ビジネスローンは申し込みが簡単？簡単といわれる理由と手続きの手順について解説

事業を営んでいる人にとって、課題になるのは資金繰りです。 お金がショートしてしまったら、たとえ黒字でも倒産する可能性もありえます。 そのため資金を回すためにも、さまざまな資金調達方法を用意しておくと安心でしょう。 事業資金を調達するにあたって、今回紹介するビジネスローンの活用も選択肢のひとつです。 ビジネスローンは申し込みが簡単といわれています。 スピーディかつ簡単に融資が受けられると評判です。 ここではなぜ簡単にビジネスローンを利用すれば資金調達できるのか、その理由についてみていきます。 またビジネスローンの申し込み方法についても紹介しますので、参考にしてください。

ビジネスローンによる借り入れが簡単といわれる理由

ビジネスローンによる借り入れは、ほかの資金調達方法と比較すると簡単といわれます。 その理由はいくつかあります。 なぜ簡単なのか、主な理由について以下で詳しく見ていきましょう。

審査が甘いから

ビジネスローンは銀行融資と比較すると、審査が甘いといわれています。 審査が甘い、つまり融資される確率が高い、よって簡単に資金を確保できるわけです。 審査落ちのことを想定して、さまざまな金融機関を回るようなことも起こりにくいわけです。 ローン会社にもさまざまなところがあります。 そして銀行融資よりは審査に通りやすいといわれますが、それにも理由はあるのです。 銀行融資の場合、直接利用者に貸し付けます。 もし利用者が返済不能の状態になると、回収できない不良債権は銀行の損失になってしまうでしょう。 一方ビジネスローンの場合、保証会社が付いていきます。 万が一利用者が返済できなくなっても、保証会社が保証してくれるので債権回収リスクも低いのです。 よって審査も甘めに設定しているわけです。 またそもそもビジネスローンは、銀行では融資を受けるのが厳しそうな人のための、受け皿的な役割を担っています。 銀行融資の審査で否認されてしまった人を対象にしているので、その分審査のハードルを低くしているわけです。

審査がスピーディだから

これは審査が甘いに関係することです。 審査でも銀行融資並みに、細かくチェックしません。 このため審査期間も短縮化できるわけです。 銀行融資の場合、審査通過して融資実行されるまで少なくても1か月、場合によっては3か月近くかかってしまうこともありえます。 しかしビジネスローンの場合、どれほどかかっても1～2週間後には借入可能です。 ノンバンク系の中には、最短即日融資を売りにしているところもあるほどです。 スピーディに借入できる、このようなところも簡単に借りられるといわれる理由となっています。 急な出費を強いられた、とりあえず当座をしのぐためのつなぎ融資に、活用している法人は少なくありません。

担保や保証人なしでも借り入れ可能

担保や保証人を用意しなくても申し込みできるのも、簡単といわれる理由のひとつです。 銀行融資の場合、返済不能になったときのために担保や保証人を付けるよう、求められる場合もあります。 担保にできるような資産がないと、申し込み自体が厳しいでしょう。 また保証人がなかなか見つからないという場合もあるでしょう。 ビジネスローンであれば、基本的に担保や保証人を準備する必要はありません。 「お金を借りたい」と思ったときに気軽に申し込みできるので、簡単に利用できてよいと感じている法人も多いのです。 ただし法人の場合、法人の代表者が連帯保証人となるように求める場合が多いので、この点は注意が必要です。

来店不要で契約できるから

ビジネスローンの中には、来店せずに融資を受けられる商品もあります。 経営者は普段自分の仕事に忙しくて、なかなか金融機関の開いているときに店舗を訪れられないという人もいるでしょう。 ビジネスローンの中には、Web完結で手続きできるような商品も見受けられます。 ネットで申し込んで手続きを進められれば、なかなか平日の日中外出できない経営者でも気軽に利用できます。 こういったところもビジネスローンは簡単に利用できると、評価される理由のひとつです。 ビジネスローンの中には、カードを発行しているところも見られます。 カードでローン会社もしくはコンビニなど提携しているATMで、借り入れや返済手続きできるような商品もあります。 自分の口座からお金をおろすような感覚で借入できるところも、簡単と感じられる根拠のひとつです。

必要書類が少ないから

ビジネスローンに申し込む際に、必要書類の提出を求められます。 しかし銀行融資と比較すると、提出する必要書類の数が少なめなのも簡単といわれる理由です。 ローン会社によって異なるものの、おおよそのところは本人確認書類と事業関連書類が必要です。 事業関連書類は法人と、個人事業主とで若干異なります。 個人事業主の場合決算書や収支内訳書、事業が実在することを証明する事業疎明書類、事業計画書などが必要です。 法人だと登記事項証明書と決算書、決算報告書を提出するように求められる場合が多いでしょう。 決算書は貸借対照表と損益計算書、キャッシュフロー計算書の3つがセットになったものです。 登記事項証明書は、法務局の窓口で入手します。 近年ではオンライン請求も可能なものの、書類は郵送なので1週間くらいかかります。 銀行融資を受けるとなるとこれらのほかに試算表や資金繰り表、銀行取引一覧表なども併せて提出しなければなりません。 用意する書類が少ないので、その分手続きが簡単なわけです。 ビジネスローンの中には、決算書不要でも申し込みできるようなサービスも見られます。 より簡単に申し込みができるので、今すぐに現金を確保する必要がある場合には、選択肢のひとつといえます。

ビジネスローンの申し込み方法について解説

資金調達の手段として、ビジネスローンを利用したいと思っていませんか？ ここでは具体的な申し込み方法について、詳しく見ていきます。 細かなところはローン会社によって、若干異なるかもしれません。 申し込もうと思っている業者のホームページで、詳しい方法については確認してください。 しかし現在ビジネスローンの申し込み方法は、大きく2種類に分類できます。 1. 店頭申し込み 2. Web申し込み ここでは2つの手法の特徴についてまとめました。 自分に合った方法で手続きを進めましょう。

店頭申し込み

店頭申し込みとは、実際に商品を取り扱っている業者の店舗に出向き申し込む方法です。 申し込み用紙が用意されているはずなので、そこに必要事項を記入して必要書類もあわせて提出します。 店頭のよいところは、店員に直接聞きながら手続きのできる点です。 自分だけの力で手続きを進めるのに不安を感じているようであれば、おすすめの方法です。 しかし店頭申し込みの場合、自分がわざわざお店に出向かないといけない点がネックといえます。 仕事が忙しいと、なかなか営業時間内にお店を訪れるのが難しいという方もいるでしょう。 また近くにお店がないという法人もあるかもしれません。 必要書類を持参しないといけないのも、問題になります。 もし書類に不備がある場合取りに戻らないといけない、もしくは後日手続きをする形になってしまいます。

Web申し込み

もうひとつの方法のWeb申し込みとは、ローン会社の公式サイトの申し込みフォームに必要事項を記入して、手続きする方法です。 必要書類は写真など撮って、画像データをアップロードする形で提出するのが一般的です。 Webで手続きが完結するので、わざわざ店に出向く必要がなくなります。 店舗が近くになくても申し込めるので、日本全国の業者が選択肢になるので、よりよい条件で借り入れられるのも強みといえます。 ネット申し込みであれば、24時間いつでも自分の好きなタイミングで申し込めるのもメリットのひとつです。 ただし店が営業時間外の場合、審査が行われるのは翌営業日になるので注意してください。 Web申し込みの場合、基本手続きは自力で行わないといけません。 わからないことがあれば電話やチャットなどで問い合わせることは可能なものの、人によっては面倒に感じるかもしれません。

ビジネスローン申し込みは簡単？手続きの流れについて紹介

ビジネスローンの具体的な申し込みの手順は、業者によって若干異なるかもしれません。 しかし一般的には、以下のようなステップで進めていくものと考えてください。 1. 申し込み 2. 審査 3. 結果通知 4. 契約 5. 融資

申し込み

まずは申し込みです。 来店して手続きをする場合には店員から申し込み用紙が渡されるので、必要事項を記入します。 Web申し込みを選択する場合、ホームページの申し込みフォームにアクセスし、必要事項を入力してください。 Web申し込みの場合、誤字や変換ミスなどがあると正しく審査できなくなる恐れがあります。 そのため「送信」ボタンを押す前に、内容に誤りがないか確認しましょう。 申し込み時に必要書類もあわせて提出します。 本人確認書類や決算書など、必要書類を用意してください。 来店の際には忘れずに持参しましょう。 Web申し込みの場合、必要書類の画像を撮影しそのデータを、アップロードする形で提出するのが一般的です。

審査

申し込み用紙と必要書類が受理されると、審査手続きに移行します。 審査にかかる時間ですが、どれほどかかっても1～2週間程度と考えましょう。 早いところだと最短即日なところも見られます。 ただし申し込んだ当日審査結果を聞きたければ、早めに申し込み手続きを完了させる必要があります。 少なくても正午前には提出手続きが完了するように、用紙を進めてください。

結果通知

審査が完了すると、結果が通知されます。 通知の方法はローン会社によって若干異なるものの、電話もしくはメールで通知というのが一般的です。 もし審査通過したのであれば、次の契約手続きに移行します。 契約できる期間は決まっているので、早めに手続きを進めましょう。 審査結果の有効期間は3か月と決まっています。 もし3か月契約せずに経過してしまうと、また申し込み手続きからやり直しになってしまうので注意しましょう。

契約

もし審査をクリアできれば、契約手続きに移行します。 契約する際にはいくつか必要なものがありますので、案内をチェックしましょう。 一般的には実印や普通預金の届出印、印鑑証明書などが必要です。 印鑑証明書は役所で発行してもらわないといけません。 もしまだ印鑑登録を行っていない場合、まずは登録手続きから始めます。 当人が手続きをする場合、印鑑登録と印鑑証明書の交付を同日に行える役所も見られます。 Web申し込みの場合でも、契約手続きは来店しなければならないこともありますので、注意してください。 とくに銀行系のビジネスローンだと来店が必要になりますので、あらかじめ理解しましょう。

融資

契約が完了すれば、あとは決められた融資枠の中で借入できます。 一般的には法人口座に振り込みという形で、融資実行されるのです。 ビジネスローンの中にはカードローンのように、カードを発行してくれるところもあります。 このカードを使って、ローン会社もしくは提携しているATMで借り入れや返済も可能です。 それほど難しい手続きもなく簡単なので、自力で行わないといけないWeb申し込みでも戸惑うようなことはないでしょう。

ビジネスローン審査でおすすめな会社比較表で解決

法人や個人事業主が創業資金を調達する際、即日融資が可能な独自のサービスを提供する会社はいくつか存在します。ビジネスローン審査が早いおすすめな会社には、審査基準が比較的「ゆるい」だけでなく、コストが安い点が特徴の会社もあります。それぞれのサービスには独自の利点がありますが、ここでは融資が早く、利用しやすい法人融資会社をご紹介します。

おすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。 必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。 AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。 提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や事業ローンの融資可能額は30万円〜500万円で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。 ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。 同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。 さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。 同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。 柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査で最短即日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制は専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。 その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。 さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。 同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。 さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。 ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。 特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。 申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

ビジネスローンが簡単といわれる理由のまとめ

ビジネスローンは銀行融資などと比較して、簡単に借入のできる資金調達方法といわれています。 審査が甘めに設定されている商品が多く、スピーディに借入できるのが簡単といわれる理由です。 とくにノンバンク系の中には、最短即日融資に対応しているような商品もあります。 事業を行っていると、想定外の出費を強いられることもあるでしょう。 また本来回収できるはずの売掛金が、先方の都合で遅れるといったことも考えられます。 そういったときに簡単に借入のできるビジネスローンは重宝します。 ビジネスローンは金利が高めなものが多いので、返済期間が長いと利息の負担が大きくなるかもしれません。 しかし短期間の借り入れで、必要最小限の資金を融通するときなどはメリットがあります。 皆さんも困ったときに、ビジネスローンを組むことも検討してみましょう。