消費者金融と呼ばれるビジネスローンを紹介します。ノンバンク系の消費者金融にはビジネスローンの金融商品があり、金利は高いものの即日融資や比較的緩い審査と言われており、活用しやすいものです。ビジネスローンのメリットデメリットや利用方法、そして万一落ちた場合の原因についても解説しましょう。

ビジネスローンは事業専用のローン商品

ビジネスローンは、銀行系や消費者金融などのノンバンク系の金融商品があります。特にノンバンク系では即日融資に対応しているものがあるため、カードローンと区別がつきにくいのですが、共通していることは事業者用のローン商品という事です。そのため事業を行っていない人は利用できません。

消費者金融系ビジネスローンの特徴

改めて消費者金融系ビジネスローンの特徴について詳しくみていきましょう。

融資は事業用に限定されている

融資やローンには住宅用や自動車用など、目的別に設定している商品が多くあります。ビジネスローンも広い意味では目的別のローンのひとつで、事業用に限定されています。事業用とはビジネスをする上で必要な資金という意味で具体的には、設備投資や運転資金、事務所の賃料、新規事業の立ち上げ資金、従業員への給与支払い、法人税などの納税用などがあげられます。

事業を営んでいる法人と個人事業主のみ

ビジネスローンは事業を営んでいる人にのみ利用できます。個人事業主や法人としての利用が可能です。そのため前提として、開業届などの事業設立を行っている必要があります。法人設立届や開業届を提出してから申し込むようにしましょう。

消費者金融系ビジネスローンのメリット

消費者金融系のビジネスローンを利用する際のメリットをまとめてみました。

1.即日など融資までの時間が短い
2.総量規制の対象から外れている
3.無担保・無保証人での借入
4.事業用使途でも柔軟性がある

以上、4項目について詳しくみていきましょう。

1.即日など融資までの時間が短い

消費者金融系ビジネスローンは融資までの時間が短いのが特徴です。消費者金融などのノンバンクは銀行と比べて審査に柔軟性があると言われており、とにかく資金融通を優先します。そのため午前中などに申し込めば、審査に通った際に即日指定された口座に振り込んでくれます。

2.総量規制の対象から外れている

ビジネスローンは、カード式で限度額までであれば繰り返し利用できるという特徴があります。そういう意味ではカードローンに似ていますが、ビジネスローンはカードローンのような総量規制の対象から外れているため、年収の3分の1などといった制約はありません。

3.無担保・無保証人での借入

ビジネスローンは開業したてであまり金融機関からの信用度の低い事業者が使いやすいメリットがあります。それも、担保や保証人が無くても融通してくれるので、非常に利用しやすいです。

4.事業用使途でも柔軟性がある

ビジネスローンは事業用に利用することが前提です。事業用以外の私的なものに対しては使えませんが、事業用であれば設備投資、運転資金という決まりがないため柔軟に活用できます。例えば1000万をビジネスローンで調達した場合、そのうち700万を設備投資、200万を運転資金、100万を従業員の給与のために取っておくという事も可能です。

消費者金融系ビジネスローンのデメリット

一方で消費者金融系ビジネスローンには一定のデメリットがあります。

1.借入可能金額が少なめ
2.銀行融資より金利が高め
3.今後の融資への支障の可能性
4.個人が対象外の金融商品もある

以下、詳しくデメリットについてみていきましょう。

1.借入可能金額が少なめ

借入可能金額は、銀行融資と比べるとビジネスローンは少なめです。銀行融資であれば条件と信用力次第で億単位の融資も可能ですが、ビジネスローンでは高くても1〜3000万円程度と上限があります。

2.銀行融資より金利が高め

消費者金融系のビジネスローンは、銀行融資に通らないような新規の事業者が利用できるように審査に融通を聞かせています。その代わり金利を銀行と比べて高く設定することで、最悪の事態を回避しています。借りやすいけれども金利が高めというのが、ビジネスローンのメリットでもありデメリットでもあります。

3.今後の融資への支障の可能性

ビジネスローンは、新規事業時などに多少使用する分には問題ありません。しかしあまりビジネスローンに頼りすぎると後々デメリットになる恐れがあります。それは将来的に金利の低い銀行融資に代わる際に、ビジネスローンに頼りすぎて利用実績が多かったり、残高が残っていたりすると、銀行側が警戒し、満足いく融資が受けられない可能性があります。

4.個人が対象外の金融商品もある

ビジネスローンは、事業を営んでいる人向けの金融商品ですが、金融機関によっては法人のみというところもあります。個人事業主の方が利用できるビジネスローンには限りがあるので、個人の人にとってはデメリットともいえます。

消費者金融系ビジネスローンの流れとは

実際に大手消費者金融系のビジネスローンの申し込みから融資までの流れを確認しましょう。

1.申込
2.仮審査
3.必要書類の提出
4.本審査
5.契約と融資

会社によって多少の違いはありますが、大まかでは同じような流れになります。詳しくみていきましょう。

1.申込

消費者金融などノンバンク系はスピーディに融資を実行するため、Webやスマホのアプリから申し込めるようになっています。申込フォームに必要事項を記入して送信しましょう。

2.仮審査

消費者金融側が、申込内容に基づいて仮審査を行います。仮審査は早く終わり、すぐに融資可能か結果がわかります。

3.必要書類の提出

仮審査に通った場合にいよいよ本審査に向けて必要書類を提出します。必要書類は消費者金融機関によって多少の差はありますが、たいていは本人確認（法人であれば法人代表者確認）、と確定申告書等事業がわかるもの（法人なら決算書）です。また金融機関によっては事業内容確認書の提出が求められる場合があります。

4.本審査

必要書類を提出してから本審査に入ります。書類に不備がないかや申込者個人が、いわゆるブラックリスト（信用保証情報）への記載がないかをチェックします。

5.契約と融資

本審査に合格すると契約に進みます。金融機関ごとに決められた契約書に捺印やサインを行った後、指定口座への融資が実行され、後日カードが送られてきます。

消費者金融系ビジネスローンに落ちる原因

消費者金融系のビジネスローンは、銀行融資などと比べると比較的審査が緩いと言われています。しかし、全員が審査に合格するわけでなく落ちる場合もあります。

1.対象外の年齢である
2.申込内容に不備がある
3.金融事故を起こした経験がある
4.税金の滞納中
5.赤字続きの状態

以下、上記に記した落ちる原因について詳しくみていきましょう。

1.対象外の年齢である

ビジネスローンに限らず、ローンや融資には年齢制限が定められています。より具体的に言えば未成年や後期高齢者といった人たちは対象外です。その為いくら事業面で順調だとしても年齢が理由で審査に落ちる場合があります。

2.申込内容に不備がある

即日融資がウリともいえる消費者金融系ビジネスローンの場合は、急な出費が必要な人が申し込む場合が多いです。そのため申込書類に不備が出る場合があります。内容に不備があれば審査の最初の段階で書類がないという理由で審査に落ちます。

3.金融事故を起こした経験がある

過去、金融機関とトラブルを起こした場合、例えば支払いの催促が来ても払わなかったというようなことがあれば、信用情報に記録が残ります。これは一般的にはブラックリストと呼ばれるもので、これにのってしまうと、一定の期間は消えないので、ビジネスローンを申し込んでも審査で落ちてしまうでしょう。

4.税金の滞納中

税金を滞納しているような状況でビジネスローンを申し込んだ場合、それが滞納している税金を払うためだとしてもそのような状況がわかれば審査に通る確率は低いです。この場合はそうなる前にビジネスローンに申し込み税金を払えばという事なので、資金繰りを見て税金の支払いに影響が出そうとわかれば早い段階でビジネスローンに申し込みましょう。

5.赤字続きの状態

消費者金融系のビジネスローンの場合、赤字でも融資をしてくれる場合があります。しかし、それは何期かの実績のうちたまたま前年度に諸要因で赤字になった場合の話です。仮に毎年のように赤字を出し続けているような企業や事業者に対しては、返済してくれる可能性が低いとみて審査に落ちるでしょう。

消費者金融系ビジネスローン以外の資金調達手段

消費者金融系ビジネスローン以外にもいろんな資金調達手段があります。

1.カードローン
2.銀行融資
3.公的融資
4.補助金や助成金
5.クラウドファンディング
6.ファクタリング

上記、6項目の特徴を詳しくみながら、場合によっては消費者金融系ビジネスローン以外の資金調達方法を検討しましょう。

1.カードローン

カードローンは、個人が使途自由で借りることができるローンです。個人の消費者向けなので、年収などの総量規制の対象になりますし、事業性資金への流用は禁止されている場合が多いです。それでも事業者の事業とは無縁の資金にカードローンを利用し、余ったお金を事業に回すといったことは可能です。

2.銀行融資

銀行融資は、事業者がある程度信用が付いた時に利用できる融資方法です。例えば2年以上連続黒字を出した場合は、銀行の窓口に相談してみましょう。担当者に相談し、事業成長のための設備投資などに事業資金が必要と事業計画書を提出して訴えれば融資が認められる場合があります。

3.公的融資

特に開業時に利用したいのが公的融資です。金利が安いので、いきなりビジネスローンに手を出すのではなく公的融資で相談をして申し込む方を先にしましょう。公的融資で断られてしまった場合にビジネスローンを検討したほうが事業を大きくするうえで重要です。

4.補助金や助成金

事業内容に独創性や将来性がある場合、自治体が用意している補助金や助成金事業に合致しているか確認しましょう。もし関係するようなものがあれば申し込めます。資金は後からの融資となりますが、基本的に融資ではないので返す必要はありません。補助金や助成金事業を利用するために、ビジネスローンを利用し、無事に補助金などが手に入ればビジネスローンの返済に利用できます。

5.クラウドファンディング

クラウドファンディングは、ネットを介して出資を募る方法です。共感を得るようなビジネスであればクラウドファンディングを利用して資金調達できます。見返りは必要ですが融資ではないので返済の必要はありません。

6.ファクタリング

ファクタリングも返済不要の資金調達方法です。売掛債権を現金化するもので、手数料はかかりますが、現金化したものへの返済や金利も発生しないので、資金調達の手法として注目を集めています。

おすすめのビジネスローン会社比較表

事業に合ったローン選びは、資金繰りと成功のカギです。ですが、情報が多すぎて迷う方も多いのではないでしょうか。

本記事では、「ビジネスローン情報局」が調査・厳選したビジネスローンを比較し、審査の甘さやデメリットもわかりやすく解説しています。

無担保・Web完結型ローンや、すぐ借りられる「いつも」のような商品は、急な経費や運転資金にも柔軟に対応できます。

預金が少ない方や創業初期でも組めるローンもあり、選択肢は豊富です。

中でも「アイフル ビジネスファイナンス」は、柔軟な対応が魅力。ブラック経験があっても、相談に応じてもらえる可能性があります。

「アコム」など、おまとめローン対応の業者も要チェック。ただし、審査が甘い分、金利が高めなケースもあるため、返済計画は慎重に。

また、違法業者（闇金）に注意し、正規登録されたローン会社を選ぶことが大切です。

失敗しない資金調達のために、ぜひ比較表を活用し、自分に合ったローンを見つけてください。

Web完結型おすすめのビジネスローン会社概要

オリックス・クレジット

オリックス・クレジット株式会社は、1979年にオリックス株式会社とフランスの大手信販会社セテレム社の合弁により設立され、オリックスグループ初の個人向け金融サービスを提供する企業として誕生しました。設立当初はショッピングクレジットや有担保ローンを中心に展開していましたが、1987年には低金利かつ高額融資が可能な「VIPローンカード」を発売し、プレミアム・カードローン市場の先駆者としての地位を築きました。

その後、貸金業法の改正に伴い、市場環境の変化に対応するため、これまで培った与信やオペレーションのノウハウを活かし、金融機関向けの信用保証事業に注力。現在では全国250社以上の金融機関と提携し、同社の主力事業の一つとなっています。

さらに、オリックス株式会社から事業を継承し、モーゲージバンク事業にも参入。「フラット35」を中心とした住宅ローン商品を提供し、新築だけでなく中古物件のリノベーション向けや地域活性化と連携した商品など、多様なニーズに応じたサービスを展開しています。

ビジネスパートナー

株式会社ビジネスパートナーは、1999年に設立され、東京都新宿区に本社を構える金融サービス企業です。中小企業や個人事業主向けに、柔軟な事業資金融資を提供しており、特にスピーディーな資金調達を求める事業者に支持されています。

同社の主力商品である「スモールビジネスローン」は、来店不要で契約可能な無担保ローンで、事業資金の用途に応じた自由な活用が可能です。原則として担保や保証人を必要とせず、手数料もかからないため、資金調達のハードルが低いのが特長です。また、セブン銀行ATMを活用することで、365日24時間、資金の引き出しや返済が可能な利便性の高いサービスを提供しています。

さらに、ファイナンスリース「BPリース」や事業用割賦「ビジネスクレジット」、不動産担保ローンなど、多様な資金調達の選択肢を用意。事業運営に必要な資金を柔軟に確保できるよう支援し、企業の成長をサポートしています。特に、事務処理の簡素化や全額損金処理の可能性など、経営効率を向上させるメリットも提供しています。

ビジネスパートナーは、迅速かつ柔軟な資金提供を通じて、中小企業の発展を支える信頼できる金融パートナーとして、多くの事業者に利用されています。

いつも

株式会社K・ライズホールディングス（ブランド名：いつも -itsumo-） は、個人および法人向けに多様なローンサービスを提供する金融会社です。主な取り扱い商品には、フリーローン、おまとめローン、ビジネスローン、不動産担保ローンなどがあります。

特に ビジネスローン は、個人事業主や法人の事業資金ニーズに対応し、迅速かつ柔軟な融資を実施。オンラインでの申し込みは 24時間365日対応可能 で、最短30分での審査・融資も可能です。

プロミス

個人事業主の資金調達をサポート！プロミス「自営者カードローン」は事業を運営する上で、急な資金ニーズ に対応できる柔軟なローンがあると心強いものです。プロミスの「自営者カードローン」は、個人事業主の方を対象 としたローンサービスで、最大300万円 まで借入可能。事業資金だけでなく、プライベートな用途 にも利用できるため、事業と個人の資金管理をスムーズに行えます。
申し込みは 24時間365日 受け付けており、インターネットから簡単に手続き可能。さらに、スピーディーな審査と融資 により、急な資金調達にも対応できるのが大きな魅力です。例えば、運転資金や設備投資、仕入れ資金 など、さまざまな用途で活用できます。また、必要書類も本人確認書類 と 事業内容を確認できる書類（例：確定申告書） のみとシンプル。手続きが簡単で、事業を営む方の負担を最小限に抑えられます。。

AGビジネスサポート

AGビジネスサポートは、企業の成長を支援するためのビジネスローンを提供しています。AGビジネスサポートのビジネスローンは、資金調達のニーズに応じて柔軟に対応し、迅速な審査と融資を実現します。特に、中小企業やスタートアップ企業にとって、資金繰りは重要な課題です。AGビジネスサポートでは、経営者の皆様が抱える資金の悩みを解消し、事業の発展をサポートすることを使命としています。
また、アイフルビジネスファイナンスはAGビジネスサポートに変わりました。
AGビジネスサポートのビジネスローンは、用途に応じた多様なプランを用意しており、設備投資や運転資金、さらには新規事業の立ち上げ資金など、さまざまなニーズに対応可能です。審査基準も柔軟で、過去の実績や信用情報だけでなく、将来のビジョンや事業計画を重視した評価を行います。これにより、資金調達が難しいとされる企業でも、安心してご相談いただけます。さらに、AGビジネスサポートでは、専門のスタッフが個別にサポートを行い、最適なプランをご提案します。お客様のビジネスの特性や成長段階に応じたアドバイスを行い、資金調達のプロセスをスムーズに進めるお手伝いをしてくれます。

セゾンファンデックス

セゾンファンデックスのビジネスローンは、Web完結で申し込みが可能な個人事業主向けサービスです。大手クレディセゾンのグループ会社が提供しているため、安心して利用できるのが特徴です。最大500万円までの融資が可能で、カードローン型のため限度額内であれば繰り返し借入でき、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。返済は全国のATMからいつでも行えるため、売上が入ったタイミングに合わせて返済できるのも魅力です。ただし、申込後ローンカードが手元に届くまでに約1週間かかるため、即時の出金を希望するお客様には不向きな面もあります。それでも、Webで完結できるスムーズな手続きと信頼性の高い運営体制から、多くのフリーランスや創業間もない事業者に選ばれています。

アコム

デイリーキャッシング

株式会社デイリープランニングは、個人のお客様から法人のお客様まで幅広いニーズに対応したローンサービスを提供している企業です。主に「フリーローン」「おまとめローン」「不動産担保ローン」「ビジネスローン」を取り扱い、それぞれの状況に最適な融資プランを提案しています。

同社のサービスは、全国どこからでも利用可能で、急な資金需要に柔軟に対応します。特に、急な出費や資金繰りの困難を抱える方々に、迅速かつ確実な融資の手続きを提供し、お客様の生活やビジネスを支えています。

さらに、デイリープランニングでは、融資の申し込みが簡単で、インターネットや電話、店舗での手続きもスムーズ。お客様一人ひとりの状況に合わせた親身な対応を心掛け、信頼性の高いサービスを提供しています。

株式会社オージェイ

株式会社オージェイは、法人向けに多彩な融資サービスを提供する企業で、事業資金の調達をサポートします。提供する融資メニューには、無担保融資、手形割引融資、不動産担保融資、動産担保融資、ファクタリング、診療報酬担保融資などがあり、さまざまな事業ニーズに柔軟に対応しています。

同社は、急な資金調達が求められる場面でも迅速に対応できる体制を整えており、審査もスピーディで信頼性の高いサービスを提供しています。また、日本貸金業協会に加盟しており、法的にも安心して利用できることが保障されています。中小企業や個人事業主など、資金繰りに困っている事業者に対して、親身なサポートを行い、ビジネスの安定と成長を支援しています
さらに、オンラインで簡単に申し込めるため、全国どこからでも迅速で効率的な資金調達が可能です。

アクトウィル

アクトウィル株式会社は、法人向けの事業者金融です。申込は電話かメールでメールだと24時間受付しています。
必要書類はFAXで提出でき、最短即日で審査可能です。アクトウィルは低金利と大口融資が可能で、実質年率7.5％～15％と比較的低い金利で融資が受けられます。また、最大1億円の融資が受けられるため、まとまった資金の調達をしたい企業におすすめです。融資は法人契約の為ため、代表者の連帯保証のみで第三者による保証人や不動産担保は不要です。メールでの相談やお問い合わせは24時間受付してますので、営業時間外でも問い合わせられます。

ファンドワン

ファンドワン株式会社は、東京都豊島区南大塚に本社を構える、事業者向け金融サービスを提供する企業です。2020年1月に設立され、資本金5,000万円を基盤に事業を展開しています。同社は、全国の事業主に対し、迅速かつ柔軟な与信判断と安心の金利帯で資金調達を支援しています。
提供するサービスには、無担保の事業者ローンや、不動産・売掛債権を担保としたローン、車担保融資、介護・診療報酬担保融資など、多様な商品が含まれています。最短40分のスピード審査や、最大1億円の大型融資が可能である点が特長で、赤字決算や税金・社会保険料に課題を抱える事業主にも柔軟に対応しています。
ファンドワン株式会社は、単なる資金提供に留まらず、中小企業の成長を支援し、地域社会や日本経済全体の活性化に貢献することを使命としています。これまで、経営難に直面した多くの企業の資金繰りや経営再建をサポートしてきました。同社は、経験豊富なスタッフが最適なプランを提案し、事業主とともに成長を目指すパートナーとして信頼されています。

Carent

事業資金のニーズに柔軟に応える「Carent ビジネスローン」は、スピーディーで安心の融資サービスです。中小企業や個人事業主の方々が直面する資金繰りの課題を解決し、成長をサポートします。
柔軟な条件設定：事業規模や状況に合わせた融資プランをご提案。迅速な審査：最短○日で審査完了、資金調達をスムーズに。安心のサポート体制：専門スタッフがご相談から契約まで親身に対応します。

まとめ

消費者金融のビジネスローンは、事業者向けの資金調達方法です。メリットもデメリットもあるのでしっかりと特徴を把握したうえで、活用するようにしましょう。