「中小企業（法人）の融資はどこから受けるのがおすすめなんだろう…。」
「まだ融資に慣れてなくて、選び方が分からない」など、こんな悩みをお持ちではありませんか？
融資を受けることに慣れていないと、選び方も分からないしどれが自分に適しているのかも分かりませんよね。
ですが、安心してください。この記事では、中小企業（法人）の融資元の選び方や注意点だけでなく、おすすめの金融機関も紹介しています。
ぜひ、融資に関する悩みを解決して、理想の事業を実現するための準備を進めてみてくださいね！

そもそも融資とは？どんな種類があるの？

そもそも融資とは、「事業の継続や起こすことを目的に、金融機関からお金を借りること」を意味します。
簡単に言えば借金ですが、事業で利益を生み出すためにお金を借りるので、消費目的とは異なります。融資は借入なので、返済義務が生じる上、借りた金額に対して利息の支払いが発生することも頭に入れておくとよいでしょう。
そして、融資は国や商工会・自治体などが行う「公的融資」と、銀行や信用金庫、ノンバンクなどが行う「民間融資」の2つに大別され、中小企業（法人）が受けられる融資の制度としては下記の4種類があります。

融資の制度4種類はこちら
1. 日本政策金融公庫：国が100％出資している金融機関。一般の金融機関が行う金融を補完し、資金調達支援が目的
2. 小規模事業者経営改善資金融資制度（マル経融資）：日本政策金融公庫が行う融資制度で、商工会議所会頭、商工会会長等の推せんが必要
3. 制度融資：融資利用者の負担軽減や円滑な資金調達を図ることを目的に、地方自治体・銀行などの民間金融機関・信用保証協会が連携して行う制度
4. プロパー融資：民間金融機関が直接融資する方法

国や自治体、公的機関、銀行などのさまざまな機関が貸付を行っており、創業資金や運転資金、設備資金など資金の目的に応じた融資があります。また担保や保証（人）の必要有無も融資の種類によってさまざまなため、自社の事情に合致した融資を選ぶことが重要です。

中小企業（法人）におすすめの融資元は？選ぶときに重要なポイントを2つ紹介！

続いて、中小企業（法人）の融資はどこから受ければ良いのか、その選び方について解説します。
融資を受ける金融機関を選ぶ時に重要なのが以下の2点です。融資を受ける上で大切なのは会社としての「信用」であり、それを図るものさしとなるのが以下の2点なのです。

金融機関を選ぶ2つのポイント
• 事業の設立年数
• 自社の規模

事業を起こしたてで会社としての信用度が低いからといって、焦る必要はありません。
さまざまな状況の事業主を助けるための融資という制度なので、安心して金融機関の選び方を確認してみてください。

融資元を選ぶときに重要なポイント①事業の設立年数

融資元の金融機関を選ぶポイント1つ目は、「事業の設立年数」です。
融資を受ける際に、金融機関（お金を貸す）側にとって最もリスクが高いのは起業したての会社。
そして、事業が安定し信用度が高まってきたと判断される境目となるのが、設立から3年経過しているかどうかです。
ここを境目にして利用できる融資が変わるので、あなたの状況に合わせて以下の機関と融資商品を選んでみてください。

創業・起業時の資金調達先は、「日本政策金融公庫」がおすすめ

創業したてや信用度が低い事業主の強い味方となるのが、「日本政策金融公庫」です。
日本政策金融公庫の融資は銀行よりも低く魅力的な金利を誇り、融資の審査基準も厳しくありません。
起業したての場合、まずは日本政策金融公庫に融資を申し込むのが良いでしょう。
日本政策金融公庫は、「創業資金」や「女性、若者／シニア企業強化資金」「新規事業信用供与」「生活衛生関係新規事業体育成資金」などの金融支援制度があり、創業したてや事業実績のない会社が利用できる制度が整っています。

設立から3年以降は、地方銀行や信用金庫･信用組合の｢保証付き融資（制度融資）｣がおすすめ

起業して3年以上経過した会社は徐々に信用が高くなり始めるため、地方銀行や信用金庫・信用組合から融資を受ける「保証付き融資（制度融資）」がおすすめです。
保証付き融資とは、信用保証協会の保証がついた融資のことで、マル保とも呼ばれます。事業者が返済困難となっても信用保証協会が代わりに返済を行う制度で、金融機関側のリスクは低くなるため、これまで実績のない「新規取引の事業者」であっても融資が可能です。
ただし、金利とは別に保証料を払う必要があるので、実績を積んで、速やかに金融機関の直接融資（プロパー融資）を受けるのがよいでしょう。
公的な信用が得られなかったり、融資額が足りなかったりする場合は、地方銀行や信用金庫から融資を受けるのが得策です。なお、公的融資の申し込みは審査に時間かかるため、地方銀行と信用金庫を並行して申し込むことをおすすめします。

融資元を選ぶときに重要なポイント②自社の規模

2つ目の融資元を選ぶポイントは「自社の規模」です。
小規模事業者と中規模事業者、そして大規模事業者は、信用度や必要な融資額がそれぞれ異なり、必然的に融資元の選び方も変わってきます。
融資元によって融資額などの条件や対応が異なるため、中小企業（法人）は以下の金融機関を選ぶのがおすすめです。

小規模事業者は「信用金庫・信用組合」がおすすめ

事業規模が小さい場合は、小さい会社や個人事業主を大事にする「信用金庫・信用組合」に融資を申し込むのがおすすめです。
信用金庫・信用組合は小規模事業者の味方のため、小口の融資にも積極的で、多少無理があっても資金需要に応えようとしてくれます。
地方銀行で融資が受けられない会社でも、信用金庫・信用組合であれば借りられる可能性があるので諦めずに相談してみましょう。

中規模事業者は「地方銀行」がおすすめ

中規模事業者は、信用金庫・信用組合よりも大きい融資に応じてくれる「地方銀行」がおすすめです。
最初は取引実績がないので、信用保証協会の保証がある「保証付き融資」で実績を積み、信用度が高まってきたら地方銀行と直接取引をする「プロパー融資」に切り替えていくのが一般的です。
他にも、中規模事業者が対象となる日本政策金融公庫の「中小企業事業」という選択肢がありますが、こちらは融資に担保を求められることがよくあります。
「担保を出さずに融資を受けたい！」という場合は、地方銀行で無担保の融資を申し込むのが良いでしょう。

中小企業（法人）が融資を受ける時の注意点は3つ！

続いて、中小企業（法人）が融資を受ける時の注意点を3つ紹介します。「融資を受ける」ということは、少なからずリスクを抱えているということです。
少しでも良い条件の融資を受けられるよう、以下の3つの注意点を意識してみてください。

融資を受ける時の注意点3つ
• 複数の金融機関と取引する
• 基本は都市銀行より、地方銀行や信用金庫を選ぶ
• 日本政策金融公庫の融資には面談がある

1つずつ紹介しますので、早速みていきましょう！

1、複数の金融機関と取引する

金融機関から融資を受ける時は、複数の金融機関と取引するのが鉄則です。
なぜなら、1つの金融機関だけに頼っていると、自社の経営が悪化した場合に融資を打ち切られる可能性があるからです。ただでさえ経営状況が良くないのに、唯一の融資を受けられなくなれば命綱を切られるも同然です。
そうなることを防ぐために複数の金融機関と取引しておくのが鉄則と言えるでしょう。さらに、複数の金融機関と取引することで、金融機関同士の競争が起こり、より低い金利で融資を受けられる可能性もあります。
リスク分散と金融機関同士の競争。この2つのメリットを活かすためにも、必ず複数の金融機関と取引をしましょう。

2、都市銀行よりも地方銀行・信用金庫との付き合いが大切

中小企業（法人）は、都市銀行よりも地方銀行と取引をするのがおすすめです。
地方銀行や信用金庫はメインの取引相手が中小企業のため、大規模事業者がメインの都市銀行より、丁寧できめ細かな対応が期待できます。
都市銀行と取引をしても、中小企業は信用に欠ける取引相手のため、経営が悪化したらすぐ融資を打ち切られる可能性もあるのです。
それよりも、地元の企業の活性化を目的としている地方銀行や信用金庫から融資を受けるのが良いでしょう。

3、日本政策金融公庫の融資には面談がある

日本政策金融公庫から融資を受ける場合、審査の一環として必ず面接が行われます。
面接では、資金の使い道や事業の概況について質問はもちろん、日本政策金融公庫が融資をしたいと思える人柄かどうかを確認するための質問がされます。
そのため、面接に向けての事業計画書の見直しや身だしなみへの配慮など、あなたの事業に対する熱く誠実な想いを伝えるための準備を欠かしてはいけません。
日本政策金融公庫は低金利や無担保・無保証で融資を受けることができるので、中小企業（法人）にとって非常に心強い味方です。そんな良い条件の日本政策金融公庫から融資を受けられないのは相当な痛手なので、良い準備をして良い結果を掴み取りましょう。

中小企業（法人）の融資ならアクト・ウィルに相談するのがおすすめ！

ここまで法人の中小企業が融資を受ける金融機関の選び方と注意点について解説してきました。ですが、「本当に自分が選択した融資が最適なのか」「これよりもっと良い条件で融資を受けることができないのか」と不安や疑問は残りますよね。
そんな悩みを解決してくれるのが、資金繰りに悩む中小企業（法人）へのサポートを専門としたアクト・ウィルというビジネスローン会社です。
アクト・ウィルは機械的な業務をするのではなく、常に利用者の目線から無理のない融資を提案することを大切しており、あなたにぴったりのプランを見つけることができます。
そんなアクト・ウィルがおすすめな理由は以下の通りです。

アクト・ウィルから融資を受けるのが、なぜおすすめなのか

アクト・ウィルは先ほどもお伝えしましたが、中小企業（法人）のサポートが得意な”中小企業のための”金融機関です。そんなアクト・ウィルがおすすめな理由は以下の通りです。

アクト・ウィルがおすすめの理由
• 経営理念が「金融アドバイザーとしての立場で経営コンサルタントに従事する」なので、最適な資金繰りを提案するプロである
• 中小企業（法人）へのサポートを専門としており、丁寧できめ細かな対応が期待できる
• 最大1億円まで、来店不要で即日融資が可能
• 審査は最短60分
• 7種類の融資方法から、利用者の状況に最も適したものを選択できる

このようにアクト・ウィルは、中小企業に寄り添い、無理のない融資のアドバイスを受けられる環境を整えています。
アクト・ウィルは、昨今の金融機関の機械的対応に対して疑問を抱いています。この状況を変えるために、利用者に寄り添い、最適な融資を提案するために生まれた会社です。
まさに、新規事業や事業拡大・設備投資など、資金繰りに苦しむ中小企業の味方となるのが、アクト・ウィルなのです。
アクト・ウィルの所在地は東京都ですが、全国どこからでも来店不要で申し込みできるので、ぜひこの際に相談だけでもしてみてください。
無料相談・問い合わせはこちらからどうぞ

アクト・ウィルってどんな会社？どんな人に向いてるの？

いきなり融資を受けるならアクト・ウィルがおすすめと言われても信用できませんよね。
ここからはアクト・ウィルがどんな会社なのか、どんな人に向いているのかについて解説します。

アクト・ウィルの会社概要
• 会社名：アクト・ウィル株式会社
• 営業種目：信用保証融資、不動産担保融資、商業手形割引、有価証券担保融資、商業手形担保融資、ファクタリング融資、車担保融資、売掛債権担保融資
• 本店：東京都豊島区東池袋3-11-9
• 電話番号：03-5944-9168
• 主要取引銀行：八千代銀行　東池袋支店
• 公式サイト：https://actwill.co.jp/

アクト・ウィルは先ほどもお伝えしましたが、中小企業の頼もしい味方となる存在です。
以下のような目的や悩みを持っている方に向いており、スムーズな資金確保をすることができます。

• 更なる事業拡大をしたい
• 設備投資に資金が足りない
• つなぎ融資を受けたい
• 返済日が迫ってきている

主にこれらの悩みをお持ちの方は、まずはメールや電話による無料相談を受けるのがおすすめです。
融資を受けることに関して出てきた疑問や不安を、すべて解消できるまで丁寧な説明を受けることができます。
また、金利は相談次第で柔軟に対応できることも公式サイトに記載されています。
銀行融資や他社ビジネスローンで断られた方も、諦めずにアクト・ウィルに相談してみてくださいね。

法人におすすめのビジネスローン会社比較表

法人が資金の調達を検討する際、資金を受けることが可能なビジネスローン会社はいくつか存在します。それぞれの会社には独自の特徴がありますが、なかには審査を受けるハードルが比較的低く、スピーディーな融資に対応しているところもあります。 特に、代表者が金融ブラックでも借入が可能なケースや、保証人・担保なしで申し込める商品もあります。 ここでは、審査が比較的甘く、即日融資が可能な法人向けビジネスローン会社を比較表形式でご紹介します。

法人におすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

まとめ：中小企業（法人）の融資元はアクト・ウィルがおすすめ！

今回は、中小企業（法人）の融資元の選び方や注意点、おすすめの金融機関を紹介しました。
国や自治体、公的機関、銀行などが貸付を行っており、さまざまな資金の目的に応じた融資があります。
また、担保や保証の有無も融資の種類によってさまざまなため、自社の事情に合致した融資を選ぶことが大切です。
その最適なプランを提案することを経営理念としているのが、アクト・ウィルです。
あなたの理想の事業を実現するには、無駄のない最適な融資は必要不可欠です。ぜひその一歩として、無料の問い合わせから始めてみてくださいね！