借入先を探す際に、多くの方が最初に思いつくのは「銀行」かも知れません。
しかし融資を受けることができるのは銀行だけでなく、「ノンバンク」も借入先の選択肢の1つとなります。
特にビジネスローンに関しては、銀行よりもノンバンクの方が頼りになる可能性が十分にあるため、選択肢に含めないのはもったいないかも知れません。
本稿では、ビジネスローンの申込先にノンバンクをおすすめさせていただく根拠や、ノンバンクを利用することで得られるメリットをご紹介させていただきます。

「ノンバンク」とは？

ノンバンクも銀行も、どちらも「金融機関」であり、ビジネスローンなどの金融商品を取り扱い、融資を行う許可を得ている点も同様です。
しかしノンバンクと銀行では、行える業務に大きな違いがあります。
また銀行も都市銀行と地方銀行に分けることができますが、金融機関という括りには他にも以下のような機関が含まれます。

・信託銀行
・信用金庫
・信用組合
・労働金庫
・生命・損害保険会社
・証券会社

上記させていただいたのは、民間の金融機関の一部であり、この中にノンバンクも含まれます。
さらに民間ではありませんが、日本の中央銀行である「日本銀行」や日本政策金融公庫などを含めた「公的金融機関」も存在しており、ノンバンクや銀行だけを金融機関と呼ぶわけではないのです。

ノンバンク=「預金業務を行わない民間の金融機関」⇒「貸金事業者」

ビジネスローンの応募先としておすすめしたい選択肢のひとつに、「ノンバンク」と呼ばれる金融機関があります。ノンバンクとは何かというと、簡単に言えば、「預金業務を行っていない民間の金融機関」のことを指します。つまり、銀行や信用金庫のように、顧客からお金を預かるといった預金取引を行っていないことが大きな特徴です。

この意味合いでは、預金業務を行わないすべての金融機関がノンバンクに該当することになります。そのため、一般的な銀行、信用組合、信用金庫といった金融機関はノンバンクには含まれません。ノンバンクに分類されるのは、あくまでもお金を預かるのではなく、貸し付け（融資）を主な業務として行っている企業や機関です。

ただし、現在ではこの「ノンバンク」という言葉は、より狭い意味で使われることが多くなってきており、一般的には「貸金業を専門的に行っている金融機関」や「融資業務に特化した民間の金融会社」を指すケースがほとんどです。たとえば、消費者金融会社や事業者向け融資を行う専業の金融業者などが、ノンバンクに該当します。

本稿では、このような現在広く使われている定義に則って、「ノンバンク」という用語を「融資専門の金融機関」としての意味で解説してまいります。個人事業主や中小企業にとっても、柔軟な審査やスピード感のある対応が期待できるノンバンクは、資金調達の重要な選択肢となることでしょう。

ノンバンクに該当する企業

ノンバンクと一般的に呼ばれているのは「消費者金融・クレジットカード会社・信販会社」などに該当する企業です。
消費者金融の主な業務は個人への融資であり、大手であればCMで見かける機会も少なくはないはずです。
次にクレジットカード会社は名前の通りクレジットカードの発行を主な業務としており、信販会社はクレジットカードを利用せず後払い方式となるローン商品を取り扱っている企業となります。

多くの企業の資金調達におすすめしたい「ノンバンクのビジネスローン」とは、それらの企業が取り扱っている事業者向けの融資商品の1つとお考えください。

「ノンバンクのビジネスローン」を利用するメリット

ビジネスローンの申込先として「ノンバンク」と呼ばれる金融機関を選択していただくことは、特に中小企業経営者や個人事業主の方々にとって、資金繰りを円滑に進めるうえで非常に有効な手段となり得ます。ノンバンクのビジネスローンを活用することで、特に注目すべき利点の一つとして挙げられるのが、「迅速な資金調達」が可能になるという点です。これは、急な資金ニーズが発生した場合や、タイミングを逃せない事業チャンスに対応するための重要な要素となります。

ノンバンクとは、銀行や信用金庫などのように預金を受け入れる業務、いわゆる「預金業務」を行っていない金融機関のことを指します。そのため、業務の中心は主に貸し付け、すなわち「融資業務」に特化しており、銀行と比較すると、より柔軟かつスピーディーな審査・融資の実行が可能であるという特徴があります。ノンバンクは、まさに資金を借りたい事業者にとって、迅速な対応が求められる場面で頼りになる存在と言えるでしょう。

ここからは、そうしたノンバンクの中でも、ビジネスローンに特化してサービスを提供している金融機関を選ぶことで得られる、具体的な4つのメリットについて、詳しくご紹介させていただきます。銀行系のローンにはない、ノンバンクならではの利便性や柔軟性を理解していただくことで、資金調達先の選択肢を広げ、より効率的な事業運営につなげていただければと思います。

審査通過がしやすい

銀行とノンバンクのビジネスローンを比較した場合、ノンバンクの方が審査通過がしやすいと言われています。
ノンバンクは必ず審査通過できるということではないのですが、多くのノンバンクのビジネスローンは、銀行融資を受けるのが難しい中小企業や個人事業主を主な利用対象に想定しています。
また柔軟な審査が行われる傾向が強いのは事実であり、銀行の審査に不安を感じている企業も利用しやすいのも確かです。

また銀行はビジネスローンを主力商品として扱っていることが少なく、返済のトラブルに関しても敏感なため、審査が厳しめに行われる可能性が高めです。
銀行の審査に不安を感じている場合や、少しでも審査通過しやすい場所を利用したいとお考えであれば、ノンバンクのビジネスローンがおすすめです。

少ない提出書類で利用可能

ノンバンクのビジネスローンは提出書類が少ない傾向があり、融資を受けるまでの負担を小さくできる場所をお探しの経営者様にもおすすめです。
銀行や日本政策金融公庫などから融資を受ける際には数多くの書類を提出しなければならないことが多く、また書類作成に時間がかかってしまうことも珍しくはありません。
しかしノンバンクのビジネスローンであれば、申込先によっては「本人確認書類・決算報告書の一部」だけで利用できる可能性もあり、小さな負担で利用できる期待が高まります。

書類の準備や提出は忙しい経営者様の負担になってしまう可能性がありますが、ノンバンクではその危険が少ないことも、特に中小企業や個人事業主にノンバンクの商品をおすすめさせていただきたい理由の1つとなります。

短時間での資金調達が可能

審査を厳しめで慎重に行う銀行ビジネスローンでは、審査結果が出るまでに時間がかかることが少なくありません。
申込みから融資が実行されるまでに、銀行ビジネスローンは数日から数週間の期間を覚悟しておく必要があり、残念ながら急ぎの資金調達におすすめできる選択肢とは言えません。

対してノンバンクのビジネスローンは、融資までのスピードも大きな魅力であり、即日での融資実行も不可能ではなくなります。
資金調達を急いでいる時にもノンバンクはおすすめの選択肢となりますが、この速さには提出書類の少なさやAI審査とも呼ばれるスコアリング方式の審査を採用している場所が多いなどの理由があり、決していい加減な審査が行われているわけではありません。

代表者保証なしでの借入も可能

銀行系またはノンバンク系に関わらず多くのビジネスローンは、無担保・無保証人で利用することが可能です。
しかし保証人不要となっていても、銀行ビジネスローンの大半では法人が利用する際には、「会社代表者が連帯保証人となる」ことが求められます。

ですがノンバンクの一部では、この「代表者保証」も不要となっていることがあり、本当の意味での無担保・無保証人での利用が可能となっています。
あえて不動産などを担保に設定することで、低金利や高額融資の可能性を高められるビジネスローンも存在していますが、無担保・無保証人で利用できれば申込みのハードルは大きく下がるはずです。

「ノンバンクのビジネスローン」を選ぶ際の注意点

中小企業や個人事業主におすすめしたい資金調達方法である、ノンバンクのビジネスローンにも幾つかの注意点が存在しています。
もちろん注意点以上のメリットが得られるため、おすすめできる資金調達方法であることは変わりません。
しかし前もって注意点を知っていただくことで対処や問題の回避が可能となり、利用価値をより高めることができます。

限度額が銀行系より低め

銀行系とノンバンク系のビジネスローンを比較した場合、ノンバンク系は最大限度額が低めになっている場合が多く、銀行ほどの高額資金調達を期待するのは難しくなります。
限度額が低めになっている要因の1つは、融資を行う側のリスク対策です。
素早い資金調達を可能とするノンバンクのビジネスローンでは、銀行系ほど多くの書類提出を必要とせず短時間で審査が終わるというメリットがあります。
しかしそれは銀行ほど慎重には審査が行いにくいという意味にもなり、高額融資を難しくする理由ともなるのです。

ただし無担保・無保証人で、数百万円程度のまとまった額の融資に対応できるノンバンクは多く存在しています。
また担保を設定することで1億近い額が融資可能なノンバンクもありますので、決して高額融資が不可能ということではありません。

銀行系より金利が高くなる傾向がある

審査通過のしやすさはノンバンクの特徴の1つですが、貸付けを行う側にとっては貸倒れのリスクにも繋がりかねません。
最大限度額を銀行系と比べて抑えめにしておくのも、貸倒れの被害を少なくする効果はありますが、リスク対策のために銀行系と比較して金利が高めになりやすい点には注意が必要となります。
しかしビジネスローンの利用者が増加したことでノンバンクの間でも競争が発生しており、手数料相場自体も引下げ傾向にあります。
また審査で高い評価を得ることができれば、金利が低めに設定される期待は十分にあります。

申込先選びを慎重に行う必要がある

銀行は高い「安全性」を誇る借入先であり、ノンバンクに銀行ほどの安心感を求めるのは難しいことかも知れません。
実際、闇金融が関係する違法貸付による被害も皆無とは言えないため、ノンバンクのビジネスローンを利用する際には、申込先選びを慎重に行っていただくことが求められます。

具体的な対策としては、サイト上に記載されている情報に不自然な点はないかを確認し、電話番号や住所など企業のホームページに記載されているべき情報が不足していないかなどもチェックしていただくことをおすすめいたします。

銀行より「ノンバンクのビジネスローン」がおすすめな3つの理由

本稿の中でも触れさせていただいていますが、多くの「ノンバンクのビジネスローン」は中小企業や個人事業主を主なターゲットにした金融商品であり、おすすめできるだけの利用するメリットがあります。
そして資金繰りに与えるメリット以外にも、これからご紹介する理由により、銀行ビジネスローン以上に資金調達に役立つ可能性があるのです。

「ビジネスローンを選ぶ理由」を高いレベルで満たしているから

多くの経営者様がビジネスローンの利用を検討されている理由は、「資金調達の速さ・手続きの手軽さ」などに魅力を感じているからではないでしょうか？
そしてノンバンクのビジネスローンは、速さや手軽さにおいて銀行ビジネスローン以上であることが少なくはありません。
ノンバンクのビジネスローンは、他の資金調達方法以上にスピード面で頼りになる可能性が大きく、多くの経営者様が「ビジネスローンに求める条件」を高いレベルで満たす、おすすめの選択肢となります。

銀行融資の次の選択肢にもなるから

事業資金の調達を目的として、まずは銀行に対して融資の申し込みを行ったものの、残念ながらその審査を通過することができなかったというケースは少なくありません。銀行のビジネスローンにおける審査は、企業の信用状況や財務内容、事業計画の確実性などを厳しくチェックされるため、特に設立間もない企業や個人事業主、また一時的に業績が悪化している中小企業などにとっては、ハードルが高くなることが多いのが現実です。

そのような状況下で、仮に銀行融資に一度失敗してしまった場合、同じく審査基準が厳しめである銀行系の他のビジネスローンに申し込んでも、やはり審査を通過できる可能性は低く、資金調達に至るのは難しいというのが一般的な傾向です。

しかしながら、そうした中でも希望を見出すことができるのが、ノンバンクと呼ばれる金融機関が提供するビジネスローンです。ノンバンクのローンサービスは、銀行と比較するとより柔軟な審査基準を採用しており、過去の取引実績や資産状況だけにとらわれず、将来の事業性や現時点での返済能力などを総合的に判断する傾向があります。そのため、銀行では難しかった融資でも、ノンバンクであれば資金調達に成功する可能性が格段に高まるのです。

このように、銀行融資にチャレンジしたものの審査に通らなかったという方にとって、次の選択肢として検討すべきなのが、まさにこのノンバンクのビジネスローンです。ノンバンクは、特に中小企業や個人事業主といった、資金調達に柔軟性を求める層を主なターゲットとしており、スピーディーな対応や無担保での融資可能といったメリットも多数存在します。

したがって、銀行の審査に落ちたとしても資金調達を諦める必要はなく、ノンバンクという選択肢を視野に入れることで、再びチャンスを掴むことができるでしょう。

つなぎ資金・運転資金の確保に最敵な選択肢だから

ノンバンクのビジネスローンは、高額資金調達が難しく金利でも銀行系のビジネスローンに劣ると言われています。
また必ずしも限度額や金利面で銀行ビジネスローンに劣るとは限らず、さらになるべく短期間での返済を心がけていただくことで、銀行ほどの低金利が設定されなくとも支払う利息を最低限に抑えることが可能となります。
利用目的としては、「つなぎ資金や運転資金の確保」などへの活用がおすすめであり、審査通過のしやすさやなどにより、これらの目的に対しては最敵な選択肢となります。

おすすめの法人融資可能会社比較表

法人融資可能会社は数多くあり、それぞれ特徴が異なります。中には審査が甘いとされるところや、ブラックの方でもokな場合もあります。ここでは、資金調達を検討している個人事業主や中小企業向けに、アイフルや楽天なども含めた、安い金利や柔軟な対応が魅力の法人融資可能会社をご案内します。

おすすめのビジネスローン会社概要

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

「ビジネスローンはノンバンクがおすすめ！」まとめ

・ノンバンクとは、銀行のように預金業務を行わず、融資商品を専門的に取り扱う金融機関を指す
・ノンバンクのビジネスローンは中小企業や個人事業主におすすめであり、銀行が取り扱う金融商品よりも審査通過しやすく、提出書類の少なさなどにより融資までに必要な時間が短いのが大きな特徴
・金利の面で銀行ビジネスローンに劣ると言われているが、短期間での返済を心がけることで、影響を小さくすることができる

ノンバンクのビジネスローンは、多くの企業が求めている素早い資金調達を、高い確率で実現可能なおすすめの選択肢です。
しかし金利や限度額に関しては少し注意が必要となり、少額融資を受け可能な限り短期間で返済するなど、特徴を理解し利用をすることでより資金繰りに活用できるようになります。
資金調達を急いでいる時や銀行融資が受けにくい状況など、様々なシチュエーションで「ノンバンクのビジネスローン」は役立ちます。