資金繰りに悩む企業や個人事業主にとって、銀行融資よりもスピーディーに資金を確保できる手段として「ファクタリング」が注目されています。

しかし、会社によって手数料・対応スピード・契約条件に違いがあるため、どの会社を選ぶべきか迷う方も多いのではないでしょうか。

本記事では、ファクタリングのおすすめ会社を8社紹介します。
合わせて、ファクタリング会社選ぶための比較ポイントや注意点をわかりやすく解説します。

自社の状況に合った選び方を押さえて、安心で効率的な資金調達を実現しましょう。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業がもつ売掛金をファクタリング会社へ売却し、支払い期日よりも前に資金を調達する方法です。

事業を運営していると、売上が発生しても実際の入金までには期間が空く場合があります。

入金が遅れると急な支払いが生じたり、新たな投資の機会が巡ってきたりして、資金が不足する場面があるかもしれません。

そこでファクタリングを利用すると、売掛金の入金を待たずに資金を手に入れられます。

ファクタリングは売掛債権という資産を流動化させ、必要な運転資金や事業資金を確保する有効な手段です。

ファクタリングの種類

ファクタリングには、「2者間ファクタリング」と「3者間ファクタリング」の2種類があります。

それぞれの特徴を理解し、自社の状況に最適なファクタリング会社や契約方式を選ぶための参考にしてください。

2者間ファクタリング

2者間ファクタリングは、ファクタリングの利用者とファクタリング会社の2者間で契約を結びます。

2者間ファクタリングの特徴は、売掛先へ債権譲渡の通知やファクタリング利用の承諾を得る必要がない点です。

そのため、売掛先に知られずに資金調達を進められ、資金化までのスピードも比較的早い傾向にあります。

ただし、ファクタリング会社にとっては売掛金の未回収リスクが高くなるため、手数料がやや割高に設定される場合があります。

3者間ファクタリング

3者間ファクタリングは、ファクタリング利用企業・ファクタリング会社・売掛先の3者で契約を進めます。

3者間ファクタリングでは、売掛先に対して債権譲渡の通知を行い、承諾を得る手続きが必要です。

売掛先の協力が得られると、ファクタリング会社は売掛金の未回収リスクを抑えられるため、手数料が低くなりやすいです。

しかし、売掛先の承諾を得る必要があるため、資金化までに時間がかかる場合があります。

また、売掛先にファクタリング利用の事実が伝わり、取引先との信用関係に影響する可能性もあります。

ファクタリングの利用がおすすめなケース

以下では、ファクタリングの利用がおすすめなケースを解説します。

自社が抱える課題や資金調達のニーズと照らし合わせ、ファクタリングの活用を検討してみましょう。

銀行融資が受けられないとき

銀行融資では、以下の項目が厳しく審査されます。
• 申込企業の財務状況
• 事業実績
• 担保・保証人の有無
したがって、設立して間もない企業・赤字決算が続いている企業・十分な担保をもたない企業は、融資を受けられないケースも少なくありません。

一方、ファクタリングの審査では、売掛先の信用力や売掛債権を回収できる可能性が重視される傾向にあります。

そのため、自社の業績に不安があっても、信頼性の高い売掛債権があれば資金調達できる可能性があります。

銀行融資のハードルが高いと感じる企業にとって、利用しやすい資金調達手段です。

信用情報に記録を残さずに資金調達したいとき

ファクタリングは、企業がもつ売掛債権を売却する取引であり、金融機関からの借入れではありません。

銀行融資を受けると、利用履歴が信用情報機関に登録されます。
しかし、ファクタリングの利用は基本的に信用情報機関への登録対象とならないため、融資審査で不利になる心配が少ないです。

また、貸借対照表上も負債として計上されないため、財務体質を悪化させずに資金を調達できます。

信用情報をクリーンに保ちつつ、必要な資金を調達可能です。

ファクタリング会社を選ぶ際の比較ポイント2選

ファクタリング会社は各社でサービス内容や条件が異なるため、慎重に比較してから利用しましょう。

本項では、ファクタリング会社の比較ポイントを解説します。

必要書類の少なさ

ファクタリングの申し込みでは、売掛債権の請求書や契約書・銀行通帳のコピー・代表者の身分証明書などの提出が求められます。

ファクタリング会社によっては決算書や事業計画書の提出が必要な場合もあり、提出する書類が多い分、資金調達のスピードも遅くなるでしょう。

特に急いで資金調達をしたい場合や、書類準備の手間をなるべく省きたい場合には、必要書類が少ないファクタリング会社を検討してみてください。

買取手数料の上限が公開されているか

手数料の上限が公開されていると、利用者はどの程度の費用がかかるのか見当をつけやすくなります。

ファクタリングの手数料は、売掛先の信用状況・契約形態・買取希望額などによって変動します。

そのため、上限だけでなく下限や標準的な手数料率の範囲も示されていると、より親切な会社と判断できるでしょう。

手数料体系が不明瞭な会社は、後から想定外の費用を請求される可能性も否定できないため注意が必要です。

手数料の上限や目安は、必ずチェックしましょう。

ファクタリング会社の失敗しない選び方

ファクタリング会社選びで失敗しないためには、自社の状況や資金調達の目的に合った会社を選びましょう。

以下で紹介するファクタリング会社の選び方を参考にして、自社のニーズに合うファクタリング会社を見つけましょう。

急ぎで資金が必要なら即日対応の会社を選ぶ

とにかく急いで資金を調達したい場合は、申し込みから入金までが迅速な「即日対応」のファクタリング会社を選びましょう。

「即日対応」のファクタリング会社でも、実際に即日で入金まで完了するためには、条件が設けられている場合があります。

例えば午前中の早い時間に申し込みを済ませる、必要書類を不備なく提出するなどです。

特に、2者間ファクタリングは手続きが少ないため、即日対応を実現しやすい傾向にあります。

ただし、必ずしも全てのケースで即日入金が保証されるわけではありません。
事前にウェブサイトや問い合わせで、条件や入金までの具体的な日数の確認をおすすめします。

即日対応の条件などを詳しく確認し、迅速な資金化を実現しましょう。

手数料を抑えたいなら債権譲渡登記が不要な会社を選ぶ

債権譲渡登記とは、売掛債権の譲渡があった事実を法的に公示する手続きで、司法書士への依頼費用や登録免許税が発生します。

債権譲渡登記が不要であれば、上記の費用負担がなくなるため、実質的な手数料を抑えられるのです。

2者間ファクタリングでは、ファクタリング会社のリスク軽減のため登記を求められる場合があります。

しかし、近年は登記不要で利用できる2者間ファクタリングサービスも増えています。また、3者間ファクタリングの場合は、売掛先の承諾を得るため、通常は債権譲渡登記を行いません。

登記費用も考慮に入れた上で、実質的な手数料負担が少ないファクタリング会社を選びましょう。

手続きの手間を省きたいならオンライン対応の会社を選ぶ

オンライン対応のファクタリング会社では、多くの場合、事務所へ出向く必要がありません。

必要書類もデータでアップロードするだけで済むため、郵送の手間や時間を削減できます。

場所や時間を選ばずに申し込みや手続きを進められる点も大きなメリットです。
結果として、審査や契約にかかる時間が短縮され、迅速な資金化が期待できるでしょう。

提出書類が少ない会社を選び、オンライン手続きと組み合わせると、さらに手軽に利用できるかもしれません。

時間や場所を選ばずに、迅速かつ手軽に資金調達を進めたい場合は、オンライン対応のファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリングの利用する際の3つの注意点

ファクタリングを安心して利用し、資金調達を成功させるためには、利用時の注意点を押さえておきましょう。

以下では、ファクタリング利用時の注意点を解説します。

償還請求権がない契約にする

償還請求権とは、ファクタリング会社が買い取った売掛債権を売掛先から回収できなかった場合に、その支払いをファクタリング利用者へ求める権利を指します。

「償還請求権あり（リコース）」の契約では、万が一売掛先が支払い不能に陥ると、利用企業がファクタリング会社へ弁済しなければなりません。

これでは実質的に借入れと変わらず、ファクタリングの利点である未回収リスクの移転ができません。

ファクタリング契約は、多くの場合ノンリコースですが、契約書の内容を隅々まで確認し、「償還請求権なし」と明記されているかの確認が不可欠です。

売掛金の未回収リスクをファクタリング会社へ移転し、安心して資金化するために、ノンリコース契約を選びましょう。

見積書や契約書を必ず作成してもらう

ファクタリングを利用する際には、手数料や契約条件が明記された見積書や契約書を必ず書面で発行してもらい、内容を隅々まで確認しましょう。

書面での取り交わしがない、あるいは契約内容が曖昧なまま手続きを進めるのは避けましょう。

後になって「聞いていた手数料と違う」「想定外の費用を請求された」といった金銭トラブルや、「解約できない」などの契約上の問題が発生するおそれがあります。

見積書や契約書では、以下の項目を注意深く確認しましょう。
• 買取希望の売掛債権額
• 実際に入金される金額
• 手数料の具体的な料率や計算根拠
• 支払い期日
• 万が一のときの遅延損害金の規定
• 償還請求権の有無
• 中途解約に関する条項
不明な点や疑問点はそのままにせず、担当者に納得いくまで説明を求めてください。

口頭での説明だけでなく、必ず書面で契約内容を確認し、双方が合意した証拠を残すよう心がけましょう。

審査がないファクタリング会社は利用しない

「審査なしで即日資金化」「100%審査に通る」とうたうファクタリング会社は、悪質な業者である危険性が高いため、利用を避けましょう。

正規のファクタリング会社は、買い取る売掛債権の回収の可能性を判断するために、売掛先の信用情報や取引状況などを必ず審査します。

審査を全く行わない・極端に簡略化していると公言する業者は、ファクタリングを装った違法な高金利の貸付（ヤミ金融）である可能性があります。

そのような業者と関わると、法外な手数料を請求されたり、強引な取り立てを受けたりするリスクが高いです。

健全なファクタリング会社であれば、会社の情報（所在地・連絡先・代表者名など）が明確に開示され、契約内容も書面で丁寧に説明があります。

安全にファクタリングを利用するためには、適切な審査プロセスを経て契約を結ぶ、信頼できるファクタリング会社を選んでください。

おすすめのファクタリング会社8選

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化し、資金繰りの改善や経営の安定化を図るための有効な手段です。
特におすすめのファクタリング会社をご紹介します。

うりかけ堂

うりかけ堂は、東京都千代田区神田須田町に拠点を構える株式会社hs1が運営するファクタリングサービスです。中小企業や個人事業主を対象に、売掛金の早期資金化を支援しており、代表取締役は鈴木博雅氏が務めています。

同社のサービスは、保証人や担保が不要で、最短即日で資金調達が可能な点が特徴です。手数料は業界最安水準の2%からと、利用者の負担を抑えた設定になっています。さらに、手続きはオンラインや郵送、電話、メールで完結するため、全国どこからでも利用が可能です。特に個人事業主の利用者が多く、小口の売掛債権（30万円～5,000万円）にも対応しています。

年間750件以上の契約実績を誇り、スピーディーかつ柔軟な資金調達をサポートするうりかけ堂。資金繰りの悩みを抱える事業者にとって、頼れるパートナーとなるでしょう。

株式会社No.1

株式会社No.1は、企業の資金繰りをサポートするファクタリングサービスを提供しています。ファクタリングとは、売掛金を早期に現金化することで、スムーズな資金調達を実現し、経営の安定を図る手法です。

当社のファクタリングは、銀行融資とは異なり、負債にならない資金調達方法のため、財務状況に影響を与えにくく、審査も迅速に進みます。また、最短即日で資金化が可能なため、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。

株式会社No.1は、お客様の成長を最優先に考え、透明性の高い契約とスピーディーな手続きを重視しています。

PayToday

PayTodayは、売掛金をスピーディーに現金化できるファクタリングサービスを提供しています。銀行融資とは異なり、担保や保証人が不要なため、中小企業や個人事業主の方でも手軽に利用可能です。資金繰りの改善や事業拡大をサポートし、経営の安定をお手伝いします。

当社では「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」に対応し、お客様のニーズに最適なプランをご提案。2社間ファクタリングなら取引先に知られることなく、最短即日で資金化が可能です。3社間ファクタリングは手数料を抑えつつ、安定した資金調達を実現します。

PayTodayの強みは、オンライン完結のスムーズな手続きと、最短即日での資金化。透明性の高い手数料体系で、安心してご利用いただけます。急な資金ニーズにも対応できる柔軟なサービスで、ビジネスの成長を支えます。

買速

買速（かいそく）ファクタリングは、企業や個人事業主の資金繰りをサポートする迅速な資金調達サービスです。売掛金をスピーディーに現金化し、運転資金の確保や事業拡大を支援します。

本サービスの最大の魅力は、最短即日での資金化が可能な点です。独自の審査システムを導入しており、申し込みから入金までのスピードを重視しているため、急な資金需要にも迅速に対応できます。さらに、審査基準が柔軟であるため、銀行融資とは異なり、赤字決算や税金未納があっても利用できる可能性があります。

また、申し込みから契約、資金振込までのすべての手続きがオンラインで完結するため、全国どこからでも手間なく利用できます。忙しい経営者にとって、わざわざ来店する必要がないのは大きなメリットです。加えて、業界トップクラスの低手数料を実現しており、透明性の高い料金体系を採用しているため、追加費用の心配もなく、安心してご利用いただけます。

買速ファクタリングは、資金調達の新たな選択肢として、多くの事業者に選ばれています。スムーズなキャッシュフローを確保し、ビジネスの成長を加速させたい方は、ぜひご活用ください。

QuQumo

ククモは、スピーディーかつ柔軟なファクタリングサービスを提供し、企業の資金繰りをサポートします。売掛金を早期に資金化できるため、キャッシュフローの改善や事業運営の安定化に貢献。最短即日での入金が可能なため、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

ククモのファクタリングは、借入ではなく売掛債権の売却による資金調達方法のため、負債を増やすことなく資金繰りを改善できます。銀行融資とは異なり、審査のハードルが低く、赤字決算や税金滞納がある場合でも利用しやすいのが特徴です。さらに、2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、企業ごとのニーズに合わせた最適なプランを提案します。
事業拡大や急な支払い対応に役立つククモのファクタリング。

JBL

JBLは、迅速かつ柔軟なファクタリングサービスを提供し、企業の資金繰りをサポートします。売掛金を早期に資金化できるため、キャッシュフローの改善や事業の安定運営に貢献。最短即日での入金が可能で、急な資金ニーズにも素早く対応できます。

JBLのファクタリングは、借入ではなく売掛債権の売却による資金調達手段のため、負債を増やさずに資金を確保できます。銀行融資とは異なり、審査が比較的スムーズで、赤字決算や税金滞納があっても利用しやすいのが特徴です。さらに、2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、取引先に通知せずに資金化できるプランも用意しています。

幅広い業種・企業規模に対応し、資金調達の選択肢を広げるJBLのファクタリング。事業の成長を支えるパートナーとして、スムーズな資金繰りを実現します。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングサービスを提供する企業です。オンラインで手続きが完結するため、全国どこからでも申し込むことができ、個人・法人を問わず利用可能です。即日での資金調達が可能で、売掛金の大小に関係なく申し込みができるのが特徴です。手数料は2％～9％と、業界最安水準で設定されており、資金繰りをスムーズにしたい事業者にとって魅力的な選択肢となっています。従来のファクタリングと異なり、対面での契約や煩雑な手続きを必要とせず、スピーディーに資金を得られる点が強みです。特に、資金繰りに悩む中小企業やフリーランスにとって、柔軟な資金調達手段として活用されています。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構（JFSA）は、中小企業や個人事業主を対象に、資金調達や経営課題の解決を支援する専門機関です。これまでに累計318億円以上の支援実績を誇り、13,190社以上の企業との取引実績があります。

JFSAは、AIを活用したファクタリングサービス「FACTOR⁺U」を提供し、売掛金を迅速に資金化できる仕組みを整えています。必要書類をアップロードするだけで審査が可能で、最短40分での入金も実現できます。さらに、最適な金融機関の紹介を通じた融資支援や、各種助成金・補助金の申請サポートを行い、企業の資金調達を強力にバックアップします。

また、M&A支援やリースバックを活用した資金調達のサポート、新たな資金調達手段としてのクラウドファンディング支援、企業間の事業マッチングなど、幅広いサービスを提供。経営革新等支援機関としての認定を受けており、経営者の多様なニーズに応じた専門的なアドバイスを行っています。資金繰りや経営に関する悩みを抱える企業にとって、JFSAは心強いパートナーとなる存在です。

比較ポイントを押さえて自社に合ったおすすめのファクタリング会社を見つけよう

ファクタリングは、企業の資金繰りをサポートする有効な手段です。
しかし、そのメリットを最大限に引き出すためには、自社の状況に合ったファクタリング会社を慎重に選ぶ必要があります。

ファクタリングで資金調達をおこなう際は資金調達のスピード・手数料の低さ・手続きの簡便さなど、自社の優先順位を明確にしましょう。

その上で、ファクタリング会社が提示する手数料の上限・必要書類の数・オンライン対応の有無などの比較検討が重要です。

複数の会社から見積もりを取り、契約内容を細部まで確認する作業も怠れません。
悪質な業者を避け、信頼できる会社を選ぶための視点も忘れないでください。

本記事で解説した比較ポイントや選び方を参考に、複数のファクタリング会社を比較検討し、自社のニーズに最適なファクタリング会社を見つけましょう。
適切な会社選びが、スムーズな資金調達と経営の安定化につながります。