短期間のうちに資金調達をしたいのであれば、最短即日で対応してくれるファクタリング会社の利用がおすすめです。
審査内容はファクタリング会社によって異なり、審査に通過することで売掛債権を現金化できます。
しかし、ファクタリング会社の審査は企業によって難易度が変わるので「審査に通過するか心配」という悩みもあるでしょう。
そんなときは、審査の甘いファクタリング会社を選ぶことで通過率をアップできるようになります。
当記事では、最短即日・審査の甘いファクタリング会社の特徴や通過するコツを詳しく紹介します。
ファクタリング会社の選び方についても説明するので、ぜひ最後までご覧ください。

最短即日・審査の甘いファクタリング会社は存在する？

結論から言うと、最短即日で審査の甘いファクタリング会社は存在します。
審査が甘いファクタリング会社は必要な書類が少なく、買取手数料が高めに設定されています。
ファクタリング会社は、利用会社の財務状況よりも売掛先の信用力に注目していることが基本です。
銀行などの金融機関では利用会社の財務状況を重視する傾向にあるため、経営面が安定していなければ審査に通過することが難しくなります。
そのため財務状況が赤字だったとしても、売掛先の信用力さえあればファクタリング会社の審査に通過することができます。
最短即日・審査の甘いファクタリング会社の特徴については後述で説明するので、基本的な部分として理解しておきましょう。

ファクタリングの仕組み

ファクタリングは、企業が保有している売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで現金化する方法です。
資金調達方法の1つであり、早期に資金を得るために多くの企業が取り入れています。
ファクタリングには「買取型ファクタリング」と「保証型ファクタリング」の2種類があります。
買取型ファクタリングは売掛債権を買い取ってもらい現金化する方法であり、保証型ファクタリングは売掛先の倒産などによる回収リスクを保証する方法です。
一般的なファクタリングとしては、買取型ファクタリングと理解しておけば問題ありません。

ファクタリングと融資の違い

資金調達の方法には、ファクタリングだけでなく融資も存在します。
融資は銀行などの金融機関から借りることで、資金を獲得する方法です。
ファクタリングは売掛金を売却して資金を得るのに対し、融資は利用会社の財務状況をもとに決められた資金調達ができます。
金融機関が認める範囲内であれば、融資によってファクタリング以上の資金調達が可能です。
また、ファクタリングの審査は売掛先の信用力を重視するのに対し、融資の審査では利用会社の信用力が重視されます。
そのため審査の厳しさに注目すると、融資よりもファクタリングのほうが甘いといえるでしょう。

ファクタリングの取引形態

ファクタリングの取引形態には、2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの2種類があります。
即日・審査の甘いファクタリング会社を見つけるためには、それぞれの特徴を理解しておくことが大切です。
ファクタリング会社の選定基準として、ぜひチェックしてください。

2者間ファクタリング

2者間ファクタリングとは、ファクタリング会社と売掛金を保有する企業の2者間だけで契約を締結するファクタリングです。
売掛先は契約に直接関与しないことから、ファクタリングの利用を知られることはありません。
3者間ファクタリングと比べて手数料は高めに設定されていますが、手続きが簡素化されるのでスピーディーに資金調達ができます。
ただし、売掛先を契約に含まないことから、3者間ファクタリングよりも審査は厳しいケースが多いです。
資金調達の早さのみを重視するなら、2者間ファクタリングがおすすめです。

3者間ファクタリング

3者間ファクタリングとは、ファクタリング会社と売掛金を保有する企業、売掛先の3者が契約を締結するファクタリングです。
2者間ファクタリングと比べて売掛先を契約に含むため、手数料が安く信頼も得やすいので審査が甘い傾向にあります。
売掛先にファクタリングの利用を通知する必要があり、承諾を得ることで契約へと進められます。
2者間ファクタリングよりも資金調達に時間がかかり、売掛先に利用状況が知られる点はデメリットですが、審査の甘さを重視するなら、3者間ファクタリングがおすすめです。

最短即日・審査の甘いファクタリング会社の特徴

最短即日・審査の甘いファクタリング会社には、以下のような特徴があります。

• 必要書類が少ない
• 手数料の上限が高く設定されている
• 手続きをオンラインで済ませられる
• 買取上限額の設定が低い

それでは詳しく解説します。

必要書類が少ない

審査の甘いファクタリング会社は、提出する必要書類が少ない傾向にあります。
必要書類は利用するファクタリング会社によって異なりますが、基本的には請求書と通帳のコピーがあれば対応してもらえる企業も存在します。
逆に必要書類が多いほど審査は厳しくなるため、業者を選ぶうえで重要なポイントです。
そのため審査の甘いファクタリング会社を見つけたいなら、必要書類の少なさに注目してみましょう。

手数料の上限が高く設定されている

手数料の上限が高く設定されているファクタリング会社は、審査が甘い傾向にあります。
理由として、手数料を高く設定することで問題発生時にも利益率を増やしているため、審査が甘くなっているからです。
逆に手数料を低く設定している業者はリスクを回避するための利益率が少ないので、審査を厳しく設定しています。
手数料はファクタリング会社によって異なるため、はじめから1社に絞らず複数社を比較することで上限の高さを把握できるでしょう。

手続きをオンラインで済ませられる

手続きを全てオンラインで済ませられるファクタリング会社は、スピーディーに資金調達ができます。
ファクタリング会社によっては利用会社が来店しなければいけないケースもありますが、相談や必要書類の提出、審査、入金などのプロセスで何度も訪問することは手間がかかります。
手続きを全てオンラインで完結できれば、確認作業の負担が軽減されて審査に通過する可能性も高いです。
そのためファクタリングを利用するときは、オンラインで完結できる業者を見つけると良いでしょう。

買取上限額の設定が低い

少額からでも利用できるファクタリング会社は、審査が甘めに設定されている傾向にあります。
ファクタリングのサービスは大口だけでなく、小口として利用する企業も少なくはありません。
買取金額の上限額を高めに設定されている業者は、ファクタリングで大口買取を中心としているので審査が厳しくなりやすいです。
一方買取金額の上限額を低めに設定している業者は、小口買取を中心とすることで審査を甘くして利用会社を増やしています。
そのため買取金額の小さい業者を利用すれば、買取の審査通過率を高めることができるでしょう。

ファクタリングの審査に通過するポイント

ファクタリングの審査に通過するには、以下のようなポイントをチェックしてください。

• 審査通過率をチェックする
• 3者間ファクタリングを選ぶ
• 信用力の高い売掛先を見つける
• 実績に注目する

それでは詳しく説明します。

審査通過率をチェックする

ファクタリング会社の審査に通過するには、審査通過率をチェックすることが大切です。
審査通過率の高いファクタリング会社を利用すれば、審査に落とされる可能性を減らせます。
審査通過率が90％以上であれば、審査に落とされることは少ないです。
ファクタリング会社の公式ページには審査通過率について記載されていることもあるため、契約前にチェックしながら複数社を比較しましょう。

3者間ファクタリングを選ぶ

3者間ファクタリングはファクタリング会社と売掛金を保有する企業、売掛先の3者が契約に含まれるため、信頼を得られることから審査が甘いです。
2者間ファクタリングでは売掛先が契約に含まれていないので、ファクタリング会社は少しでもリスクを回避するためにも審査を厳しくしています。
3者間ファクタリングは2者間ファクタリングと比べて手続きに時間はかかりますが、審査の甘さを重視するのであればこちらを活用することをおすすめします。
手数料についても3者間ファクタリングのほうが低めに設定されているため、3者間ファクタリングを採用しているファクタリング会社を活用すると良いでしょう。

信用力の高い売掛先を見つける

ファクタリング会社の審査に通過するためには、信用力の高い売掛先を見つけることが大切です。
金融機関からの融資では利用会社の財務状況を重視されますが、ファクタリングでは売掛先の信用力に注目されます。
信用力の高さは、長期間の取引実績やトラブルの少なさなどが関係しています。
公的機関や金融機関の取引実績があれば、信用力の高い売掛先として判断してもらうことが可能です。
売掛先の信用力が高いほどファクタリング会社の未回収リスクは低くなるため、審査通過率も高くなると理解しておきましょう。

実績に注目する

これまで実績が豊富なファクタリング会社は、幅広い案件を担当した経験があるので柔軟な審査ができます。
ほかのファクタリング会社では審査に落ちてしまったとしても、実績が多い企業を選ぶことで通過したケースもあります。
ファクタリング会社の公式ページには詳しい実績が記載されていることもあるため、ほかの要素と合わせてチェックしておきましょう。

ファクタリングの審査に落ちるときの理由

ファクタリングの審査に落ちるときの理由として、以下のような点が考えられます。

• 取引実績が少ない
• 取引期間が浅い
• 二重譲渡が疑われている

対策方法を考えるためにも、それぞれのポイントをおさえておきましょう。

取引実績が少ない

ファクタリング会社は、利用会社と売掛先の取引実績に注目しています。
取引実績が少ない場合、ファクタリング会社は利用会社と売掛先の関係値を把握することが難しくリスクが高いと判断します。
売掛先との契約が短い会社は、取引実績が審査に大きく関わることを理解しておかなければいけません。
そのためファクタリング会社の審査に落ちたときは、取引実績のある売掛先を選定することが大切です。

取引期間が浅い

前述の内容とも類似しますが、売掛先との取引期間が浅いこともファクタリング会社の審査に落ちる理由として考えられます。
これまで契約をしたことがない業者にファクタリングを依頼する場合、取引期間の短さから売掛先との信頼関係が構築されていないと判断されて審査基準が厳しくなりやすいです。
ファクタリング会社の審査に通過するためには、なるべく付き合いの長い売掛先との請求書を提出するようにしましょう。

二重譲渡が疑われている

二重譲渡とは、複数のファクタリング会社に同じ売掛金を買い取ってもらうことです。
ファクタリング会社が二重譲渡の売掛金を買い取ると、回収できずに負債を負ってしまう可能性があります。
二重譲渡は刑事罰の対象になる違法行為となるため、ファクタリングの利用会社は手を出してはいけません。
これまでファクタリング会社の審査の落ちた経験があるなら、二重譲渡になっていないか一度チェックしてみましょう。

最短即日・審査の甘いファクタリング会社の選び方

最短即日・審査の甘いファクタリング会社を選ぶときは、以下のようなポイントをチェックしてください。

• 個人事業主に対応している
• 実績が多い
• 即日資金調達ができる

それでは詳しく解説します。

個人事業主に対応している

ファクタリング会社を選ぶときは、個人事業主に対応しているかどうかに注目してください。
個人事業主は売掛先の信用度が低い傾向にあるため、ファクタリング会社が対応しているということは審査基準が甘めに設定されていることがわかります。
審査基準が甘いファクタリング会社は手数料を高く設定することで利益を回収しているので、売掛先の信用度を重視していません。
そのため審査の甘いファクタリング会社を選ぶなら、個人事業主に対応しているかどうかチェックしましょう。

実績が多い

実績が多いファクタリング会社は、幅広い案件を担当した経験があるので審査に通過しやすいです。
なかには最短即日で対応してくれる企業もあるため、スピーディーな資金調達が可能です。
ファクタリング会社の公式ページには詳しい実績が記載されていることもあるので、すぐに資金調達を進めたいときはチェックしておきましょう。

即日資金調達ができる

すぐにでも資金調達をしたいなら、即日資金調達ができるファクタリング会社を選ぶことが大切です。
ファクタリング会社によって手続きに必要な期間は異なるため、スピード感を求めるなら比較する必要があります。
ファクタリング会社の公式ページに手続きの期間について掲載されていることもあるので、ほかのポイントと合わせてチェックしておいてください。

おすすめのファクタリング会社8選

ファクタリングは、売掛金を早期に現金化することで、資金繰りを改善し、経営の安定を図るための効果的な手段です。
ここでは、即日対応可能な特におすすめできるファクタリング会社をご紹介します。

うりかけ堂

うりかけ堂は、東京都千代田区神田須田町に拠点を構える株式会社hs1が運営するファクタリングサービスです。中小企業や個人事業主を対象に、売掛金の早期資金化を支援しており、代表取締役は鈴木博雅氏が務めています。

同社のサービスは、保証人や担保が不要で、最短即日で資金調達が可能な点が特徴です。手数料は業界最安水準の2%からと、利用者の負担を抑えた設定になっています。さらに、手続きはオンラインや郵送、電話、メールで完結するため、全国どこからでも利用が可能です。特に個人事業主の利用者が多く、小口の売掛債権（30万円～5,000万円）にも対応しています。

年間750件以上の契約実績を誇り、スピーディーかつ柔軟な資金調達をサポートするうりかけ堂。資金繰りの悩みを抱える事業者にとって、頼れるパートナーとなるでしょう。

株式会社No.1

株式会社No.1は、企業の資金繰りをサポートするファクタリングサービスを提供しています。ファクタリングとは、売掛金を早期に現金化することで、スムーズな資金調達を実現し、経営の安定を図る手法です。

当社のファクタリングは、銀行融資とは異なり、負債にならない資金調達方法のため、財務状況に影響を与えにくく、審査も迅速に進みます。また、最短即日で資金化が可能なため、急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。

株式会社No.1は、お客様の成長を最優先に考え、透明性の高い契約とスピーディーな手続きを重視しています。

PayToday

PayTodayは、売掛金をスピーディーに現金化できるファクタリングサービスを提供しています。銀行融資とは異なり、担保や保証人が不要なため、中小企業や個人事業主の方でも手軽に利用可能です。資金繰りの改善や事業拡大をサポートし、経営の安定をお手伝いします。

当社では「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」に対応し、お客様のニーズに最適なプランをご提案。2社間ファクタリングなら取引先に知られることなく、最短即日で資金化が可能です。3社間ファクタリングは手数料を抑えつつ、安定した資金調達を実現します。

PayTodayの強みは、オンライン完結のスムーズな手続きと、最短即日での資金化。透明性の高い手数料体系で、安心してご利用いただけます。急な資金ニーズにも対応できる柔軟なサービスで、ビジネスの成長を支えます。

買速

買速（かいそく）ファクタリングは、企業や個人事業主の資金繰りをサポートする迅速な資金調達サービスです。売掛金をスピーディーに現金化し、運転資金の確保や事業拡大を支援します。

本サービスの最大の魅力は、最短即日での資金化が可能な点です。独自の審査システムを導入しており、申し込みから入金までのスピードを重視しているため、急な資金需要にも迅速に対応できます。さらに、審査基準が柔軟であるため、銀行融資とは異なり、赤字決算や税金未納があっても利用できる可能性があります。

また、申し込みから契約、資金振込までのすべての手続きがオンラインで完結するため、全国どこからでも手間なく利用できます。忙しい経営者にとって、わざわざ来店する必要がないのは大きなメリットです。加えて、業界トップクラスの低手数料を実現しており、透明性の高い料金体系を採用しているため、追加費用の心配もなく、安心してご利用いただけます。

買速ファクタリングは、資金調達の新たな選択肢として、多くの事業者に選ばれています。スムーズなキャッシュフローを確保し、ビジネスの成長を加速させたい方は、ぜひご活用ください。

QuQumo

ククモは、スピーディーかつ柔軟なファクタリングサービスを提供し、企業の資金繰りをサポートします。売掛金を早期に資金化できるため、キャッシュフローの改善や事業運営の安定化に貢献。最短即日での入金が可能なため、急な資金ニーズにも迅速に対応できます。

ククモのファクタリングは、借入ではなく売掛債権の売却による資金調達方法のため、負債を増やすことなく資金繰りを改善できます。銀行融資とは異なり、審査のハードルが低く、赤字決算や税金滞納がある場合でも利用しやすいのが特徴です。さらに、2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、企業ごとのニーズに合わせた最適なプランを提案します。
事業拡大や急な支払い対応に役立つククモのファクタリング。

JBL

JBLは、迅速かつ柔軟なファクタリングサービスを提供し、企業の資金繰りをサポートします。売掛金を早期に資金化できるため、キャッシュフローの改善や事業の安定運営に貢献。最短即日での入金が可能で、急な資金ニーズにも素早く対応できます。

JBLのファクタリングは、借入ではなく売掛債権の売却による資金調達手段のため、負債を増やさずに資金を確保できます。銀行融資とは異なり、審査が比較的スムーズで、赤字決算や税金滞納があっても利用しやすいのが特徴です。さらに、2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、取引先に通知せずに資金化できるプランも用意しています。

幅広い業種・企業規模に対応し、資金調達の選択肢を広げるJBLのファクタリング。事業の成長を支えるパートナーとして、スムーズな資金繰りを実現します。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングサービスを提供する企業です。オンラインで手続きが完結するため、全国どこからでも申し込むことができ、個人・法人を問わず利用可能です。即日での資金調達が可能で、売掛金の大小に関係なく申し込みができるのが特徴です。手数料は2％～9％と、業界最安水準で設定されており、資金繰りをスムーズにしたい事業者にとって魅力的な選択肢となっています。従来のファクタリングと異なり、対面での契約や煩雑な手続きを必要とせず、スピーディーに資金を得られる点が強みです。特に、資金繰りに悩む中小企業やフリーランスにとって、柔軟な資金調達手段として活用されています。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構（JFSA）は、中小企業や個人事業主を対象に、資金調達や経営課題の解決を支援する専門機関です。これまでに累計318億円以上の支援実績を誇り、13,190社以上の企業との取引実績があります。

JFSAは、AIを活用したファクタリングサービス「FACTOR⁺U」を提供し、売掛金を迅速に資金化できる仕組みを整えています。必要書類をアップロードするだけで審査が可能で、最短40分での入金も実現できます。さらに、最適な金融機関の紹介を通じた融資支援や、各種助成金・補助金の申請サポートを行い、企業の資金調達を強力にバックアップします。

また、M&A支援やリースバックを活用した資金調達のサポート、新たな資金調達手段としてのクラウドファンディング支援、企業間の事業マッチングなど、幅広いサービスを提供。経営革新等支援機関としての認定を受けており、経営者の多様なニーズに応じた専門的なアドバイスを行っています。資金繰りや経営に関する悩みを抱える企業にとって、JFSAは心強いパートナーとなる存在です。

まとめ

今回は、最短即日・審査の甘いファクタリング会社の特徴や通過するコツ、選び方まで詳しく紹介しました。
最短即日・審査の甘いファクタリング会社には、必要書類が少ない・手数料の上限が高い・手続きをオンラインで済ませられる・買取上限額の設定が低いなどの特徴があります。
審査の甘さは利用するファクタリング会社によって大きく異なるため、それぞれの特徴に当てはまるのかチェックすることが大切です。
ぜひ当記事で紹介した内容を参考にしながら、すぐに資金調達ができるファクタリング会社を見つけてください。