．手続きがシンプル

手続きがシンプルな点もメリットです。
たとえば法人で審査に必要な書類は概ね以下の通りで、多くありません。
　＜必要書類（法人の場合）＞
・決算書（2～3期分）
・商業登記簿謄本
・印鑑証明書
（具体的にはそれぞれの取り扱い会社に確認してください）

メリット3．審査や融資条件が柔軟

銀行や日本政策金融公庫などに比べ、審査は柔軟です。
そのため審査スピードが早くなっています。

デメリット1．金利は銀行融資より高め

銀行融資に比べると金利は高めになっています。
銀行の事業資金融資なら1％～3％（年）程度ですが、ビジネスローンは18％程度になっています。（筆者調べ）
しかし、融資金利はリスクに比例するもので、審査スピードが早く、審査が柔軟な対価としてこうした金利設定になっているとも言えます。

デメリット2．返済にはきびしい

ビジネスローンでは、融資を受けた相手が返済不可能になるリスクを見越して、融資を組み立てています。
したがって全般的に返済には厳しい対応をします。
もちろん免許・登録がある正規の事業者が違法な取り立てや督促をすることはありません。
とはいえリスクを考えているので、返済が遅れたり滞納したりすると連絡や文書、あるいは訪問されて返済を求められます。

デメリット3．銀行融資に影響することもある

最近はテレビCMなどにより消費者金融やノンバンクの知名度も上昇し、社会にも認知されています。
しかしながら、銀行など金融機関では「高利の借入」「消費者金融」のマイナスイメージは払拭されていないので、銀行融資を申し込んでも審査にマイナスとなる場合もあります。

大阪でビジネスローンを利用したい～大阪でビジネスローンを取り扱う会社別に解説

大阪でビジネスローンを扱う会社は数多くありますが、ここでは大きく３つに分類して解説します。
　＜大阪でビジネスローンを扱う会社＞
1. 金融機関
2. ノンバンク（大手消費者金融、信販会社）
3. 中小貸金業者

大阪でビジネスローンを扱う会社1.金融機関

ビジネスローンを取り扱う金融機関は、地方銀行や信用金庫など地域密着型の金融機関が主流です。
メガバンクなど全国展開する金融機関も大阪にはありますが、そもそもメガバンクの事業資金融資は大企業を中心にしているので、この記事で言うビジネスローンは扱っていません。
大阪の金融機関としては地方銀行（2）、信用金庫（7）、信用組合（11）となっています。

【参考引用】
金融庁/都道府県別の中小・地域金融機関情報一覧
https://www.fsa.go.jp/policy/chusho/shihyou/kinki/osaka.html

特徴

融資額は500～1,000万円程度で、返済も5年から10年程度の分割返済です。
融資に対し保証会社の保証が付くケース多く、これは住宅ローンと似た仕組みです。
金利は3段階、5段階と分かれており、決算内容などにより金利が異なってきます。
変動金利で3％台～10％前後の金利で、別に2％程度の保証料が必要になる場合もあります。

メリット

ビジネスローンの中でも低金利なのがメリットです。
やはり金融機関が扱っていることから、低金利の設定になっています。
また金融機関と取引がなくても申し込みは可能で、このビジネスローンをきっかけとして事業資金融資につながる可能性もあります。

デメリット

金融機関の融資として、簡素化されているとはいえ必要書類や審査の厳しさも事業資金融資に近く、申し込んでも断られることは普通にあります。

大阪でビジネスローンを扱う会社2.ノンバンク

ノンバンク（消費者金融大手、信販会社）もビジネスローンを取り扱っています。
消費者金融大手などでは、カードローン形式で反復継続して利用できる融資もあります。

特徴

融資額は50～1,000万円程度で、返済は5年程度が主流、期限一括返済の場合では1年未満の短期もあります。
金利は3％台～18％前後です。

メリット

「〇秒でスピード融資相談」「審査回答は60分以内」などそのスピードがメリットです。
インターネット経由での申し込みが主流で、こうしたスピード対応が可能となっています。

デメリット

金利が高めなところはやはりデメリットと言えるでしょう。

大阪でビジネスローンを扱う会社3.中小貸金業者

大阪でビジネスローンを扱う中小貸金業者は103件もあり、ビジネスローンを扱う会社も多くあります。
この103社の中にはノンバンクも含まれますが、大手消費者金融や全国規模の大手ノンバンクは本社所在地が東京に多いので、ここでは中小ノンバンクも貸金業者に近いと考えて結構です。
主に「商工ローン」という名称でビジネスローンを扱っています。

【参考引用】
日本貸金業協会/会員検索/大阪
https://www.j-fsa.or.jp/association/member_info/search/result.php?pcnt=n

特徴

融資額は50～1,000万円程度で、返済は3年までのところが主流で、期限一括返済は1年未満とノンバンクと大きな違いはありません。
金利は6％台～18％前後です。

メリット

金融機関やノンバンクで融資を断られても、中小貸金業者のビジネスローンなら審査に通り利用できる場合もあります。
審査が柔軟で、また本人（会社なら代表者個人）が滞納や自己破産などで個人信用情報がいわゆる「ブラックリスト」になっていても、融資してもらえる場合もあります。
これは中小業者として独自に融資審査をしているからと言われています。

デメリット

県や財務局などに登録されている正規な業者ではない、いわゆる「街金、闇金」でもビジネスローンを扱っている場合がありますが、こちらは正規ではないために融資条件や借りた後の返済など厳しいものがありますし、そもそも正規な業者ではないので利用すべきではありません。

大阪でおすすめな会社比較表で解決

法人や個人事業主が資金調達を検討する際、大阪府で即日融資が可能な会社はいくつかあります。これらの会社は、迅速かつ効率的に資金を調達するためのサービスを提供しています。大阪府には、資金調達がスムーズに行えるビジネスローン審査が比較的「緩い」ことで通りやすい会社も存在します。これらの会社は、それぞれ独自の特徴を持っており、申込者のニーズに応じた融資を提供しています。ここでは、大阪府で審査が比較的甘く、即日融資が可能な法人向け融資会社をいくつか紹介します。これらの会社を検討することで、資金繰りの悩みを解消し、事業の成長を促進することができるでしょう。

おすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

まとめ～大阪でビジネスローンを利用したい

大阪でビジネスローンを利用できる会社はいくつもありますが、大阪だから特別に他地域とちがうところはありません。
融資審査や条件など基本的な部分はどこの地域でも同じだからです。

いっぽう中小の貸金業者や非正規の会社では大阪という地域特有の「クセ」というものもあるかもしれません。
とはいえそうした「クセ」のある事業者のビジネスローンは、融資を受ける側にもリスクが伴いますので、利用は慎重に考えるべきでしょう。

大阪でビジネスローンを扱う金融機関、ノンバンク、中小貸金業者などそれぞれの特徴やメリット・デメリットを確認したうえで資金調達を検討してください。
この記事がその参考になれば幸いです。